Vivid vs Revolut, ¿cuál es mejor?

Si estás buscando una alternativa a los bancos de toda la vida, Vivid y Revolut son dos de las opciones más populares. Cuentas digitales, tarjetas sin comisiones abusivas, la posibilidad de invertir y funcionalidades que los convierten en algo más que una simple app para pagar.

Ahora bien, aunque ambas plataformas comparten muchas similitudes, tienen diferencias clave que pueden hacer que una te encaje mejor que la otra. ¿Cuál ofrece más ventajas? ¿Cuál tiene menos comisiones? ¿Cuál te ayuda a gestionar mejor tu dinero?

En esta comparativa entre Vivid y Revolut te voy a contar todo lo que necesitas saber: desde sus planes y comisiones hasta sus herramientas de inversión, beneficios y seguridad.

🚀 Vivid vs Revolut, ¿cuál gana? Vamos a verlo.

¿Qué es Vivid?

No es un banco tradicional, sino una fintech alemana que opera bajo la licencia de Solarisbank, lo que significa que tu dinero está protegido hasta 100.000€ por el fondo de garantía alemán.

SolarisBank es una entidad con licencia bancaria completa en Alemania, pero no es un banco al uso. No tiene clientes particulares ni oficinas físicas, porque su negocio es otro: ser la infraestructura bancaria que usan fintechs y empresas para ofrecer servicios financieros sin necesidad de sacar su propia licencia.

Básicamente, les alquila su estructura y regulación para que puedan lanzar cuentas, tarjetas o préstamos con su propia marca. Esto es lo que se conoce como BaaS o Bank as a Service.

👉 Antes ofrecía IBAN español, pero ahora es alemán, lo que puede ser un problema si necesitas domiciliar pagos en España. Aquí puedes ver cuáles son los mejores neobancos con IBAN extranjero.

Vivid se gestiona 100% desde su app, permitiéndote abrir una cuenta en minutos y manejar tu dinero de forma sencilla. La gran diferencia respecto a otros neobancos es que ofrece cashback en compras y permite invertir en acciones y criptomonedas sin necesidad de usar otras plataformas.

Características principales y planes de Vivid

Una de las cosas interesantes de esta plataforma es que ofrece funciones que van desde cuentas hasta inversión en criptos. Pero las mejores ventajas dependen del plan que elijas.

🟡 Vivid Standard (Gratis) – Lo básico sin pagar nada

✓ Cuenta digital con IBAN alemán.

✓ Tarjeta metálica VISA gratuita (pero el envío cuesta).

✓ Hasta 15 pockets o bolsillos para organizar tu dinero en distintas divisas.

✓ Cashback de hasta 20€ al mes en compras seleccionadas.

✓ Retiradas en cajeros gratis hasta 200€/mes, luego, 3% de comisión.

✓ Otras característica es el cambio de divisas con un 1% de comisión sobre el tipo de cambio VISA.

✓ Acceso a inversiones en acciones y criptomonedas con comisiones variables.

🔵 Vivid Prime (9,90€/mes) – Más ventajas y menos límites

✓ Hasta 107 divisas en pockets (en el plan gratis solo puedes tener 15).

✓ Cashback ampliado: hasta 100€ al mes.

✓ Retiradas sin comisiones hasta 1.000€/mes en cajeros.

✓ Tarjeta metálica con envío exprés gratuito.

✓ Condiciones más favorables en inversiones y operaciones en divisas.

¿Qué hace especial a Vivid?

Una cosa que distingue a Vivid de otras fintechs es que es más que una cuenta digital, ya que combina cashback, inversión sencilla y múltiples divisas, todo en una sola app.

Es decir, una cuenta con beneficios extra, sin complicaciones y con flexibilidad para elegir lo que realmente necesitas, esto te interesa:

🤑 Cashback real en compras

Muchos bancos prometen descuentos que casi nunca aprovechas. Vivid, en cambio, te devuelve dinero real en tus compras diarias:

✔️ Hasta un 25% de cashback en comercios seleccionados.

✔️ Hasta 20€ al mes en el plan gratuito y 100€ en el plan Prime.

✔️ Sin puntos ni trucos: el dinero vuelve directo a tu cuenta.

💵 Manejo de múltiples divisas sin costes extra

✔️ Crea pockets en más de 100 monedas y paga en ellas sin comisiones ocultas.

✔️ Olvídate de abrir cuentas separadas o hacer cambios de divisa con sobrecostes.

✔️ Útil para viajar o comprar en el extranjero sin preocuparte por el tipo de cambio.

📈 Inversión sin complicaciones

✔️ Compra acciones y criptomonedas directamente desde la app.

✔️ Sin mínimos de inversión: empiezas con la cantidad que quieras.

✔️ Comisiones más bajas que las de los bancos tradicionales.

🔒 Seguridad y control total desde la app

✔️ Tarjeta metálica sin números impresos para más protección en compras.

✔️ Notificaciones en tiempo real y bloqueo instantáneo de pockets y tarjeta.

✔️ Configuración flexible para gestionar mejor tu dinero.

¿Para quién es Vivid?

Hay algunos perfiles para los que Vivid puede ser más atractivo, estos son algunos de los que creo que más se ajustan a sus servicios:

➡️ Si quieres aprovechar el cashback: si compras con frecuencia, Vivid te devuelve hasta 100€ al mes en cashback en comercios seleccionados. No es una promoción temporal, sino parte de su modelo de negocio.

➡️ Si operas con varias divisas: viajar o comprar en otras monedas es más fácil con los pockets multimoneda de Vivid. Puedes pagar en más de 100 divisas sin abrir cuentas separadas ni pagar comisiones ocultas.

➡️ Si quieres empezar a invertir: desde la misma app puedes comprar acciones, ETFs y criptomonedas sin necesidad de abrir cuenta en un bróker. Además, puedes invertir con la cantidad que quieras, sin mínimo obligatorio. Eso sí, las comisiones por invertir no son las más competitivas del mercado.

➡️ Si buscas una alternativa digital sin comisiones: si no necesitas IBAN español y quieres una cuenta sin mantenimiento ni costes ocultos, Vivid ofrece más ventajas que la banca tradicional.

¿Qué es Revolut?

Si estás buscando una cuenta digital sin fronteras, con herramientas avanzadas para gestionar tu dinero, invertir y viajar sin preocuparte por comisiones, Revolut es una de las mejores opciones.

Nació en 2015 como una fintech enfocada en el cambio de divisas sin sobrecostes, pero hoy es un banco digital con un crecimiento espectacular en poco tiempo. Tiene licencia bancaria en Lituania, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta 100.000€ por el fondo de garantía lituano.

👉 En España, está registrado en el Banco de España, lo que lo hace una opción legal, segura y confiable.

Características y planes de Revolut

Una cosa que me gusta mucho de Revolut es que tiene diferentes planes según lo que necesites. Desde una cuenta gratuita hasta opciones prémium con ventajas que pueden hacer que te olvides de tu banco de toda la vida y gestiones todo online.

Aquí te dejo un resumen de cada plan y lo que incluye:

🟡 Estándar (Gratis) – Lo básico sin pagar nada

✓ Cuenta con IBAN español.

✓ Tarjeta virtual gratuita; la física tiene un coste de envío.

✓ Cambio de divisas sin comisiones hasta 1.000€ al mes, luego 0,5%.

✓ Retiradas gratis en cajeros hasta 200€ o 5 operaciones al mes, luego 2%.

✓ Acceso a inversión en acciones y criptomonedas, pero con comisiones más altas que en los planes superiores.

🟢 Plus (3,99€/mes) un poco más de flexibilidad

Todo lo del Estándar, pero con:

✓ Cambio de divisas sin comisiones hasta 3.000€ al mes.

✓ Seguro en compras, por si algo sale mal con un pedido online.

✓ Soporte prioritario en la atención al cliente.

🔵 Premium (8,99€/mes) – Para los que viajan y gastan

Todo lo del Plus, más:

✓ Cambio de divisas sin límite de cantidad ni comisiones.

✓ Retiradas gratis en cajeros hasta 400€ al mes.

✓ Seguro médico internacional, por si te pasa algo fuera de casa.

✓ Acceso con descuento a salas VIP de aeropuertos.

✓ Tarjetas virtuales desechables, para mayor seguridad en compras online.

⚫ Metal (15,99€/mes) – Más beneficios y una tarjeta exclusiva

Todo lo del Premium, más:

✓ Tarjeta metálica exclusiva, por si quieres fardar un poco.

✓ Cashback en pagos (hasta un 1% en ciertas compras).

✓ Retiradas en cajeros gratis hasta 800€ al mes.

✓ Acceso con descuento a salas VIP en aeropuertos.

✓ Condiciones más favorables en inversiones y criptomonedas.

🔴 Ultra (45€/mes) – La opción más exclusiva

✓ Todo lo del Metal, más:

✓ Retiradas sin comisiones hasta 2.000€ al mes.

✓ Acceso ilimitado a salas VIP de aeropuertos.

✓ Tarjeta bañada en platino (sí, existe).

✓ Soporte prioritario y atención exclusiva.

¿Qué hace especial a Revolut?

Como ya hemos visto, no es solo una cuenta digital, sino un verdadero multiusos financiero a tu alcance. Fíjate en algunas de las funcionalidades más potentes que vas a encontrar en su plataforma:

Cambio de divisas sin sobrecostes

Los bancos tradicionales inflan el tipo de cambio cuando pagas en otra moneda. Revolut usa el tipo de cambio interbancario real, sin añadir márgenes ocultos.

✔️ En el plan gratuito, puedes cambiar hasta 1.000€ al mes sin comisiones; después, se aplica un 0,5%.

✔️ En los planes prémium no hay límite y puedes cambiar divisas sin costes adicionales.

✔️ Ojo los fines de semana: Revolut aplica un sobrecoste del 1% en conversiones fuera del horario bancario.

Invertir en un clic

Desde la misma app puedes comprar y vender acciones, ETFs, criptomonedas, bonos y materias primas. Además, cuenta con un roboadvisor para invertir de forma automatizada.

✔️ Acciones y ETFs: en el plan gratuito tienes 1 operación sin comisión al mes; en los planes de pago, el límite sube.

✔️ Criptomonedas: puedes comprar y vender desde la app con comisiones variables.

✔️ Bonos y materias primas: acceso a bonos del Tesoro de EE.UU. y a materias primas como oro y plata a través de productos tokenizados.

✔️ RoboAdvisor: inversión automatizada en fondos diversificados según tu perfil de riesgo, con una comisión del 0,75% anual en los planes de pago, una comisión superior a la que te encontrarás en Myinvestor.

Tarjetas flexibles y virtuales para más seguridad

✔️ Tarjeta virtual gratuita en todos los planes.

✔️ Tarjeta física disponible (con coste en el plan gratuito).

✔️ Tarjetas metálicas en los planes Metal y Ultra.

✔️ Tarjetas virtuales desechables, ideales para compras seguras en Internet.

Beneficios para viajeros

✔️ Seguro médico internacional en los planes Premium, Metal y Ultra.

✔️ Cobertura por retrasos de vuelos y equipaje.

✔️ Acceso a salas VIP de aeropuertos con descuento (o gratis en Ultra).

Control total de tu dinero

✔️ Notificaciones en tiempo real y bloqueo instantáneo de tarjetas.

✔️ Análisis detallado de gastos, categorizados automáticamente.

 ✔️ Opciones de ahorro como redondeo de compras para guardar el sobrante.

¿Para quién es Revolut?

Lo cierto es que Revolut es uno de los neobancos más completos del mercado. Casi se podría decir que es útil para cualquier perfil de usuario, incluidas empresas a través de Revolut Business.

Estos son algunos de los casos en los que puede marcar la diferencia:

➡️ Como alternativa a los bancos tradicionales: la plataforma tiene una cuenta con herramientas avanzadas de gestión financiera y sin comisiones de mantenimiento, Revolut es una opción muy potente:

✓ Control total del gasto, con análisis de movimientos y presupuestos personalizados.

✓ Notificaciones en tiempo real para cada pago.

✓ Opciones de ahorro automático con redondeo de compras.

➡️ Si manejas varias divisas y odias las comisiones: Revolut ofrece ventajas para operar en el extranjero porque no tiene sobrecostes ocultos.

➡️ Si viajas con frecuencia y quieres extras prémium: ideal si coges aviones a menudo, Revolut te ofrece beneficios que pueden mejorar mucho tu experiencia, como acceso a salas VIP en aeropuertos o seguros de viaje.

➡️ Para invertir sin complicaciones: si te interesa la inversión, pero te intimida abrir una cuenta en un bróker, Revolut te permite hacerlo todo desde la app de manera simple y rápida.

Tabla comparativa: Vivid vs Revolut

Aquí tienes un cara a cara entre Vivid y Revolut, para que veas en qué se parecen y en qué son completamente diferentes.

Comparativa de características principales: Vivid vs Revolut

🔵 Vivid es una excelente opción si buscas una cuenta bancaria moderna con beneficios adicionales como cashback en compras y herramientas para la gestión financiera.

Tiene cuentas multidivisa, integración con inversiones en acciones y criptomonedas, y una app sencilla con funciones avanzadas de control de gastos.

🟢 Revolut, por otro lado, es una opción más consolidada y versátil. No solo ofrece cuentas multidivisa y transferencias internacionales a bajo costo, sino que también permite invertir en acciones, operar con criptomonedas y acceder a seguros y beneficios exclusivos.

Eso sí, su ecosistema financiero es más amplio, con opciones como cuentas remuneradas con intereses y suscripciones prémium con ventajas adicionales.

Vamos a ver esto más en detalle:

Comisiones y tarifas: ¿Quién cobra más?

🔵 Con Vivid puedes hacer retiradas en cajeros sin comisiones hasta 200€ al mes; después, aplica un 3%. El cambio de divisas tiene un recargo del 1% sobre el tipo de cambio VISA. Su versión prémium, Vivid Prime (9,90€/mes), mejora estos límites y aumenta el cashback hasta 100€/mes.

🟢 Revolut te da la opción de cambios de divisa al tipo interbancario sin comisiones hasta 1.000€ al mes en el plan gratuito. Luego, aplica un 0,5% de comisión. En retiradas de efectivo, el límite gratuito es de 200€ (Estándar), 400€ (Premium) o 800€ (Metal), y después se cobra un 2%.

Tarjetas: ¿Vivid o Revolut?

🔵 Vivid apuesta fuerte por su tarjeta metálica gratuita, incluso en el plan estándar, lo que la diferencia de muchas plataformas. Es una tarjeta VISA que permite pagar en más de 100 divisas y se puede vincular a los pockets de la app para organizar mejor el dinero.

Sin embargo, no ofrece versiones prémium con ventajas adicionales ni tarjetas virtuales desechables para mayor seguridad en compras online. Su cashback depende del sistema de recompensas de cada tienda y del nivel de suscripción.

🟢 Revolut, en cambio, ofrece más variedad. Todos los planes incluyen una tarjeta virtual gratuita y una tarjeta física (con coste en el plan Estándar). Los planes Premium y Metal permiten acceder a tarjetas metálicas exclusivas, y el plan Ultra va un paso más allá con una tarjeta bañada en platino.

Además, tienes tarjetas virtuales desechables para mayor seguridad en compras online y cashback en planes prémium.

👉 Vivid destaca por ofrecer una tarjeta metálica sin coste en su plan gratuito, mientras que Revolut brinda más opciones prémium, seguridad extra con tarjetas virtuales desechables y beneficios para viajeros.

Operativa internacional: ¿Cuál se defiende mejor fuera de España?

👉 Si solo haces compras en el extranjero, Vivid es útil, pero su comisión del 1% en el cambio de divisas le resta atractivo.

Para quienes viajan con frecuencia o gestionan varias divisas, Revolut ofrece más flexibilidad, mejores condiciones para retirar efectivo y cambio de divisa sin sobrecostes en días laborables.

Herramientas de inversión

🔵 Vivid permite invertir en acciones y criptomonedas sin necesidad de abrir cuentas en brókeres externos. No hay mínimos de inversión, y una de sus funciones destacadas es la posibilidad de invertir el cashback de compras automáticamente en activos financieros.

Sin embargo, su oferta de activos es más reducida en comparación con otras plataformas, y los precios de compra y venta pueden incluir márgenes ocultos.

🟢 Revolut, en cambio, apuesta fuerte por la inversión. Desde su app puedes comprar y vender más de 2.000 acciones y ETFs, criptomonedas, invertir en oro y plata y otras materias primas u operar con su roboadvisor.

En el plan gratuito tienes 1 operación sin comisiones al mes, y los planes de pago aumentan este límite. También incluye herramientas avanzadas como gráficos detallados, alertas de precios y análisis de cartera.

👉 Si buscas una opción sencilla para empezar a invertir sin complicaciones, Vivid es una alternativa atractiva, especialmente por la opción de reinvertir el cashback, ahora bien, ten en cuenta que las comisiones tal vez no la convierten en la más adecuada.

Por el contrario, si quieres más variedad de activos, herramientas de análisis, flexibilidad y comisiones más ajustadas, Revolut es más potente.

Gestión de presupuestos y análisis de gastos

También en esto las prestaciones de ambas plataformas son muy diferentes:

🔵 Vivid permite organizar el dinero a través de pockets, una funcionalidad que facilita la segmentación de gastos y la gestión de distintas divisas. Además, permite asignar pagos a diferentes pockets, lo que ayuda a estructurar mejor el presupuesto.

Sin embargo, no vas a encontrar herramientas avanzadas de análisis financiero, como categorización automática de gastos o presupuestos personalizables. Su enfoque está más orientado al cashback y la gestión del dinero de manera sencilla.

🟢 Revolut, en cambio, está diseñado para un control absoluto del dinero. Vas a poder crear presupuestos personalizados por categoría de gasto, hacer análisis automáticos con gráficos detallados y recibir alertas en tiempo real para evitar excesos.

Además, cuentas con la función de redondeo automático, que te deja ahorrar automáticamente la diferencia de cada compra en una hucha virtual.

👉 Si solo buscas organizar tu dinero de manera básica, Vivid es una opción funcional. Pero si necesitas herramientas avanzadas para gestionar y analizar tus finanzas, Revolut es claramente superior.

Seguros y beneficios adicionales: ¿Quién te da más extras?

Si además de gestionar tu dinero quieres algunas coberturas extra, Vivid y Revolut ofrecen enfoques muy distintos.

🔵 Vivid no ofrece seguros ni coberturas adicionales, lo que significa que no tendrás protección en viajes o compras.

🟢 Revolut, en cambio, apuesta por beneficios prémium para viajeros y compradores. Sus planes incluyen:

➡️ Seguro médico internacional, ideal para viajes.

➡️ Cobertura en retrasos de vuelos y equipaje.

➡️ Acceso a salas VIP en aeropuertos (gratis en Ultra, con descuento en Premium y Metal).

➡️ Protección en compras online.

➡️ Cashback en compras en el plan Metal (aunque más limitado que en Vivid).

Facilidad de uso y experiencia de usuario

Tener una cuenta digital está muy bien, pero si la aplicación es poco funcional puede convertirse en un quebradero de cabeza para el usuario. Vamos a ver cómo se comportan en este sentido las dos plataformas:

🔵 Vivid apuesta por una interfaz minimalista y centrada en los pockets, lo que hace que la gestión del dinero sea muy visual y sencilla.

Su diseño es limpio y directo, ideal si quieres una experiencia sin distracciones. Sin embargo, carece de herramientas avanzadas como análisis detallado de gastos o categorización automática. Otro punto a considerar es que su soporte solo está disponible por chat, y en ocasiones puede tardar en responder.

🟢 Revolut, en cambio, ofrece una experiencia más completa sin sacrificar la facilidad de uso. La app integra diferentes funciones en un solo lugar, lo que permite gestionar pagos, inversiones, presupuestos y seguridad de la cuenta sin cambiar de pantalla constantemente.

También puedes configurar alertas, ajustar límites de gasto y acceder a reportes detallados. Además, en los planes prémium el soporte es más rápido y personalizado.

👉 Conclusión: Si buscas una app simple y funcional sin demasiadas opciones extra, Vivid es más directa. Pero si prefieres una experiencia completa con herramientas avanzadas de gestión financiera y mayor personalización, Revolut es claramente superior.

Opiniones de usuarios y reputación

🔵 Vivid tiene una valoración media de 3,8/5 en Trustpilot. Los usuarios destacan su cashback como uno de los mayores atractivos, así como la facilidad de uso de la app y su sistema de pockets.

Sin embargo, hay críticas recurrentes sobre el soporte al cliente, especialmente por la falta de atención en español y los tiempos de espera en el chat.

🟢 Revolut, por su parte, tiene una valoración media de 4,3/5 en Trustpilot y una base de usuarios mucho más grande. Sus herramientas avanzadas y la posibilidad de operar en varias divisas sin comisiones ocultas son bien valoradas, especialmente entre viajeros e inversores.

👉 Ambas plataformas tienen valoraciones positivas, pero Revolut tiene una reputación general mejor, sobre todo por su versatilidad y herramientas avanzadas. Sin embargo, si buscas un sistema de cashback atractivo y una app sencilla, Vivid es mejor valorado en ese aspecto.

Seguridad y regulación

🔵 Vivid no es un banco, sino una fintech que opera bajo la licencia de Solarisbank, una entidad alemana regulada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin). Esto significa que los depósitos están protegidos hasta 100.000€, pero no son gestionados directamente por Vivid, sino por Solarisbank.

La app ofrece autenticación en dos pasos, control total de la tarjeta desde la app (bloqueo y desbloqueo en segundos) y notificaciones en tiempo real de cada transacción.

🟢 Revolut, en cambio, sí tiene licencia bancaria en Lituania, lo que significa que los depósitos están protegidos hasta 100.000€ por e fondo de garantía lituanoo. Además, está registrado en el Banco de España, lo que le da una mayor fiabilidad en el mercado español.

En términos de seguridad, Revolut ofrece herramientas más avanzadas, como tarjetas virtuales desechables, alertas en tiempo real y una opción llamada «ubicación inteligente», que bloquea automáticamente transacciones sospechosas.

👉 Vivid es seguro y sus fondos están protegidos, pero al no ser un banco, depende de Solarisbank.

👉 Revolut, en cambio, te da más garantías legales, protección bancaria real y herramientas de seguridad más avanzadas, por lo que es la mejor opción si lo que quieres es más fiabilidad y control sobre tu dinero.

¿Cuál elegir entre Vivid y Revolut según tus necesidades?

Bien, ya llegamos al momento clave de toda comparativa: decidir entre Vivid y Revolut: y esto depende de lo que realmente necesites y de tu estilo de vida.

🔵 Vivid es una buena elección si buscas una cuenta sencilla con cashback y pockets en varias divisas. Su interfaz es fácil de usar, con un enfoque claro en la organización del dinero mediante pockets y una tarjeta metálica gratuita en todos los planes.

No ofrece herramientas avanzadas de inversión ni seguros, por lo que es ideal si simplemente quieres una cuenta sin comisiones para gestionar tu dinero de manera intuitiva y obtener recompensas por compras.

🟢 Revolut te da mucho más en cuanto a servicios. Además de permitir pagos en más de 30 divisas, ofrece inversión en acciones, ETFs y criptomonedas, acceso a seguros de viaje, cashback y beneficios prémium como salas VIP en aeropuertos.

Conclusión: Vivid vs. Revolut

Si estás buscando una cuenta digital, la elección entre Vivid y Revolut depende de lo que necesites. No compiten en el mismo terreno, ya que sus enfoques son distintos.

👉 Si quieres una cuenta simple con cashback y organización en pockets, Vivid es una buena opción.

👉 Si buscas una cuenta digital sin fronteras, con herramientas para viajar, invertir y gestionar tu dinero con más flexibilidad, Revolut es el ganador.

Particularmente, la propuesta de Revolut me parece superior porque es mucho más completa y te ofrece ese todo-en-uno financiero que facilita mucho el día a día de tu bolsillo.