Trade Republic vs Revolut, ¿cuál es mejor?

Cuando tomas el control de tus finanzas debes decidir en qué inviertes y dinero y con qué banco quieres estar. Trade Republic y Revolut son dos de las opciones más destacadas, pero, ¿cuál de estas plataformas es la mejor para ti?

Vamos a comparar a fondo Trade Republic y Revolut, dos plataformas con cosas en común, pero también con diferencias importantes. En esta comparativa repasaré a fondo ambas opciones, que las puedas contrastar y que tengas elementos de juicio suficientes para saber cuál es adecuada.

😊  Si alguna vez has sentido que tomar este tipo de decisiones financieras es demasiado complejo, quédate tranquilo: vamos paso a paso.

Resumen de características de ambas plataformas:

¿Qué es Trade Republic?

Trade Republic es una plataforma de inversión alemana, fundada en 2015, que ha ganado gran popularidad en Europa. Está disponible en varios países y cuenta con licencia bancaria bajo la regulación del Bundesbank y la BaFin.

Su éxito se debe a las comisiones bajas, una amplia variedad de productos financieros, y una plataforma tecnológica avanzada que facilita la inversión a todo tipo de usuarios.

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¿Cómo funciona Trade Republic?

Trade Republic trabaja una amplia gama de productos financieros, desde acciones y ETFs hasta criptomonedas. Lo mejor de todo es que no necesitas ser un experto para empezar.

👌 La plataforma está diseñada para que cualquier persona, incluso sin conocimientos previos de inversión, pueda utilizarla sin problemas.

Aquí tienes un resumen de las principales características de Trade Republic:

➡️ Regulación y seguridad: Trade Republic está regulada por el Bundesbank y la BaFin en Alemania, que es uno de los reguladores más exigentes. Además, en España, está registrada en la CNMV, lo que añade una capa extra de confianza. También cuenta con IBAN español.

➡️ Fondo de garantía de depósitos: Tus depósitos en Trade Republic están protegidos hasta 100.000€ por el sistema de garantía de depósitos alemán, lo que asegura tu dinero en caso de que la entidad quiebre.

➡️ Comisiones: las comisiones son realmente bajas. Por ejemplo, cada operación de compra o venta de acciones o ETFs tiene un coste fijo de 1€, sin importar el tamaño de la transacción.

➡️ Oferta de productos: puedes invertir en más de 11.500 acciones de todo el mundo, cerca de 2.000 ETFs, más de 50 criptomonedas y hasta 500 bonos. También dispone de fondos de inversión y fondos indexados, así como inversión en capital privado.

➡️ Facilidad de uso: todo se gestiona a través de una aplicación móvil muy intuitiva, que te permite controlar tus inversiones desde cualquier lugar.

🟢 Puntos fuertes de Trade Republic

Esta es una recopilación de los pros y contras de la plataforma.

Sus ventajas son:

✔️ Comisiones muy bajas.

✔️ Cuenta en efectivo remunerada al 3%.

✔️ Saveback del 1% a tu plan de ahorro de los pagos que hagas con tarjeta.

✔️ Amplia oferta de productos para diversificar tus inversiones e invertir de forma indexada.

✔️ Aplicación fácil de usar, perfecta para principiantes.

✔️ Sin depósito mínimo, puedes empezar a invertir con lo que quieras.

🔴 Puntos débiles de Trade Republic

❌ Aunque es una plataforma segura, el soporte al cliente puede no ser tan rápido en comparación con otras plataformas. Eso sí, ya puedes hablar con ellos de forma directa incluso por teléfono.

❌ Doble imposición de dividendos que puedes tener que recuperar si inviertes en acciones.

❌ La plataforma web en PC funciona peor que la app móvil.

❌ Depende de tus inversiones puede que tengas que rellenar los modelos 720 y 721.

➡️ Modelo 720: formulario que debes presentar a Hacienda si tienes bienes o cuentas en el extranjero que superan un valor total de 50.000 euros.

➡️ Modelo 721: otro formulario que debes presentar a Hacienda si tienes criptomonedas en plataformas fuera de España y el valor supera los 50.000 euros.

Trade Republic es ideal si buscas una manera barata, simple y rápida de invertir, sin preocuparte por pagar altas comisiones.

🔎 Es una excelente opción para aquellos que están empezando y quieren tener acceso a una amplia variedad de activos con una plataforma fácil de usar.

Puedes abrir Cuenta de Trade Republic fácilmente:

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Y seguimos con….

¿Qué es Revolut?

Nacida en 2015 como una fintech, Revolut comenzó ofreciendo una tarjeta de débito prepago con la que podías gastar dinero en diferentes divisas al tipo de cambio interbancario (más bajo de lo habitual hasta ese momento).

Una fintech es una empresa que utiliza la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, rápida y accesible. Esto incluye actividades como pagos, préstamos, inversiones y seguros, todo a través de aplicaciones, plataformas en línea o dispositivos móviles.

Sin embargo, hoy en día se ha convertido en una herramienta financiera todo en uno, que combina servicios bancarios tradicionales con opciones de inversión y criptomonedas.

¿Cómo funciona Revolut?

Revolut se presenta como una solución completa para quienes buscan gestionar su dinero desde una única aplicación.

Ofrece desde cuentas multimoneda y transferencias internacionales a bajo coste, hasta la posibilidad de invertir en acciones y criptomonedas. Además, permite domiciliar la nómina y recibos.

Eso sí, no todo es gratis. Para sacar el máximo partido de la plataforma hay que pagar. Revolut cuenta con diferentes planes, cada uno con propios servicios:

➜ Estándar (Gratis): cuenta básica con transferencias internacionales y cambio de divisas sin comisiones hasta 1.000€ al mes.

➜ Plus (3,99€ /mes): añade protección de compras diarias y soporte prioritario.

➜ Premium (9,99€ /mes): incluye todo lo del plan Plus, además de seguro de viaje, hasta 400€ en retiradas de efectivo sin comisiones al mes, y tipos de cambio sin comisiones adicionales de lunes a viernes.

➜ Metal (15,99€/mes): todo lo de Premium, con una tarjeta metálica, cashback en compras, y límites más altos para inversiones y gasto global.

➜ Ultra (55€/mes): el plan más exclusivo con beneficios adicionales y una tarjeta de platino. Entre otras ventajas: suscripciones gratuitas con socios, cobertura de seguros completa, acceso gratuito a salas VIP de aeropuertos y 3 GB de datos al mes con tu eSIM.

¡Importante! Revolut va a cambiar el programa de Cashback por los llamados RevPoints. Estos puntos se acumularán con cada compra realizada con la tarjeta Revolut.

Con la tarjeta Ultra, se obtendrá 1 punto por cada 1€ gastado y con la tarjeta Metal, 1 punto por cada 2€ gastados, sin límite máximo. Los RevPoints podrán canjearse por millas aéreas, descuentos en compras online o para Alojamientos y Experiencias de Revolut.

Aquí tienes un resumen de las principales características de Revolut:

➡️ Regulación y seguridad: en España, Revolut está registrada en el Banco de España y opera bajo la licencia bancaria del Banco de Lituania, lo que garantiza que cumple con todas las normativas de seguridad financiera. Además, los fondos de los clientes están protegidos hasta 100.000€ por el sistema de garantía de depósitos de Lituania.

➡️ Comisiones: las comisiones varían según el plan, pero en general, las tarifas son competitivas, especialmente en lo que se refiere a cambio de divisas y transferencias internacionales. A cambio, los planes tienen un coste fijo mensual.

➡️ Oferta de productos: Revolut permite invertir en acciones y criptomonedas, gestionar cuentas de ahorro con intereses competitivos y realizar transferencias internacionales a más de 30 países con comisiones muy bajas.

➡️ Facilidad de uso: la aplicación de Revolut es extremadamente intuitiva, con herramientas para gestionar tu dinero, como la opción de establecer presupuestos y recibir notificaciones en tiempo real.

🟢 Puntos fuertes de Revolut:

✔️ Versatilidad: no es solo una plataforma de inversión, sino una solución completa para gestionar tus finanzas en el día a día.

✔️ Comisiones bajas en el cambio de divisas y transferencias internacionales.

✔️ Diversidad de servicios: desde seguros de viaje hasta herramientas de ahorro, todo en una sola aplicación.

✔️ Puedes cambiar hasta 1000€ al mes en más de 29 divisas y sin comisiones adicionales de lunes a viernes (puedes mejorar estos límites subiendo el plan).

✔️Retirada de dinero en cajeros de todo el mundo hasta 200€ o un máximo de cinco operaciones al mes.

🔴 Puntos débiles de Revolut:

❌ Las opciones de inversión en acciones y ETFs son más limitadas en comparación con plataformas especializadas.

❌ En el Reino Unido, los fondos no están cubiertos por el FSCS, lo que puede ser una desventaja para algunos usuarios.

❌ Aunque tiene comisiones asequibles, son más elevadas que las de Trade Republic. Además, en algunos productos, como el roboadvisor, la comisión sí resulta cara.

❌ Para tener las mejores condiciones tienes que pagar los planes más caros.

Comparativa directa: Trade Republic vs Revolut

Ahora que ya conoces las características principales de Trade Republic y Revolut, es el momento de ponerlas frente a frente.

Oferta de productos

Trade Republic

➜ Fondos de inversión: inversión en fondos de inversión activos y también fondos de inversión indexados.

➜ Acciones: más de 11.500 acciones disponibles desde Estados Unidos hasta Hong Kong, pasando por Japón o Australia.

➜ Materias primas: oro y plata (vía ETFs).

➜ ETFs: cerca de 2.000 opciones de las principales gestoras como Lyxor, BlackRock, WisdomTree o iShares.

➜ Criptomonedas: más de 50 disponibles, incluyendo BTH y ETH.

➜ Bonos: 500 bonos de deuda corporativos y gubernamentales, principalmente europeos y más de 2.000 ETFs de renta fija con fecha de vencimiento (iBonds de iShares).

➜ Remuneración del dinero en efectivo: 3% de interés sobre el dinero en cuenta que no tengas invertido, esto puede ser una buena idea para tener tu fondo de emergencia. 

➜ Tarjeta: con un 1% de saveback que va directo a tu plan de ahorro.

El 1% de Saveback de Trade Republic es una función que te permite ganar un 1% del valor de tus compras con tarjeta. Este reembolso no se te entrega en efectivo, sino que se invierte automáticamente en el plan de ahorro o inversión que hayas seleccionado previamente en la plataforma.

Revolut

➜ Acciones: amplia variedad, pero más limitada que Trade Republic, con alrededor de 2.000 títulos.

➜ Criptomonedas: más de 50 disponibles, incluyendo las principales del mercado como Bitcoin y Ethereum. Opción mejorada con Revolut X.

➜ Materias primas: oro y plata.

➜ ETFs: siguiendo los principales índices y sectores del mercado.

➜ Cuenta de ahorro: con un tipo de interés exclusivo del 3,56 % TAE pagado a diario.

➜ Servicios adicionales: seguros, transferencias internacionales, cuentas multimoneda.

➜ Roboadvisor: con cinco carteras en función de tu perfil de riesgo.

➜ Tarjetas: diferentes tipos de tarjetas que permiten acumular RevPoints, puntos para acceder a ventajas como millas aéreas, descuentos en asociados a Revolut, etc.

Trade Republic tiene más variedad de producto si buscas una amplia selección de acciones y ETFs. Además, opciones como su cuenta remunerada al 3% le da muchas opciones a tu dinero.

Revolut, por otro lado, ofrece una mezcla de servicios financieros más allá de la inversión, lo que lo convierte en una opción más completa para gestionar todas tus finanzas en una sola app.

📌 En este caso, también creo que Trade Republic es superior para hacer tus inversiones.

Comisiones y costes

Trade Republic

➜ Acciones, ETFs, fondos y bonos: 1€ por operación, independientemente del tamaño de la transacción.

➜ Custodia y administración: sin comisiones por custodia, lo que es una gran ventaja si planeas mantener tus inversiones a largo plazo.

➜ Depósitos y retiros: gratuitos vía transferencia bancaria  0,7% para depósitos con tarjeta o billetera digital después del primer depósito gratuito.

➜ Cambio de divisas: aproximadamente 0,5% en operaciones con divisas diferentes al euro.

Revolut

➜ Planes: desde gratuito hasta 15,99€/mes (plan Metal).

➜ Custodia y administración: no tiene comisiones de custodia ni de administración.

➜ Depósitos y retiros: dependiendo del plan, puedes retirar hasta 800€ al mes sin comisiones, después se aplica un 2%.

➜ Cambio de divisas: sin comisiones en planes Prémium y Metal durante la semana: 0,5% de comisión en los planes gratuitos después de 1.000€ al mes.

➜ Acciones y ETFs: se aplica el 0,25% del valor de la transacción con un mínimo de 1€. Dependiendo del plan que tengas, puedes hacer un número de operaciones gratuitas mensuales: estándar 1, Plus 3, Premium 5, Metal 10.

➜ Costes de roboadvisor: 0,75% de lo que inviertas al año, cobrado mensualmente. Muy superior a la media del mercado.

➜ Comisiones Bonos: la comisión por cada operación es del 0,25% o 1€, lo que sea mayor

📌 Aunque Revolut tiene comisiones competitivas, su máximo potencial se saca con los planes de pago. Sin embargo, las comisiones bajas de Trade Republic no se vinculan a tener un tipo u otro de cuenta, por lo que en este aspecto me inclino por Trade Republic.

Comparativa rápida de comisiones

Interfaz y usabilidad

➜ Trade Republic: plataforma y aplicación móvil muy intuitivas, diseñadas para que cualquier persona, incluso sin experiencia previa, pueda invertir fácilmente. Todo se gestiona desde la app.

➜ Revolut: aplicación móvil con un diseño moderno y fácil de usar. Además de invertir, puedes gestionar tus finanzas diarias, establecer presupuestos, y realizar transferencias internacionales con unos pocos clics.

📌 En este aspecto voy a dar empate. Ambas plataformas son muy avanzadas en cuanto a tecnología, fáciles de usar y sin complicaciones en cuanto al acceso para personas con poca experiencia.

Seguridad y regulación

Trade Republic

➜ Regulada por el Bundesbank y la BaFin en Alemania.

➜ Registrada en la CNMV en España.

➜ Protección de depósitos hasta 100.000€.

Revolut

➜ Regulada por el Banco de Lituania y registrada en el Banco de España.

➜ Protección de depósitos hasta 100.000€ en la UE.

➜ En Reino Unido, no está cubierto por FSCS.

En el apartado de seguridad ambas plataformas empatan, tienen todas las herramientas necesarias para aportar tranquilidad sobre tu dinero:

✅ Cuentas segregadas: los fondos de los clientes se mantienen en cuentas separadas de las propias de la empresa, lo que reduce el riesgo de que se utilicen para otras finalidades.

✅ Autenticación de dos factores (2FA): requiere un segundo factor de verificación para acceder a la cuenta, como un código enviado al móvil del usuario.

✅ Encriptación: toda la comunicación y datos están protegidos con encriptación avanzada para evitar accesos no autorizados.

📌 Desde el punto de vista de la regulación, también ambas plataformas tienen lo suficiente como para considerarse seguras. Así que en este aspecto empatan.

Comparativa de servicios

¿Para quién es Trade Republic?

Trade Republic es ideal para ti si buscas una plataforma de inversión sencilla, económica y con una oferta de productos sólida. Está especialmente pensada para quienes quieren invertir sin complicarse con herramientas financieras avanzadas o comisiones elevadas.

Trade Republic es ideal para:

➡️ Inversores principiantes: si estás empezando en el mundo de la inversión, Trade Republic es una excelente opción. Su interfaz es muy intuitiva y gracias a sus comisiones puedes operar a bajo coste.

➡️ Inversores a largo plazo: si tu objetivo es construir una cartera diversificada de acciones, ETFs y bonos para mantener durante años, Trade Republic te ofrece una buena variedad de activos y no cobra por la custodia de tus inversiones, lo cual es una gran ventaja.

➡️ Inversores con un presupuesto ajustado: ¿No tienes grandes cantidades para invertir? No hay problema. En Trade Republic puedes empezar con pequeñas sumas gracias a la posibilidad de comprar fracciones de acciones y ETFs.

📌 Trade Republic es, en definitiva, la elección perfecta para quienes valoran la simplicidad, bajas comisiones y la facilidad de uso en su plataforma de inversión.

Si encajas en alguno de estos perfiles, esta plataforma podría ser la solución que estabas buscando para gestionar tus inversiones de manera eficiente y sin complicaciones.

👉 Puedes abrir cuenta gratuita en Trade Republic pulsando aquí.

¿Para quién es Revolut?

Revolut es una herramienta financiera versátil diseñada para quienes buscan una solución integral para gestionar su dinero. Si tu objetivo es combinar servicios bancarios, de inversión y gestión de finanzas personales en una sola aplicación, Revolut puede ser lo que necesitas.

Revolut es ideal para:

➡️ Viajeros frecuentes: si viajas con regularidad al extranjero, Revolut te ofrece una cuenta multidivisa con la que puedes gestionar diferentes divisas y cambiar dinero al tipo de cambio interbancario, sin comisiones ocultas.

➡️ Usuarios que buscan una herramienta todo en uno: Revolut no es solo para invertir; también puedes utilizar la app para realizar transferencias internacionales, gestionar tus gastos diarios, establecer presupuestos.

➡️ Inversores ocasionales: si bien Revolut no es una plataforma de inversión tan completa como Trade Republic, te permite comprar acciones, ETFs y criptomonedas de manera sencilla y directa desde la app.

👉 Puedes abrir cuenta gratuita en Revolut pulsando aquí.

Conclusiones: ¿Es mejor Trade Republic o Revolut para ti?

Aunque ambas plataformas son notables y con buenos servicios, me inclino por Trade Republic como la mejor opción a la hora de invertir y sacar partido al dinero.

Pulsa aquí para Abrir Cuenta en Trade Republic

La elección entre Trade Republic y Revolut depende de lo que realmente necesites para manejar tu dinero.

👉 Si tu prioridad es invertir de manera sencilla, con bajas comisiones y sin complicarte, Trade Republic es la opción que te recomiendo. Es perfecta para comenzar a invertir sin preocuparte por tarifas ocultas o procesos complicados.

👉 Por otro lado, si lo que quieres es gestionar tus finanzas diarias, viajar sin preocupaciones y tener todo en una sola aplicación, entonces Revolut podría ser más adecuada para ti.

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