Pedir un préstamo es hoy más fácil que nunca, pero entre TAE y TIN, comisiones ocultas y cláusulas contractuales llenas de ‘letra pequeña’ escoger un buen banco puede ser más difícil que nunca.
¿Cómo evitar que te cobren de más? ¿Qué entidades ofrecen las condiciones más flexibles? ¿Se pueden pignorar activos para mejorar tus condiciones?
Para ponértelo fácil te descubro cuáles son los mejores bancos para préstamos en España. ¡Vamos a verlos!
Los mejores bancos para préstamos
Si buscas una entidad para pedir dinero prestado, esta tabla resume las mejores ofertas del momento según lo que busques.
| BANCO | TAE desde | Plazo máximo | Importe máximo |
| Revolut | 3,54% | 8 años | 30.000€ |
| Bankinter | 4,54% | 10 años | 90.000€ |
| Banco Santander | 5,57% | 7 años | 100.000€ |
| ING | 5,63% | 8 años | 60.000€ |
| MyInvestor | 4,25 % | 8 años | 60.000 € |
Revolut
El banco digital de origen británico tiene un enfoque cien por cien digital y destaca por su sencillez y flexibilidad.
Es uno de los mejores bancos para autónomos y empresas y también tiene una de las mejores tarjetas para viajar al extranjero. En la parte de créditos y préstamos es un poco más novato, pero tiene muy buenas ofertas. Por eso figura como el mejor banco para pedir un préstamo.
💶 Ofrece una TAE desde el 3,54%, una de las más bajas del mercado y permite solicitar hasta 30.000€ sin necesidad de acudir a una sucursal física.
El proceso de contratación del préstamo es ágil: basta con subir la documentación que te soliciten a su aplicación y la respuesta puede llegar en minutos.
Además, son préstamos sin trampa ni cartón ni comisiones y gastos adicionales. Por eso mismo el TIN y la TAE coinciden.
Características principales:
- TIN desde el 3,54%
- TAE desde 3,54%
- Capital: hasta 30.000€.
- Duración: entre 3 y 96 meses.
- Proceso de solicitud: 100% online.
👌 Proceso de aprobación expres. Solo tardas 10 minutos en tenerlo todo listo, sin papeleo.
⏰ El límite de financiación (recuerda, 30.000€), puede ser insuficiente para proyectos grandes y carece de productos específicos para autónomos más allá de una cuenta bancaria para profesionales.
En cualquier caso, la compañía promete seguir innovando para ofrecer productos cada vez más rentables para el cliente.
Bankinter
Bankinter Consumer Finance presenta otra de las ofertas más competitivas en estos momentos en el mercado en España.
Permite financiar hasta 30.000€ con un TIN desde el 4,45% y sin comisión de apertura si se contrata online. El plazo de devolución puede llegar a 10 años, lo que reduce la cuota mensual, y no exige productos vinculados ni cambios de banco.
El banco también trabaja con préstamos preconcedidos si eres usuario de la entidad, lo que hace que todo el proceso sea más rápido.
Características principales:
- TIN desde el 3,45%
- TAE desde 4,54%
- Capital: desde 3.000€ hasta 90.000€.
- Duración: entre 12 y 96 meses.
- Proceso de solicitud: online y en oficina.
👌 Sin vinculaciones (no existe vincular la nómina), pero cuenta con un servicio de anticipo de nómina para quienes sí la tienen domiciliada, además de una de las mejores cuentas nómina del mercado 👇
Banco Santander
Es una de las grandes entidades bancarias del país que ha sabido adaptarse lo mejor que ha podido a la innovación bancaria reciente.
La entidad permite pignorar activos (depósitos, fondos, acciones) para reducir el interés que te cobran en el préstamo, aunque no es algo que haga de forma automática.
Sin embargo, aplica comisiones de apertura y el proceso puede ser más lento, especialmente para importes elevados o perfiles con alto endeudamiento.
Características principales:
- TIN desde el 4,99%
- TAE desde 4,54%
- Capital: hasta 100.000€.
- Duración: hasta 84 meses.
- Proceso de solicitud: online y en oficina.
❌ Cobra una comisión de apertura entre el 1% y el 2%.
ING
Sobresale, en este caso, en el crédito al consumo con su Préstamo Naranja que permite solicitar hasta 60.000€ a un TIN desde el 5,49%, sin comisiones de apertura y con la posibilidad de hasta 3 meses de carencia inicial.
- TIN desde el 5,49%
- TAE desde 5,63%
- Capital: hasta 60.000€.
- Duración: hasta 96 meses.
- Proceso de solicitud: online.
👌 Contratación 100% online y sin apenas papeleo.
MyInvestor
MyInvestor destaca como una de las mejor plataforma para invertir en fondos indexados, aunque también cuenta con una oferta competitiva en préstamos personales y de inversión.
Su punto diferenciador en esta área es la pignoración de activos con sus préstamos para invertir y por eso he querido sumarlo a esta lista.
En un préstamo pignorado dejas algún tipo de activo como prenda o garantía del préstamo. Es parecido a una hipoteca, pero utilizando activos financieros como fondos de inversión o acciones.
💭 Ejemplo, si tienes un fondo con 100.000€, el banco te ofrece un préstamo por esa cantidad o una menor en condiciones más favorables. A cambio, ese fondo queda bloqueado (pignorado) hasta que devuelvas el capital, pero mientras su valor puede seguir subiendo.
Aunque parece algo sencillo, existen riesgos si el valor de los activos pignorados cae por debajo de cierto límite.
En MyInvestor encontrarás préstamos personales al uso y préstamos para pignorar con diferentes condiciones según el destino que quieras dar a ese capital.
Características de los préstamos personales:
- TIN: desde el 7,50%
- TAE: desde 7,76%
- Capital: desde 3.000€ hasta 50.000€.
- Duración: entre 12 y 96 meses.
- Proceso de solicitud: 100% online.
Características de los préstamos pignorados de MyInvestor:
- Tipo de interés: desde el 3,00% hasta el 4,90% (según porcentaje del capital pignorado que se use)
- Capital: desde 5.000€ hasta 60.000€.
- Duración: entre 12 y 240 años.
- Proceso de solicitud: 100% online
👌Posibilidad de pignorar tu capital
Criterios que para evaluar los préstamos
Antes de lanzarte a solicitar un préstamo, es fundamental mirar más allá del tipo de interés nominal, porque elegir la mejor opción no es solo cuestión de comparar números.
Los matices, en estos casos, son muy importantes y aunque haya mucha condición y letra, fíjate siempre en estos criterios que, de verdad, son los que marcan la diferencia:
📍 Coste total (TAE): Refleja el coste real del préstamo, incluyendo intereses, comisiones y seguros. Es el indicador clave para comparar ofertas.
📍 Flexibilidad contractual: Mira la posibilidad de amortización anticipada sin penalización, periodos de carencia y facilidad para modificar condiciones.
📍 Requisitos y garantías: Si tu deuda total ronda el 35% de tus ingresos o si no tienes un buen perfil te pueden pedir, avalistas o garantías adicionales, sobre todo para importes altos.
📍 Plazos: Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el coste total que termines pagando en forma de intereses. No lo pierdas de vista o puedes terminar pagando más de la cuenta.
Cómo escoger un banco para financiarte
¿Que convierte a una entidad financiera en un buen banco para financiarte? Esto es lo que debes tener en cuenta.
1. Tipos de préstamos disponibles
Lo primero es identificar qué clase de financiación necesitas porque los bancos españoles ofrecen productos diferenciados según la finalidad:
📍 Préstamos hipotecarios
Están diseñados para comprar, reformar o construir tu propia vivienda. En 2025, el tipo medio fijo se sitúa entre el 2,3% y el 3,45% con plazos de devolución que se pueden extender durante hasta 40 años. Algunos incluyen bonificaciones para proyectos sostenibles en casa, como la instalación de redes energéticas verdes.
Aquí puedes ver los mejores en cada categoría:
📍 Préstamos personales
Ideales para gastos inmediatos (coches, estudios, emergencias). Suelen tener importes entre 1.000€ y 75.000€.
📍 Créditos a empresas
Dirigidos a autónomos y pymes, con líneas específicas como las ICO de 2025, que ofrecen avales del 80% y tipos subvencionados. Eso sí, requieren presentar balances y proyecciones de negocio para poder darlos.
📍 Préstamos al consumo
Se utilizan para financiar bienes específicos (electrónica o la compra de muebles) y son parecidos a los préstamos personales, solo que con un enfoque en el consumo.
En este caso también hay mucha oferta vinculada a tarjetas de crédito y revolving (cuidado con esto último).
📍 Microcréditos
Son cantidades pequeñas de entre 50 y 3.000€ para urgencias, con aprobación en minutos pero intereses altos (de hasta el 25% TAE).
2. Facilidad de contratación
La experiencia de contratación varía radicalmente entre entidades:
📍 Bancos tradicionales
Procesos más lentos, de entre 2 y 6 semanas, con visitas a la sucursal y la necesidad de aportar documentación física.
A cambio, ofrecen ventajas como el trato personal y, en teoría, ofertas personalizadas. En otras palabras, que pueden adaptarse algo más o algo mejor a tus circunstancias.
📍 Neobancos y plataformas digitales
Solicitud 100% online, con aprobación en minutos y desembolso entre 24 y 48 horas.
Son los ideales para quienes priorizan la rapidez, aunque no siempre tienen todo tipo de préstamos. El mejor ejemplo son las hipotecas.
📍 Bancos híbridos
Combinan una aplicación móvil ágil con la opción de recibir atención telefónica e incluso de acudir a la sucursal en algunos casos. Suelen exigir menos requisitos que los tradicionales, pero mantienen plazos de estudio de hasta cinco días hábiles.
En 2025, la tendencia es clara: el 68% de los préstamos personales se contratan online. No obstante, para operaciones de alto importe (hipotecas, créditos empresariales), la banca tradicional sigue siendo la opción mayoritaria debido a su capacidad de negociación y oferta integral.
3. Requisitos generales
También hay que valorar lo exigente que pueda llegar a ser el banco. Todos tienen sus requisitos a la hora de conceder un préstamo. Esto es lo que tendrán en cuenta para darte o no la financiación que buscas:
📍 Solvencia económica
- Particulares: Ingresos estables de, como mínimo, 1,2 veces la cuota mensual de devolución. Pocas entidades te dejarán endeudarte más allá del 35% de tus ingresos totales.
- Autónomos: Revisarán tu facturación anual y también los ingresos netos (lo que realmente ganas). Si tu facturación es inferior a 50.000€, puede que te cueste conseguir financiación.
- Empresas: Necesitarás presentar un balance positivo en los últimos dos años.
📍 Historial crediticio
No debes contar con impagos recientes en créditos de cualquier otro tipo, tarjetas o servicios, ni, por supuesto, estar incluido en ficheros de morosidad.
Para asegurarse lo mínimo que hará el banco es comprobar qué deudas tienes a través de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y los ficheros de morosidad.
📍 Garantías
- Hipotecas: Normalmente, deberás aportar de tu bolsillo un 20% del valor de la vivienda, ya que el banco solo te financiará el 80% del menor de los valores de compra o de tasación. Si no cuentas con ese capital, hay opciones para conseguir la hipoteca, pero será más complicado. Aquí es donde un bróker hipotecario puede ayudarte.
- Préstamos empresariales: Las facturas pendientes de cobro que tengas o los activos pignorables pueden servir para mejorar las condiciones de la concesión del crédito.
- Personales: En algunos casos, basta con contar con un avalista con ingresos superiores a los 2.000€ mensuales, pero en otro puede exigirte un aval bancario.
📍 Documentación
- DNI/NIE, últimas nóminas y la última declaración de la renta.
- Los no residentes, deberán presentar el certificado de no residencia y el pasaporte vigente.
4. Condiciones generales
Además de lo anterior, recuerda que debes evaluar:
📍 TAE (Tasa Anual Equivalente): Incluye los intereses, las comisiones y seguros asociados a un préstamo.
📍 Comisiones
- Apertura: Pueden llevarse hasta el 1% del importe solicitado, especialmente si hablamos de hipotecas. No es tan habitual en los préstamos personales o al consumo.
- Cancelación anticipada: Suponen entre un 0,5% y un 2% del capital restante.
- Mantenimiento: En las cuentas asociadas se puede elevar hasta 20€ mensuales. En muchas entidades, esta comisión está bonificada.
📍 Flexibilidad
- Amortización parcial: Algunos bancos permiten reducir el plazo de devolución del crédito sin ningún coste asociado a ello.
- Periodos de carencia: Hasta 12 meses pagando solo intereses.
📍 Vinculaciones
En ocasiones, algunas entidades piden domiciliar la nómina o contratar seguros a la hora de pedir un préstamo para tener mejores condiciones.
No obstante, los neobancos suelen evitar estas exigencias, pero debes saber que también ofrecen menos productos complementarios.
🔴 Riesgos de pedir un préstamo y cómo contenerlos
Hasta aquí todo parece sencillo, pero pedir un préstamo es una de las decisiones financieras que más riesgos puede entrañar a futuro.
1️⃣ Lo primero, ojo con el sobreendeudamiento y para evitarlo es muy sencillo: sigue las recomendaciones del Banco de España y nunca destines más del 35% de tus ingresos mensuales a pagar deudas.
¿No sabes si te estás pasando? El Banco de España tiene unos simuladores gratuitos como estos que puedes utilizar para saber exactamente cuál es tu capacidad real de endeudamiento.
2️⃣ Otra trampa habitual son las cláusulas abusivas y de esto habrás oído hablar en la prensa durante los últimos años.
El mejor consejo que te puedo dar es que leas bien la letra pequeña: evita préstamos que te cobren más de un 1% por cancelación anticipada o que te obliguen a contratar seguros innecesarios solo para darte el crédito.
3️⃣ Nadie se puede salvar tampoco de un imprevisto en el trabajo. Si te quedas en paro, las cosas se pueden complicar a la hora de pagar un préstamo.
Una solución muy poco conocida en España son los seguros de desempleo que suelen costar entre el 0,5% y el 1% del importe del préstamo y te cubre hasta 12 meses de cuotas si te quedas en paro.
También existen seguros de protección de pagos, que operan de forma similar y no solo se activan en caso de quedarte sin trabajo.
💵 Pasos para pedir un préstamo
¿Y todo esto cómo lo aterrizamos a la realidad? Si quieres pedir un préstamo, sigue estos pasos:
1️⃣ Hazte un autodiagnóstico financiero y no te lances a pedir dinero sin saber si realmente puedes asumirlo. ¡Haz cuentas antes!
Piensa también si ese préstamo es necesario o no y nunca te endeudes por encima de tus posibilidades (más del 35% de tus ingresos o tomando como habituales ingresos extraordinarios).
👉 Puedes empezar por mi test de salud financiera y mi calculadora de presupuesto mensual.
2️⃣ Después, compara entre, al menos, 5 ofertas y no te quedes con la primera que te den.
3️⃣ Llega el momento de reunir la documentación. Si eres particular, prepara tu DNI, las tres últimas nóminas y la declaración de la renta y si eres autónomo saca el Modelo 130/131 y las facturas de los últimos seis meses.
4️⃣ Cuando ya tengas las ofertas sobre la mesa, negocia con el banco utilizando las ofertas de la competencia para intentar mejorar la suya y, si tienes ahorros o fondos de inversión, ofrece pignorarlos (dejarlos como garantía) para que te bajen el tipo de interés
5️⃣ Por último, no firmes nada sin revisar bien la TAE, las comisiones y las cláusulas de cancelación anticipada.
🤔 ¿Vale la pena pedir un préstamo bancario en 2025?
✅ No es una respuesta sencilla ni inmediata.
Lo primero aquí es tener clara la diferencia entre deuda mala y deuda buena. La primera está relacionada con bienes de consumo que no te ayudarán a generar un ingreso en el futuro, como un préstamo para irte de vacaciones.
La deuda buena es la que te permitirá invertir en algo que te va de más beneficios de lo que te cuesta el préstamo como, por ejemplo, un máster o un activo inmobiliario que se revaloriza con el tiempo.
También es lógico pedir un préstamo si tienes una emergencia importante, como una operación médica urgente, y no tienes otra forma de afrontarla.
Para evitar llegar a ese punto, es importante contar con un fondo de emergencia para imprevistos, algo que te enseño a crear en mi formación en finanzas e inversiones Método Linvest.
❌ Con todo y con ello, hay situaciones en las que lo más sensato es no pedir un préstamo.
💭 Ejemplo. Cuando sea para financiar caprichos o lujos (un viaje, un móvil de última generación…), piénsatelo dos veces si de verdad lo necesitas. Estos gastos no te van a generar ningún beneficio futuro, pero sí te dejarán la deuda.
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