Buscar descuentos con tarjetas de crédito parece buena idea hasta que te das cuenta de que muchas propuestas son humo. Prometen cashback, puntos y ventajas exclusivas, pero al final o no usas los partners o acabas gastando más de lo que ganas y ahorras con los descuentos..
Si alguna vez te han vendido una tarjeta con beneficios increíbles y luego no te ha servido para nada, no estás solo, es mucho más frecuente de lo que parece.
Para evitar esto, voy a realizar un análisis a fondo sobre cuáles son, cómo funcionan y dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito con descuentos.
¿Te interesa? 🚀 ¡Empezamos!
¿Qué es esto de las tarjetas con descuentos?
La realidad es que no se trata ni mucho menos de un producto nuevo. Las tarjetas con descuento son tarjetas de crédito de uso normal que, además, incluyen algún tipo de ventaja, en este caso descuentos o herramientas similares.
Para empezar vamos a entender los cuatro tipos de descuentos o beneficios más habituales:
Cashback (devolución en porcentaje)
Es la forma más directa. Pagas con la tarjeta y te devuelven un porcentaje. En España, suele ir del 0,1% al 1% en tarjetas como WiZink o Revolut.
También hay tarjetas de saveback como la de Trade Republic, que invierte dinero en uno de tus planes por el uso que hagas de la tarjeta.
A nivel internacional, algunas llegan al 2% (como la Apple Card en EEUU.), pero cuidado: muchos lo limitan a ciertas compras o topes mensuales.
Aquí puedes ver las mejores tarjetas con cashback 👇
Puntos o millas canjeables
Acumulas puntos por cada euro gastado. Luego los puedes cambiar por viajes, tecnología o cheques regalo.
🔴 Suena bien, pero el valor real por punto suele ser bajo, y muchas veces expiran si no los usas.
Además, necesitas gastar bastante para conseguir algo decente.
Descuentos directos en comercios asociados
Algunas tarjetas como Imagino Abanca ofrecen rebajas en tiendas, restaurantes o plataformas como Booking o Spotify.
🔴 El problema: son descuentos condicionales, suelen cambiar cada mes y te exigen comprar en sitios concretos. Si no compras ahí, no sirve de nada.
Este formato es muy habitual en las tarjetas de crédito de la gran banca.
Promociones en apps o entornos digitales
Cada vez más tarjetas incluyen recompensas por pagar con el móvil o apps de fidelización. Por ejemplo, N 26 y Bunq ofrecen cashback si pagas con Apple Pay o si invitas a amigos.
De nuevo, suena bien, pero está pensado para hacerte mover más dinero, no necesariamente para que ahorres.
🥇 Las mejores tarjetas con descuentos en España en 2026
Déjame decirte que esto es un poco relativo, porque las propuestas de descuentos o ventajas en tarjetas se mueven a menudo y porque, a pesar de una gran oferta hay pocas que realmente lo hagan bien.
He analizado para ti estas tarjetas, primero de España y luego del extranjero, como las más interesantes en cuanto a descuentos.
Revolut Metal
- Qué ofrece: cashback de hasta el 1% en todas las compras realizadas fuera de Europa, y un 0,1% dentro de Europa. Además, incluye acceso a ofertas exclusivas en marcas como NordVPN, Booking, y Spotify Premium.
- Cómo funciona: el cashback se paga a diario, directo en tu saldo. No se puede acumular para sacar más adelante: entra como saldo disponible. Solo aplica al pagar con la tarjeta física o virtual, no a transferencias ni retiradas.
- Coste: 13,99€/mes.
- ¿Para quién sirve? Viajeros frecuentes fuera de Europa o gente que compra mucho en webs internacionales (AliExpress, Amazon.com, etc.).
➡ ️ Solo compensa si viajas mucho o gastas en tiendas de fuera. Si vives en España y compras en euros, el cashback es testimonial.
Además, tienes que gastar más de 1.400€/mes para que el 1% cubra la cuota. Si no, estás pagando por sentirte prémium, no por ahorrar.
Imagin (CaixaBank)
- Qué ofrece: descuentos en partners como Booking, Adidas, H & M, Spotify y Netflix. Algunos son directos (10-15%), otros son promociones limitadas.
- Cómo funciona: la mayoría de los beneficios están dentro de la app, en el apartado “Imagin Friends”. Hay que activar cada promoción antes de usarla. Si no lo haces, no aplica el descuento.
- Coste: sin comisión de mantenimiento si usas la tarjeta al menos una vez al mes. Si no la usas, 1€/mes.
- ¿Para quién sirve? Gente joven que usa habitualmente los servicios ofertados (música, moda, viajes online).
➡ ️ Es una tarjeta pensada para enganchar al público joven. Los descuentos son reales, pero muy dirigidos. Si no usas Booking o Spotify, no te sirve. Y algunos descuentos tienen condiciones absurdas (mínimo de gasto, cupos limitados o fechas específicas). Aún así, si compras en esos sitios, algo te llevas.
WiZink Me
- Qué ofrece: hasta un 3% de devolución en compras de dos categorías que tú eliges (entre moda, ocio, viajes, alimentación, gasolina, etc.). Cashback mensual máximo de 6€.
- Cómo funciona: el reembolso se aplica en el extracto del mes siguiente, de forma automática. Puedes cambiar las categorías cada trimestre.
- Coste: 0€ de mantenimiento.
- ¿Para quién sirve? Quienes hacen gasto mensual regular en una o dos categorías específicas (ej. gasolina + alimentación).
➡ ️ Tiene uno de los pocos cashbacks reales en España. Pero el límite de 6€ al mes la convierte en algo simbólico. Si gastas mucho, se te queda corto.
Cuidado con esto: la WiZink Me es una tarjeta revolving que funciona normalmente con cuotas mensuales. La ventaja es que puedes elegir cómo pagar. Si eliges pagar el 100% a fin de mes, no te cobran intereses siempre que cumplas con los pagos. Si llegado el momento no hay dinero, sí que te aplicarán unos intereses de entre el 22% y el 26%.
Pero si eliges el pago aplazado, ahí es donde entra el TAE del 23,29%. No es por retrasarte, es porque estás financiando tus compras en cuotas. Y sí, puedes cambiar la modalidad desde la app antes de que cierre el mes.
Así que ojo: si no configuras el pago total a final de mes, el interés se aplica desde el minuto uno. Y lo que ganes con el cashback te lo puedes acabar dejando en intereses.
Abanca Tú NX + Visa Crédito
- Qué ofrece: promociones puntuales en tecnología, ropa y ocio (Apple, Adidas, Decathlon…), más alguna campaña de devolución del 5% en ciertas tiendas. También descuentos jóvenes vinculados al Carné Joven Europeo.
- Cómo funciona: no es cashback directo, sino acceso a promos puntuales dentro de su web y app. No siempre están activas.
- Coste: 0€ de mantenimiento si tienes entre 18 y 35 años y domicilias ingresos. Si no, la tarjeta puede tener coste anual.
- ¿Para quién sirve? Estudiantes, jóvenes trabajadores o gente que quiere una tarjeta sin comisiones para usar en el día a día.
➡ ️ Más útil como tarjeta sin comisiones que por los descuentos. Las promos están bien, pero no puedes contar con ellas como fuente de ahorro constante. Es más una cuenta bancaria moderna con algo de marketing por encima.
Tarjeta Carrefour PASS
- Qué ofrece: 1% de ahorro en tus compras si usas la tarjeta en cualquier comercio, y 8% en productos Carrefour con promo asociada.
- Cómo funciona: lo que te “devuelven” va a tu ChequeAhorro, que sólo puedes gastar en Carrefour.
- Coste: 0€, pero es revolving. Intereses altos si no pagas a fin de mes.
- ¿Para quién sirve? Personas que compran mucho en Carrefour y pueden pagar el total cada mes.
➡ ️ El 1% parece atractivo, pero no es dinero, es un vale para volver a gastar en su tienda. Si usas Carrefour, puede servir. Si no, es otra forma de atarte a su ecosistema. Y ojo con los intereses: lo que te devuelven lo puedes perder en dos semanas si no pagas bien.
Tarjetas con buenos descuentos a nivel global (para viajar o vivir fuera)
Si vives fuera, viajas mucho o haces compras internacionales, hay tarjetas que te devuelven dinero de verdad. No todas están disponibles para residentes en España, pero si operas globalmente, vale la pena conocerlas. Aquí van las más interesantes en 2025.
N26 Business Metal
- Qué ofrece: cashback del 0,5% en todas las compras con tarjeta, además de seguro de viaje, protección de móvil y acceso a descuentos con marcas como Booking, WeWork, Flixbus o Tida.
- Cómo funciona: el cashback se abona automáticamente cada mes en tu cuenta. Solo aplica a pagos con tarjeta (no a transferencias, domiciliaciones ni pagos entre cuentas propias).
- Coste: 16,90€/mes.
- ¿Para quién sirve? Autónomos o freelancers que usan la cuenta para su actividad profesional y pagan la mayoría de sus gastos con tarjeta.
➡ ️ Es interesante si tienes bastante volumen de gasto mensual y valoras tener seguros y beneficios premium. Pero si facturas poco o no usas la tarjeta a menudo, no te sale a cuenta.
Chase Sapphire Preferred (EE.UU.)
- Qué ofrece: 2x puntos en viajes y restaurantes, 1x en el resto. Los puntos se canjean en su portal con valor mejorado (1,25x) o se transfieren a programas como Avios, United o Hyatt.
- Cómo funciona: Cada dólar gastado acumula puntos. Para canjearlos bien, hay que usar su travel portal o transferirlos estratégicamente. No es automático ni inmediato.
- Coste: 95$/año.
- ¿Para quién sirve? Residentes en EE.UU. que viajan mucho o hacen gasto en restaurantes y hoteles.
➡ ️ No da cashback directo, pero los puntos tienen buen valor si sabes moverlos. Si no usas el sistema de recompensas, estás pagando 95$ por una tarjeta normalita. Necesitas tiempo y estrategia para sacarle partido.
American Express Gold (disponible en EE.UU., UK, México, etc.)
- Qué ofrece: hasta 4x puntos en restaurantes y supermercados, más ofertas exclusivas en viajes, lifestyle y eventos.
- Cómo funciona: Puntos Membership Rewards, canjeables por viajes, productos, o descuentos. Funciona bien si usas los partners adecuados.
- Coste: desde 250$ a 315€ anuales, según país.
- ¿Para quién sirve? Usuarios intensivos, compradores frecuentes, perfiles premium que viajan mucho y aprovechan los perks.
➡ ️ Es buena si exprimes todas sus ventajas. Si no, es cara. Además, en muchos países exigen ingresos altos o historial bancario sólido. Y fuera de EE.UU., el cashback no es tan potente.
Trade Republic Saveback Card
- Qué ofrece: devolución en forma de acciones fraccionadas. Por cada compra con tarjeta, recibes un pequeño porcentaje en forma de inversión automática en activos que elijas (acciones o ETFs disponibles en la plataforma).
- Cómo funciona: no es un cashback clásico en euros, sino un «saveback» que te recompensa con inversión directa. El porcentaje varía según promociones activas, y el valor mínimo para invertir es de 1€. Los activos se asignan automáticamente y puedes modificarlos cuando quieras.
- Coste: 0€ al mes. Sin comisiones de mantenimiento ni por uso de la tarjeta.
- ¿Para quién sirve? Personas que quieren empezar a invertir sin esfuerzo y hacen pagos frecuentes con tarjeta.
➡️ Ideal si usas la tarjeta en el día a día y te motiva ir construyendo una cartera sin darte cuenta. Pero si quieres liquidez inmediata o control total del cashback, no es para ti. Aquí inviertes, no recuperas el dinero.
Bunq Easy Money / Easy Green (Europa)
- Qué ofrece: cashback del 2% en restaurantes y 1% en tiendas (solo con Easy Green), plantación de árboles por gasto, y descuentos ecológicos en partners.
- Cómo funciona: El cashback solo aplica con tarjeta de crédito (no con Maestro ni IBAN). Se acumula y se paga mensualmente.
- Coste: Easy Money desde 9,99€/mes; Easy Green desde 17,99€/mes.
- ¿Para quién sirve? Usuarios eco-conscious, que gastan en restaurantes, usan la tarjeta fuera de España y les interesa la imagen verde.
➡ ️ El cashback es interesante, pero solo en versiones caras. Si no te importa plantar árboles o no comes mucho fuera, pagas de más. Además, muchas funciones solo están en app, y eso complica la gestión.
Curve (disponible en Europa)
- Qué ofrece: hasta 1% de cashback durante 30 días (extensible si pagas sus planes), más integración de varias tarjetas en una sola.
- Cómo funciona: Tú eliges qué tarjeta usar en cada compra desde su app. El cashback se aplica automáticamente si compras en partners específicos.
- Coste: gratuita (Curve Standard), 9,99€/mes (Curve Black), 14,99€/mes (Curved Metal).
- ¿Para quién sirve? Usuarios que tienen varias tarjetas y quieren unificarlo todo, o nómadas que buscan flexibilidad sin cambiar de banco.
➡ ️ No es una tarjeta como tal, es un agregador. El cashback existe, pero es limitado y cambia por país. Útil si ya tienes tarjetas con beneficios y quieres ordenar. No esperes milagros.
🧐 Lo que nadie te dice sobre los “descuentos” de las tarjetas
Los descuentos con tarjeta de crédito suenan bien en el papel, pero en la práctica casi siempre están pensados para una cosa: que gastes más.
Ten en cuenta que en buena medida no son un regalo, sino una herramienta comercial para enganchar al cliente y poner un caramelito para que utilice su tarjeta (a veces más de lo que debería).
👉 Piensa en esto: la mayoría de las tarjetas de crédito con cash back o puntos te obligan a consumir en determinadas condiciones. Te dicen que te devuelven un 1%, pero no te dicen que necesitas gastar 1.000€ al mes para que eso suponga algo. Y mientras tanto, pagas 10€, 12€ o 15€ al mes en cuotas.
Haz los números: para recuperar solo la cuota, necesitas gastar entre 1.200 y 1.500€ al mes. Si no llegas, ya estás perdiendo dinero.
👉 Pero hay más: los descuentos en muchos casos se orientan solo a partners muy concretos. Si justo no compras en esas tiendas, el beneficio no te sirve. Y lo peor es que te empuja a comprar ahí porque tienes descuento, no porque lo necesites. Ese es el negocio: incentivarte a consumir donde ellos ganan comisión.
👉 Luego está el tema de los puntos. Parece que acumulas algo, pero en la mayoría de programas el valor de cada punto es ridículo. Muchos usuarios tardan meses en juntar lo suficiente para un vale de 5€. Y mientras tanto, tienes que seguir gastando, sin saber exactamente cuánto has ganado ni cuándo caducan.
🙋♂️ Y, en el fondo, ninguna de las anteriores puede llegar a ser tan peligrosa como cuando hablamos de tarjetas revolving. El cashback es una excusa para que uses crédito aplazado y, a poder ser, que mantengas tu tarjeta con una cuota mensual.
Te devuelven 5€, pero te cobran 15€ en intereses. Literalmente estás pagando por usar un beneficio que no pediste. Y si un mes se te escapa el control, te puede costar 300€ recuperar lo que creías estar ahorrando.
🤯 La conclusión es sencilla: si no gastas de forma controlada, si no revisas condiciones, si no usas los beneficios de forma activa, no estás ahorrando. Estás cayendo en la trampa del descuento como excusa para gastar. Y eso es justo lo contrario de lo que deberías estar buscando.
De hecho, una de las cosas que enseño en mi formación de finanzas Fórmula Linvest es precisamente a llevar el control de este tipo de gastos, a diferenciar entre la deuda buena y la deuda mala y a evitar trampas como las de las tarjetas de crédito, que pueden ser una gran herramienta, pero solo si sabes utilizarlas bien.
Cómo elegir una tarjeta con descuentos que realmente te beneficie
Ya has visto que las tarjetas de crédito con descuento no son el gran chollo financiero del siglo, pero eso no quita que sean una herramienta que puede aportar algunos beneficios. Para aprovecharlos lo primero será tener claro cómo elegirlas.
Lo lógico siempre sería empezar por analizar tu comportamiento o patrón de gastos en lugar de dejarte deslumbrar por el beneficio: si no compras online, no necesitas descuentos en e-commerce. Si no viajas, no necesitas cashback internacional. Y si no usas apps ni programas de puntos, da igual lo que te prometan: no vas a aprovecharlo.
1️⃣ Así que primero revisa cuánto gastas al mes con tarjeta y en qué lo gastas. Si no pasas de 500€, cualquier tarjeta con cuota mensual empieza a perder sentido. Si usas tarjeta solo para gasolina y supermercado, busca cashback en esas categorías. Si haces muchas compras pequeñas en el extranjero, mejor una tarjeta sin comisiones por cambio de divisa que una con puntos para hoteles.
2️⃣ Luego trata de entender las condiciones. Nada de “hasta un 3%” sin saber en qué. Nada de “descuentos en partners” sin leer qué tiendas son, si hay mínimo de gasto, o si tienes que activarlo manualmente. Cuanto más complejo es el sistema de recompensas, menos probable es que lo aproveches bien.
🙋♂️ Y ojo, no confundas tener descuentos con estar ganando dinero, esto no tiene una relación directa en todos los casos: si vas a tener que asumir un coste para canjear un cupón, el descuento se puede ver como un coste.
🚨 Es decir, una buena tarjeta lo que hará es darte beneficios por tus hábitos y forma de usar el dinero, no por generar nuevos hábitos de gasto o gastos innecesarios para obtener esos beneficios.
Si ninguna se ajusta a ti, no te líes: mejor una tarjeta gratuita sin descuentos que una con “ventajas” que nunca vas a usar. El mejor descuento sigue siendo no gastar en lo que no necesitas.
Conclusión
Antes de buscar la tarjeta “que más devuelve” o la que “más beneficios ofrece”, mira tus propios números. Revisa en qué gastas, cuánto, y con qué frecuencia. Si no tienes claro eso, cualquier tarjeta te parecerá buena hasta que veas lo que te está costando de verdad.
Hazlo sin prisa. Una hoja de cálculo, varios meses de extractos, análisis y sentido común. Esa es la mejor guía para elegir una tarjeta. No un ranking. No una oferta con asterisco. Tu dinero, tus reglas.
