tarjetas de crédito con cash back

Las mejores tarjetas de crédito con cashback en 2024

Las tarjetas de crédito con cashback son una forma de ahorrar un dinero adicional sin tener que hacer nada más que pagar con ellas. En otras palabras, ahorrar mientras compras.

Este tipo de tarjetas son cada vez más habituales e incluso hay grandes bancos que ya las ofrecen. Sin embargo, las mejores tarjetas de crédito con cashback están fuera del circuito tradicional y en manos de neobancos, salvo excepciones. Son las siguientes:

Revolut Card de Revolut

Revolut es uno de los principales neobancos europeos.

Su tarjeta Revolut Card se puede contratar con diferentes planes que van desde el Estándar, que es gratuito, hasta el Ultra, que tiene un coste de 45 € al mes.

tarjeta de crédito revolut

El cashback de la tarjeta depende del plan que contrates.

➜ Con el plan Básico tendrás un 3% de cashback en alojamientos y un 0,4% para tus compras.

➜ Con el plan Ultra los porcentajes de reembolso suben hasta el 10% y el 1,2%, respectivamente.

A esto se suma un cashback directo de hasta un 5% por las compras online dentro de la propia app, con un 3% en Miravia, por ejemplo.

Características de la tarjeta Revolut Card

  • Puedes escoger entre tarjeta Visa o Mastercard.
  • Dispones de IBAN Español.
  • Cuenta asociada sin comisiones de mantenimiento.
  • 5 planes de tarjetas diferentes donde escoger.
  • Cashback de hasta un 5% en compras online
  • Cashback desde 0,4% hasta 1,2% para compras con tarjeta.
  • Cashback de entre un 3% y un 10% en alojamiento.
  • Programa de puntos RevPoints.
  • Cambios de divisas sin comisiones hasta 1.000 € al mes y sin límite a partir del perfil premium
  • Aplica el tipo de cambio interbancario al hacer cambio de divisas (el más bajo)
  • Sin comisiones por pagos en todo el mundo hasta 6.000 € al mes

Ventajas

✅ Cashback elevado.

✅ Tarjeta de débito VISA o Mastercard.

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Idónea para viajes al extranjero.

✅ Puedes escoger entre varios planes.

Desventajas

❌ Retiradas en cajero limitadas a 200 € al mes. Después, cobra una comisión del 2%-

❌ Cobro por envío de tarjeta física.

Tarjeta Business N26

N26 es otro de los neobancos más destacados de Europa.

Su funcionamiento es similar al de Revolut, ya que empezó en España ofreciendo su cuenta con tarjeta y ha ido ampliando sus servicios.

tarjeta business 26

N26 también dispone de diferentes planes con distintos beneficios. N26 Estándar es el plan gratuito y N26 Metal es la cuenta premium, con una tarjeta de acero inoxidable y un coste de 16,9 € al mes.

– Estos planes se mantienen tanto para particulares como para autónomos, que pueden contratar la cuenta Business.

La entidad reembolsa entre un 0,1% de las compras con la tarjeta en cashback con todos los planes, salvo con la cuenta N26 Metal, que reembolsa un 0,5%.

Este cashback solo aplica para las tarjetas Business. Las tarjetas para particulares disfrutan de descuentos en tiendas y páginas web como Glovo, Booking, Adidas, Lime, Headspace, Share Now o Westwing, pero no de cashback.

Características de la tarjeta N26

  • Tarjeta Mastercard.
  • Dispones de IBAN Español.
  • Cuenta asociada sin comisiones de mantenimiento.
  • 4 planes de tarjetas diferentes donde escoger.
  • Cashback entre 0,1% y 0,5% con las tarjetas Business.
  • Retiradas gratuitas en el extranjero (a partir de N26 You)  o comisión del 1,7%.
  • Retiradas y depósitos gratis con CASH26.
  • Seguro de viajes a partir del plan N26 You.
  • Aplica el tipo de cambio interbancario al hacer cambio de divisas (el más bajo).
  • Permite pagos a través de Bizum

Ventajas

✅ Descuentos en comercios.

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Idónea para viajes al extranjero.

✅ Puedes escoger entre varios planes.

✅ Permite Bizum.

Desventajas

❌ Cashback solo en la cuenta Business

❌ Retiradas gratuitas en cajero limitadas zona euro (3-8 al mes)

❌ Cobro por envío de tarjeta física.

Evo Banco

Evo Banco dispone de un programa de cashback a través de la Cuenta Inteligente con el que reembolsa los gastos realizados con su tarjeta en determinados comercios.

tarjeta EVO

El banco dispone de acuerdos con varias grandes marcas y ofrece reembolsos desde el 2% hasta el 10% en general en tiendas de ropa, restaurantes, farmacias, centros deportivos y otros comercios. Hay casos donde el descuento llega al 20%.

Por ejemplo, hay un cashback del 5% en Conforama, Ikea y Lidl, del 8% en la Casa del Libro y New Balance o del 6% en Samsumg.

Por su parte, la Tarjeta Inteligente Evo te permite elegir la forma de pago general (débito, a fin de mes o a plazos) y también para cada compra. Permite sacar dinero de más de 18.000 cajeros de la Red EURO 6000 sin coste alguno y de otras entidades también si retiras más de 200 euros.

Características

  • Tarjeta de débito y crédito.
  • Retirada gratuita en cajeros de la Red EURP 6000 o por retiradas de más de 200 €.
  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones.
  • Cashback de entre el 2% y el 10%.
  • Seguros asociados a las tarjetas

Ventajas

✅ Cashback elevado.

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Retirada gratuita en cajeros.

✅ Permite Bizum.

✅ Envío gratuito de tarjeta.

Desventajas

❌ Cashback limitado a ciertos comercios

❌ Intereses elevados en modalidad de pago a plazos.

❌ Comisiones por cambio de divisa y por sacar dinero en el extranjero.

Tarjeta ING

ING cuenta con un programa de cashback y descuentos.

En pureza, el cashback de ING se limita a la devolución del 3% del gasto en Galp y Shell. El resto son descuentos de su programa Shopping Naranja en el que hay que registrarse de forma gratuita.

tarjeta ING

La entidad ofrece descuentos de entre un 5% y un 25% en restaurantes del grupo VIPS, servicios de Just Eat y marcas como Springfield, Women Secret y Starbucks.

ING no cobra comisiones de mantenimiento en su cuenta ni en sus tarjetas. De entrada, contarás con una tarjeta virtual gratuita y podrás tener una física también gratis con la Cuenta Nómina.

Además, podrás sacar dinero sin coste de los cajeros de la Red EURO 6000 si retiras más de 50 €.

Características

  • Tarjeta de débito y crédito.
  • Retirada gratuita en cajeros de la Red EURO 6000 o por retiradas de más de 50 €.
  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones.
  • Cashback de entre el 2% y el 10%.
  • Seguros asociados a las tarjetas.

Ventajas

✅ Cashback en gasolineras.

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Retirada gratuita en cajeros.

✅ Permite Bizum.

Desventajas

❌ Cashback limitado a ciertos comercios

❌ Comisiones por cambio de divisa y por sacar dinero en el extranjero.

Tarjeta bkSwipe

Bkswipe es una app financiera de Bankinter Consumer Finance que permite gestionar y fraccionar los gastos de los últimos tres meses.

Esta última es la funcionalidad que le diferencia de otras opciones de este listado.

Bswipe

De forma muy resumida, Bkswipe te permite recuperar un gasto de 200 € que hiciste ayer y pagarlo en varios meses (con unos intereses poco competitivos, eso sí).

La app cuenta con una tarjeta de débito virtual que sí es más interesante. Esta tarjeta reembolsa un 1% de todas las compras que realices en comercios.

Además, podrás sacar dinero en efectivo de los cajeros de Bankinter sin comisión alguna (hay más de 17.000).

Características de la tarjeta bkswipe

  • Tarjeta prepago virtual.
  • Retirada en cajeros de la red Bankinter gratuita.
  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones.
  • Cashback de un 1% para todas las compras en comercios.

Ventajas

✅ Cashback para todas las compras.

✅ Retirada gratuita en cajeros.

✅ Sin comisión por cambio de divisas.

✅ Permite Bizum.

Desventajas

❌ Retiradas de cajeros con coste

❌ Es una tarjeta prepago

❌ Cobro por envío de la tarjeta física.

Tarjeta Bnext (cuenta Bnext)

Bnext es una de las primeras fintech españolas que se posicionó como una alternativa a la banca tradicional.

Empezó con su cuenta y su tarjeta sin comisiones y ahora ofrece más servicios de ahorro e inversión como hipotecas o inversión en criptomonedas.

taarjeta Bnext

La tarjeta de Bnext no tiene un porcentaje de cashback concreto. Los reembolsos varían según la tienda en la que compres y van desde un 1,5% hasta un 10% en Uber Eats.

A modo de ejemplo, disfrutarás de un cashback del 10% en Dott, Desley o Phenix, de un 8% en Wetaca, de un 7% en El Corte Inglés y de un 6,5% en Aliexpress.

Este sistema de reembolsos funciona en tres tramos. Los usuarios de nivel bronce recibirán un 50% del reembolso máximo, los de nivel plata obtendrán un 75% (para quienes gasten más de 150 € al mes) y los de nivel oro obtendrán el 100% del reembolso (hay que domiciliar la nómina y tener el token de Bnext, B3X).

Además, Bnext permite doblar los reembolsos obtenidos a quienes tengan su token nativo B3X y un nivel oro con él (sí, con este token también hay niveles de usuario).

Características

  • Tarjeta prepago virtual Mastercard.
  • Retirada de efectivo en comercios con Bnext Cash.
  • Cashback elevado de hasta un 10%.
  • Coste mínimo de 1,5 € por sacar dinero de los cajeros.
  • Comisión de mantenimiento sin nómina o movimientos inferiores a 300 euros.

En resumen, una tarjeta para aprovechar el cashback, pero para poco más.

Ventajas

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Cashback elevado.

✅ Posibilidad de doblar reembolsos con token B3X.

✅ Sin comisión por cambio de divisas.

Desventajas

❌ Es una tarjeta débito

❌ Cobro por envío de la tarjeta física.

Tarjeta Trade Republic

He dejado para el final la tarjeta más especial de todas: la tarjeta de Trade Republic.

Lo que tiene de especial esta tarjeta es que ofrece un saveback del 1% de los pagos a tu plan de inversión.

Además, te permite redondear al alza tus pagos e invertir ese dinero extra en tu plan. En resumen, una tarjeta que te ayuda a invertir más por cada compra.

trade republic

La tarjeta también permite retiradas gratuitas en cualquier lugar del mundo por importes superiores a 100 € y cobra 1 € de comisión por retiradas inferiores. A estos costes se pueden aplicar las tarifas propias de algunos cajeros y comercios. Esas tarifas no las cobraría Trade Republic.

– Trade Republic ofrece una tarjeta Visa de débito virtual gratis y una tarjeta Visa Classic por 5 euros.

En caso de retiradas de dinero en una divisa extranjera, se aplicarán las tasas de cambio de Visa.

Más allá de la tarjeta, una de las ventajas de Trade Republic es que ofrece una cuenta remunerada al 4%, ideal para el dinero del fondo de emergencia.

Características

  • Tarjeta prepago virtual Visa.
  • Retirada de efectivo gratuita por más de 100 €.
  • IBAN alemán
  • Banco especializado en inversión.
  • Saveback del 1% que se invierte en tu plan de inversión.

En resumen, una tarjeta para aprovechar el cashback, pero para poco más.

Ventajas

✅ Sin comisiones de mantenimiento (ni la tarjeta ni la cuenta).

✅ Invierte en saveback.

✅ Cuenta remunerada al 4%.

Desventajas

❌ Mayores comisiones en el cambio de divisa

❌ Cobro por la tarjeta Classic.

❌ IBAN Alemán

Resumen de las mejores tarjetas con devolución por compras

 CashbackTodas las compras

Revolut 
0,4% -1,2% Hasta 5% en compras online
n26
N26
0,1% – 0,5%
EVO
Evo Banco
2%-10%
ING
ING
3%
Bkswipe
bkswipe
1%
B
Bnext
1,5% -20%
Trade
Trade Republic
1%

Ejemplo de devolución de dinero por cashback de tarjeta

El cashback es un sistema de reembolso con el que el comprador recibe una parte del dinero que ha pagado por un servicio o una compra.

De forma clara: un sistema que te devuelve una parte del dinero que te has gastado.

Es decir, la tarjeta te reembolsa en tu cuenta un porcentaje del precio de la compra que has realizado. Así de simple.

Por ejemplo, para una compra de 100 € con un cashback del 10%, tú pagarás 100 €. Después, la tarjeta te reembolsará 10 € (el 10% de la compra) en tu cuenta.

Este modelo es distinto al de un descuento. Con un descuento, abonarías el coste menos ese 10%. Es decir, pagarías solo 90 € y la entidad no te tendría que devolver nada.

Las tarjetas con cashback funcionan así:

El funcionamiento de las tarjetas con reembolso es muy simple. Abonas el total de la compra y la tarjeta te devuelve el porcentaje que corresponda.

A partir de ahí, puede variar la forma en la que la tarjeta te devuelve el dinero del cashback.

Existen cuatro modelos:

  • Abono en cuenta corriente, que es lo más sencillo y habitual.
  • Abono en el cargo de la tarjeta de crédito, de manera que si es una tarjeta de crédito, se restará esa cantidad de lo que tendrías que pagar en la fecha de cobro. Es decir, convierten el cashback en un descuento a efectos prácticos.
  • Abono en forma de puntos o hucha virtual. Así funciona, por ejemplo, el programa de puntos de Revolut y muchos programas de cashback que no están ligados a tarjetas de crédito.
  • Abono en cheques regalo.

Del mismo modo, hay programas de cashback que incluyen límites a la cantidad total que te pueden reembolsar y otros que lo limitarán a determinados comercios.

¿Cómo escoger la mejor tarjeta con cashback según tu situación?

Los criterios para elegir la tarjeta de reembolso que más se adapte a ti dependerán de tus hábitos de consumo y para qué quieras utilizarla.

Estas son las cuestiones que debes valorar para escoger la tarjeta adecuada:

  • Comisiones o, mejor dicho, sin comisiones ni condiciones. No deberías pagar comisiones para poder acceder a este tipo de ventajas. Esto aplica tanto a la tarjeta como a la cuenta asociada. ¿La razón? Si hay condiciones y comisiones, es fácil que no salga a cuenta si no cumples con todos los requisitos (por ejemplo, tener cierta cantidad de dinero en la cuenta).
  • Tipo de cashback. El idóneo es el que se aplica sobre todas tus compras y no se limita a ciertos establecimientos, porque es más sencillo. Si el cashback se limita a determinados comercios y marcas, revisa cuáles son.
  • Límite a las devoluciones. Algunos bancos ofrecen cashback hasta una cantidad máxima al mes. Debes valorarlo y comparar ofertas.
  • Cómo se abona el reembolso. Idealmente, debería ser en metálico y en la cuenta. Para mí, la opción de Trade Republic es la óptima: al plan de inversión. Así te aseguras sacar el máximo partido a esta ventaja.
  • Porcentaje de devolución, que normalmente será mayor en tiendas acotadas que para todas las compras en general.

Más allá de estos consejos, hay otras dos cuestiones que debes tener en cuenta:

  1. Ten cuidado con la modalidad de la tarjeta. Si la tarjeta es de crédito, revisa bien en qué modalidad se activa. Si lo hace en modo revolving o cuota mensual, cámbiala a modo de pago aplazado a mes vencido. De otra forma, los intereses se irán acumulando en tu contra. Es como el interés compuesto de las inversiones, pero generando rendimientos al banco a costa de tu dinero.
  2. Acuérdate de los impuestos. Este tipo de ingresos se consideran rendimientos de capital mobiliario que deberás integrar en la renta.

Conclusión

Las tarjetas de cashback son una herramienta útil para ahorrar un porcentaje de tus compras, pero debes tener cuidado y seguir una regla de oro: no gastes más de lo que gastarías ni compres de más solo porque tiene descuento.

Esa es la trampa de este tipo de ofertas y descuentos. Si eres capaz de evitarla, saldrás ganando.

➡️ Por eso mismo la tarjeta de Trade Republic me parece la mejor opción de todas.

Además de contar con un cashback que se aplica sobre todas tus compras, invierte directamente esa cantidad en tu plan de ahorro. De esta forma te aseguras que das el mejor uso posible a ese reembolso: ayudarte a cimentar tu libertad financiera.


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