Los seguros para mascotas son una forma de proteger a tu animal de compañía y también a tu economía.
Piensa en ellos como en un seguro de salud adaptado a cuatro patas con una cobertura de responsabilidad civil, porque eso es lo que normalmente cubre una póliza para mascotas.
¿Merece la pena contratar un seguro para tu mascota?
Antes de responder hay que tener claro qué cubre este tipo de pólizas para animales de compañía y, por supuesto, su precio. A partir de ahí podrás hacer un análisis de coste-beneficio para saber qué hacer en tu caso.
🚀 ¡Empezamos!
¿Qué cubre un seguro para mascotas?
Los seguros para animales de compañía son una mezcla entre un seguro de gastos médicos (veterinarios) y otros servicios asistenciales junto con un seguro de decesos y otro seguro de responsabilidad civil.
Ese sería un buen resumen de las coberturas de los seguros para mascotas. Aquí puedes con más detalle todo lo que encontrarás dentro.
✅ Seguro veterinario
Es una de las dos patas principales de este tipo de pólizas. Se encarga de hacer frente a los problemas sanitarios de tu animal de compañía y funciona de forma similar a un seguro de salud.
Esta cobertura se encarga de asistir a tu mascota y cubrir los gastos en casos como:
- Exámenes médicos.
- Desparasitación
- Enfermedades como infecciones o diabetes.
- Roturas de huesos y heridas.
- Envenenamientos.
- Trastornos genéticos
- Hospitalización.
- Cirugías y operaciones.
- Servicio de emergencias 24 horas.
- Orientación telefónica.
Igual que con al escoger un seguro médico, existen diferentes niveles de cobertura según el tipo de póliza que escojas.
Del mismo modo, también tendrás acceso a diferentes clínicas veterinarias según la aseguradora y solo en algunos casos podrás escoger la tuya de referencia.
Aunque son menos habituales, aquí también se pueden aplicar sistemas de copago, que son como las franquicias del seguro dentro del ámbito sanitario.
✅ Responsabilidad civil
Es la segunda pata básica de esta póliza y el único seguro obligatorio en España para mascotas (más tarde lo veremos en detalle).
Esta cobertura se encarga de hacer frente a los daños que tu mascota pueda ocasionar a terceras personas o a sus bienes.
💭 Ejemplo. Si tu perro muerde a otra persona tendrás que indemnizarle. El seguro de responsabilidad para mascotas se encargará de hacerlo.
Su función es la misma que la del seguro a terceros del coche.
➡️ Por un lado, cubre principalmente a otras personas por el daño que puedas ocasionar, de manera que siempre reciban una indemnización.
➡️ Por otro lado, te protege a ti porque sin el seguro tendrías que pagar ese gasto de tu bolsillo.
👉 La cantidad mínima de la responsabilidad está marcada por ley, como con el seguro de coche. Actualmente está fijada en 100.000 €, aunque sube a 120.000 € para razas de perros potencialmente peligrosos.
✅ Eutanasia y sepelio
Esta es una cobertura opcional, pero bastante común dentro de estos seguros.
Como su propio nombre indica, se encarga de cubrir los gastos de eutanasia del animal de compañía en caso de ser necesario, así como enterramiento o incineración.
✅ Indemnización por robo o pérdida
Otra cobertura de valor añadido con la que recibirás una compensación económica si tu mascota se extravía o te la roban.
✅ Estancias vacacionales
Uno de los añadidos más exclusivos que se hará cargo de los gastos de una residencia para mascotas durante tus vacaciones para que a tu mejor amigo no le falte de nada.
Como con cualquier seguro, es imprescindible que revises las exclusiones y límites de cada cobertura para asegurarte que estás cubierto para los casos que necesitas y hasta donde tú quieres.
✅ Defensa jurídica
Muchos seguros incluyen también coberturas para defenderte si alguien te denuncia e incluso la posibilidad de ser tú quien reclame a otras personas los daños que puedan causar en tu animal de compañía.
¿Cuánto cuesta un seguro de mascotas?
El precio del seguro dependerá de varios factores. Los tres más importantes son:
1️⃣ Qué animal sea y su raza. Hay razas que son más propensas a enfermar que otras y que subirán el precio del seguro.
2️⃣ La edad de la mascota. Igual que en un seguro de salud o de vida, cuanto más mayor, más cara será la póliza. De hecho, hay compañías que no
3️⃣ Tu lugar de residencia. Los servicios veterinarios no cuestan lo mismo en toda España y las aseguradoras se encargarán de adaptar la prima de tu póliza a esas circunstancias.
Además, podrás ajustar el precio del seguro de mascotas según la modalidad que escojas. De nuevo, el funcionamiento es similar al de un seguro médico y podrás establecer una francia anual en el seguro, escoger un sistema de reembolso e incluso un límite anual a la cobertura.
➡️ El reembolso no es más que una forma de adelantar y compartir gastos con la aseguradora. Con el reembolso, lo que haces es pagar las facturas del veterinario y después pedirle a tu aseguradora que te ingrese o devuelva ese dinero.
Ese reembolso puede ser parcial o total. En otras palabras, que te devuelvan solo una parte de lo que has pagado (lo normal es un 70%) o el 100% de ese gasto. Cuanto menor sea el porcentaje de reembolso, menor será también el precio del seguro.
➡️ La franquicia en el seguro de mascotas implica que tú abonarás la primera parte de cualquier gasto que hagas de la póliza y suelen tener carácter anual.
💭 Ejemplo. Si la factura por el tratamiento y la revisión de tu mascota es de 100€ y tienes una franquicia de 80€, tú pagarás los primeros 80€ del tratamiento y la aseguradora, el resto.
➡️ El límite a la cobertura es algo que está presente en todos los seguros, marca la cantidad máxima que te indemnizará la aseguradora para cada situación y en el total del año, dependiendo de la póliza.
💭 Ejemplo. Si el coste del veterinario es de 10.000€ y el límite de la cobertura es de 6.000€, la compañía solo se hará cargo de esa cantidad. Los 4.000€ restantes tendrán que salir de tu bolsillo.
Cuanto mayor sea la cifra, más elevado será también el coste del seguro.
Con todo esto en mente, hay pólizas que van desde los 70€ al año hasta las que superan los 500€ según la raza del animal y las coberturas que quieras incluir.
¿Es necesario un seguro para mascotas?
Los seguros animales de compañía no son obligatorios por ley. La nueva Ley de Bienestar Animal no obliga a contratar estas pólizas.
Lo único que sí debes tener contratado es un seguro de responsabilidad civil que, como has visto, es solo una parte de las pólizas para mascotas. De hecho, podrías contratarlo aparte sin el resto de coberturas.
Esto es algo parecido a lo que ocurre con el seguro de hogar de la hipoteca. De todo lo que incluyen esas pólizas, solo la parte de incendios, elementos naturales y daños a la estructura del inmueble hipotecado es obligatoria. El resto no sería imprescindible contratarla.
Ventajas de los seguros para mascota
Los motivos por los que contratar este tipo de pólizas se resumen en:
✅ Tranquilidad de saber que tu animal de compañía estará cubierto ante cualquier problema sanitario.
✅ Seguridad económica de saber que tú no tendrás que afrontar una factura elevada si hay cualquier imprevisto sanitario (cobertura veterinaria) o si tu mascota causa algún destrozo (responsabilidad civil).
Al final, no es muy diferente de lo que obtendrás con cualquier seguro.
¿Cuándo merece la pena contratar un seguro para mascotas? (con ejemplos)
Como suele ocurrir, no hay una respuesta absoluta a esta pregunta. La conveniencia de contar con un seguro de mascotas depende de tus preferencias personales, del nivel de tranquilidad y seguridad que busques y de la propia situación del animal (raza, años y salud).
Desde un punto estrictamente financiero, se trata de enfrentar el coste del seguro frente a la posibilidad de sufrir un percance y tener que abonarlo por tu cuenta.
Además, tampoco hay que perder de vista ciertos gastos fijos.
💵 El coste de una consulta veterinaria varía en cada ciudad, pero oscila de media entre los 40€ y 50€ en grandes ciudades y 20€ o 25€ en áreas durales.
Los tratamientos de higiene bucal varían entre los 80€ y los 150€ y el coste de otras pruebas como radiografías y ecografías entre los 40€ y 90€. A esto habría que sumar vacunas y, por supuesto, el chip que es obligatorio.
A partir de ahí, entran en liza otros factores como la raza del perro o su edad. Cuanto más mayor, más propenso puede ser a tener accidentes o a que hacerse daño. Del mismo modo, hay razas de perro que suelen tener más problemas de salud.
En esos casos, un seguro te dará tranquilidad y te puede ahorrar más de un disgusto.
Conclusión: ¿Es una buena idea un seguro para animales de compañía?
Más bien o mal, la clave para decidir si contratas un seguro veterinario para tu mascota es el nivel de tranquilidad y bienestar que busques para ti y para tu compañero.
Un seguro vende tranquilidad, pero también comodidad. La comodidad de no pensar si le llevas o no a hacer esa prueba por el coste que tiene o de tener que esperar porque en la clínica más barata no hay huecos.
Esa es la parte más difícil de cuantificar de este y de cualquier seguro. Personalmente, me gusta vivir tranquilo y no tener que preocuparme por lo que pueda pasar.
Por eso mismo busco seguros de calidad, que sé que responderán cuando lo necesite y quiero compartirlos contigo. Para eso he creado una agencia de seguros que te ayuda a encontrar el seguro adecuado para ti y para tu mascota al mejor precio.
