Puede que el término no te suene, pero la responsabilidad civil es un pilar básico en las garantías económicas de nuestra sociedad. Es lo que cubre la mayoría de seguros obligatorios en España, como el seguro de coche.
¿Todavía no te suena? No te preocupes, porque en las siguientes líneas entenderás mejor en qué consiste, por qué es importante tenerla en cuenta, qué cubre un seguro de responsabilidad civil general y cuándo te interesa contratarlo.
¿Qué es la responsabilidad civil general?
La responsabilidad civil está recogida en el artículo 1.902 del Código Civil y estable que: “El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo por culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.
👍 La responsabilidad civil sirve para hacer frente a esa obligación. En otras palabras, para asegurarse de que cumples con el deber legal de restaurar los daños a tercero. Esa es la principal misión de los seguros de responsabilidad civil general, que repares o restituyas lo que has roto.
💭 Ejemplo. Imagina que tu hijo está jugando con la pelota y rompe una ventana. Estarías obligado a repararla. Para que no tengas que pagar de tu bolsillo existen los seguros de responsabilidad civil o seguros de RC.
Lo mismo ocurriría si te tropiezas en un restaurante y causas un destrozo o si tiras al suelo el móvil de una persona y se rompe.
Los mejores seguros de hogar incluyen coberturas de responsabilidad civil general para hacer frente a estas situaciones. No es un seguro específico, pero sí que te protegerá en determinados casos.
Diferencias entre la responsabilidad civil general y la responsabilidad civil profesional
Frente a la responsabilidad civil general se sitúa la responsabilidad civil profesional, que es similar, pero no exactamente igual.
¿En qué consiste la responsabilidad civil profesional?
Se refiere al deber de subsanar los daños causados por errores involuntarios, negligencias u omisiones dentro de un contrato profesional o derivados de la actividad profesional.
Esa es precisamente la diferencia entre la RC general y la RC profesional. El primero no está relacionado con tu trabajo, sino con hechos del día a día o que, simplemente, no responden al ámbito profesional y laboral.
🤓 En términos técnicos, la RC general es una responsabilidad civil extracontractual porque no deriva de ninguna relación jurídica preexistente. En otras palabras, que no hay ningún contrato de ningún tipo que te vincule a la persona o el bien al que has causado daño.
Por el contrario, la RC profesional es normalmente una responsabilidad civil contractual porque normalmente sí que existe una relación laboral o un contrato entre el profesional y el cliente.
💭 Ejemplo. Imagina que un fontanero hace una instalación defectuosa en tu casa y surgen humedades. Su seguro de responsabilidad civil profesional se encargará de arreglarlas para que no tenga que hacerlo él de su bolsillo.
O piensa en un médico que comete una negligencia, se equivoca en un diagnóstico y causa un problema de salud mayor. Si no ha habido mala fe, su seguro de RC profesional le cubrirá.
Es igual que con la pelota de tu hijo, solo que relacionado con una actividad profesional.
⚠️ Al final, los seguros de RC trasladan el riesgo de tu responsabilidad civil a la aseguradora a cambio del pago de una prima.
En otras palabras, asumes el coste del seguro para o tener que hacer frente al coste de tu responsabilidad civil, que ahora tendrá que pagar la aseguradora.
¿Qué cubre un seguro de responsabilidad general?
Un seguro de RC general cubre los daños que puedas ocasionar a terceras personas y a bienes privados (incluidos los de la administración y empresas).
🤔 A partir de ahí, solo tienes que pararte a pensar en situaciones concretas donde eso puede pasar. Para ponértelo más fácil, vamos a ver algunas de ellas.
1️⃣ Al apartar chocas contra otro coche y le causas daños.
2️⃣ Una tubería del baño causa una humedad en el baño del vecino.
3️⃣ Tu perro muerde a una persona o a otro perro.
4️⃣ Estás de viaje visitando un museo y dañas un objeto de arte.
5️⃣ Tu hijo atropella a una persona con el patinete o rompe un cristal jugando al fútbol.
La responsabilidad civil en los diferentes seguros
¿Qué tienen en común los riesgos que acabas de ver? Pues que para todos existe un seguro que puede ayudarte a limitar el impacto económico derivado de la responsabilidad civil.
Estos son algunos ejemplos de seguros que incluyen la cobertura de RC, bien de forma obligatoria o como una opción.
1️⃣ El seguro de coche obligatorio se encarga de cubrir este tipo de supuestos. Ojo, que un seguro a terceros cubre más cosas que la RC obligatoria.
2️⃣ Para daños relacionados con tu vivienda existen los seguros de hogar y su cobertura de RC.
3️⃣ Como habrás adivinado, los seguros de mascotas cubren estas y otras eventualidades relacionadas con los animales de compañía.
4️⃣ Todos los percances durante las vacaciones y escapadas los cubre un buen seguro de viajes.
Hay incluso pólizas especializadas como seguros para Erasmus.
5️⃣ Un buen seguro de hogar incluye la RC para toda la familia y también existen seguros de RC generales.
Estos son algunos ejemplos de seguros con responsabilidad civil general. Para lo relacionado con cuestiones laborales y de empresa están los seguros de responsabilidad profesional.
Conclusión: ¿es interesante asegurar la responsabilidad civil general?
¡Por supuesto! Como has visto, estás obligado a reparar cualquier cosa que rompas. Desde un móvil en un bar si te das la vuelta y se lo tiras a quien tienes al lado hasta dar una patada a una piedra y arañar un coche.
La forma de que estos riesgos no arruinen tu economía es cubrirte a través de un seguro adecuado.
Como agencia de seguros te podemos ayudar a:
- Identificar en qué áreas es recomendable estar cubierto.
- Qué seguros son adecuados en tu caso concreto.
- Qué cantidad asegurar con cada uno de ellos.
- Encontrar el mejor seguro para ti y tus necesidades.
Y, por supuesto, si tienes algún seguro contratado, mejorar el precio y las condiciones con una oferta adecuada para ti.
