Una de las cosas que debes valorar al alquilar un coche es el seguro. La primera pregunta aquí suele ser si los vehículos de alquiler están asegurados y la segunda, si ese seguro es suficiente o necesitas protección adicional.
Esto aplica tanto a los coches que alquilas en vacaciones con Avis, Europcar o Hertz como a los vehículos de carsharing como ShareNow, Free2Move, Voltio, Wible o Zity.
🚀 En las siguientes líneas vas a ver cómo funciona el seguro en un coche de alquiler y qué debes valorar al respecto.
¿Están asegurados los coches de alquiler?
Todos los coches deben tener un seguro para poder circular, incluidos los coches de alquiler.
Este seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil obligatoria, que sirve para indemnizar a otras personas por los daños que puedas causar hasta las siguientes cantidades:
💰 15 millones de euros para daños materiales.
💰 70 millones de euros para daños a personas.
Este es el mínimo que incluyen también los seguros en un coche de alquiler.
Como este nivel de protección es limitado, la mayoría de las aseguradoras lo amplían con coberturas adicionales.
¿Cómo funcionan los seguros de los coches de alquiler?
El precio del alquiler de un coche ya incluye por lo menos el coste del seguro obligatorio. Y es que, sin esa póliza, el vehículo no podría funcionar.
A partir de ahí, hay compañías que suman coberturas adicionales para proteger al coche e incluso a ti como conductor, bien por defecto o como una ampliación del seguro que puedes contratar por un precio extra si quieres.
Ojo, porque también puedes contratar un seguro para el coche de alquiler por tu cuenta y estarás igual de cubierto.
Así, pueden darse tres situaciones según el seguro que tengas el coche o las ampliaciones que escojas:
1️⃣ El coche de alquiler tiene un seguro básico a terceros. Esto es lo más habitual. En ese caso, si sufres un accidente donde tú seas culpable tendrás que hacer frente a cualquier coste derivado del mismo sobre el coche de alquiler.
De hecho, si el seguro básico no tiene la cobertura de accidentes del conductor también tendrás que pagar los gastos médicos si sales herido.
2️⃣ El coche de alquiler tiene un seguro a todo riesgo con franquicia. Con este tipo de póliza, la compañía aseguradora se hace cargo de la mayor parte de los daños del coche y tú solo tendrás que pagar la cantidad que se establezca como franquicia.
La franquicia dentro de un seguro es como compartir gastos con la aseguradora. En caso de siniestro, tú solo tendrás que hacer frente a la cantidad de la franquicia. El resto lo pagará el seguro.
💭 Por ejemplo, en un seguro con una franquicia de 150€, tú tendrás que abonar siempre los primeros 150€ de la reparación. Si el coste es de 100€, tú abonarás el total, pero si es de 500€, tú pagarás los primeros 150€ y los 350€ restantes correrán a cargo de la aseguradora.
La franquicia sirve para reducir el precio del seguro sin perder la cobertura de daños propios.
3️⃣ El coche de alquiler tiene un seguro a todo riesgo sin franquicia. Es la modalidad más cara y también implica un alquiler más elevado. De hecho, lo normal es que tengas que abonar un suplemento si quieres ese nivel de protección, porque no suele venir de serie con el alquiler del vehículo.
¿Funciona igual el seguro del carsharing?
Los coches de carsharing también cuentan con un seguro que cubre la responsabilidad civil y los daños al conductor, aunque esto último depende de la marca.
🚗 Lo que un seguro de coche en carsharing no suele hacer es dejarte elegir la franquicia que quieres ni sumar o quitar coberturas. Son pólizas estándar que no puedes adaptar a tus necesidades y que funcionan con seguros a todo riesgo con franquicia (casi siempre).
Es decir, su seguro cubre cualquier daño que sufra el coche, pero a ti siempre te tocará pagar una parte, incluso si lo has dejado en la calle y le pasa algo.
Por eso es tan importante hacer fotos del vehículo antes y después de iniciar el alquiler por minutos.
¿Qué seguro incluye un coche de alquiler de la empresa?
Al hablar del seguro del vehículo de alquiler hay que distinguir entre lo que trae el seguro de serie y lo que tendrás que contratar aparte con la propia empresa de alquiler o por tu cuenta.
Aunque las coberturas pueden variar según la compañía, la mayoría de las empresas de alquiler de vehículos cuentan con:
Seguro de responsabilidad obligatorio
Como su propio nombre indica, esta cobertura es obligatoria y sin ella no se puede circular.
Asistencia personal
La cobertura de asistencia personal o PAI es como se denomina a los daños al conductor en un seguro de coche de alquiler.
🦽 Cubre las lesiones que puedas sufrir en caso de accidente, incluidos los gastos de hospitalización y cirugías.
La Sanidad Pública no se hace cargo de los accidentes en carretera. Si tú eres la víctima, el Consorcio de Compensación de Seguros pagará, pero si eres culpable, tendrás que pagar la factura médica.
También suelen incluir un seguro de vida con cantidades que varían según la compañía de alquiler y la modalidad que escojas.
Todas las empresas de alquiler te permitirán mejorar el seguro básico con diferentes paquetes de coberturas. Lo más habitual es que puedas escoger entre tres y cinco opciones para completar la póliza que viene de serie con el alquiler.
Exención de responsabilidad en el seguro de coche de alquiler
Esta es una cobertura opcional y propia de este tipo de seguros. Sirve para limitar o eliminar tu responsabilidad en caso de un accidente donde seas culpable o en caso de robo del vehículo.
👉 En otras palabras, sería el equivalente a los daños propios dentro de las pólizas de alquiler de vehículos.
Aquí es donde se aplicaría la franquicia de la que te he hablado antes, que limita el dinero a pagar en caso de accidente a cambio de aumentar el precio del seguro.
Esta exención de responsabilidad puede incluir también el robo del vehículo.
En los seguros de carsharing esta cobertura funciona siempre con franquicia. A efectos prácticos, la compañía de carsharing te cobrará una cantidad por los daños que sufra el coche. Esta franquicia va desde los 600€ hasta los 1.250€ dependiendo de la compañía y la edad del conductor.
Asistencia en viaje
Es el servicio de grúa y los gastos de transporte si el coche de alquiler te deja tirado. Lo normal es que la compañía de alquiler te permita incluir la asistencia en carretera, que se encarga de recoger el coche y llevarlo al taller. Vamos, lo que todos conocemos como la grúa.
🚕 Sin embargo, no todas suman la asistencia en viaje para personas, que es la que te lleva a ti a casa o te paga una noche de hotel si estás demasiado lejos o no hay medios de transporte en ese momento.
Actos vandálicos
Una cobertura en la que no se suele reparar demasiado en el seguro de coche tradicional, pero que sí es importante en la del vehículo de alquiler.
Es una garantía básica que muchas compañías de alquiler suman directamente a sus pólizas. Con ella, estarás cubierto si el coche amanece con algún desperfecto por culpa de terceras personas.
Los seguros de carsharing también la incluyen, pero tú no te beneficiarás de ella porque todos usan una franquicia. Si eso ocurre y has sido el último en coger el vehículo, tendrás que poder demostrar que tú lo dejaste en perfecto estado.
✅ Lo normal en estos casos es que la compañía de carsharing se haga cargo de los daños, pero nunca está de más tomar precauciones haciendo fotos al coche.
Robo
El robo del vehículo una de las coberturas opcionales en el alquiler de coche tradicional y normalmente estará cubierto dentro del carsharing y en los coches de alquiler.
Lo que no incluye el seguro de carsharing es el robo de los objetos personales que hayas podido dejar en el vehículo.
¿Cubre a otros conductores el seguro de alquiler?
Dependerá de la póliza, pero lo normal es que no lo haga. Solo estarán protegidos los conductores que figuren en el contrato de alquiler.
Si va a haber más de un conductor, deberías reflejarlo al alquilar el vehículo. En caso de no hacerlo y tener un accidente, el seguro podría no hacerse cargo de los daños.
La razón es que, el precio del seguro, que ya se incluye en el alquiler, varía según quién alquila y conduce el vehículo.
✅ Esto es más relevante si hay conductores menores de 21 años y con menos de un año de carnet no declarados a los que hay compañías que directamente no aseguran.
¿Se puede viajar al extranjero con un coche alquilado?
Normalmente, no hay restricción de movimiento, pero el seguro del coche alquilado podría no cubrirte fuera de España.
La mejor opción es preguntar directamente a la compañía de alquiler de coches.
¿Puedes contratar un seguro por días al alquilar un coche?
Frente al seguro del coche por alquiler, existe la opción de contratar una póliza por tu cuenta para el vehículo. Así tendrá el nivel de cobertura que tú quieres y puede que incluso más barato.
➨ Existen incluso seguros de alquiler por días que puedes contratar solo durante el tiempo que alquiles el vehículo.
📊 Una agencia de seguros puede ayudarte a encontrar este tipo de pólizas al mejor precio.
¿Y para los coches de carsharing?
También hay pólizas específicas para esta modalidad de alquiler de coche por minutos. Pueden contratarse desde un mes hasta un año, según tus necesidades.
Los seguros para coches de carsharing cubren la franquicia que tendrás que pagar a la empresa.
💭 Ejemplo. Si el vehículo de Zity sufre daños, el seguro de la compañía se encargará de la reparación, pero te puede cobrar la franquicia correspondiente de hasta 700€. Tu seguro particular de carsharing pagará esa franquicia a Zity.
Además, este tipo de seguros especiales para carsharing pueden sumar accidentes del conductor si el seguro por defecto del coche no cuenta con ello.
¿Qué seguro contratar para un coche por alquiler?
El seguro que te ofrezca el nivel de protección con el que tú te sientas cómodo, así de fácil.
En este punto, tú puedes estar tranquilo, aunque tengas que hacer frente a la reparación del vehículo o sin daños al conductor, pero yo no.
☝️ Si me preguntas a mí, creo que es imprescindible tener asegurados los daños al conductor por lo que pueda pasar. A fin de cuentas, estamos hablando de tu salud, no solo por las consecuencias del accidente, sino por la recuperación.
✌️ Además, también me parece interesante sumar la exención de daños con una franquicia más o menos asequible. De esta forma te cubres ante la posibilidad de que el coche sea siniestro total.
¿Y con quién contratar estas pólizas?
Eso es solo cuestión de hacer números y ver si la opción que te ofrece la compañía de alquiler del vehículo es más económica que la puedes contratar por tu cuenta.
Como agencia de seguros, podemos ayudarte a hacer estos cálculos y encontrar el seguro más barato para coches de alquiler.
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