Dos filosofías de inversión que comparten una misma obsesión: las comisiones bajas. Pero ahí acaba lo que tienen en común. Scalable Capital y MyInvestor parten de premisas tan diferentes que compararlas obliga a preguntarse primero qué tipo de inversor eres, y solo después abrir la calculadora.
Scalable Capital aterrizó desde Múnich con una idea simple: una tarifa plana por 4,99€/mes para operar sin límites en acciones, ETFs y criptos, más de 1.300 ETFs gratuitos de las grandes gestoras y una cuenta remunerada que paga intereses por el dinero que no tocas. Tecnología alemana, interfaz pulida y un modelo de suscripción que recuerda más a Spotify que a un bróker tradicional.
MyInvestor, por su lado, lleva años siendo la referencia española en fondos indexados: Vanguard, iShares, Amundi sin mínimos ni comisión de custodia y con la ventaja fiscal del traspaso entre fondos que solo funciona en España.
Además es un banco de verdad, con IBAN, tarjetas, hipotecas y el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos. Ahora bien, el MyInvestor de 2026 ya cobra cosas que antes regalaba, y eso cambia la ecuación.
Resumen rápido: Scalable Capital vs MyInvestor
Si necesitas el veredicto antes del análisis, aquí lo tienes:
➡️ Elige Scalable Capital si tu inversión gira en torno a ETFs y acciones, te gusta la idea de automatizar aportaciones periódicas desde 1€ y valoras una app moderna con gráficos, alertas y ejecución ágil.
Su modelo de tarifa plana compensa rápido si operas con cierta frecuencia, y la cuenta remunerada al 2,02% TIN (hasta 100.000€ en plan Free, sin tope en el plan de pago) te permite sacar rendimiento al efectivo mientras decides. Ten en cuenta que, al tratarse de un bróker extranjero, no informa a la Agencia Tributaria: la declaración corre de tu parte.
➡️ Elige MyInvestor si los fondos indexados con traspasabilidad fiscal son el centro de tu estrategia y prefieres tener toda tu vida financiera bajo un mismo techo español: cuenta, tarjetas, hipoteca y la tranquilidad de que el Banco de España vigila tu dinero y tus datos aparecen directamente en el borrador de la renta.
Pero ten presente que en 2026 las condiciones ya no son las de antes: nuevos mínimos, plan Premium a 7,99€/mes y una cuenta remunerada que ha perdido músculo.
¿Qué es Scalable Capital?
Scalable Capital nació en Múnich en 2014, fundada por Erik Podzuweit y Florian Prucker, ambos ex banqueros de Goldman Sachs. La idea era trasladar la gestión de carteras institucional al inversor particular, con tecnología y costes bajos. Empezaron como roboadvisor en Alemania y fueron pivotando hasta convertirse en uno de los neobrokers más grandes de Europa, con más de un millón de clientes y 20.000 millones de euros en activos bajo gestión.
La plataforma está regulada por la BaFin (la autoridad financiera alemana, equivalente a la CNMV) y registrada en la CNMV para operar en España.
El efectivo de los clientes se custodia en Baader Bank, entidad alemana protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania hasta 100.000€ por titular. Tiene presencia en Alemania, Austria, Francia, Italia, Países Bajos y España.
Su modelo de negocio se entiende rápido: o pagas por operación (0,99€) o pagas una suscripción mensual y operas gratis. Sin zonas grises.
Características de Scalable Capital
Scalable Capital funciona mediante un sistema de suscripciones con tres niveles, algo poco habitual en el mundo de los brókers pero que define toda la experiencia:
➡️ FREE Broker: sin cuota mensual. Cada operación en acciones o ETFs cuesta 0,99€. Los 1.317 ETFs de iShares, Amundi y Xtrackers (los llamados «PRIME Partners») se compran sin comisión a partir de 250€ por orden. Todos los planes de inversión automáticos son gratuitos, independientemente del importe. Cuenta remunerada al 2,02% TIN hasta 100.000€.
➡️ PRIME: cuota de 4,99€/mes (pago anual de 35,88€). Todas las operaciones superiores a 250€ son gratuitas en acciones y ETFs. Por debajo de 250€, sigues pagando 0,99€. Planes de inversión gratuitos. Cuenta remunerada al 2,02% TIN hasta 500.000€.
➡️ PRIME+: cuota de 4,99€/mes (pago mensual flexible). Mismas condiciones que PRIME pero con remuneración sin tope de saldo y cancelación mensual sin compromiso.
👌 Lo que hace especial a Scalable no es solo la estructura de precios, sino cómo está construida la plataforma alrededor de los planes de inversión automáticos.
Puedes programar compras recurrentes en ETFs, acciones e incluso criptos desde 1€ al mes, sin comisión en ninguno de los planes. Para el inversor que hace DCA (aportaciones periódicas), es difícil encontrar algo más eficiente en Europa.
Aquí tienes los puntos clave:
➡️ Regulación y seguridad: regulada por la BaFin alemana y registrada en la CNMV. El efectivo se custodia en Baader Bank, protegido por el fondo de garantía alemán hasta 100.000€. Los valores están segregados del patrimonio del bróker.
➡️ Comisiones: 0,99€ por operación en el plan Free. 0€ a partir de 250€ con los planes PRIME. 1.317 ETFs PRIME sin comisión de compra en cualquier plan (a partir de 250€). Planes de inversión automáticos siempre gratuitos. Operativa vía Xetra disponible a 3,99€ + tasas de bolsa.
➡️ Oferta de productos: más de 7.500 acciones de 30 bolsas, 1.700+ ETFs, 2.300 fondos de inversión, ETPs de criptomonedas (Bitcoin, Ethereum y otros) y planes de ahorro automatizados. No ofrece bonos directos ni derivados complejos.
➡️ Facilidad de uso: app y web rápidas, modernas y bien diseñadas, con gráficos de cotización, alertas de precios, análisis de cartera y una experiencia que se nota pensada para móvil. Valoración de 4,5 en Google Play con más de 36.000 opiniones.
Ventajas y desventajas de Scalable Capital
🟢 Ventajas:
✔ Planes de inversión automáticos gratuitos en todos los niveles, desde 1€. Ideal para DCA sin fricción.
✔ 1.317 ETFs PRIME sin comisión de compra a partir de 250€, incluyendo las gestoras más relevantes: iShares, Amundi y Xtrackers.
✔ Tarifa plana real por 4,99€/mes que elimina comisiones operativas para órdenes superiores a 250€. A partir de 5-6 operaciones mensuales, ya compensa.
✔ Cuenta remunerada al 2,02% TIN sin condiciones de inversión ni vinculación. En plan Free hasta 100.000€, en PRIME+ sin límite.
✔ Toda la operativa liquidada en euros, lo que elimina las comisiones de cambio de divisa que otros brókers aplican en acciones americanas.
✔ App excelente, con una experiencia de usuario que compite con las mejores del mercado europeo.
✔ Sin comisión de inactividad ni costes de mantenimiento de cuenta.
🔴 Desventajas:
✘ No informa a la Agencia Tributaria española: tendrás que declarar manualmente dividendos, plusvalías e intereses. Si superas 50.000€, toca presentar el Modelo 720.
✘ No ofrece fondos indexados clásicos traspasables al estilo Vanguard o Amundi como producto de inversión colectiva con ventaja fiscal española. Tiene fondos, pero sin la traspasabilidad que sí ofrecen los comercializados en España.
✘ Operaciones por debajo de 250€ no son gratuitas ni siquiera en los planes PRIME: sigues pagando 0,99€. Penaliza las micro-aportaciones fuera de los planes automáticos.
✘ No tiene acciones fraccionadas fuera de los planes de inversión. Si quieres comprar una fracción de forma puntual, no puedes.
✘ Atención al cliente sin oficina en España: el soporte es por email y teléfono, en español, pero sin presencia física.
✘ No es un banco: no hay IBAN español, ni tarjetas, ni hipotecas, ni domiciliación de recibos. Es exclusivamente una plataforma de inversión.
¿Qué es MyInvestor?
Pocos proyectos financieros en España han generado tanta expectativa entre la comunidad inversora como MyInvestor.
Arrancó como una apuesta de Andbank por democratizar herramientas que hasta entonces solo manejaban grandes patrimonios: fondos indexados internacionales sin mínimos, roboadvisor con las comisiones más bajas del mercado y una cuenta remunerada que no pedía nada a cambio.
El proyecto cuajó. Hoy supera los 750.000 clientes, gestiona más de 13.000 millones de euros y cuenta con el respaldo de Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family offices. Desde 2023 funciona con licencia bancaria propia, bajo supervisión directa del Banco de España y la CNMV.
🚨 Pero conviene actualizar el mapa. El MyInvestor que conquistó a los inversores españoles con su política de «todo sin comisiones» ha evolucionado hacia un modelo más complejo.
La llegada del plan Premium (7,99€/mes), los nuevos mínimos por operación en el bróker y unas condiciones de cuenta remunerada que se han ido ajustando a la baja obligan a mirar los números con más detalle que hace dos años.
👉 Aquí te dejo mi análisis profundo sobre MyInvestor.
Características clave de MyInvestor
MyInvestor no es un bróker al uso. Es un banco digital completo: IBAN español, transferencias SEPA gratuitas, tarjetas de débito y crédito sin coste, Bizum, domiciliación de recibos e incluso hipotecas. Puedes centralizar aquí tu vida financiera entera si quieres.
Pero donde realmente marca distancia es en su supermercado de fondos. Arquitectura abierta con acceso a Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity y decenas de gestoras adicionales.
Sin mínimos de entrada, sin comisiones de custodia, sin coste de traspaso. A esto se añade un roboadvisor con cinco perfiles de riesgo e inversióndesde 150€, un bróker de acciones y ETFs con más de 7.500 valores, planes de pensiones indexados y acceso a inversiones alternativas vía crowdfunding.
🙋♂️ Un matiz importante sobre la operativa: las órdenes en fondos de inversión no se ejecutan en tiempo real. Pueden tardar entre uno y varios días hábiles, porque así funciona la liquidación de los fondos. Las acciones y ETFs, en cambio, sí cotizan y se ejecutan al instante durante el horario de mercado. Esta es una de las diferencias entre fondos y ETFs.
Aquí tienes los puntos clave:
➡️ Regulación y seguridad: banco español con licencia propia, vigilado por el Banco de España y la CNMV. Tu efectivo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000€ por titular. El máximo nivel de protección disponible para un inversor residente en España.
➡️ Comisiones: fondos indexados a coste cero de plataforma (solo el TER interno del fondo). Bróker de acciones al 0,12% por operación (mínimo 3€, máximo 25€). ETFs al 0,12% (mínimo 1€ sin Premium, sin mínimo con Premium). Cambio de divisa al 0,30%. Ni custodia, ni mantenimiento, ni comisión por dividendos.
➡️ Oferta de productos: cientos de fondos indexados y de gestión activa de las principales gestoras mundiales, roboadvisor, más de 7.500 acciones y 1.300 ETFs, planes de pensiones (incluidos indexados propios al 0,49%), depósitos (hasta 4% TAE a 1 mes con Premium), hipotecas, tarjetas y crowdfunding inmobiliario vía Urbanitae.
➡️ Facilidad de uso: app que cumple su función sin florituras. Diseño limpio, navegación sencilla pero sin herramientas de análisis técnico ni gráficos avanzados. El buscador de fondos ha mejorado, aunque sigue sin ser su punto fuerte. Versión web disponible.
Ventajas y desventajas de MyInvestor
🟢 Ventajas:
✔ Acceso a fondos indexados de primera línea (Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity) sin mínimos de entrada y sin coste alguno de plataforma. Difícil de igualar en España.
✔ Traspasabilidad fiscal entre fondos: puedes reorganizar tu cartera sin vender, sin tributar y sin perder el efecto del interés compuesto sobre tus ganancias. Una ventaja exclusiva del sistema fiscal español.
✔ Protección bancaria completa: FGD español de 100.000€, IBAN propio, información fiscal automática a la Agencia Tributaria. Cero papeleo con Hacienda.
✔ Ecosistema financiero integral: cuenta, tarjetas, hipotecas, préstamos, planes de pensiones y crowdfunding. Todo en un sitio, todo bajo supervisión española.
✔ Roboadvisor con comisiones mínimas: 0,15% gestión + 0,15% custodia, con carteras diversificadas desde 150€.
✔ Fondos propios con enfoque diferencial: MyInvestor Nasdaq 100, S&P 500 Equiponderado, Cartera Permanente y otros productos que no encontrarás fácilmente en otros comercializadores.
🔴 Desventajas:
✘ La app no está a la altura de sus competidores digitales. Funcional pero sin pulir, con episodios de lentitud en picos de demanda y un buscador de fondos que todavía frustra a más de un usuario.
✘ Plan Premium a 7,99€/mes que introduce una barrera donde antes no existía: depósitos con tipos superiores, cuenta en dólares y eliminación de mínimos en ETFs solo están disponibles para suscriptores.
✘ Mínimo de 3€ por operación en acciones (1€ en ETFs sin Premium), lo que erosiona la rentabilidad de las compras más pequeñas.
✘ Soporte al cliente desigual: los tiempos de respuesta fluctúan según la carga, y para un banco que ya gestiona 13.000 millones, la atención debería ser más consistente.
✘ Sin acciones ni ETFs fraccionados: si una acción cotiza a 400€ y solo quieres invertir 50€, no puedes. Eso limita la diversificación con carteras pequeñas.
✘ Cuenta remunerada con rendimiento decreciente: 0,75% TAE el primer año (hasta 70.000€), después cae al 0,30% salvo que mantengas 300€/mes en productos MyInvestor. Lejos de lo que ofrecen otros competidores.
Comparativa directa: Scalable Capital vs MyInvestor
Sobre el papel, las dos quieren lo mismo: que inviertas más y pagues menos. En la práctica, lo ejecutan de maneras tan distintas que rara vez compiten por el mismo euro. Una es pura tecnología de inversión; la otra, un banco que sabe de fondos. Meterlas en la misma tabla obliga a matizar casi cada línea.
Esto es lo que necesitas saber antes de elegir:
👉 Veredicto rápido
➜ Si tu estrategia se basa en ETFs con aportaciones periódicas, quieres una app rápida y bien diseñada y no te importa encargarte personalmente de tu declaración fiscal, Scalable Capital ofrece una combinación de producto, precio y tecnología que pocos igualan en Europa.
➜ Si lo tuyo son los fondos indexados con ventaja fiscal, necesitas un banco español que hable con Hacienda por ti y valoras poder tener cuenta, tarjetas, hipoteca e inversiones en el mismo sitio, MyInvestor sigue ocupando un espacio que ningún bróker extranjero puede cubrir.
✅ La decisión de fondo no es qué plataforma tiene mejores números, sino qué vehículo de inversión prefieres: ETFs o fondos. Esa elección arrastra consigo la fiscalidad, los costes y la operativa. Todo lo demás es secundario.
Oferta de productos: Scalable Capital vs MyInvestor
Dos catálogos amplios, pero construidos para servir a tipos de inversor muy diferentes. Uno prioriza la velocidad y la variedad cotizada; el otro, la profundidad en gestión pasiva y la eficiencia fiscal.
Scalable Capital
➜ Acciones: más de 7.500 de 30 bolsas mundiales, toda la operativa liquidada en euros. Sin comisión de cambio de divisa explícita.
➜ ETFs: más de 1.700 disponibles, de los cuales 1.317 son PRIME (iShares, Amundi, Xtrackers) con compra gratuita a partir de 250€ en cualquier plan.
➜ Fondos de inversión: acceso a unos 2.300 fondos, aunque sin la traspasabilidad fiscal española. Funcionan como producto cotizado, no como fondo traspasable.
➜ Criptomonedas: ETPs de Bitcoin, Ethereum y otros activos digitales, con posibilidad de incluirlos en planes de inversión automáticos.
➜ Planes de inversión: la funcionalidad estrella. Compras recurrentes en ETFs, acciones y criptos desde 1€ al mes, sin comisión en ningún plan.
➜ Cuenta remunerada: 2,02% TIN hasta 100.000€ (Free) o sin límite (PRIME+). Intereses calculados diariamente, pago trimestral.
MyInvestor
➜ Fondos de inversión: su producto insignia. Cientos de fondos indexados y de gestión activa de Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity y otras gestoras, sin mínimos de entrada, sin custodia y con traspasabilidad fiscal completa.
➜ Roboadvisor: cinco perfiles de riesgo con carteras indexadas desde 150€. Comisiones del 0,15% gestión + 0,15% custodia. Rebalanceo automático incluido.
➜ Acciones y ETFs: más de 7.500 acciones y 1.300 ETFs de España, Europa y EE.UU. Operativa al 0,12% con mínimos de 3€ (acciones) y 1€ (ETFs).
➜ Planes de pensiones: más de 80 de terceros + planes indexados propios al 0,49% de comisión total. Incluye opciones de Indexa Capital.
➜ Cuenta remunerada: 0,75% TAE el primer año hasta 70.000€. Después, 0,30% TAE salvo que inviertas 300€/mes en productos de la gama MyInvestor.
➜ Productos bancarios: depósitos (hasta 4% TAE a 1 mes con Premium), hipotecas, tarjetas, préstamos, cuenta en dólares (Premium) y crowdfunding inmobiliario vía Urbanitae.
Análisis de la oferta de productos: Scalable Capital vs MyInvestor
La pregunta que separa a estas dos plataformas no es cuántos activos tiene cada una, sino qué haces con ellos una vez los compras.
En Scalable Capital, todo gira alrededor de los ETFs y la automatización. Sus planes de inversión gratuitos desde 1€ son probablemente el mejor mecanismo de DCA disponible en Europa para un inversor particular.
Programas tu aportación mensual, eliges los ETFs que quieras y te olvidas. La plataforma ejecuta, no cobra y tú acumulas. Para alguien que quiera replicar un MSCI World o un S&P 500 vía ETF con aportaciones periódicas, es difícil encontrar algo más barato y más cómodo.
MyInvestor, en cambio, juega una partida que Scalable no puede disputar: la de los fondos indexados. Además del tipo de producto que es (de los mejores si no el mejor en inversión a largo plazo) en España, mover dinero de un fondo a otro no genera hecho imponible. No vendes, no tributas, no pierdes la bola de nieve del interés compuesto. Con ETFs —que es lo que ofrece Scalable— tendrías que vender, pagar entre el 19% y el 28% sobre la plusvalía y reinvertir lo que quede.
📌 Si tu horizonte es de 10-20 años y prevés hacer ajustes en tu cartera, la diferencia fiscal entre traspasar fondos (MyInvestor) y vender ETFs (Scalable) puede valer miles de euros. Si tu plan es comprar un puñado de ETFs globales y no tocarlos hasta la jubilación, esa ventaja se diluye y lo que manda es el coste por operación, donde Scalable gana con claridad. La respuesta correcta depende de cuántas veces piensas cambiar de opinión con tu dinero.
Comisiones y costes: Scalable Capital vs MyInvestor
Aquí es donde la mayoría de inversores toma la decisión final, y donde más fácil es equivocarse si no miras más allá del número gordo. Porque ambas plataformas presumen de comisiones bajas, pero la factura real depende de qué compras, cuánto compras y con qué frecuencia.
Scalable Capital
➜ Plan Free: cada orden cuesta 0,99€ en acciones y ETFs. Los 1.317 ETFs PRIME son gratuitos si la orden supera 250€. Todos los planes de inversión automáticos: 0€.
➜ Plan PRIME/PRIME+: cuota de 4,99€/mes. Operaciones a partir de 250€ sin comisión. Por debajo de ese importe, sigues pagando 0,99€.
➜ Fondos de inversión: entre 0,99€ y 1,75€ por operación según el fondo.
➜ Criptomonedas (ETPs): 0,99€ por orden o gratis con PRIME a partir de 250€.
➜ Xetra: si prefieres operar en esta bolsa en lugar de gettex, la comisión sube a 3,99€ + tasas de bolsa (mínimo 1,50€).
➜ Cambio de divisa: toda la operativa se liquida en euros. No hay comisión explícita de cambio, el coste va implícito en el spread del precio de ejecución.
➜ Custodia, mantenimiento, inactividad: 0€ en los tres conceptos.
➜ Depósitos instantáneos: gratis el primero de cada mes. Después, 0,99% (Free) o 0,69% (PRIME) sobre los primeros 5.000€.
MyInvestor
➜ Acciones: 0,12% por operación, con un mínimo de 3€ y máximo de 25€.
➜ ETFs: 0,12% por operación, mínimo de 1€ (sin Premium) o sin mínimo (con Premium a 7,99€/mes). Máximo 25€.
➜ Fondos de inversión: 0€ de suscripción, reembolso, traspaso y custodia. Solo pagas el TER interno del fondo, descontado automáticamente del valor liquidativo.
➜ Cambio de divisa: 0,30% sobre operaciones en moneda distinta al euro. También se aplica al cobro de dividendos en divisa extranjera.
➜ Custodia, mantenimiento, dividendos, inactividad: 0€ en todo.
➜ Plan Premium: 7,99€/mes. Incluye depósitos al 4% TAE (1 mes), cuenta en dólares al 2,50% TAE, cashback del 0,5% en tarjeta y eliminación del mínimo en ETFs.
Comparativa de comisiones: Scalable Capital vs MyInvestor
Vamos al grano con los escenarios que de verdad importan:
Para DCA mensual en ETFs: Scalable Capital no tiene rival. Los planes de inversión automáticos son gratuitos desde 1€ en cualquier plan, incluido el Free. En MyInvestor, cada compra de ETF te cuesta un mínimo de 1€ (o 0€ solo con Premium a 7,99€/mes). Si aportas 100€ al mes a un ETF, en Scalable pagas 0€ al año; en MyInvestor pagas 12€ (sin Premium) o 95,88€ (con Premium para eliminar ese mínimo). No hay debate.
📍 Para compras puntuales de acciones: depende del importe. Una compra de 500€ en acciones cuesta 0€ con PRIME en Scalable o 0,99€ en Free. En MyInvestor cuesta 3€ (el mínimo del 0,12%). Scalable gana en ambos escenarios. Pero a partir de 2.500€ por operación, MyInvestor cobra 3€ y Scalable sigue en 0€ (PRIME) o 0,99€ (Free). La distancia se mantiene.
📍 Para fondos indexados: no existe comparación posible. Scalable no ofrece fondos traspasables con ventaja fiscal española. MyInvestor te da acceso a Vanguard, iShares, Amundi y decenas de gestoras a coste cero de plataforma. Si los fondos son tu vehículo, MyInvestor gana por incomparecencia.
📍 Para el efectivo no invertido: Scalable remunera al 2,25% TIN (hasta 50.000€ en Free, sin tope en PRIME+). MyInvestor ofrece 0,75% TAE el primer año hasta 70.000€ y después cae al 0,30%. Diferencia brutal: 10.000€ aparcados un año generan 225€ brutos en Scalable frente a 75€ en MyInvestor (primer año) o 30€ (a partir del segundo).
📍 Coste de suscripción: el PRIME+ de Scalable cuesta 4,99€/mes (59,88€/año). El Premium de MyInvestor cuesta 7,99€/mes (95,88€/año). Scalable es un 37% más barato en la cuota, y lo que desbloquea (operaciones gratuitas + remuneración ilimitada) tiene impacto directo en la operativa diaria.
💭 Ejemplo. Inversor que aporta 200€/mes a un ETF indexado y mantiene 15.000€ en efectivo:
- Scalable Free: 0€ en planes automáticos + 337€ en intereses = +337€ netos al año.
- MyInvestor sin Premium: 12€ en comisiones de ETF + 112€ en intereses (primer año) = +100€ netos.
- MyInvestor con Premium: 0€ en comisiones + 112€ en intereses – 95,88€ de cuota = +16€ netos.
📌 Para operativa en ETFs y rentabilización del efectivo, Scalable es sensiblemente más barato. Para fondos indexados con traspasabilidad fiscal, MyInvestor no tiene competencia. El coste relevante no es solo lo que pagas por cada operación, sino lo que dejas de pagar a Hacienda cada vez que reajustas tu cartera sin tributar.
Interfaz y facilidad de uso: Scalable Capital vs MyInvestor
En este apartado hay una distancia considerable entre ambas plataformas, y no hace falta ser diseñador para notarla. Una se construyó como producto tecnológico desde el primer día; la otra fue creciendo como extensión digital de un banco.
Scalable Capital
La experiencia de uso en Scalable es de lo mejor que vas a encontrar entre los brókers europeos. App nativa para iOS y Android con gráficos de cotización fluidos, alertas de precio configurables, análisis de cartera y una navegación que no necesita manual de instrucciones. La versión web mantiene el mismo nivel, con un diseño limpio que no sacrifica funcionalidad.
La configuración de planes de inversión automáticos se resuelve en menos de un minuto: eliges el ETF, fijas el importe, seleccionas la periodicidad y listo. La plataforma ejecuta sin que tengas que abrir la app cada mes. Para un inversor pasivo que hace DCA, esa automatización elimina la tentación de mirar el mercado y cambiar de opinión.
El punto débil es que Scalable no ofrece herramientas de análisis técnico avanzado ni profundidad de datos comparable a plataformas como xStation (XTB) o la web de Freedom24. Es rápida y bonita, pero no está pensada para quien necesita dibujar soportes y resistencias antes de pulsar comprar.
MyInvestor
Aquí las cosas cambian. MyInvestor ha mejorado su app en los últimos dos años, pero el resultado sigue siendo el de una plataforma bancaria funcional, no el de un producto digital nativo. Pantallas claras, información suficiente para operar, pero sin gráficos en tiempo real, sin alertas y sin ese nivel de fluidez al que acostumbran los neobrokers.
El buscador de fondos —que debería ser la pieza central de la experiencia, dado que los fondos son su producto estrella— todavía genera frustración cuando no tienes el ISIN exacto. Encontrar un fondo concreto entre cientos puede requerir más paciencia de la deseable.
Ahora bien, esa sobriedad tiene una ventaja que no aparece en ninguna ficha técnica: no te empuja a operar. No hay notificaciones de mercado, ni gráficos que disparen la adrenalina, ni secciones de «activos más populares hoy». Para quien invierte a largo plazo y quiere programar, olvidar y dejar que el tiempo haga su trabajo, una app aburrida es exactamente lo que necesita.
👉 ¿Quieres una plataforma ágil, visual y que te facilite automatizar tus inversiones con la mínima fricción? Scalable Capital.
👉 ¿Prefieres un entorno tranquilo, sin estímulos y que no te invite a tocar lo que no debes tocar? MyInvestor cumple esa función mejor de lo que parece.
Siguiente: Seguridad y regulación.
Seguridad y regulación: Scalable Capital vs MyInvestor
De todas las secciones de esta comparativa, esta es la que deberías leer aunque te saltes las demás. Porque cuando todo va bien, la regulación es invisible. Cuando algo falla, es lo único que importa.
Scalable Capital
Regulada por la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), el supervisor financiero de Alemania y uno de los más exigentes de Europa. Además, está registrada en la CNMV como empresa de servicios de inversión autorizada para operar en España.
El efectivo de los clientes no se queda en Scalable: se deposita en Baader Bank, entidad bancaria alemana adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania, con una cobertura de 100.000€ por titular. La misma protección que tendrías en cualquier banco español. Los valores (acciones, ETFs) están custodiados de forma segregada, lo que significa que en caso de quiebra del bróker, tus activos no forman parte de su masa patrimonial.
🔴 El punto de fricción para el inversor español no es la seguridad del dinero, sino la relación con Hacienda. Scalable no actúa como intermediario fiscal: no retiene IRPF, no informa a la Agencia Tributaria y no aparece en tu borrador de la renta. Cada dividendo, cada plusvalía y cada interés cobrado tendrás que declararlo tú mismo. Y si el conjunto de tus posiciones en el extranjero supera los 50.000€ a 31 de diciembre, hay que presentar el Modelo 720.
MyInvestor
Opera con licencia bancaria española propia, supervisado directamente por el Banco de España y la CNMV. No es una sucursal de entidad extranjera ni una fintech con regulación delegada: es un banco constituido en España con todas las obligaciones que eso conlleva.
Tu efectivo cuenta con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español: 100.000€ por titular y entidad. Y detrás del proyecto están Andbank, AXA, El Corte Inglés Seguros y varios family offices, accionistas que aportan una capa de solidez institucional por encima de la media de los neobancos.
La ventaja fiscal es estructural: como entidad colaboradora de la Agencia Tributaria, MyInvestor retiene automáticamente lo que corresponde, reporta tus movimientos y hace que tus datos aparezcan precargados en el borrador de la renta. No hay modelos adicionales, no hay declaraciones manuales y no hay sorpresas en campaña de IRPF.
✅ Ambas plataformas comparten medidas de seguridad operativa:
👉 Cuentas segregadas
👉 Autenticación en dos pasos
👉 Encriptación avanzada de datos
📌 En protección del efectivo, hay empate técnico: las dos ofrecen 100.000€ de garantía a través de sus respectivos fondos nacionales.
La diferencia real está en la fiscalidad operativa. Con MyInvestor no tienes que hacer nada: el banco habla con Hacienda por ti. Con Scalable, la seguridad de tu dinero es equivalente, pero la responsabilidad fiscal recae íntegramente en ti. Para muchos inversores españoles, esa comodidad administrativa pesa tanto como el rendimiento.
¿Para quién es Scalable Capital?
Scalable Capital encaja con un perfil muy definido: el inversor que ha entendido que los ETFs son su vehículo y quiere ejecutar esa estrategia con la menor fricción posible, tanto operativa como económica.
Scalable Capital es adecuada para:
➡️ El inversor que hace DCA religiosamente: si cada mes destinas una cantidad fija a uno o varios ETFs globales, los planes de inversión gratuitos desde 1€ convierten a Scalable en la opción más eficiente de Europa. Configuras una vez, la plataforma ejecuta mes a mes y tú no pagas ni un céntimo en comisiones. Ni siquiera necesitas el plan de pago.
➡️ Quien busca una app que esté a la altura de 2026: si vienes de un banco tradicional o de una plataforma con interfaz anticuada, Scalable se siente como cambiar de década. Gráficos rápidos, alertas útiles, análisis de cartera claro y una experiencia de uso que no genera frustración. Para un inversor que quiere control visual sin complejidad técnica, pocas plataformas lo hacen mejor.
➡️ Perfiles que quieren rentabilizar el efectivo sin ataduras: la cuenta remunerada al 2,02% TIN no exige invertir en nada, no pide vinculación y empieza a generar desde el primer euro. Si buscas un lugar donde aparcar liquidez mientras decides tu siguiente movimiento, Scalable compite directamente con las mejores cuentas de ahorro del mercado, siendo además una plataforma de inversión completa.
📌 Scalable Capital es ideal si tu estrategia cabe en ETFs + automatización + paciencia. Donde no encaja es si necesitas fondos traspasables, un banco para tu día a día o una plataforma que se entienda con Hacienda sin tu intervención. Es una herramienta de inversión excelente, pero solo eso: una herramienta de inversión.
¿Para quién es MyInvestor?
MyInvestor ocupa un espacio que ningún bróker extranjero puede replicar: el del banco español optimizado para inversión pasiva a largo plazo. Su público no busca la app más bonita ni la operativa más barata; busca la estructura más eficiente para hacer crecer su patrimonio durante décadas.
MyInvestor es adecuada para:
➡️ Quien ha decidido que los fondos indexados son su camino: si vas a invertir en Vanguard, iShares o Amundi a 20 años vista y quieres poder reajustar tu cartera sin pasar por caja, MyInvestor te ofrece la combinación que nadie más tiene en España: catálogo completo + coste cero de plataforma + traspasabilidad fiscal. Esa triple ventaja es su razón de existir.
➡️ El inversor que no quiere saber nada de Hacienda: para un perfil que valora la comodidad administrativa por encima de todo, operar con un banco español que retiene, reporta y precarga el borrador de la renta elimina una fuente entera de estrés. Nada de Modelo 720, nada de cuadrar manualmente dividendos extranjeros, nada de buscar cómo declarar intereses de un bróker alemán.
➡️ Quienes prefieren centralizar toda su vida financiera: cuenta corriente, tarjetas, hipoteca, planes de pensiones, fondos, acciones y crowdfunding bajo un mismo IBAN español. Para el inversor que quiere simplicidad logística y que su dinero —el invertido y el que no— esté bajo un solo techo supervisado por el Banco de España, MyInvestor sigue siendo la opción más completa.
📌 MyInvestor tiene sentido pleno si piensas en horizontes largos, eficiencia fiscal y tranquilidad regulatoria. Su debilidad aparece cuando comparas la experiencia digital, los costes operativos en ETFs o la remuneración del efectivo con lo que ofrecen plataformas como Scalable. La ventaja de MyInvestor no está en el precio ni en la app, sino en lo que te ahorra a largo plazo sin que lo veas en ninguna comisión.
Conclusiones: ¿Scalable Capital o MyInvestor?
Toda esta comparativa se reduce a una pregunta: ¿ETFs o fondos?
Scalable Capital es la mejor plataforma en Europa para invertir en ETFs de forma periódica y automatizada. Planes gratuitos desde 1€, 1.300+ ETFs PRIME sin comisión, app impecable y cuenta remunerada al 2,25% TIN. Si tu plan es comprar, mantener y no tocar, operativamente no tiene rival. El peaje: no habla con Hacienda y no ofrece traspasabilidad fiscal.
MyInvestor gana donde ningún bróker extranjero puede competir: los fondos indexados con traspaso fiscal. Reorganizar tu cartera sin tributar a lo largo de décadas es una ventaja matemática que se mide en miles de euros. A cambio, la app es inferior, la cuenta remunerada mucho menos generosa y los costes operativos ya no son los de antes.
➜ Scalable Capital si inviertes vía ETFs, buscas automatización y aceptas gestionar tu fiscalidad.
➜ MyInvestor si los fondos traspasables son tu núcleo y valoras operar dentro del sistema fiscal español.
No son excluyentes. MyInvestor para la cartera de fondos a largo plazo; Scalable para DCA en ETFs, operativa puntual y rentabilizar el efectivo. Se complementan mejor de lo que compiten.
Pero una cosa hay que tener clara: ninguna plataforma compensa una mala estrategia. Da igual que pagues 0€ en comisiones si no sabes en qué invertir, por qué y con qué horizonte.
En Método Linvest trabajamos exactamente eso: no plataformas, no modas, no atajos, sino criterio de inversión real para tomar decisiones que se sostengan cuando el mercado deja de subir.
✔ Definir una estrategia coherente con tu horizonte y tu perfil.
✔ Entender costes, fiscalidad y fricciones antes de que te pasen factura.
✔ Construir una cartera que puedas mantener 10, 20 o 30 años sin improvisar.
Todo con acompañamiento real, estructura clara y decisiones basadas en datos, no en titulares.
👉 Accede a Método Linvest y deja de elegir plataformas porque sí. Empieza a invertir con un marco sólido que aguante el tiempo y los ciclos.
