¿Cómo saber cuánto puedo ganar con una inversión en bolsa, fondos o cryptos?

No te voy a descubrir nada nuevo si te digo que la rentabilidad es lo que buscamos al invertir. No invertimos por deporte, invertimos buscando ganancias, y esas ganancias las encontramos en la rentabilidad.

Sin embargo, ¿sabemos calcular la rentabilidad de las inversiones?

Pues curiosamente este es un asunto al que no siempre se presta la atención que se debe. Tratar de hacer cálculos de rentabilidad debería ser siempre una parte importante en nuestras decisiones de inversión.

Pero, para ello, tenemos que comprender bien qué es y cómo funciona y cómo se aplica la rentabilidad, para después aprender a calcularla.

cómo calcular la rentabilidad

Fundamentos de la inversión

Pero, antes de hablar de cálculos de rentabilidad, déjame repasar contigo alguno de los fundamentos de la inversión, ya que hará más fácil todo el recorrido.

Antes de sumergirnos en fórmulas y estrategias, vamos a poner los cimientos con algunos conceptos clave que serán tu brújula en el viaje hacia la libertad financiera.

🌱 Inversión: Es cuando colocas tu dinero en productos financieros, activos, bienes raíces o cualquier instrumento que, esperas, te genere beneficio y aumente tu dinero aportado. Piénsalo como plantar una semilla que, con cuidado y paciencia, crecerá y dará frutos.

💹 Rentabilidad: Es el fruto de esa semilla. La rentabilidad es lo que mide la ganancia que obtienes en tu inversión. Esta rentabilidad se muestra como porcentaje del dinero que has aportado inicialmente. Si inviertes 100 € y al cabo de un año tienes 110 €, tu rentabilidad ha sido del 10%.

⚠️ Riesgo: En el riesgo encuentras la probabilidad de que las cosas no vayan como esperas en tu inversión. Puede que la inversión no crezca, o aún peor, genere pérdidas. En el mundo de las finanzas a mayor nivel de riesgo y exposición (teóricamente) mayor potencial de ganancia, pero también de pérdidas.

Horizonte temporal: No es lo mismo invertir pensando en la jubilación que buscar beneficios en el corto plazo para un viaje. Tu horizonte temporal influye en la elección de productos de inversión y en tu tolerancia al riesgo.

🧠 La psicología de invertir: Y es que no siempre todas las decisiones financieras son racionales. Emociones como la codicia, el miedo, la euforia, pueden llevarte a tomar decisiones equivocadas. Por eso se insiste tanto siempre en la importancia de desarrollar una buena mentalidad inversora, basada en la disciplina, paciencia y educación financiera.

El interés compuesto y su poder

Ya conocemos los pilares básicos de la inversión, pero, antes de comenzar a hablar sobre el cálculo de la rentabilidad, nos queda otro fundamento que merece un espacio aparte: el interés compuesto.

¿Qué es el interés compuesto? Imagina que inviertes 1.000 € con un retorno anual del 5%. Al final del primer año, no solo tendrías tus 1.000 € originales, sino que también habrías ganado 50 € adicionales en intereses.

Si dejas tanto el capital inicial como los intereses ganados (1.050 € en total) invertidos, al año siguiente ganarías intereses no solo sobre tu inversión inicial, sino también sobre los intereses del año anterior.

🔄 Es decir, tus intereses generan intereses. Y así sucesivamente, año tras año.

Como seguramente ya has visto, la fuerza del interés compuesto viene dada por que es capaz de acelerar el crecimiento de tu inversión. Por ello, en el cálculo de la rentabilidad, el interés compuesto hace que el efecto bola de nieve sea más eficaz cuanto más tiempo se prolonguen las inversiones.

Para que veas este concepto en acción, aquí te dejo un ejemplo práctico:

  • Inversión inicial: 1.000 €
  • Tasa de interés anual: 5%
  • Duración: 30 años
AñoCapital Acumulado (€)
51276.28
101628.89
152078.93
202653.30
253386.35
304321.94

Al final de 30 años, tu inversión inicial única de 1.000 € habría crecido a 4321,94 €, más de cuatro veces.

calcular rentabilidad de fondos de inversión

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Métodos para calcular la rentabilidad de una inversión

Ahora ya estamos preparados para entender mejor cómo se calcula la rentabilidad de una inversión.

Recuerda, esta no va a ser una cifra más el balance, si no es realmente el curso que indica cómo late el corazón de tus inversiones.

La Fórmula básica de la rentabilidad

El primer paso, la primera fórmula básica, trata de capturar el valor que has obtenido a partir de tu inversión inicial. Fíjate en la siguiente fórmula:

Todo viaje comienza con un primer paso. En nuestro caso, ese primer paso es entender la fórmula básica para calcular la rentabilidad de una inversión.

Este cálculo te permite saber, en términos porcentuales, cuánto ha crecido (o decrecido) tu inversión.

Regla del 72: un atajo mental

La regla del 72 es un pequeño atajo, no del todo exacto, pero que sí te permite acercar un cálculo de rentabilidad bastante aproximado. Además, es sencilla y fácil de recordar. Te la describo:

Al dividir 72 entre la tasa de interés anual que esperas obtener, puedes aproximar cuando se duplicará tu inversión.

Por ejemplo, si tienes una inversión que ofrece un retorno anual del 6%, al dividir 72 entre 6 obtienes 12. Esto significa que tu inversión podría duplicar su valor en aproximadamente 12 años. Sencillo, ¿verdad?

Rentabilidad total y rentabilidad anualizada

Ya hemos visto la fórmula básica de la rentabilidad, y también un pequeño atajo para aproximarte a cuando podrás duplicar la inversión. La rentabilidad total lo que nos está otorgando es una fotografía fija del rendimiento de la inversión desde que comienza hasta la finalización del período que consideres.

Pero, hay otro concepto que realmente te permite comparar manzanas con manzanas dentro de las inversiones: la rentabilidad anualizada.

Lo que hace la rentabilidad anualizada desajusta el rendimiento a un período de tiempo concreto (un año). De esta manera, lo que tienes es la posibilidad de comparar la efectividad de las diferentes inversiones independientemente de lo que vaya a durar.

✅ Es decir, podemos normalizar los plazos y los importes y obtener un número claro y comparable.

En este caso la fórmula es algo más compleja:

– Donde n es el número de años de la inversión. Este cálculo nos revela la tasa de crecimiento promedio anual de tu inversión, permitiéndote entender mejor el rendimiento a lo largo del tiempo.

Supongamos que has invertido en un fondo que, en 3 años, te ha generado un retorno del 50%. La rentabilidad anualizada se calcularía como sigue:

Esto significa que, en promedio, tu inversión ha crecido un 14,47% cada año.

cómo calculo la rentabilidad

Tipos de rentabilidad

Ya conocemos los entresijos del cálculo de la rentabilidad, pero, existen algunas definiciones y conceptos que van a enriquecer aún más este conocimiento.

🕵️‍♂️ Ten en cuenta, que no todas las rentabilidades son o repercuten de la misma manera. Vamos a conocer estos diferentes tipos de rentabilidad para poder tomar decisiones más informadas.

Rentabilidad absoluta vs rentabilidad relativa

👉 Hasta ahora lo que hemos visto es lo que se entiende por rentabilidad absoluta.

– La rentabilidad absoluta es la que te va decir cuánto ha crecido la inversión en términos porcentuales sin compararse con ningún otro parámetro o marcador.

Lógicamente, esta rentabilidad es útil para poder tener una visión rápida de cómo está rindiendo inversión, pero carece de contexto.

👉 Por su parte, la rentabilidad relativa, va a comparar el rendimiento de tu inversión contra un índice de referencia o marcador.

– Vamos a suponer que estás invirtiendo en un fondo de acciones españolas, puedes comparar tu rentabilidad con la del Ibex 35. De esta manera, tienes una idea de cómo se está comportando tu inversión en relación al sector o mercado en estas invirtiendo.

Rentabilidad nominal vs rentabilidad real

Estos son dos términos muy interesantes.

👉 La rentabilidad nominal será el porcentaje de crecimiento sin ajustar por inflación. Sin embargo, la rentabilidad real sí tiene en cuenta este factor.

👉 Es decir, la rentabilidad real ofrece una imagen más precisa de cuánto crece tu dinero en términos de poder adquisitivo. Esta rentabilidad se puede obtener a través de la siguiente fórmula:

Este cálculo es crucial porque una alta rentabilidad nominal puede no ser tan atractiva si la inflación también ha sido alta. La rentabilidad real te dice cuánto estás ganando efectivamente después de que la inflación ha hecho su parte.

factores que afectan la rentabilidad

Factores que afectan la rentabilidad

Ya sabemos cómo calcular la rentabilidad, los diferentes tipos de rentabilidad que existen y cómo aplicarlos. Pero, antes de terminar, me gustaría adentrarme en una pieza más de este rompecabezas que compone el resultado final de nuestras inversiones.

Me refiero a los diferentes factores que pueden influir en la rentabilidad de las inversiones, algo fundamental de comprender si queremos tomar decisiones de inversión inteligentes.

🌍 Hemos desentrañado cómo calcular la rentabilidad y los distintos tipos que existen, pero hay una pieza más del rompecabezas que necesitamos explorar.

Comprender los factores que pueden influir en la rentabilidad de nuestras inversiones es crucial para navegar el mundo financiero con mayor sabiduría y preparación.

Riesgo y diversificación

El riesgo existe en cualquier inversión.

📊 Habitualmente, entendemos que cuanta mayor posibilidad de rentabilidad mayor es el riesgo que hay que asumir. Sin embargo, que asumas riesgos no significa que camines a ciegas.

La diversificación es un factor clave que consiste en distribuir tu inversión entre diferentes activos, de esta manera reduces el impacto negativo que puede tener el bajo rendimiento de alguno de ellos.

Al final, lo que buscamos, es combinar la rentabilidad de diferentes vehículos de inversión, que se den soporte entre ellos para obtener un resultado global.

Costes e impuestos

En un apartado anterior hemos comprobado cómo la inflación era un elemento importante a tener en cuenta en el cálculo de la rentabilidad. Pero no es el único. Los costes del producto financiero o de la herramienta con la que busques obtener rentabilidad también hay que tenerlos en cuenta.

💼 Comisiones, tasas de gestión, gastos operativos, estos son factores que pueden influir en el resultado final de la inversión. Por ello, siempre hay que tenerlos presente.

El tiempo

⏳ Y aquí tienes otro factor básico. Suelo insistir en la importancia de plantear la inversión como una carrera de fondo a largo plazo. Y es que el tiempo juega un papel crucial en la rentabilidad de la inversión.

Por un lado, el interés compuesto se encarga de ayudarnos en esta tarea, gracias al crecimiento exponencial de nuestro rendimiento. Por otro lado, cuando entramos y cuando salimos en una inversión puede marcar una diferencia notable resultado.

Por ello, estar informado, manejarse de manera clara en el horizonte temporal y tener claro cuándo entrar y salir de las inversiones, son virtudes que la inversión inteligente debe cultivar.

Situación económica global

📉 Los ciclos económicos, la inflación, las tasas de interés, y eventos geopolíticos son solo algunos ejemplos de cómo la macroeconomía puede afectar a tus inversiones.

Por ejemplo, en periodos de alta inflación, las inversiones con rentabilidades nominales altas pueden no ser tan atractivas.

Conocimientos y educación financiera

Desde luego el conocimiento y la educación financiera van a ser también muy importantes a la hora de determinar oportunidades de inversión. Invertir en educación financiera, dedicarle tiempo y mimar el aprendizaje son factores que, sin duda, van ayudarte entender mejor qué hacer con tu dinero.

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Resumen de factores a tener en cuenta para el cálculo de tu rentabilidad:

FactorDescripción
Riesgo y Diversificación➗ Diversificar tus inversiones puede ayudarte a mitigar los riesgos y potencialmente mejorar la rentabilidad global de tu cartera.
Costos e Impuestos💸 Los costos de operación y los impuestos reducen la rentabilidad neta de tus inversiones. Es crucial considerar estos aspectos para maximizar tus ganancias.
El Tiempo⏳ El horizonte temporal de tu inversión afecta la rentabilidad, especialmente a través del efecto del interés compuesto y los ciclos económicos.
Situación Económica Global🌐 Factores macroeconómicos como la inflación, las tasas de interés, y los eventos geopolíticos pueden influir significativamente en la rentabilidad de las inversiones.
Educación Financiera📚 Una sólida base de conocimientos financieros es crucial para tomar decisiones informadas de inversión y mejorar la rentabilidad a largo plazo.

Errores comunes al calcular rentabilidad y cómo evitarlos

La curva de aprendizaje en el mundo de la inversión puede llevarnos a veces a cometer algunos errores. Esto también es válido para el cálculo de la rentabilidad.

🧐 Sin embargo, la buena noticia es que es bastante fácil detectar estos errores y cómo evitarlos.

cómo hacer el cálculo de rentabilidad

Ignorar el impacto de la inflación

Ya hemos hablado anteriormente del impacto que la inflación puede tener en nuestra inversión. Uno de los errores más frecuentes es olvidar ajustar la rentabilidad nominal para reflejar el impacto de la inflación.

A fin de cuentas, lo que nos importa es la rentabilidad real de la inversión, la que refleja el crecimiento del poder adquisitivo del dinero.

🔍 Puedes evitar este error calculando rentabilidad real en versión usando una fórmula que ajusta los retornos por tasa de inflación.

No considerar los gastos y comisiones

También hemos visto anteriormente como los gastos y comisiones de gestión pueden acabar reduciendo de manera significativa la rentabilidad de las inversiones.

🔍 En este caso, la fórmula básica es simple: entender y contabilizar todos los costes de una inversión antes de realizarla.

En la medida de lo posible, opta siempre por aquellas inversiones de bajo coste, sobre todo cuando eres un inversor a largo plazo.

Confundir rentabilidad pasada con futura

Ojo con este error porque además de ser bastante frecuente, puede ser muy grave. Obviamente es tentador tratar de tomar decisiones amparándose en los resultados pasados de una inversión. Sin embargo, los mercados no son tan predecibles.

🔍 Una máxima que siempre hay que aplicar, y que realmente es la solución a este error, es entender que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Puedes usar una rentabilidad pasada como un indicador, pero no como la base sobre la que tomas tu decisión.

Falta de diversificación

Este error tal vez sea el más fácil de detectar y también de solucionar. Si la inversión se coloca en un único activo o herramienta, dependes exclusivamente de su rendimiento.

🔍 Por ello, diversificar, invertir en diferentes herramientas y productos de inversión, reparte el riesgo y estabiliza el resultado.

Esto es simplemente básico a la hora de invertir, mucho más aún si planteas tus inversiones a largo plazo.

Dejar que las emociones guíen las decisiones de inversión

Y si el anterior error era el más fácil de detectar, este tal vez sea el más difícil, y también, en muchas ocasiones el más difícil de corregir.

👉 El miedo, el exceso de confianza, el entusiasmo, la codicia (y muchas otras) son emociones que pueden hacerte tomar decisiones financieras. ¡Y cuidado! ☠️ Tan malo es el miedo que te hace entrar en pánico, como el exceso de confianza que te hace tomar decisiones sin meditar.

👉 Adopta un enfoque disciplinado y basado en un plan para tus inversiones. Establece reglas para cuándo comprar o vender y adhiérete a ellas, independientemente de las fluctuaciones del mercado. Esta sería una de las formas más eficaces de combatir las decisiones guiadas por la emoción.

Hemos dado juntos un gran repaso a la rentabilidad, a su cálculo y todos los factores que influyen en el rendimiento que puedes obtener de tus inversiones.

Recuerda, formarte, aprender y comprender, será la piedra angular sobre la que construir una cartera de inversión inteligente, da igual empezar por poco o mucho, lo importante es empezar bien.


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