Revolut vs Wise: ¿Cuál es mejor?

Si estás buscando una plataforma digital para manejar tu dinero sin las ataduras de un banco tradicional, apunta los nombres de Revolut y Wise. Son dos de las opciones más populares en el mundo de las finanzas digitales, pero, aunque comparten algunas similitudes, tienen diferencias clave que harán que una sea mejor para ti que la otra.

En esta comparativa de Revolut frente a Wise, te voy a contar qué ofrece cada una, sus ventajas, sus límites y cuál se adaptará mejor a tu estilo de vida. Desde su operativa diaria hasta sus comisiones, pasando por la experiencia de usuario y su seguridad.

Lo que debes saber sobre Wise

Wise (antes conocida como TransferWise) es una plataforma financiera que nació en 2011 con la idea de que enviar y recibir dinero en diferentes divisas fuese más barato y transparente.

➡️ A diferencia de un banco tradicional, Wise no opera con una licencia bancaria, sino como una entidad de pagos regulada en múltiples países. Esto significa que tu dinero no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos, pero se mantiene en cuentas separadas en bancos de primer nivel, como Barclays y JP Morgan, lo que garantiza su seguridad.

Aunque es normal que esto te sorprenda, así empezaron también muchos de los mejores neobancos extranjeros porque este tipo de licencias son más fáciles de conseguir, aunque limitan el tipo de actividad que se puede realizar.

¡Wise ha evolucionado mucho más allá de las transferencias internacionales y hoy ofrece una cuenta multidivisa con tarjeta de débito que permite guardar, convertir y gastar en más de 40 monedas con el tipo de cambio real.

¿Se puede usar Wise desde España?

Sí, Wise está disponible en España y permite abrir una cuenta multidivisa con IBAN europeo (belga o lituano), pero no español. Esto significa que puedes recibir transferencias en euros sin problemas, pero no domiciliar pagos en España como la luz o el agua.

👉 Si viajas o compras en el extranjero, Wise es de las opciones más económicas porque usa el tipo de cambio medio real, sin el margen oculto que aplican la mayoría de los bancos.

Además, permite retirar efectivo sin comisiones hasta 200€ al mes y hacer pagos en cualquier divisa sin costes extra.

Características principales y planes de Wise

Wise no tiene planes prémium como otros neobancos (Revolut incluido). Lo que ves es lo que hay para todos los usuarios. Y pese a no cobrar, su cuenta multidivisa es una de las más flexibles y transparentes del mercado.

👨‍🎓 Cuenta Wise (sin suscripción mensual):

✅ IBAN europeo (BE o LT) para recibir pagos en euros.

✅ Guarda y gestiona más de 40 monedas en una misma cuenta.

✅ Pagos y transferencias internacionales con el tipo de cambio real.

✅ Tarjeta de débito virtual gratuita (la física cuesta 7€ de emisión).

✅ Retiradas en cajeros sin comisiones hasta 200€ al mes, luego 1,75%.

✅ Conversión de divisas con comisiones bajas y transparentes.

💼 Wise Business:

✅ Todas las funciones de la cuenta personal.

✅ IBAN en múltiples monedas, ideal para empresas con clientes internacionales.

✅ Pagos masivos y herramientas contables integradas.

✅ Tarjetas de débito para empleados con control de gastos.

¿Qué lo hace especial?

Wise no es un banco, pero su modelo es potente si necesitas operar en varias divisas por las siguientes ventajas:

➡️ El tipo de cambio real. Los bancos y otros servicios añaden un margen oculto al cambiar dinero. Wise usa el tipo de cambio interbancario exacto, sin sobrecostes.

➡️ Cuenta multidivisa real. Puedes guardar más de 40 monedas y convertirlas cuando más te convenga. Ideal para nómadas digitales, expatriados o empresas internacionales.

➡️ No hay comisiones por tener saldo en la cuenta. Solo pagas cuando conviertes divisas o haces transferencias.

➡️ Transferencias rápidas y más baratas. En muchas divisas, los envíos llegan en segundos o minutos, y los costes son hasta 8 veces más bajos que los de los bancos tradicionales.

¿Para quién es Wise?

Wise es ideal si necesitas manejar dinero en varias monedas sin que te frían a comisiones.

✅ Si trabajas con clientes internacionales o eres autónomo y cobras en diferentes divisas.

✅ Si viajas mucho y quieres pagar sin comisiones ocultas.

✅ Si necesitas hacer transferencias al extranjero sin pagar de más.

Wise Business: Si tienes una empresa, Wise te permite operar con cuentas en múltiples divisas, hacer pagos masivos y optimizar los gastos con tarjetas para empleados.

👉 Si buscas un banco digital con IBAN español y más funciones de gestión diaria, Wise no es tu opción. En ese caso, Revolut y otras alternativas a Revolut como N26 pueden encajar mejor.

Sin embargo, si buscas una plataforma para operar en mercados internacionales fuera de la Unión Europea (UE), Wise puede ser una excelente opción.

Lo que debes saber sobre Revolut

Revolut no es solo un banco digital, es una plataforma financiera todo en uno que lleva operando desde 2015.. Con ella podrás hacer desde pagos, transferencias, inversiones, gestionar criptomonedas y hasta planificar viajes.

➡️ Lo que empezó como una herramienta para cambiar divisas sin comisiones (igual que Wise) ha evolucionado en una plataforma súper completa. Tanto si buscas una cuenta para tu día a día como si quieres algo más avanzado para operar en varias divisas, invertir o viajar sin preocupaciones, aquí lo tienes.

🔒 ¿Y qué hay de la seguridad? Tus fondos están protegidos hasta 100.000€ por el esquema de compensación de fondos lituano, ya que Revolut opera con una licencia bancaria en Lituania. Además, está registrado en el Banco de España y regulado en varios países.

Características y planes de Revolut

Revolut tiene planes para todos los perfiles, desde la cuenta gratuita Revolut hasta opciones prémium con ventajas bastante potentes. Son los siguientes:

Estándar (gratis)

✅ Cuenta con IBAN español.

✅ Tarjeta virtual gratuita (la física tiene un coste de envío).

✅ Cambio de divisas al tipo interbancario sin comisiones hasta 1.000€ al mes. Después, 0,5%.

✅ Retiradas gratis en cajeros hasta 200€ o cinco veces al mes.

Plus (3,99 €/mes)

✅ Todo lo del plan Estándar.

✅ Tarjeta física personalizada (gastos de envío aplican).

✅ Cambio de divisas sin comisiones hasta 3.000€ al mes.

✅ Retiradas en cajeros gratis hasta 200€ al mes.

Premium (8,99 €/mes)

✅ Todo lo del Plus.

✅ Cambio de divisas sin límite.

✅ Retiradas gratis en cajeros hasta 400€ al mes.

✅ Seguro médico internacional.

Metal (15,99 €/mes)

✅ Todo lo del Premium.

✅ Retiradas gratis en cajeros hasta 800€ al mes.

✅ Tarjeta metálica exclusiva.

✅ Descuentos en salas VIP de aeropuertos.

✅ Cuenta Revolut <18 para hasta cinco menores con un coadministrador.

Ultra (45 €/mes)

✅ Todo lo del Metal.

✅ Retiradas gratis en cajeros hasta 2.000€ al mes.

✅ Tarjeta bañada en platino.

✅ Acceso ilimitado a salas VIP.

✅ Atención al cliente prioritaria y devolución de llamada.

¿Qué lo hace especial?

Revolut no se queda en lo básico y esto es lo que más me gusta. Además de ser una cuenta digital, te ofrece herramientas avanzadas para manejar tu dinero de forma global.

➡️ Su tarjeta es una de las mejores para viajar. Usas el tipo de cambio interbancario real sin sobrecostes en pagos y retiradas (con ciertos límites según el plan).

➡️ Inversiones en criptomonedas. bonos, roboadvisor, materias primas y acciones directamente desde la app. Fácil, rápido y sin complicaciones.

➡️ Planes súper flexibles. Si solo quieres una cuenta gratuita, la tienes. Si buscas algo más completo, puedes acceder a seguros de viaje, cashback, acceso VIP en aeropuertos y más ventajas.

¿Para quién es Revolut?

Revolut es perfecto si buscas algo más que un banco. Ya hemos visto que sus herramientas son ideales si:

✅ Manejas varias divisas y quieres evitar comisiones ocultas.

✅ Viajas mucho y quieres aprovechar su cambio de divisa sin recargos.

✅ Te interesa invertir en criptomonedas o acciones de forma sencilla.

Revolut Business: si tienes un negocio o trabajas como autónomo, puedes abrir una cuenta con pagos internacionales sin comisiones ocultas y herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas.

👉 Además, si estás en España, cuentas con un IBAN español para domiciliar recibos o recibir transferencias sin problemas.

Tabla comparativa: Wise vs Revolut

Comparativa de características principales: Wise vs Revolut

Elegir entre Wise y Revolut no es solo cuestión de cuál suena más popular, sino de entender qué aporta cada uno y cómo encaja con lo que necesitas.

🔵 Wise es buena opción si buscas una cuenta multidivisa sencilla y transparente. Te permite guardar, recibir y enviar dinero en más de 40 monedas con el tipo de cambio real y sin sobrecostes ocultos. Además, no tiene suscripciones mensuales ni comisiones fijas.

🟢 Revolut, por otro lado, es perfecto si buscas algo más versátil. Además de las funciones bancarias básicas, permite invertir en acciones, operar con criptomonedas y acceder a seguros y beneficios exclusivos.

Comisiones y tarifas

🔵 Wise no cobra suscripciones mensuales y aplica tarifas bajas y claras en transferencias y conversiones de divisas. Sus retiradas en cajeros son gratis hasta 200€ al mes, luego cobra un 1,75%.

🟢 Revolut permite cambios de divisa al tipo interbancario hasta 1.000€ al mes en el plan gratuito. A partir de ahí, aplica un 0,5% de comisión. Las retiradas en cajeros son gratis hasta 200€ (Estándar), 400€(Premium) o 800€ (Metal), y luego se aplica un 2%.

Comparativa de planes y características principales: Wise vs Revolut

Tarjetas

🟢 Wise ofrece una tarjeta de débito física que cuesta 7€ de emisión única y viene acompañada de tarjetas virtuales gratuitas para compras online. No hay tarjetas metálicas ni opciones prémium, pero las tarjetas virtuales son desechables para mayor seguridad.

🔵 Revolut, por su parte, ofrece una tarjeta virtual gratuita en todos los planes, pero la tarjeta física en el plan Estándar tiene un coste de envío. En los planes Premium y Metal, puedes obtener tarjetas metálicas exclusivas.

Tips para elegir:
– Ambos destacan en este apartado, pero Revolut ofrece más personalización y beneficios prémium.
– Mientras que Wise es más minimalista y se centra en la seguridad y el ahorro en comisiones.

Operativa internacional

Tips para elegir:
– Si viajas mucho o manejas varias divisas, Wise es más transparente y no cobra recargos los fines de semana.
– Pero si quieres límites más altos y una tarjeta prémium, Revolut tiene más opciones.

Herramientas de inversión

Aquí es donde cada plataforma toma caminos totalmente distintos.

🟢 Wise no está enfocada en inversiones. Su modelo se centra en ofrecer una cuenta multidivisa eficiente, sin incluir opciones para comprar acciones, criptomonedas o ETFs. Es ideal si solo buscas ahorrar en comisiones al mover dinero entre distintas divisas. Si quieres invertir, con Wise no vas a poder hacerlo.

🔵 Revolut, en cambio, apuesta fuerte por la inversión. Desde su app puedes comprar y vender acciones, ETFs y criptomonedas como Bitcoin o Ethereum, incluso en el plan gratuito. Además, en los planes prémium tienes acceso a inversiones más diversificadas, como materias primas y roboadvisor.

Tips para elegir:
– Wise es más útil para quienes quieren una cuenta internacional.
– Si quieres invertir, te interesará más usar Revolut.

Gestión de presupuestos y análisis de gastos

🟢 Wise ofrece una gestión de gastos sencilla. Permite ver tus movimientos en más de 40 divisas, pero no tiene herramientas avanzadas como categorización automática o presupuestos.

🔵 Revolut sí ofrece un sistema más completo. Puedes crear presupuestos personalizados, recibir alertas de gasto y ver gráficos detallados sobre tus transacciones. También categoriza automáticamente los pagos en restaurantes, transporte o suscripciones.

Tips para elegir:
– Si necesitas control total sobre tus finanzas y quieres un análisis detallado de tus gastos, Revolut es la mejor opción.
– Wise es más básico en este aspecto.

Seguros y beneficios adicionales

🟢 Wise no ofrece seguros ni beneficios prémium. Su enfoque es la transparencia en pagos internacionales, sin extras como seguros de viaje o cashback.

🔵 Revolut sí tiene una amplia gama de beneficios. Desde el plan Premium puedes acceder a seguros médicos internacionales, cobertura para retrasos en vuelos y acceso a salas VIP en aeropuertos. En el plan Metal, incluso ofrece cashback en pagos y protección para dispositivos electrónicos.

Tips para elegir:
– Si te interesa viajar con extras como seguros y acceso VIP, Revolut tiene muchas más ventajas.
– Wise sigue siendo la mejor opción para quienes buscan solo una cuenta sin costes ocultos.

Opiniones de usuarios y reputación: Wise vs Revolut

Las dos plataformas tienen una base de usuarios fieles y buenas valoraciones generales, pero hay diferencias en sus puntuaciones y críticas.

🟢 Wise tiene una calificación de 4,4 sobre 5 en Trustpilot. Los usuarios destacan su transparencia, rapidez en transferencias y facilidad de uso. También valoran positivamente las tarifas bajas en pagos internacionales. Sin embargo, algunas quejas mencionan bloqueos de cuentas por controles de seguridad y falta de atención en español en el soporte gratuito.

🔵 Revolut tiene una calificación de 4,3 sobre 5 en Trustpilot. Losusuarios de planes prémium valoran mucho las ventajas adicionales como los seguros, el acceso a salas VIP y la flexibilidad en pagos internacionales. En el plan gratuito, algunas críticas mencionan tiempos de espera en la atención al cliente y la complejidad de algunas funciones.

Tips para elegir:
– Si priorizas la transparencia en pagos y una plataforma sin letra pequeña, Wise es mejor valorado en este aspecto.
– Revolut ofrece más beneficios, pero con una curva de aprendizaje más pronunciada.

Seguridad y regulación: Wise vs Revolut

La seguridad es un aspecto clave, y en este caso, ambas plataformas son altamente seguras, pero con enfoques distintos.

🟢 Wise opera como una entidad de pagos, no como un banco. Esto significa que tu dinero no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos, pero se mantiene en cuentas segregadas en bancos como Barclays y JP Morgan. Utiliza autenticación en dos pasos y cifrado avanzado para proteger las transacciones.

🔵 Revolut tiene licencia bancaria en Lituania, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta 100.000€ por el esquema de garantía de depósitos lituano. También incluye herramientas avanzadas de seguridad, como la congelación y descongelación instantánea de tarjetas, tarjetas virtuales desechables para compras online y notificaciones en tiempo real de cada transacción.

Tips para elegir:
– Si buscas máxima seguridad y protección de depósitos, Revolut ofrece más garantías.
– Wise es igualmente seguro, pero no opera bajo un esquema bancario tradicional.

¿Cuál elegir entre Wise y Revolut según tus necesidades?

Y llegamos al momento clave de toda comparativa: decidir entre Wise y Revolut depende de lo que realmente necesites y de tu estilo de vida.

🟢 Wise es la mejor elección si buscas una cuenta multidivisa sin letra pequeña. No tiene suscripciones, usa el tipo de cambio real y te permite gestionar tu dinero en más de 40 divisas con comisiones mínimas. Ideal para viajeros, expatriados y autónomos que cobran en diferentes monedas.

🔵 Revolut, en cambio, te da mucho más en cuanto a servicios. Además de gestionar varias divisas, permite invertir en acciones, ETFs y criptomonedas, acceder a seguros de viaje y cashback, y disfrutar de beneficios prémium como salas VIP en aeropuertos. Si quieres algo más que una cuenta para pagos internacionales, Revolut es una opción más completa.

Conclusión: Wise vs. Revolut

Si estás buscando una alternativa financiera internacional, la decisión no es sencilla, Wise tiene la ventaja en transparencia y costes.

💸 Sus tarifas son claras, sin suscripciones y sin comisiones ocultas, lo que lo convierte en una opción ideal si necesitas gestionar varias divisas sin perder dinero en el cambio.

Sin embargo, Revolut va más allá. Desde pagos internacionales sin comisiones hasta herramientas avanzadas como inversiones y seguros, es como un todo en uno financiero.

Además, sus planes prémium ofrecen más flexibilidad y ventajas para quienes buscan un ecosistema financiero completo.

Si buscas la forma más barata y transparente de mover dinero en varias divisas, Wise es buena opción.

Si quieres una cuenta digital con más servicios, opciones de inversión y beneficios prémium, Revolut es el ganador.