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Review y opinión de MyInvestor 2024

MyInvestor es el principal neobanco de inversión en España y una opción imprescindible cuando se trata de gestión pasiva e inversión indexada, que, como no me canso de repetir, es mi inversión preferida para el 99,99% de las personas.

En este artículo te voy a contar cómo utilizo MyInvestor para mis inversiones en fondos indexados y para gestionar gran parte de mi dinero en efectivo. Además, también abordaré los varios productos que ofrece este neobanco, hipotecas incluidas.

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco propiedad de AndBank España y participado por El Corte Inglés, AXA España y diferentes family offices.

La entidad se creó en 2017 con el lanzamiento de su roboadvisor o gestor automatizado de carteras de inversión y no ha dejado de crecer desde entonces en oferta y clientes, primero sus hipotecas y después con planes de pensiones, incluidos planes indexados.

Su gran crecimiento se produjo a partir de 2020, cuando empezó a comercializar fondos indexados de Vanguard, iShares y Amundi sin importe mínimo comisiones añadidas, algo que mantiene a día de hoy.

Desde entonces ha seguido creciendo, sumando oferta, patrimonio bajo gestión y clientes.

¿Es seguro invertir con MyInvestor?

Absolutamente seguro ✅. Si no lo fuera no estarías leyendo esto, así de simple. Por un lado, ya has visto quiénes están detrás del proyecto.

Por otro lado, MyInvestor es una entidad debidamente regulada. De hecho, desde 2023 cuenta con licencia bancaria propia, lo que lo convierte en un banco de pleno derecho (hasta entonces lo hacía a través de Andbank).

  • Como banco, está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
  • Además, MyInvestor está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre con hasta 100.000 euros por titular y cuenta el dinero depositado en la entidad en cuentas y depósitos.
  • Los fondos de inversión están protegidos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
  • Y los planes de pensiones están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Ventajas y desventajas de MyInvestor

Antes de analizar en detalle MyInvestor, vamos a repasar cuáles son sus puntos fuertes y sus debilidades o aspectos a mejorar.

Ventajas de MyInvestor

✅ Plataforma 100% online, apertura de cuenta incluida.

✅ Gran grupo inversor detrás del banco.

✅ La inversión mínima más baja del mercado.

✅ Comisiones muy bajas, especialmente en productos indexados.

✅ Gran oferta de productos indexados (fondos y planes de pensiones).

✅ Cuenta remunerada al 2,5% TAE.

✅ Mejora de productos según propuesta de sus clientes.

✅ Financiación con inversiones como garantía.

✅ Servicio de atención al cliente profesional y resolutivo.

Desvetajas de MyInvestor

❌ Interfaz muy mejorable en términos de usabilidad y funcionalidades.

❌ No dispone de oficina física.

➜ Para crear cuenta en My Investor pulsa aquí.

¿Qué funciones están disponibles en MyInvestor?

Lo que más me gusta de MyInvestor es que puedes usarlo como el banco de referencia para gestión financiera y tus inversiones. La entidad tiene todos los productos que necesitarás utilizar en tu día a día y también para hacer crecer tu dinero.

Este es un resumen de los productos que ofrece MyInvestor y que ahora veremos con más profundidad, especialmente los de inversión.

  • Cuenta remunerada, que para mí es uno de sus mejores productos. Actualmente, te paga un 2,5% por tener el dinero en la cuenta si eres un nuevo cliente y la creas a través de este enlace.
  • Roboadvisor, con carteras 100% indexadas y carteras híbridas de gestión activa y pasiva a través de Finanbest (un roboadvisor que adquirió en 2022 y que está ya integrado en su plataforma).
  • Fondos indexados, que para mí constituyen el corazón de su negocio y su principal elemento diferenciador frente a otros bancos.
  • Fondos de inversión activa, con una oferta amplia que incluye los fondos y SICAV de Esfera Gestión, con nombres como Baelo Patrimonio, Impassive Wealsh o River Patrimonio, entre otros.
  • Acciones y ETFs a través del bróker que lanzó en 2022 para títulos estadounidenses y que ahora permite invertir en también en España y Europa.
  • Planes de pensiones, incluidos planes de pensiones indexados y uno que replica la cartera permanente de Harry Browne.
  • Hipotecas con unas condiciones muy atractivas, aunque para perfiles con ingresos altos.
  • Tarjetas de crédito y débito.
  • Depósitos con plazos de entre 3 y 12 meses a tipos entre 2,90% y el 3%, que es de lo mejor que encontrarás entre los bancos españoles.
  • Financiación con préstamos tradicionales para estudios, reformas o para consumo y también créditos para invertir. Es decir, créditos que te permiten usar el dinero que tienes invertido en fondos y carteas indexadas como garantía.

La famosa cuenta remunerada MyInvestor

Empezamos por el producto más básico, pero también uno de los más interesantes. La cuenta remunerada de MyInvestor lleva años siendo un gran reclamo para inversores y ahorradores.

Como inversor, es un gran lugar donde tener tu dinero en liquidez o para objetivos a corto plazo. Como ahorrador, pocos bancos pueden presumir de llevar años ofreciendo rentabilidades atractivas con cuentas remuneradas. MyInvestor sí.

Actualmente, ofrecen un 2,5% TAE durante 12 meses, sobre un máximo de 70.000 euros para nuevos clientes.

Puedes abrir tu cuenta pulsando aquí.

La cuenta paga intereses de forma mensual y lo mejor de todo es que puedes extender la remuneración de por vida de forma muy sencilla: solo tienes que invertir 300 euros al mes en las carteras automatizadas de MyInvestor o Finanbest, en alguno de los fondos y planes de la marca MyInvestor o en su selección de fondos top ventas.

Vamos, una operación win-win con la que construyes tu futuro financiero indexándote y, además, rentabilizas el dinero que tienes parado.

Para mí, una de las mayores ventajas de MyInvestor.

Carteras automatizadas o Roboadvisors disponibles en MyInvestor

Las carteras automatizadas o roboadvisor son la razón por la que se creó MyInvestor y siguen siendo una parte vital de su negocio.

Por si no lo conoces, un roboadvisor es un gestor automatizado de inversiones. Es un bot que traza tu perfil de inversor a través de una serie de preguntas sobre tu situación financiera, patrimonio, horizonte de inversión o aversión al riesgo, entre otras cosas.

En función de ese perfil de inversor, te propone invertir en una de sus carteras perfiladas, compuestas normalmente por fondos indexados.

En este artículo te explico en detalle cómo funciona esta herramienta y comparo el roboadvisor de MyInvestor con el de Finanbest e Indexa Capital.

Carteras indexadas MyInvestor

MyInvestor comenzó su andadura con cuatro carteras indexadas a las que añadió una quinta que invierte solo en renta variable (bolsa), algo que en su momento era único dentro del sector.

Actualmente, el neobanco cuenta con 5 perfiles de inversión diferentes a los que da nombres musicales:

  • Cartera Clásica (riesgo bajo)
    • Renta Fija: 87%
    • Renta Variable: 13%
  • Cartera Pop (riesgo medio-bajo)
    • Renta Fija: 61%
    • Renta Variable: 39%
  • Cartera Indie (riesgo medio-ato)
    • Renta Fija: 40%
    • Renta Variable: 60%
  • Cartera Rock (riesgo alto)
    • Renta Fija: 22%
    • Renta Variable: 78%
  • Cartera Metal (riesgo muy alto)
    • Renta Fija: 0%
    • Renta Variable: 100%

Más allá de la composición de la cartera, todas comparten una serie de características básicas que son:

  • Mínimo de inversión de 150 euros, el más bajo del mercado.
  • Comisiones más bajas del mercado para inversiones de menos de 10.000 euros. Se dividen entre:
    • Comisión de gestión: 0,15%
    • Comisión de custodia: 0,15%
    • Coste de los propios fondos donde invierte la cartera.

Carteras indexadas Finanbest

En 2022 MyInvestor compró el roboadvisor Finanbest, que ahora ofrece sus carteras de fondos a través del neobanco.

A diferencia de las carteras anteriores, Finanbest trabaja con un modelo híbrido que suma gestión pasiva (fondos indexados) con gestión activa (fondos activos), especialmente en la parte de renta fija.

Si las carteras indexadas de MyInvestor tenían nombres musicales, las de Finanbest van por colores y se dividen en seis niveles de riesgo.

Esta es su distribución:

  • Cartera White (riesgo bajo)
    • Renta Fija: 88%
    • Renta Variable: 12%
  • Cartera Grey (riesgo medio-bajo)
    • Renta Fija: 71%
    • Renta Variable: 29%
  • Cartera Blue (riesgo medio)
    • Renta Fija: 46%
    • Renta Variable: 54%
  • Cartera Yellow (riesgo medio-alto)
    • Renta Fija: 30%
    • Renta Variable: 70%
  • Cartera Orange (riesgo alto)
    • Renta Fija: 13%
    • Renta Variable: 87%
  • Cartera Red (riesgo muy alto)
    • Renta Fija: 0%
    • Renta Variable: 100

En cuanto a las características, comparten una inversión mínima de 150 euros, muy por debajo de los mínimos que tenían cuando Finanbest operaba por su cuenta.

Los costes y comisiones son más elevados que con las carteras anteriores, aunque también más asequibles que cuando Finanbest no estaba integrado en MyInvestor.

Desglose de gastos:

  • Comisión de gestión: entre el 0,13% y el 0,37% en función del capital invertido (más dinero equivale a comisiones más bajas)
  • Comisión de custodia: 0,15%
  • Coste total de los fondos: entre el 0,23% y el 0,29% en función de la cartera.

➜ Para crear cuenta en My Investor pulsa aquí.

Cartera sostenible

🍀 Es la antigua Cartera Green de Finanbest. Se trata de una cartera de fondos indexados con sesgo ISR o de inversión socialmente responsable.

En otras palabras, que invierte siguiendo criterios mediambientales, sociales y de gobierno corporativo de las empresas.

La cartera invierte un 30% en renta fija y un 70% en renta variable y las comisiones son las mismas que para el resto de carteras de Finanbest.

Cartera ahorro

💰 Una cartera diseñada para rentabilizar los altos tipos de interés de los bancos centrales. Invierte en renta fija a corto plazo y su TIR o Tasa Interna de Rentabilidad esperada es del 3,6%.

El mínimo de inversión es de 150 euros y los costes y comisiones del 0,3% (0,15% de gestión y 0,15% de custodia).

Esta cartera es una alternativa a los depósitos y las cuentas remuneradas. Puede ser útil para rentabilizar los ahorros a corto plazo y también para aparcar el dinero de fondos de inversión en lugar de hacer un reembolso para evitar pagar impuestos.

Fondos indexados sin comisiones de MyInvestor

La joya de la corona de MyInvestor bajo mi punto de vista y su punto diferencial frente al resto de bancos.

MyInvestor rompió el mercado de la gestión pasiva con su oferta de fondos indexados sin comisión de custodia ni de contratación. Solo hay que pagar el coste de los propios fondos. Además, tampoco cuenta con mínimo de inversión.

MyInvestor empezó con producto de terceras gestoras y ha ido sumando producto propio. A través del banco podrás contratar productos de iShares, Fidelity, Amundi o Vanguard con comisiones totales del 0,10%.

Con el tiempo, MyInvestor ha desarrollado producto propio con tres fondos indexados que no existían en el mercado. Su coste es más elevado que los fondos de las grandes gestoras porque sí suma una comisión de gestión del 0,30%. En cualquier caso, el coste total no superará nunca el 0,59%

  • MyInvestor Nasdaq 100, que replica este índice, algo que solo hace un fondo indexado de Bankinter, aunque con unas comisiones casi tres veces más altas.
  • MyInvestor S&P500 Equiponderado, un fondo para invertir en el SP 500 de forma equiponderada. Frente al índice clásico ponderado, este formato otorga el mismo valor a todos los componentes del índice.
  • MyInvestor ACWI, que es un fondo indexado al MSCI World ACWI, un índice global que recoge la evolución de 2.898 empresas de 23 países desarrollados y 26 países emergentes. La mayoría fondos indexados globales siguen el MSCI World, que no incluye los países emergentes.

Aunque se trata de una oferta interesante, con los fondos de las grandes gestoras estarás bien cubierto y pagarás comisiones más reducidas.

En total, dispones de 1.700 fondos de gestión pasiva y activa.

¿Todavía no te aclaras con los fondos indexados? En el curso Fórmula Linvest aprenderás lo necesario para crear tu propia cartera indexada. Una formación para llevar tus finanzas personales al siguiente nivel. Empieza aquí.

Fondos de inversión de gestión activa sin comisiones de MyInvestor

Con MyInvestor también podrás contratar fondos tradicionales de gestión activa.

Además de fondos de las principales gestoras, el neobanco compró la gestora Espera Gestión y ofrece varios de sus fondos insignia como Impassive Wealht, River Patrimonio, gestionado por Rafael Ortega, o Baelo Patrimonio, de Antonio Rico.

Además, MyInvestor ha puesto en el mercado dos fondos propios:

  • MyInvestor Cartera Permanente, que sigue los preceptos de la cartera permanente de Harry Browne y está gestionado por Rafael Ortega y Carlos Santiso.
  • MyInvestor Value Clase B, que sigue los preceptos de la inversión en valor.

Los costes y comisiones son los mismos que con los fondos indexados: solo pagarás el coste del propio fondo.

A estas opciones MyInvestor ha añadido la inversión en capital-riesgo de mano de Arcano. La inversión en capital riesgo pasa por invertir en start ups y empresas de nueva creación, que no son tan líquidas como los fondos de inversión tradicionales. En este caso, el vencimiento previsto es en 2031.

➜ ¿Necesitas ayuda con los fondos indexados? Aquí te contamos cómo invertir en fondos indexados paso a paso.

Invertir en Acciones y ETFs con MyInvestor

En 2022 MyInvestor puso en marcha su bróker de acciones y ETFs con el que ya puedes invertir en más de 100 acciones de España, 2.000 de Europa, 4.000 de EEUU y 1.300 ETF, ETC y ETN.

El bróker sirve como complemento para quienes ya invierten en fondos y quieren añadir acciones y también para quienes completan su cartera indexada a través de ETFs o fondos cotizados.

La oferta de acciones y ETFs es completa, aunque las comisiones son algo más elevadas en relación con lo que nos tiene acostumbrados el neobanco en otros ámbitos como los fondos.

En concreto, MyInvestor cobra una comisión de compraventa del 0,12% y una comisión del 0,30% por cambio de divisa. No son las más caras del mercado, pero están lejos de ser las más asequibles dependiendo del volumen de inversión.

En el curso de inversión Livest Club descubrirás cómo encajar acciones, fondos y ETFs en tu cartera de inversión

Planes de pensiones disponibles en MyInvestor

Otra ventaja de MyInvestor frente a los bancos tradicionales. En MyInvestor puedes contratar planes de diferentes entidades y también planes de pensiones indexados.

El neobanco ofrece sus propios planes de pensiones indexados junto con los de quienes en teoría son su competencia, como Indexa Capital.

Entre los planes más atractivos para jóvenes destacan:

  • MyInvestor Indexado S&P 500, que es un plan de pensiones indexado al SP 500 con comisiones muy limitadas.
  • MyInvestor Indexado Global, que también está indexado, solo que de forma global, no solo a la economía americana.

Ambos son planes de pensiones para perfiles agresivos y que tienen más de 20 años por delante para su jubilación.

A estos dos planes, añade el MyInvestor Cartera Permanente, gestionado por Carlos Santiso y Rafael Ortega.

La inversión mínima en estos planes es de 10 euros y las comisiones máximas del 0,49% que se dividen entre:

  • Comisión de gestión 0,3 %
  • Depositaría 0,08 %
  • Activos subyacentes 0,11 %

La inversión en estos tres planes y los dos de Finanbest (uno de renta fija y otro de renta variable) ayudará a que puedas extender la rentabilidad de la cuenta remunerada más allá del primer año.

Hipotecas que ofrece MyInvestor

Fuera del ámbito de inversión propiamente dicho, MyInvestor también cuenta con sus Hipotecas Sin Mochila, que no tienen vinculación de ningún tipo y pueden contratarse 100% online.

Las hipotecas tampoco tienen gastos de tasación, ni comisiones de estudio o apertura. El banco se hace cargo de todos estos gastos. En cuanto a las condiciones, están cerca de ser las más baratas y muy lejos de las más caras.

Las condiciones de la hipoteca MyInvestor ahora mismo son:

  • Hipoteca a tipo fijo: 3,93 TAE hasta 30 años.
  • Hipoteca a tipo variable: Euribor + 0,89 (primer año TIN del 1,89%)

En otras palabras, una buena oferta si lo que buscas es una hipoteca sin productos añadidos  (de hecho, por eso no son las más baratas en términos de tipos de interés, porque no incluyen los regalos envenenados de otros bancos).

Ese sería un resumen de su oferta hipotecaria dentro de esta review sobre MyInvestor.

Financiación y tarjetas de MyInvestor

Con MyInvestor tendrás una tarjeta de crédito y débito gratis y sin comisiones con las que podrás sacar dinero de cualquier cajero una vez al mes sin coste y 4 veces si tienes más de 3.000 euros invertidos o una hipoteca con el banco.

En otras palabras, si conviertes MyInvestor en tu entidad de referencia, podrás sacar dinero de los cajeros sin pagar comisiones.

✅ Este neobanco también tiene préstamos y opciones de financiación.

En general son préstamos con tipos muy competitivos, pero lo que más me interesa y lo que los hace diferente es que permiten garantizarlos con tus activos.

En concreto, dispone de un préstamo al consumo al 3,04% TAE (un chollo con los tipos actuales, aunque ya sabes que deuda que no necesites, deuda que no contraigas).

La entidad ofrece estos tipos si garantizas el préstamo con tus inversiones en fondos, EFFs y carteras automatizadas. Para hacerlo necesitas un mínimo de 5.000 euros invertidos.

Sin embargo, su opción de financiación más interesante es la financiación para invertir.

El banco ofrece dos opciones:

  • Crédito garantizado con carteras indexadas al 3,04 TAE
  • Crédito garantizado con fondos al 3,82% TAE.

De manera resumida, el banco te presta dinero a cambio de dejar tus inversiones como garantía. Así, obtienes liquidez mientras tu dinero sigue creciendo mes a mes. Si eres un inversor a largo plazo, esta es una forma de hacer crece tu capital más rápido, aunque tiene sus riesgos.

La fórmula funcionará siempre que seas capaz de obtener por tus inversiones un rendimiento superior al 3,04% y en  TAE que pagarás. La rentabilidad histórica media de la bolsa supera ese porcentaje y en el curso de finanzas personales e inversión Livest CLUB te ayudamos a lograrla.

Opiniones de MyInvestor 2024

Hasta donde me consta, quienes invierten con MyInvestor están contentos con las condiciones. El único punto ligeramente negativo es que algunas personas echan en falta una comunicación más fluida por parte del servicio de atención al cliente y mejoras en la plataforma.

Sobre la primera cuestión, me consta que el servicio de atención al cliente funciona de forma adecuada y profesional. En mi caso han sabido responder a todas las preguntas que les he planteado y, en cualquier caso, desde sus redes sociales también atienden cualquier duda.

El neobanco obtiene una nota de cercana a los 4 puntos sobre 5 posibles en Trustpilot, que puede servir como orientación.

Cómo abrir tu cuenta con MyInvestor en 2024

El proceso de abrir una cuenta en MyInvestor es 100% online y no te llevará más de 10 minutos completarlo.

1. Lo primero será acceder a su página web, pulsando aquí.

2. Una vez estés en su página, tendrás que empezar por elegir el tipo de cuenta que quieres contratar, que puede ser con uno o dos titulares o con un menor como titular.

3. Lo siguiente será el proceso para verificar tu identidad.

Para abrir la cuenta necesitarás:

  1. Tu email personal.
  2. Tu número de móvil.
  3. Un dispositivo con cámara y buena conexión a internet.
  4. El IBAN de una cuenta europea de la que ya seas titular.
  5. Tu DNI, TIE (tarjeta NIE con foto) o pasaporte en vigor

4. Tras dejar tus datos (número te teléfono y email) comenzará el proceso de verificación de tu identidad, que es para lo que necesitas una cámara.

5. Tras subir una foto de tu DNI y un selfie, tendrás que rellenar tus datos personales y la dirección fiscal.

6. Después, deberás aportar los datos de la cuenta de origen o cuenta nodriza, que es desde donde ingresarás el dinero en la cuenta de ahorro. Esta cuenta solo es necesaria para el primer ingreso y después podrás transferir dinero desde donde tú quieras.

7. Por último, tendrás que establecer tu contraseña. Con esto termina la apertura de la cuenta y ya solo restará confirmarla con los datos que te pidan por correo electrónico.

Una vez terminado el proceso, la cuenta puede tardar hasta 48 horas en estar activa. Cuando ya lo esté podrás empezar a invertir en MyInvestor y sacar rentabilidad a tus ahorros.

Conclusión general sobre MyInvestor

Para terminar el análisis de MyInvestor, nada como responder a las preguntas clave ¿Qué opino yo de MyInvestor? ¿Recomendaría abrir cuenta e invertir con el neobanco? Sin duda alguna, MyInvestor tiene todo lo que necesita el ahorrador e inversor medio para ser su banco inversor de cabecera.

La cuenta remunerada evita que los ahorros y el dinero líquido pierda valor por la inflación (o por lo menos, lo amortigua), dispondrás de tarjetas para tu uso diario y en términos de inversión, hay poco más que se pueda pedir.

Podrás invertir en una amplia gama de fondos indexados si quieres crear tu propia cartera y el roboadvisor más barato si prefieres delegar la inversión en el banco. Y si quieres combinar gestión activa y pasiva, tienes una amplia variedad de fondos, algunos de autor, donde elegir, así como acciones y ETFs.

A esto se suma la posibilidad de invertir en planes de pensiones indexados si quieres ajustar tu factura fiscal.

En definitiva, todo lo que necesitas de un banco y en muy buenas condiciones.


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