¿Sabías que hay una manera de invertir que ha demostrado, a lo largo del tiempo, ser más rentable que muchos métodos tradicionales? ¡Sigue leyendo y descubre cómo!
Vanguard: ¿el rey de los Fondos Indexados?
Vanguard saltó a la fama por ser pionera en los fondos de inversión indexados.
A diferencia de los fondos tradicionales que intentan adivinar qué empresa crecerá y cuál no, los fondos indexados de Vanguard simplemente replican un índice definido, como el SP500 o el MSCI World.
¡Sí, estás invirtiendo en cientos o incluso miles de empresas con una sola jugada!
Menos costes, más beneficios
Lo que hace que estos fondos sean tan atractivos es su estructura de bajo costo.
Sin la necesidad de un equipo de expertos para elegir acciones, los costos se reducen drásticamente. En promedio, mientras que los fondos tradicionales te cobran comisiones del 2-2,5% anual, los fondos indexados suelen cobrar entre el 0,05 y el 0,2% anual.
¡Menos gastos, más rendimiento para ti!
¿Quieres una recomendación de un experto?
¡El mismísimo LeBron James llamó a Warren Buffett para pedirle consejo sobre inversiones! Y sí, el consejo fue simple y directo: invertir regularmente en un fondo indexado.
Claro, Vanguard es una potencia, pero ¿hay otros que ofrecen el mismo producto a un precio más bajo?
Exploraremos esta pregunta más al final del artículo, ¡así que quédate con nosotros!
Ahora sí, continuemos. Warren Buffett ha dejado el 90% de su herencia para su familia invertida a un fondo indexado al S&P 500 para que no tengan que complicarse y se aseguren los mayores retornos posibles.
Y es que no me extraña, ya que por ejemplo la rentabilidad del SP500 desde 1900 es cercana al 10% de media anual, si descontamos la inflación media en este periodo para que sean valores reales a las fechas actuales el retorno hubiera sido aún y así de un 7% a 8% neto cada año.
Esto simplemente invirtiendo 400€/mes.
¿Alguna vez has soñado con convertir tus ahorros en un tesoro de millones? ¡Con la estrategia correcta, puedes hacerlo! Sigue leyendo para descubrir cómo.
➜ Imagina esto: trabajas duro durante 36 años, y al final del camino, descubres que has acumulado 1 millón de euros, ¡de los cuales solo aportaste 172.000€! Sí, has leído bien. Has multiplicado tu inversión inicial, ¡por un margen impresionante!
Consejo de oro para todos
Si los multimillonarios están siguiendo este consejo, te garantizo que es aún más crucial para nosotros, la gente común con ingresos ordinarios.
La clave está en maximizar y multiplicar nuestros activos, especialmente cuando no estamos generando sumas enormes.
Dependiendo de dónde vivas, podrías invertir directamente en fondos ofrecidos por Vanguard a través de su sitio web.
Sin embargo, fuera de EE. UU. y el Reino Unido, a menudo se requiere una inversión inicial sustancial, ¡yendo desde 100.000€ a 1.000.000€!
¿La Solución?
Intermediarios: ¡Afortunadamente, hay bancos y corredores que actúan como intermediarios! Te permiten comprar participaciones en fondos y ETFs de Vanguard, a menudo sin comisiones, y con inversiones que comienzan desde solo 10€ al mes.
➜ Para aquellos en España, My Investor es una opción. Es la plataforma que yo mismo uso.
➜ Mientras que en Latinoamérica y el resto de Europa, Interactive Brokers es una plataforma accesible.
Mejores fondos de Vanguard
Al considerar invertir con Vanguard, es vital comprender sus diversos productos. Tienen opciones de renta variable que invierten en varios índices, permitiéndote comprar acciones de empresas.
SP&500
Uno de los más populares es el SP&500, que alberga las 500 empresas más grandes de EE. UU. y ha rendido un asombroso 13% anualizado en la última década.
➜ Código ISIN para buscarlo: IE0032126645
➜ Comisiones: 0,10
➜ Plataforma recomendada para invertir: My Investor
MSCI World
El MSCI World, que contiene las 1527 empresas de los países del mundo desarrollado y que ha devuelto en los últimos 10 años un 11,13%.
Invirtiendo 10.000 euros hubieras obtenido 30.200 euros y una diversificación buenísima.
➜ Código ISIN para buscarlo: IE00B03HD191
➜ Comisiones: 0,18% anualizado
➜ Plataforma para invertir: My Investor
Este concretamente es mi preferido, ya que aunque en la última década ha tenido algo menos de rentabilidad, te aporta muchísima diversificación geográfica.
Vanguard Emerging Markets
Este es un ETF de países emergentes. Te permite crear una cartera de inversión que cubre prácticamente todo el mundo entero.
Si Asia con China a la cabeza en las próximas décadas lideran el crecimiento mundial, nuestro dinero no se verá afectado porque tenemos exposición a ello.
➜ Código para buscarlo: IE0031786696
➜ Comisiones: 0,23
➜ Plataforma para invertir: My Investor
Así diversifico mi inversión en fondos de Vanguard (ejemplo real)
En mi caso particular, tengo la cartera dividida en un 85% en el MSCI World y un 15% en Vanguard Emerging Markets.
Al invertir en el MSCI World ya estás invirtiendo en el S&P 500, ya que como te enseñé el MSCI World se compone de un 69% de las empresas del S&P 500, por tanto, no hace falta que tengas por separado el S&P 500 y el MSCI World.
Diferencias de precio entre el índice y el fondo
Una pregunta que me ha llegado mucho al canal es porque por ejemplo cuando pones en Google S&P 500 price te sale un precio.
Y el valor liquidativo del fondo indexado es otro.
➤ Esto es simplemente porque el fondo indexado replica el comportamiento del índice y el valor liquidativo del fondo indexado tendrá la misma rentabilidad anual que el índice. No obstante, el valor liquidativo simplemente no coincide con el valor del S&P 500 pero sí su evolución.
Aquí, por ejemplo, compara la evolución de un fondo indexado Vanguard al S&P 500 con el Benchmark que en castellano quiere decir índice.
Como ves, cada año la rentabilidad es prácticamente idéntica, la diferencia de decimales se debe a que al ser un ajuste automático que replica al índice al comprar y vender empresas a veces se pierde o se gana un poquito más que el índice.
Esto se da por el retraso que conlleva y las comisiones que tienen que pagar al comprar y vender acciones, pero la rentabilidad a largo plazo es prácticamente idéntica.
Fondos de renta fija mundial
Por otra parte, además de estos fondos de renta variable donde invertimos en acciones de empresas, también hay fondos indexados de renta fija que invierten en deuda de empresas o de estados.
Un ejemplo popular es el Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc
➜ Su código ISIN para buscarlo: IE00B18GC888
➜ Comisiones: 0,15% anual
¿Qué pasa con nuestra inversión si el banco custodio quiebra?
Una pregunta recurrente entre los inversores es qué sucede con sus participaciones en fondos indexados si el banco custodio quiebra. Es crucial entender que estas participaciones se mantienen fuera del balance del banco.
En caso de quiebra, tienes el derecho de transferir tus activos a otro banco o bróker. Durante un proceso concursal, el banco no puede liquidar sus deudas con tus activos, ya que acciones y fondos gozan de una protección especial, permaneciendo fuera de los activos del banco.
Vanguard vs competencia: una batalla por las comisiones más bajas
Si bien Vanguard goza de gran prestigio, no está sola en el mercado.
Gigantes de la gestión de activos, como Fidelity están desafiando su dominio, ofreciendo comisiones aún más bajas para sus fondos indexados.
➜ Por ejemplo, mientras que el MSCI World de Vanguard tiene una comisión del 0,18% anual, el de Fidelity se sitúa en solo el 0,12%.
En cuanto al «tracking error» (la diferencia entre el rendimiento del índice y el del fondo), ambos gestores muestran una discrepancia mínima, aproximadamente del 0,01% anual.
Y aunque las comisiones de Vanguard son ligeramente superiores, su rentabilidad sigue siendo competitiva, superando a Fidelity por un pequeño margen.
Conclusión: elige la gestora que prefieras
En resumen, no temas optar por fondos indexados de Vanguard debido a sus comisiones ligeramente más altas. La rentabilidad sigue siendo robusta.
Sin embargo, si ya estás invertido con Fidelity o BlackRock, descansa tranquilo sabiendo que también son excelentes opciones.
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