Si hay un tipo de seguro que esconde gemas ocultas dentro de su contrato, ese es el seguro de hogar.
Por cómo están configuradas estas pólizas, tienen garantías y coberturas para cubrir situaciones en las que probablemente ni hayas pensado. De hecho, una de las claves para elegir tu seguro de hogar es revisarlas para quitar las que no te interesan.
En las siguientes líneas vamos a ver cosas que cubre el seguro de hogar que la mayoría desconoce. Cuando termines de leer, tú sí que lo harás.
¿Cómo funciona un seguro de hogar?
¿Por qué hay tanta cobertura oculta dentro de los seguros de hogar? Porque estas pólizas son lo que se conoce como seguros multirriesgo, es decir, que cubren varios riesgos o situaciones diferentes, desde incendios hasta inundaciones, por ejemplo.
📋 Con el tiempo, las aseguradoras han ido aumentando las coberturas y garantías dentro del seguro de hogar para tratar de diferenciarse de la competencia.
En ocasiones, estas coberturas estaban directamente relacionadas con siniestros del hogar, pero en otras tenían poco o nada que ver con ellos.
💭 Ejemplo. Esto es lo que sucede con los servicios manitas o el robo fuera de casa.
Buena parte de las garantías adicionales del seguro de hogar se deben a acuerdos con terceras empresas o a aprovechar servicios de otros seguros que ya tiene la compañía y que apenas tienen coste adicional para la aseguradora sumarlos a la póliza.
20 cosas que cubre el seguro de hogar y que no conocías
Muy pocas personas saben hasta dónde llega de verdad su seguro de hogar. Estas son las coberturas más desconocidas del seguro de la casa:
1- Que los alimentos del frigorífico se pudran
Muchas pólizas cubren la podredumbre de los alimentos refrigerados.
En otras palabras, si hay corte de luz o el frigorífico se estropea, la aseguradora te indemnizará para que puedas reponer los alimentos.
Para poder activar la cobertura necesitarás justificar el corte de luz o que se te ha roto el frigorífico. Puedes hacerlo con un informe de la compañía eléctrica o una factura de la reparación.
2- Robo o atraco fuera de casa
Esta cobertura oculta del seguro de hogar es cada vez más conocida. Eso sí, cumbre el robo, pero no el hurto
🔎 La diferencia entre robo y hurto es que el primero implica violencia o intimidación y el segundo se produce por algún descuido.
💭 Ejemplo. Si dejas el bolso en el suelo y se lo llevan sin darte cuenta, será hurto. Para que se considere un robo tendrían que haberte amenazado o quitado a la fuerza.
Además, existe un límite por siniestro y año. Es decir, que por muchas veces que lo denuncies, la aseguradora nunca te pagará más de la cuantía anual que marque la póliza.
3- Uso fraudulento de tu tarjeta
💳 En línea con la cobertura anterior, muchas pólizas pueden cubrir el robo o uso fraudulento de crédito.
Esta cobertura se ha vuelto más interesante desde la pandemia por el aumento del uso de la tecnología contactless y el hecho de que ya no es necesario firmar para comprar inferiores a 50€ que hacen que sea más fácil usar las tarjetas sustraídas.
4- Equipos electrónicos por subidas de tensión
Una garantía desconocida y muy útil que está relacionada con la cobertura de daños eléctricos.
🖥 Se activa si el ordenador o cualquier otro aparato electrónico se estropea por un fallo en la corriente, cortocircuitos o subidas de tensión.
Si eso ocurre, la compañía intentará repararlo o te indemnizará para que puedas comprar otro.
💵 Eso sí, la cantidad que recibirás será la del valor del equipo teniendo en cuenta su antigüedad, algo parecido a lo que ocurre con los seguros de coche en caso de siniestro total.
5- Asistencia informática
¿Te sientes perdido con las nuevas tecnologías? El seguro de la vivienda también puede ayudarte.
Esta es una de las coberturas ocultas más extendidas. Con ella, un técnico te ayudará a solucionar los problemas de tu equipo informático. También puede incluir la protección de menores ante la violencia digital.
6- Servicio manitas
🧰 Esta es una de las coberturas secretas del seguro de hogar más útiles y por la que menos partido sacan las aseguradoras. Es decir, pocas la publicitan como deberían por el valor percibido que tiene.
Gracias a ella podrás utilizar un servicio de bricolaje para arreglar cualquier cosa en casa o hacer alguna chapuza durante un número de horas al año. La cantidad de horas dependerá del seguro.
🪛 En todos los casos, la aseguradora pone al manitas, pero los materiales corren siempre de tu cuenta.
7- Reparación de las placas solares
Esta no es una cobertura tan rara, pero es importante saber que puedes contar con ella si la necesitas.
Cada vez es más seguros incluyen la rotura de cristales de las placas solares.
8- Los vehículos que tengas en el garaje
La póliza de hogar también puede cubrir los seguros que tengas en el garaje como parte del contenido.
🚗 Así, el coche estaría protegido en caso de incendio, explosión o robo. La única condición es que el garaje y el vehículo estén incluidos dentro de la póliza. De hecho, hay aseguradoras que directamente los excluyen por si acaso.
Si el coche se quema ¿podrías cobrar por el seguro de coche y el seguro de hogar? Sí, pero en ningún caso la indemnización podrá superar el valor del coche.
Y es que, si algo tienen los seguros de indemnización es que no puede haber enriquecimiento indebido. Es decir, que no puedes ganar dinero con ellos.
9- Responsabilidad civil para los miembros de la familia
¿Y si tu hijo rompe el cristal de un vecino jugando a la pelota o hace daño a alguien con el patinete? El seguro de la casa podría hacerse cargo a través de la responsabilidad civil familiar.
Esta garantía proteger a toda la familia por los daños que puedan causar a terceras personas como una extensión de la responsabilidad civil del seguro. La cantidad, sin embargo, suele ser limitada.
10- Mascotas
En función de la cobertura, puede incluso sumar gastos veterinarios como un añadido opcional.
Este tipo de combinaciones son cada vez más habituales, aunque normalmente tendrás que añadirlas por tu cuenta al contratar el seguro de hogar porque son garantías opcionales.
11- Orientación médica y psicológica
🩺 Es una cobertura añadida que facilita una segunda opinión médica y orientación psicológica. El servicio se suele prestar online o de forma telefónica las 24 horas del día.
Si te preguntas por qué ofrece esta garantía un seguro de hogar la respuesta es sencilla. Ya la incluyen dentro de sus seguros médicos y ampliarla al de la casa no supone un gran gasto añadido.
Es más, también suelen hacerlo para el seguro de vida.
12- Testamento online
¿No tienes testamento? Puedes hacerlo de forma gratuita con tu seguro de hogar. Esta es una cobertura poco conocida y tampoco demasiado extendida.
A través de ella, la aseguradora te ayudará a redactar un testamento online y también te ofrecerá orientación en caso de que fallezca algún miembro de la familia.
13- Borrado de huella digital
📱 Esto sería un complemento a la cobertura anterior. El borrado de huella digital consiste en eliminar el rastro de una persona en redes sociales e internet en general caso de fallecimiento.
También se puede activar si hay algún contenido online que dañe tu imagen o si simplemente quieres dejar de aparecer en internet.
14- Seguro por enfermedad de viaje
No es muy habitual, pero hay seguros que cubren las enfermedades fuera de casa de la misma forma que puede hacerlo un seguro de viajes.
Así, el seguro se haría cargo de los gastos médicos, siempre dentro de unos límites.
☝️ Este es un buen ejemplo de por qué es importante saber qué cubre cada seguro para evitar duplicidades o contratar un seguro para un riesgo que ya tienes cubierto con otro.
15- Pérdida de llaves y repuesto de cerradura
Quizás esta sea la cobertura más conocida dentro de todas las que hemos visto.
🔑 Dependiendo de la póliza, el seguro de hogar te pagará una copia de las llaves si las pierdes y también el tener que poner otra cerradura en caso de robo o si se ha atascado.
16- Daños estéticos
La misión del seguro es reparar cualquier siniestro de la casa, pero una cosa es arreglar y otra diferente que quede todo como estaba antes.
La cobertura oculta que se encarga de estos es la de daños estéticos, que asume el coste de la reparación estética y no solo la práctica.
💭 Ejemplo. Imagina que hay una humedad en el suelo que afecta a la mitad del pasillo. Esta cobertura se encargará de cambiarlo todo para que quede uniforme.
17- Gastos por inhabitabilidad
Los mejores seguros de hogar también cubren de los gastos que haya que asumir si la vivienda no se puede habitar, desde las reparaciones hasta el pago de un alquiler hasta que puedas volver a tu casa.
💭 Ejemplo. Imagina que descubres que hay moho en tu casa y que no puedes seguir en ella porque es peligroso para tu salud. Esta garantía se encargará de todo.
18- Replantar jardines y arboledas
Si tu casa tiene una zona ajardinada, el seguro de la vivienda podría encargarse de replantarlo si se deteriora por algún evento como viento o granizo.
☝️ En este caso, recuerda que los siniestros por fenómenos extraordinarios los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros. De lo que se encargará la aseguradora es de reclamar ante este organismo.
19- Accidentes del hogar
Si tu seguro cuenta con la cobertura de accidentes en el hogar, te indemnizará si tienes un accidente que termine en incapacidad total permanente o fallecimiento.
20- Asistencia jurídica
La cobertura de asistencia jurídica es una de las más amplias en el seguro del hogar y puede servir para cubrirte ante reclamaciones de vecinos, para reclamarles a ellos, pero también como servicio jurídico general.
Hay aseguradoras que permiten acceder a servicios como el de Legálitas o similares para plantear dudas sobre cualquier área jurídica, como cuestiones sobre derecho laboral.
Un buen bróker de seguros te ayudará a detectar todas estas coberturas escondidas y sacar el máximo partido a tu póliza, además de encontrar la más adecuada para ti y al mejor precio.
Lo que el seguro cubre habitualmente
Más allá de estar cosas que cubre el seguro de hogar y que la mayoría desconoce están las coberturas básicas de este tipo de pólizas, que son:
➡️ Responsabilidad civil, que es lo mínimo y cubre los daños que puedas hacer a terceras partes por problemas en la vivienda.
➡️ Daños del continente, que abarca daños en las paredes, la estructura y la fachada de la casa.
➡️ Daños en el contenido, que son los bienes que tienes en casa.
➡️ Defensa jurídica básica, para reclamar daños.
➡️ Daños eléctricos y por agua.
➡️ Daños por rotura de cristales
➡️ Robo y hurto en el interior de la casa.
Cosas que no están cubiertas (algo tenemos)
Además de las cosas que cubre tu seguro, hay algunas que nunca estarán cubiertas. Son las exclusiones de la póliza de hogar que harás bien en conocer.
Estas son algunas de ellas:
➡️ Daños por instalaciones deterioradas y en malas condiciones.
➡️ Daños que cause tu mascota si es un animal potencialmente peligroso.
➡️ Incendios por colillas mal apagadas.
➡️ Daños causados a posta.
➡️ Daños a objetos tuyos que estén en el exterior de la vivienda.
➡️ Daños por lluvia, viento o nieve, ya que los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.
Cómo saber qué cubre tu seguro de la vivienda
Leer y entender una póliza de hogar no divertido ni sencillo. ¿Hay alguna otra forma de averiguar qué coberturas tienes contratadas y hasta dónde llegan? Muchas aseguradoras tienen resúmenes de las pólizas, pero si quieres estar seguro tienes dos opciones:
1️⃣ Llamar a la aseguradora y preguntar ante cualquier siniestro para “ver si toca la flauta y estás cubierto”.
2️⃣ Contar con la ayuda de un bróker de seguros que se conozca al dedillo las pólizas y te saque de dudas cuando lo necesites.
Además, un bróker de seguros te puede ayudar a:
- Escoger un seguro con las coberturas que necesitas tú, no las que te ofrece la aseguradora.
- Conseguirlo al mejor precio, por debajo de lo que verás en el mercado.
- Gestionar cualquier siniestro que tengas desde su posición de experto.
- Tener todos tus seguros centralizados en un solo lugar.
En resumen, que es tu aliado para cualquier gestión con tus seguros. Puedes acceder al broker de seguros pulsando aquí.
