cómo invertir sin pagar impuestos

Cómo evitar los impuestos de la bolsa y otras inversiones con la pignoración de activos

Cómo no pagar impuestos gracias a tus inversiones es exactamente lo que vamos a ver en el artículo de hoy.

Y te garantizo que es 100% legal, que lo puedes hacer desde España y desde cualquier país del mundo y además te garantizo que no hay ni un poquito de clickbait en el título.

¿Cuántos impuestos se paga por las ganancias patrimoniales?

Empecemos definiendo cuánto deberías de pagar de impuestos si decides vender tu inversión en fondos indexados, acciones, criptomonedas, u otros activos.

Según la cantidad de beneficios que tengas deberás pagar a hacienda lo siguiente:

  • Hasta 6.000 €: 19 %.
  • De 6.000 € a 50.000 €: 21 %.
  • Más de 50.000 €: 23 %.

Imaginemos que has pasado 30 años de tu vida siguiendo mi consejo de invertir en un fondo indexado como el SP & 500.

Y has conseguido acumular 1 millón de euros tras invertir 450 € al mes.

cómo invertir sin impuestos

Y decides querer comprarte una casa en la playa, un coche, o incluso un barco, o simplemente vender parte de tu patrimonio para diversificar y comprar varias casas sin hipoteca con el objetivo de que te generen rentas todos los meses y vivir de esas rentas.

  • Pues bien, entonces como tus ganancias habrían sido superiores a 50.000 € el estado te querría quitar un 23% de esa ganancia.

Pignoración de fondos, acciones y otros activos financieros

Por suerte, en este artículo vas a aprender a fondo cómo funciona la pignoración de activos financieros, y más concretamente la pignoración de fondos indexados.

  • Pignorar un fondo indexado significa que el banco te lo va a congelar como garantía de un préstamo que te va a dar.

Mientras esté congelado NO lo puedes vender, pero el fondo indexado seguirá creciendo en función a lo que haga el mercado. Si el índice que replica crece un 10% el valor de tu fondo indexado crecerá un 10%.

inversiones sin impuestos

Esto es muy interesante porque los intereses que suelen ofrecer son muy similares a los que te ofrecen con las hipotecas, pero sobre todo es muy interesante porque en ningún país los préstamos tributan a hacienda.

Normalmente, los bancos te van a dar entre un 50 y un 100% del valor de tus fondos indexados, dependiendo de para donde vaya ese dinero y de qué fondo quieras pignorar.

Cuanta más volatilidad tenga el fondo, menos dinero te darán, con fondos como el SP500 o el MSCI World, si tus fondos indexados tienen un valor de 1 millón de euros el banco te va a prestar de 500.000 € a 1.000.000 €.

Con estos 500.000 € puedes hacer lo que quieras, y tendrás que devolver mes a mes una cantidad al banco hasta haberle devuelto los 500.000 € más los intereses.

invertir sin pagar otros impuestos

Esta jugada es interesante porque ese dinero que recibes está libre de impuestos, y si quisieras vender la mitad de tus fondos indexados pasarían dos cosas:

  1. De tus 500.000 € vendidos perderías 115.000 € en impuestos. Y además solo mantendrías invertidos 500.000 €
  1. Mientras que si lo pignoras, mantienes invertidos 1.000.000 €, recibes en liquidez 500.000 adicionales, y sí, tienes el préstamo mensual que devolver.

Pero,

Si tus fondos siguen creciendo al 10% anual de media, los próximos 10 años pasaría esto con tu patrimonio:

calculadora de interés

Es decir, en 10 años sigues multiplicando tu patrimonio y has conseguido sacar ese medio millón en liquidez sin necesidad de pagar impuestos.

Ahora sí, esta jugada es arriesgada porque el valor de tus fondos también puede pasar por un periodo bajista y tú sigues manteniendo tu deuda mensual. Por tanto, no sería inteligente sacar ese dinero para gastarlo en lujos.

Lo mejor es hacer esta estrategia solo para invertir en activos que generen rentas mensuales y cuya renta sea muy superior en todo caso a la cuota de devolución del préstamo obtenido.

➜ Por ejemplo, en inmuebles. Te pignoran tus fondos indexados a un 3% de interés en un plazo largo del tiempo, y tú consigues invertir tu dinero en inmuebles a un 6%/7% de rentabilidad neta.

La cuota de devolución mensual será mucho más baja de lo que generas con tus alquileres y podrás vivir de tu patrimonio minimizando el pago de impuestos.

Esta estrategia funciona en muchos escenarios y también se puede usar para invertir el dinero que te dan en doblar tu posición en fondos indexados.

➜ Por ejemplo, en My Investor si utilizas la pignoración para ampliar tu posición en fondos indexados te da hasta el 100% del valor.

  • El problema aquí es que tendrías que seguir devolviendo la cuota y no habrán aumentado tus ingresos mensuales, al contrario que pasa si usas el dinero de la pignoración en obtener activos que generen rentas.

En España el banco que tiene esta estrategia habilitada para el grueso de sus clientes es My Investor, y te permite simular el dinero que te pignorará en la sección de inversión, préstamos a la inversión.

cómo invertir sin que me cobren impuestos

Si tienes los fondos en otro sitio, puedes o bien solicitar un traspaso a My Investor, o bien hablar con tu gestor de banca, aunque no todos los bancos permiten está operativa.

Yendo a la sección préstamos de la inversión, verás que te permite poner el fondo indexado que tienes, su valor actual, y en función de esto y de que vayas a hacer con el dinero te calcula % que te prestaría.

Conclusión

Recuerda por favor que aunque aquí veamos esta estrategia no es una recomendación de inversión.

Solamente intento hacerte conocedor de todas las opciones que existen y solo deberías optar por un tema, así si tienes un gran conocimiento financiero, un plan detrás y es lo que más se adecua a tu perfil de riesgo y estrategia patrimonial.

Ya que si pides un préstamo sobre tus fondos, te gastas el dinero y no puedes devolver el préstamo, el banco va a vender tus fondos para recobrar el dinero y te podrás quedar sin tus fondos indexados, ya que son la garantía de tu préstamo.

Si quieres aprender a gestionar tus finanzas personales e invertir de la forma más inteligente posible, puedes acceder a mi nueva formación premium.


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