Si alguna vez te has preguntado cuál es el mejor banco digital para gestionar tus finanzas, Monzo y Revolut son dos nombres que seguramente han llamado tu atención.
Ambas plataformas han ganado popularidad por ofrecer soluciones modernas, prácticas y adaptadas al ritmo de vida actual.
Pero, aunque comparten algunos puntos en común, tienen diferencias importantes que no te puedes perder.
Voy a analizar lo que ofrece cada plataforma para que puedas decidir cuál se adapta mejor a ti, desde sus características principales hasta la experiencia como cliente. ¿Monzo o Revolut? Aquí tienes todo lo que necesitas saber. 🚀 ¡Vamos allá!
¿Qué es Monzo?
Monzo es un banco digital británico que lleva operando desde 2015. Se fundó con la idea de transformar la banca tradicional, simplificando procesos y poniendo el foco en las necesidades reales de los usuarios.
➡️ Monzo opera bajo una licencia bancaria completa en el Reino Unido, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta 85.000 libras gracias al Financial Services Compensation Scheme.
Pero, ¿qué hace especial a esta plataforma? Principalmente, su facilidad de uso y su capacidad para ayudarte a gestionar tu dinero del día a día.
Monzo no se limita a ser una cuenta corriente: ofrece funcionalidades como la categorización de gastos, alertas instantáneas de transacciones y herramientas para ahorrar de forma automática, todo desde una app intuitiva.
¿Se puede usar Monzo desde España?
Monzo es un banco digital británico que, a día de hoy, solo permite abrir cuentas a residentes en el Reino Unido y Estados Unidos. Esto significa que, si resides en España, no puedes abrir una cuenta nueva con Monzo. Sin embargo, si ya tienes una cuenta activa, puedes usarla perfectamente en España.
👉 Si eres cliente de Monzo, puedes realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros españoles sin problemas. Además, Monzo aplica el tipo de cambio de Mastercard, sin añadir comisiones adicionales por transacciones en el extranjero, lo que lo convierte en una opción muy práctica para quienes viajan o pasan temporadas en España.
🚨 Pero ten en cuenta un detalle importante: Monzo no cuenta con un IBAN español. Esto puede ser un inconveniente para operaciones específicas en España, como recibir transferencias locales que requieran un IBAN nacional o domiciliar ciertos pagos de las administraciones públicas.
Características principales y planes de Monzo
✅ Cuentas personalizables: Monzo ofrece una cuenta gratuita y dos planes prémium:
1 ➜ Monzo Plus (£5/mes): con herramientas avanzadas como informes de crédito, tasas de interés en los saldos y análisis personalizados de gastos.
2 ➜ Monzo Premium (£15/mes): que añade ventajas como seguro de viaje, seguro para móviles y una tarjeta metálica exclusiva.
✅ Gestión de presupuestos: puedes categorizar automáticamente tus gastos y establecer límites en diferentes áreas (como ocio o transporte). Si te acercas a superar tu presupuesto, Monzo te avisa. Además, puedes crear subcuentas para ahorrar dinero de forma separada del saldo principal.
✅ Pagos en el extranjero: Monzo permite realizar pagos al tipo de cambio Mastercard, con una comisión del 3 % para retiradas en cajeros que superen las 200 libras al mes.
✅ Seguridad financiera: además del respaldo de la licencia bancaria, Monzo te permite congelar y descongelar tu tarjeta desde la app, recibir notificaciones instantáneas de cada transacción y generar tarjetas virtuales para compras online más seguras.
¿Para quién es Monzo?
Monzo es una opción si vives en el Reino Unido y buscas una cuenta bancaria moderna que haga que gestionar tu dinero sea más fácil y claro.
☝️ Sin embargo, si necesitas herramientas avanzadas como inversiones o criptomonedas, Revolut probablemente sea una mejor opción.
¿Qué es Revolut?
Revolut es una plataforma financiera que combina banca digital con herramientas avanzadas para gestionar dinero, invertir y viajar.
➡️ Desde su lanzamiento en 2015, ha evolucionado hasta convertirse en un servicio versátil que cubre necesidades tanto personales como profesionales.
A diferencia de Monzo, Revolut no se limita a ofrecer funciones bancarias tradicionales, sino que expande su alcance ainversiones, criptomonedas y beneficios exclusivos.
Dependiendo de tu ubicación, los fondos pueden estar protegidos por esquemas de garantía de depósitos, como los 100.000€ garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) en España y en la mayoría de países de la Unión Europea.
Características y planes de Revolut
Revolut adapta su oferta según el perfil del usuario, ofreciendo planes tanto gratuitos como de pago:
1️⃣ Estándar (gratuito):
- ✅ Cuenta europea gratuita con IBAN español.
- ✅ Tarjeta virtual gratuita; la tarjeta física puede tener gastos de envío.
- ✅ Cambio de divisas al tipo interbancario sin comisiones adicionales hasta 1.000€ al mes; posteriormente, se aplica una comisión del 0,5 %.
- ✅ Retiradas de efectivo sin comisiones hasta 200€ al mes o cinco retiradas, lo que ocurra primero.
2️⃣ Plus (3,99 €/mes):
- ✅ Todas las ventajas del plan Estándar.
- ✅ Tarjeta física personalizada; pueden aplicarse gastos de envío.
- ✅ Cambio de divisas sin comisiones adicionales hasta 3.000€ al mes; posteriormente, se aplica una comisión del 0,5 %.
- ✅ Retiradas de efectivo sin comisiones hasta 200€ al mes.
3️⃣ Premium (8,99 €/mes):
- ✅ Todas las ventajas del plan Plus.
- ✅ Cambio de divisas sin comisiones adicionales ilimitado.
- ✅ Retiradas de efectivo sin comisiones hasta 400€ al mes.
- ✅ Seguro médico internacional.
4️⃣ Metal (15,99 €/mes):
- ✅ Todas las ventajas del plan Premium.
- ✅ Retiradas de efectivo sin comisiones hasta 800€ al mes.
- ✅ Tarjeta metálica exclusiva; pueden aplicarse gastos de envío.
- ✅ Acceso con descuento a salas VIP en aeropuertos.
- ✅ Acceso a una cuenta Revolut <18 para cinco menores y un coadministrador.
5️⃣ Ultra (45 €/mes):
- ✅ Todas las ventajas del plan Metal.
- ✅ Retiradas de efectivo sin comisiones hasta 2.000€ al mes.
- ✅ Tarjeta bañada en platino; pueden aplicarse gastos de envío.
- ✅ Acceso ilimitado a salas VIP en aeropuertos.
- ✅ Atención al cliente prioritaria con opción de solicitud de devolución de llamada.
- ✅ Acceso a una cuenta Revolut <18 para cinco menores y un coadministrador.
¿Qué lo hace especial?
Revolut te ayuda a gestionar tu dinero y también te da acceso a herramientas avanzadas para diversificar tus finanzas. Desde la posibilidad de comprar criptomonedas hasta inversiones en acciones, esta plataforma va más allá de lo que ofrecen los bancos digitales tradicionales.
Además, la flexibilidad de sus planes te permite elegir exactamente lo que necesitas, ya sea como usuario particular o como profesional.
¿Para quién es Revolut?
Revolut es ideal si buscas una solución integral para gestionar tu dinero. Sus herramientas avanzadas son perfectas para quienes manejan múltiples divisas, viajan con frecuencia o quieren invertir de forma sencilla.
Además, si vives en España, Revolut sí que cuenta con IBAN español y te permite domiciliar recibos.
Tabla comparativa resumida: Monzo vs Revolut
| ASPECTO | MONZO | REVOLUT |
| Regulación y protección de fondos | Licencia bancaria completa en el Reino Unido, fondos protegidos hasta 85.000£ (FSCS). | Licencias bancarias en Europa, fondos protegidos hasta 100.000€ en países con licencia completa. |
| Tipos de cuentas disponibles | Cuenta gratuita, Monzo Plus (5£/mes), Monzo Premium (15£/mes). | Estándar (gratis), Plus (€2,99/mes), Premium (€9,99/mes), Metal (€13,99/mes), Business para empresas. |
| Pagos y operativa internacional | Pagos al tipo de cambio Mastercard, utiliza Wise para transferencias internacionales. | Pagos al tipo de cambio interbancario, límites según el plan |
| Gestión de finanzas personales | Herramientas avanzadas de presupuesto, categorización de gastos y subcuentas (‘pots’). | Gestión básica de gastos, menos completa que Monzo. |
| Funcionalidades avanzadas | No ofrece inversiones ni criptomonedas, centrado en banca tradicional. | Inversiones en acciones y criptomonedas, seguros y tarjetas desechables. |
| Comisiones en retiradas | 3% sobre retiradas que superen 200£/mes. | 2% sobre retiradas que superen 200€/mes (gratis en planes superiores). |
| Comisiones en transferencias | Tarifas competitivas a través de Wise. | Incluido en planes prémium, gratis hasta límites en el plan Estándar. |
| Atención al cliente | Soporte rápido y accesible, valorado por los usuarios. | Soporte prioritario en planes prémium, tiempos de espera mayores en el plan gratuito. Atención en castellano. |
Comparativa de características principales: Monzo vs Revolut
Elegir entre Monzo y Revolut no es solo cuestión de cuál es más popular, sino de entender sus diferencias clave y, por supuesto, recordar que una de las dos opciones no se puede contratar si no resides en Reino Unido.
🟢 Monzo, con su enfoque en la banca personal, apuesta por ser un banco digital completo. Ofrece herramientas para el día a día como presupuestos, subcuentas y tasas de interés en sus saldos, además de una experiencia bancaria tradicional respaldada por una licencia completa en el Reino Unido.
🔵 Revolut, en cambio, está diseñado para quienes buscan versatilidad: combina funciones bancarias con opciones como criptomonedas, inversiones y seguros, todo en una sola app. Revolut tiene licencia bancaria en
💸 Comisiones y tarifas
🟢 Monzo es conocido por su transparencia. No cobra por pagos internacionales realizados con la tarjeta y aplica una comisión del 3% en retiradas de efectivo que superen las 200£ al mes. Para transferencias internacionales, utiliza el servicio de Wise, por lo que las tarifas dependen de esta última, pero suelen ser competitivas.
🔵 Revolut aplica cambios de divisa al tipo interbancario hasta 1.000€ al mes y retiradas gratuitas en cajeros hasta 200€ al mes en sus planes gratuitos. Si superas estos límites, pagarás un 0,5% en cambios de divisa y un 2% en retiradas.
🙋♂️ Los planes de pago eliminan o amplían estos límites, además de incluir beneficios adicionales.
💳 Tarjetas
🟢 Monzo ofrece una tarjeta física gratuita en todos los planes y la posibilidad de generar tarjetas virtuales en los planes prémium. Su tarjeta metálica exclusiva está disponible para usuarios Premium.
🔵 Revolut también incluye una tarjeta sin coste virtual, mientras que por la tarjeta física en su plan gratuito debes pagar los costes de envío: alrededor de 6,99€ en envío estándar. Los usuarios de planes Premium y Metal tienen acceso a tarjetas metálicas exclusivas.
👉 Ambas plataformas destacan en este apartado, pero Revolut ofrece más variedad y opciones de seguridad.
🌎 Operativa internacional
🟢 Monzo utiliza el tipo de cambio Mastercard para pagos en el extranjero y aplica tarifas competitivas. Esto lo hace ideal para quienes viajan ocasionalmente y no quieren complicarse.
🔵 Revolut, diseñado para un uso más intensivo, utiliza el tipo de cambio interbancario, lo que lo hace más competitivo para quienes viajan frecuentemente o necesitan manejar varias divisas.
⚒️ Funcionalidades adicionales
Y llegamos a un punto del análisis en el que ambas plataformas toman caminos distintos. Aquí es donde más diferencias existen entre Monzo y Revolut.
🟢 Piensa que Monzo está enfocado en simplificar y mejorar la gestión de tus finanzas personales, mientras que
🔵 Revolut busca ofrecer un ecosistema financiero completo que incluye opciones como inversiones y criptomonedas.
₿ Criptomonedas
🟢 Monzo: No ofrece criptomonedas.
🔵 Revolut: Revolut permite comprar, vender y almacenar criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y otras desde su plan estándar. Las tarifas por operación dependen del nivel de tu plan: en el gratuito rondan el 1,99 %, mientras que los planes Premium y Metal ofrecen tarifas reducidas. Además, incluye opciones avanzadas como la automatización de compras recurrentes y alertas de precio.
👉 Si las criptomonedas son importantes para ti, Revolut es la única opción.
📈 Inversiones en acciones
🟢 Monzo: no tiene herramientas para invertir en acciones ni en otros productos financieros.
🔵 Revolut: ofrece inversiones en acciones de empresas internacionales desde su plan gratuito. Los usuarios estándar pueden realizar hasta 3 operaciones al mes sin comisiones, mientras que los planes Premium y Metal amplían este límite. También incluye acceso a ETFs y fracciones de acciones, lo que lo hace accesible incluso para quienes están empezando.
👉 Monzo está enfocado en la gestión del dinero personal, mientras que Revolut sobresale en este ámbito.
📝 Gestión de presupuestos y análisis de gastos
🟢 Monzo: te permite establecer presupuestos personalizados y te envía alertas si te acercas a tus límites de gasto. Además, puedes usar los pots o botes para separar dinero destinado a diferentes objetivos, como ahorrar para unas vacaciones o cubrir gastos recurrentes.
🔵 Revolut: también ofrece herramientas de gestión de gastos, aunque no son tan completas como las de Monzo. Su análisis de gastos incluye gráficos y categorización automática.
👉 Ambas plataformas tienen herramientas suficientes para gestionar tus gastos e ingresos día a día.
🛡️ Seguros y beneficios adicionales
🟢 Monzo: los seguros están disponibles en el plan Premium, que incluye cobertura médica internacional y seguro para móviles. Sin embargo, estas funcionalidades son más limitadas que en Revolut.
🔵 Revolut: cuenta con seguros de viaje y médico en su plan Premium, además de beneficios como seguro para dispositivos y acceso a salas VIP en aeropuertos. Estas ventajas lo hacen atractivo para viajeros frecuentes.
👉 Revolut ofrece más variedad en este apartado, especialmente para quienes buscan extras relacionados con viajes.
💰 Pagos y operativa internacional
🟢 Monzo: pagos internacionales a través de Wise, lo que garantiza tarifas competitivas y el uso del tipo de cambio real. Sin embargo, no incluye funciones avanzadas para gestionar múltiples divisas desde la misma app.
🔵 Revolut: permite mantener saldos en múltiples divisas y cambiarlas al tipo interbancario. Esto lo hace ideal si necesitas operar con varias monedas o viajas constantemente.
👉 Revolut es más versátil para usuarios que manejan varias divisas.
Facilidad de uso y experiencia del cliente: Monzo vs Revolut
En términos de rapidez, ambos son muy eficientes. Monzo sobresale en pagos y transferencias locales, mientras que Revolut brilla en transferencias internas entre usuarios, que son instantáneas. Para transferencias internacionales, ambos ofrecen soluciones rápidas y competitivas.
🟢 Monzo destaca por su simplicidad. Todo en la app está diseñado para que gestiones tu dinero sin complicaciones. Crear subcuentas, establecer presupuestos o revisar tus gastos es rápido y claro. Además, las notificaciones instantáneas de cada transacción te dan control total en tiempo real.
🔵 Revolut, por su parte, tiene una app visualmente atractiva y cargada de opciones. Desde presupuestos hasta criptomonedas, ofrece herramientas que van más allá de la banca básica. Sin embargo, esta amplitud de funciones puede ser un poco confusa al principio si no estás familiarizado con este tipo de plataformas.
Opiniones de usuarios y reputación: Monzo vs Revolut
La verdad es que ambos servicios tienen bases de clientes leales y buenas opiniones medias de usuarios:
🟢 Monzo está muy bien valorado como banca personal y atención al cliente. Monzo tiene una calificación de 4,5 sobre 5 en Trustpilot. Los usuarios destacan su facilidad de uso, las herramientas de presupuesto y la transparencia.
También elogian la rapidez y efectividad del soporte, algo que refuerza la confianza en el servicio. Sin embargo, algunas críticas apuntan a que sus funciones internacionales son más limitadas en comparación con otras plataformas.
🔵 Revolut, con una calificación de 4.3 sobre 5 en Trustpilot, los usuarios prémium suelen estar muy satisfechos, gracias a los beneficios adicionales como los seguros o el soporte prioritario. Sin embargo, quienes usan el plan gratuito mencionan tiempos de espera en el soporte o confusión inicial al usar algunas funciones. Las herramientas avanzadas, como las inversiones o las criptomonedas, son muy apreciadas.
Seguridad y regulación: Monzo vs Revolut
Para mí la seguridad es un aspecto clave al hablar de finanzas, y tanto Monzo como Revolut cuentan con medidas sólidas para proteger tu dinero. Sin embargo, hay diferencias importantes en su regulación y enfoque.
🟢 Monzo opera bajo una licencia bancaria completa en el Reino Unido, lo que significa que tus depósitos están protegidos hasta 85.000 libras por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Esto garantiza que tu dinero está seguro incluso si la entidad tiene problemas financieros. Además, Monzo utiliza tecnología de encriptación avanzada y autenticación en dos pasos para proteger tus datos y transacciones. Es un banco tradicional en el sentido de la regulación, pero con una experiencia digital moderna.
🔵 Revolut, en cambio, está registrado en varios países. Está registrado y regulado por el Banco de España (BdE) y está autorizado y regulado por el Banco de Lituania (donde tiene su sede) y el Banco Central Europeo. Esto asegura que tus fondos están protegidos hasta 100.000€ por el FGD. A nivel tecnológico, Revolut ofrece medidas de seguridad como la congelación y descongelación de tarjetas desde la app, tarjetas virtuales desechables para compras online y notificaciones en tiempo real de todas las transacciones.
¿Cuál elegir entre Monzo y Revolut según tus necesidades?
Qué plataforma escoger depende en gran medida de lo que realmente necesites (y no te olvides, también de dónde vivas). Las dos fintech ofrecen soluciones modernas y funcionales, pero sus enfoques son diferentes.
✅ Si buscas una experiencia bancaria simple y centrada en la gestión de tus finanzas personales, Monzo es una buena opción.
✅ Por otro lado, si buscas una plataforma que vaya más allá de la banca básica, Revolut es la mejor opción. Es ideal si manejas varias divisas, viajas con frecuencia o te interesan funcionalidades como inversiones o criptomonedas. Los planes prémium añaden beneficios adicionales como seguros y cashback, que enriquecen más los servicios.
Conclusión: Monzo vs Revolut
Si estás en España y dudas entre Monzo y Revolut, la respuesta, para mí, es sencilla: Revolut gana. Aunque Monzo destaca por su gestión clara y sencilla, su falta de disponibilidad en España y la ausencia de un IBAN local lo dejan fuera de juego para la mayoría de nosotros.
Revolut es una navaja suiza financiera. Desde pagos internacionales sin comisiones hasta herramientas avanzadas como criptomonedas e inversiones, lo tiene todo. Además, su IBAN español y sus planes flexibles lo hacen ideal para cualquier perfil.
Yo lo tengo claro: si buscas un servicio moderno y completo que funcione aquí, Revolut es la opción. Simple, potente y disponible. ¡Sin complicaciones!
🎯 ¿Y tú? ¿Cuál crees que se adapta mejor a tus necesidades?
