Las tarjetas de crédito con una gran herramienta si sabes utilizarla de forma correcta y tienes la tarjeta adecuada para ti. Para el primer problema, más abajo te cuento las pautas para aprovechar tu tarjeta y para el segundo, en este artículo descubrirás las mejores tarjetas de crédito para jóvenes del mercado.
Para elaborar la lista de mejores tarjetas para jóvenes y estudiantes hemos tenido en cuenta: los costes de la tarjeta, comisiones, modalidades de pago y el tipo de interés.
Mejores tarjetas de crédito para jóvenes
Con los criterios anteriores, la selección de tarjetas de crédito para jóvenes es la siguiente:
| Cuota anual | Plazo de pago sin intereses | |
| Tarjeta MyInvestor | Gratis | 1 mes |
| Tarjeta Revolut | Gratis | Hasta 2 meses |
| Tarjeta Wizink Click | Gratis | Hasta 3 meses |
| Tarjeta Inteligente EVO | Gratis | 1 mes |
| Tarjeta YOU | Gratis | Hasta 7 semanas |
Tarjeta MyInvestor
MyInvestor es un neobanco participado por AndBank, El Corte Inglés y AXA, entre otros.
Pasa por ser uno de los mejores bancos para invertir en España y también tiene una de las mejores cuentas remuneradas que paga un 1,75% por el dinero que tengas en cuenta sin condiciones ni necesidad de domiciliar la nómina.
💳 Características de la Tarjeta de crédito MyInvestor
👉 TAE: 6,00%.
👉 Cuota: gratis y de pago (hasta 45€/mes).
👉 Plazo de pago: mes vencido.
👉 Modalidad de pago: pago total y pago aplazado (revolving).
👉 Comisión de apertura: gratis + 6,99€ de gastos de envío para clientes con el plan gratuito.
👉 Tipo de tarjeta: Visa.
🔒 Condiciones de solicitud:
Ventajas
✅ Pago total a fin de mes. 0% TAE si pagas a vencimiento.
✅ Tipo de interés más bajo para compras aplazadas.
✅ Límite de 600€ de crédito ampliable a 6.000€.
✅ Seguro de accidentes en viaje con cobertura hasta 120.000€.
✅ Cuenta remunerada al 1,75%.
✅ Acceso a productos financieros en mejores condiciones. Idóneo para empezar a invertir de joven.
✅ Sin comisión por cambio de divisa más allá de la que cobre Visa.
Desventajas
❌ Retiradas en cajeros gratuitas limitadas (1 con carácter general y 4 si tienes una hipoteca MyInvestor o 3.000€ invertidos en productos del banco).
❌ Hace falta una cuenta en MyInvestor (no tiene costes).
👉 Puedes abrir gratuitamente una Cuenta en MyInvestor.
Tarjeta Revolut
Revolut es uno de los principales neobancos europeos. Su oferta incluye desde cuentas remuneradas hasta inversión en acciones, ETFs y un roboadvisor.
Además, cuenta con herramientas para controlar tus gastos y presupuestar.
💳 Características de la Tarjeta de crédito Revolut
👉 TAE: 18,35%.
👉 Cuota: gratis y de pago (hasta 45€/mes).
👉 Plazo de pago: hasta 2 meses.
👉 Modalidad de pago: pago total y pago aplazado (revolving).
👉 Comisión de apertura: gratis + 6,99€ de gastos de envío para clientes con el plan gratuito.
👉 Tipo de tarjeta: Mastercard.
🔒 Condiciones de solicitud: Tener cuenta en Revolut.
Ventajas
✅ Pago total a fin de mes. 0% TAE si pagas a vencimiento.
✅ Hasta 2 meses de plazo de pago sin intereses para compras.
✅ Límite de 10.000€ de crédito.
✅ Sin comisiones por usarla en el extranjero hasta 6.000€.
✅ Tipo interbancario para el cambio de divisas.
✅ Cashback del 1% los tres primeros meses o hasta 2.000€. Después, solo del 0,2%.
✅ Programa de puntos RevPoints.
✅ Puedes establecer límites de gasto.
Desventajas
❌ Coste de 6,99€ por el envío de tarjeta para los planes Estándar (gratuitos).
❌ Retiradas en cajero limitadas a 200€ al mes. Después, cobra una comisión del 2%.
❌ Los planes con más ventajas son de pago.
Tarjeta Wizink Click
Wizink es un clásico dentro de las tarjetas de crédito que lleva dos años tratando de lavar su imagen después de ser uno de los más afectados por las reclamaciones de tarjetas revolving.
💳 Características de la Tarjeta Wizink Click
👉 TAE: 28,30%.
👉 Cuota: gratis.
👉 Plazo de pago: Hasta 3 meses para compras entre 85€ y 1.000€.
👉 Modalidad de pago: pago total y pago aplazado (revolving).
👉 Comisión de apertura: gratis.
👉 Tipo de tarjeta: Mastercard
🔒 Condiciones de solicitud: Tener 25 años.
Ventajas
✅ La línea de crédito depende de tu situación.
✅ Puedes apagar y encender la tarjeta cuando quieras.
✅ Contacto por teléfono, banca online y app.
✅ No necesitas abrir cuenta con ningún banco ni cambiar de entidad.
✅ Regalo de bienvenida (2 vuelos para dos personas si gastas más de 300€ en los tres primeros meses).
✅ Ventajas para acceder al WiZink Center y sus espectáculos.
✅ Seguro de ciberprotección, asistencia en viaje y accidentes.
Desventajas
❌ TAE más elevado para revolving e impagos.
❌ Comisión por uso de cajeros. ❌ Comisión del 2% por cambio de divisas.
Tarjeta Inteligente EVO
Wizink es un clásico dentro de las tarjetas de crédito que lleva dos años tratando de lavar su imagen después de ser uno de los más afectados por las reclamaciones de tarjetas revolving.
💳 Características de la Tarjeta Inteligente EVO
👉 TAE: 19,99%.
👉 Cuota: gratis.
👉 Plazo de pago: Hasta 1 mes.
👉 Modalidad de pago: pago total y pago aplazado (revolving).
👉 Comisión de apertura: gratis.
👉 Tipo de tarjeta: Visa.
🔒 Condiciones de solicitud: Cuenta Inteligente EVO (nuevos clientes).
Ventajas
✅ Límite de crédito de hasta 6.000€.
✅ Retiradas gratuitas en más de 18.000€ cajeros.
✅ Contacto por teléfono, banca online y app.
✅ Posibilidad de cambiar la tarjeta de crédito a débito.
✅ Cashback de entre el 2% y el 10%.
✅ Seguro de accidentes, viajes y robos.
Desventajas
❌ Hace falta una cuenta en EVO.
❌ Comisiones por cambio de divisa y por sacar dinero en el extranjero.
Tarjeta YOU
La Tarjeta YOU pertenece al banco luxemburgués Advanzia Bank, pero se puede contratar sin tener que cambiar de banco.
💳 Características de la Tarjeta YOU
👉 TAE: 23,84%.
👉 Cuota: gratis.
👉 Plazo de pago: Hasta 1 mes.
👉 Modalidad de pago: pago total y pago aplazado (revolving).
👉 Comisión de apertura: gratis.
👉 Tipo de tarjeta: Visa.
🔒 Condiciones de solicitud: Cuenta Inteligente EVO (nuevos clientes).
Ventajas
✅ Límite de crédito personalizado.
✅ Sin comisión por compras en el extranjero.
✅ Sin comisión por sacar dinero de cajeros.
✅ Posibilidad de cambiar la tarjeta de crédito a débito.
✅ Cashback de entre el 2% y el 10%.
✅ Ventajas para acceder al WiZink Center y sus espectáculos.
✅ Seguro de accidentes, viajes y robos.
Desventajas
❌ Tipo elevado.
¿Qué es una tarjeta de crédito para jóvenes?
Las tarjetas de crédito son un medio de pago muy popular.
De hecho, es el segundo medio de pago más habitual, según un estudio del Banco de España, solo por detrás del dinero en efectivo.
Sin embargo, utilizar mucho la tarjeta de crédito no es sinónimo de saber qué es ni cómo funciona. Especialmente cuando eres joven. De hecho, por ahí pueden llegar muchos de los problemas relacionados con la deuda.
🔎 En esencia, una tarjeta de crédito es un instrumento que te permite financiar tus compras y consumo. Es decir, puedes utilizarla aunque no tengas dinero en tu cuenta corriente en ese momento.
Gracias a ellas puedes aplazar el pago de tus compras desde unos días hasta varios meses según el tipo de tarjeta. Es decir, comprar hoy y pagar mañana. Una ventaja y también un riesgo.
Diferencias entre tarjeta de crédito y débito
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una de tarjeta de débito es que con la primera puedes hacer pagos sin tener dinero en cuenta y con la segunda no.
💳 La característica que define a las de las tarjetas de crédito es el pago aplazado, mientras que lo que define una tarjeta de débito es que las compras se cargan directamente sobre la cuenta corriente, al momento.
A efectos prácticos, si no tienes dinero en la cuenta, no podrás utilizar la tarjeta de débito, pero sí la de crédito. Esa es la gran diferencia.
La ventaja de la tarjeta de débito es que evitas endeudarte, que es lo que en realidad haces con una tarjeta de crédito, como vamos a ver a continuación.
¿Cómo funcionan de verdad las tarjetas de crédito?
Una tarjeta de crédito financia tus compras. Para hacerlo, te da acceso a una línea de crédito cuya cuantía depende de la tarjeta. Es como si el banco te hiciera un pequeño préstamo, solo que ese préstamo se puede activar o no según la modalidad de la tarjeta y si pagas a tiempo o no.
Las diferencias entre un préstamo y un crédito son muy simples.
– Por un lado, con un préstamo el banco te ingresa todo el dinero en tu cuenta y con un crédito, tienes ese dinero a tu disposición.
– Y, por otro lado, con un crédito el dinero que devuelves vuelve a estar a tu disposición, algo que no ocurre con un préstamo.
El funcionamiento básico de una tarjeta de crédito es sencillo, pero depende de la modalidad de pago que escojas. Y es que, existen tres formas de pagar los gastos de la tarjeta:
1️⃣ Pago aplazado a final de mes (o más tarde incluso).
Este es el tipo de tarjeta tradicional. Con el pago único, abonas todas las comparas el día que tú escojas del mes corriente o el mes siguiente, aunque también hay tarjetas con pago aplazo a tres meses.
Si el día de pago tienes dinero en la cuenta, la tarjeta retirará el capital y no tendrás que pagar ningún tipo de interés. Habrás disfruta de un adelanto de forma gratuita.
¿Y si no hay dinero en la cuenta?
En ese caso se activarán las condiciones del crédito y tendrás que pagar intereses que, según la tarjeta, puede llegar fácilmente al 20%.
⚠️ Este es el principal peligro de estas tarjetas de crédito. Si te pasas gastando, después te tocará pagar intereses elevados. Cuanto antes lo entiendas, mejor. Así evitarás los males de la deuda.
💭 Ejemplo: Imagina que tu tarjeta tiene marcados los pagos los días 10 de cada mes. Durante el mes anterior has gastado 1.500€ con ella y el día 10 llega el momento de cobro. La entidad cargará esa cantidad a la cuenta que tú le hayas indicado, donde tienes 2.000€, por lo que no pagarás intereses.
2️⃣ Pago aplazado en cuotas o revolving
☢️ Este es el modelo que les interesa a las entidades financieras. Ahora entenderás por qué.
Este tipo de tarjeta de crédito funciona de forma diferente al anterior. Con él no pagarás el total de la deuda a mes vencido, sino que se fraccionará para ir devolviéndola poco a poco en cuotas mensuales.
Es decir, la entidad directamente dividirá el gasto realizado para que puedas pagar una cantidad fija mes a mes que incluya el capital más los intereses. Muy fácil, pero también muy peligroso.
En este sentido, sería como una hipoteca, donde una parte de la cuota paga el principal de la deuda y de la otra los intereses.
🔴 El problema aquí es que normalmente seguirás utilizando la tarjeta de crédito mes a mes y, por lo tanto, la cantidad a pagar irá creciendo y con ella los intereses. De esta forma, tu deuda nunca dejará de crecer.
😱 Para poner una ‘solución’ fácil, hay incluso entidades que van más allá y te permitirán establecer una cuota fija mensual para tu tarjeta, independientemente del capital que utilices. Este truco puede facilitarte la vida, pero a costa de tu salud financiera.
Esta fórmula hará que entres fácilmente en una espiral de deuda y que los intereses se aculen en tu contra. Así es como funcionan las tarjetas revolving, que utilizan el interés compuesto en tu contra.
💭 Ejemplo: Imagina que decides pagar un viaje de 2.500€ con tu tarjeta en modo revolving con un tipo del 19% y una cuota mensual fija de 75€. Tardarías la friolera de 4 años en abonar la deuda y pagarías 1.082€ en intereses. ¿Y si la cuota fuese de solo 50€? Los intereses serían de casi 2.500€ y no terminarías de pagar hasta 8 años después.
3️⃣ Pago en plazos sin intereses
Algunas de las mejores tarjetas para jóvenes permiten pagar a plazos sin intereses. Esta fórmula lo que hace es fraccionar las compras del mes o las compras que tú elijas en plazos de hasta 3 meses.
💭 Ejemplo: Si has gastado 90€ y el pago es a tres meses, abonarás 3 plazos de 30€. Si pagas a tiempo, no habrá recarga, pero si no tienes dinero en la cuenta para hacer frente a alguno de los cobros, se aplicarán intereses.
¿Cuál de los tres tipos de tarjeta crees que te conviene contratar?
Parece bastante claro que el primero o el último. Es más, deberías huir del segundo (revolving) como de la peste, porque es una de las formas más fáciles de endeudarte y de hacerlo con deuda mala.
👉 Da igual la modalidad que escojas, para activar la tarjeta de crédito, solo necesitas darle a la entidad financiera que emite la tarjeta un número de cuenta para que, llegado el momento, hagan los cargos. Eso sí, recuerda revisar en qué modo se activa, porque es fácil que lo haga en modo revolving por defecto.
¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?
¿Qué puedes hacer con una tarjeta crédito? Comprar, evidentemente, pero también otras muchas cosas.
👉 Compras en tiendas online. Las tarjetas de crédito son la forma más sencilla de comprar online. De hecho, hay servicios como el alquiler de coche que te pedirán que pagues con una tarjeta de crédito. La razón es que así se aseguran que siempre hay dinero para pagar, aunque tú no tengas liquidez en tu cuenta corriente.
👉 Financiar tus compras a uno o varios meses vistas, según el plazo que permita la tarjeta.
👉 Sacar dinero de cajeros, aunque normalmente implica el pago de intereses. La excepción la marcan las tarjetas de crédito de los bancos, que sí permiten sacar dinero de su red de cajeros.
👉 Traspasar dinero a tu cuenta corriente si lo necesitas, aunque tendrás que pagar comisiones, de nuevo.
👉 Tener seguros adicionales para compras y para viajes. Si pagas un viaje con la tarjeta de crédito, puedes tener un seguro adicional.
👉 Acceder a ciertos beneficios y descuentos, como la posibilidad de acceder a zonas VIP en aeropuertos, cashback o descuentos en determinadas tiendas.
Si te interesan estos descuentos, mira aquí las mejores tarjetas con cashback.
Costes y comisiones de las tarjetas de crédito para jóvenes
Todos los productos financieros tienen algún tipo de coste, incluso las famosas cuentas corrientes sin comisiones, que pueden cobrar por transferencias internacionales o por sacar dinero de cajeros que no sean del banco, por ejemplo.
En este sentido, las tarjetas de crédito no son una excepción y tiene costes y comisiones que debes conocer.
👉 Emisión y mantenimiento. Son comisiones que puedes evitar fácilmente con la mayoría de las tarjetas, aunque no con las más exclusivas.
👉 Intereses por pago aplazado. Es lo que te cobra la tarjeta por hacer uso del crédito. En las de pago aplazado, en un único pago solo se activa si no hay dinero en la cuenta para abonar el gasto, mientras que en una tarjeta revolving, hay que hacer frente a estos intereses todos los meses.
👉 Sacar dinero de cajeros también tiene comisiones.
👉 Realizar transferencias a tu cuenta corriente.
👉 Cambio de divisas. Pagar en una moneda diferente al euro puede implicar alguna comisión. Además, hay que estar atento al tipo de cambio que aplica que tarjeta, porque puede no ser el mejor.
👉 Intereses de demora si te retrasas en los pagos, además de una comisión por reclamación de posiciones deudoras.
Pros y contras de usar tarjeta crédito siendo joven
Las tarjetas de crédito tienen sus propios pros y contras. Son los siguientes:
Ventajas de las tarjetas de crédito
✅ Acceso a financiación fácil y rápido. Si necesitas liquidez, no necesitas pedir un préstamo, solo ‘tirar’ de la tarjeta (otra cuestión son las consecuencias). De hecho, hay quienes dicen que pueden servir como fondo de emergencia, algo que no comparto.
✅ Mejor control de tus gastos, porque quedan registrados en la tarjeta.
✅ Seguros incorporados, muy útiles para grandes compras y viajes.
✅ Descuentos en determinadas tiendas y cashback.
✅ Mejores condiciones para pagar en el extranjero frente a cambiar dinero en el banco.
Riesgos de las tarjetas de crédito
❌ Intereses muy elevados en algunos casos.
❌ Es muy fácil sobre endeudarte y caer en una espiral de deuda, sobre todo con una tarjeta en modo revolving.
❌ También es fácil gastar de más y tener que pagar intereses, aunque tengas la modalidad pago total a final de mes.
❌ Puedes terminar con una deuda casi perpetua con una tarjeta en modo revolving si la cuota es muy baja.
❌ Mal utilizadas, fomentan la deuda mala, que es la que se usa para consumir y no para comprar activos.
¿Cómo escoger una tarjeta de crédito?
Para elegir la mejor tarjeta de crédito para ti solo necesitas pensar para qué la vas a utilizar y prestar atención a los detalles, es decir, a las condiciones.
Esto es lo que debes valorar antes de contratar tu tarjeta de crédito:
👉 La modalidad de pago. Asegúrate de que permite el pago total aplazado y pregunta en qué modalidad se activa. Lo más habitual es que lo haga en modo revolving, así que pide que lo cambien antes de usarla.
👉 Los intereses, que son clave incluso si piensas en pagar siempre a mes vencido el total del gasto.
👉 El límite de crédito, que es la cantidad máxima que financia la entidad. El mínimo que necesites dependerá del uso que vayas a hacer de la tarjeta. Si, por ejemplo, piensas pagar viajes con ella, necesitarás un límite amplio.
👉 Las comisiones según como pienses utilizar la tarjeta de crédito. Si viajas al extranjero, te interesará una tarjeta que no cobre comisión por cambio de divisa, que te permita sacar dinero sin costes fuera de España y que use un bien tipo de cambio.
👉 Los seguros asociados, que suelen ser mejores en las tarjetas prémium.
👉 Las ventajas adicionales y hasta qué punto las valoras. Si viajas mucho, te puede interesar una tarjeta que te permita entrar en la zona VIP de los aeropuertos.
Como con la mayoría de los productos financieros del día a día, la clave para escoger la mejor tarjeta de crédito para ti es pensar cómo vas a utilizarla y para qué la quieres.
Consejos para utilizar las tarjetas de crédito con cabeza
Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles si se utilizan bien y todo un peligro si no se usan de forma adecuada.
Lo que no debes hacer con tu tarjeta de crédito es:
❌ Pagar gastos del día a día sin un control de lo que vas gastando.
❌ Utilizar la tarjeta en modo revolving, es decir, pagar a plazos con cuotas mensuales.
❌ Usar la tarjeta para pagar otras deudas. Los intereses de las tarjetas son siempre más elevados. Antes de hacerlo es mejor pedir un aplazamiento de la deuda o buscar otras soluciones.
❌ No pagar a tiempo, porque entonces te cobrarán intereses.
Por el contrario, puedes sacar partido de tu tarjeta utilizándola de forma adecuada para:
1️⃣ Pagar grandes compras, viajes incluidos. Así aprovechas los seguros adicionales que incluye la tarjeta de crédito.
2️⃣ Aprovechar la financiación para rentabilizar tu dinero. Esto quizás suena muy técnico, pero es muy fácil de hacer. Solo necesitas un banco con una cuenta remunerada como la de MyInvestor, que, además, tiene una de las mejores tarjetas de crédito.
La jugada es muy sencilla: usa la tarjeta normalmente para pagar gastos y asegurarte que tienes dinero para abonar el total al mes siguiente.
Mientras, mantén el dinero en la cuenta remunerada sin tocarlo. Como los intereses de la cuenta remunerada se calculan según el saldo medio del mes, estarás sacando un partido por ese capital que te adelanta la tarjeta de crédito sin tener que hacer nada.
Si prefieres evitar complicaciones, también puedes usar la tarjeta de crédito para pagar grandes gastos y usar una de débito en tu día a día.
Conclusión
Saber manejar las tarjetas de crédito y la deuda en general es uno de los aprendizajes que puede cambiar tu vida financiera. De hecho, alcanzar la tranquilidad financiera e incluso la libertad financiera tiene más que ver con evitar grandes errores y ser constante que con tus aciertos.
No endeudarte o, mejor dicho, saber cuándo merece la pena hacerlo, puede marcar la diferencia. Esta es una de las muchas cosas que aprenderás en la formación Fórmula Linvest y no es la más importante.
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