Las mejores hipotecas para jóvenes cuentan con condiciones especiales como periodos iniciales de carencia, plazos de devolución más elevados y financiación al 100%. En otras palabras, facilidades para que puedan conseguir una hipoteca sin ahorros.
Para seleccionar las hipotecas más atractivas para jóvenes hemos tenido en cuenta las condiciones del préstamo y, sobre todo, los años que permiten endeudarse y el porcentaje de la vivienda que financian.
Con estos criterios, los préstamos hipotecarios más interesantes son:
Mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo
| TIN bonificado | TIN sin bonificar | |
 | – | 3,40% |
 | 3,70% | 4,20% |
 | 2,96% | 3,96% |
 | 2,85% | 3,85% |
También puedes conseguir un 95% de financiación con la Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja, aunque el plazo de devolución está limitado a 25 años.
👉 Abanca también financia el 100% de la vivienda y a 40 años, pero solo si resides en Galicia, Madrid, Castilla y León, Extremadura o Valencia.
Ibercaja lo hace si vives en Andalucía, Extremadura, Madrid y Castilla y León a través de los programas de ayuda estatales como entidad adherida.
Hipoteca Fija de MyInvestor
El neobanco no cuenta con una hipoteca joven al uso, pero sí con una hipoteca al 100% que puedes devolver durante un plazo de 30 años, algo que ninguna otra entidad hace.
Otra ventaja es que no hay edad máxima de contratación y puedes terminar de pagar el préstamo a los 75 años. Eso sí, esta financiación al 100% puede venir de 3 vías: programas estatales, apoyo de familiares con doble garantía o del propio banco.
Además, permite financiar hasta 800.000€. Estas son las condiciones generales.
| Sin bonificación | |
| TIN | 3,40% |
| TAE | 3,69% |
Puedes hacer tus propios cálculos en la página de MyInvestor.
Resto de condiciones de la Hipoteca de MyInvestor:
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: no hay
- 💸 Gastos de la hipoteca: MyInvestor paga la tasación.
- 🧱 Porcentaje a financiar: Hasta el 100%.
- 💶 Comisión de amortización parcial: solo al amortizar más de un 25% del capital pendiente.
- 🏦 Comisión de amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
🔎 Además de tener una gran hipoteca, MyInvestor es uno de los mejores bancos. Aquí puedes leer mi review y opinión de MyInvestor, donde detallo toda la oferta del banco y sus condiciones.
✅ Llega al 100% del préstamo.
✅ Sin vinculación.
❌ Tipos de interés elevados porque no hay vinculación.
Hipoteca Joven ING a tipo fijo
Esta hipoteca no tiene las mejores condiciones en términos de tipos de interés, pero destaca porque sí llega al 95% de financiación.
En otras palabras, puedes comprar la casa sin ahorros para la entrada de la hipoteca y devolverla en un plazo de 30 años.
El importe máximo de la Hipoteca Joven de ING es de 400.000€ y estas son sus condiciones.
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 3,70% | 4,20% |
| TAE | 4,42% | 4,32% |
Los productos bonificados del préstamo son:
- 💰 Domiciliar nómina + Seguro de hogar: -0,10%
Además, la entidad permite una reducción adicional del 0,10% para viviendas con certificado energético A o B y un 0,05% con certificado C.
Resto de condiciones de la Hipoteca Joven de ING.
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 25 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años
- 💸 Gastos de la hipoteca: no hay comisión de estudio ni apertura ni gastos de tasación.
- 🧱 Porcentaje a financiar: 100%
- 💶 Comisión de amortización parcial: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
- 🏦 Comisión de amortización total 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
✅ Llega al 100% del préstamo.
❌ Tipos de interés elevados.
❌ Plazo de la hipoteca limitado.
Hipoteca Joven de Banco Santander
Esta hipoteca cubre hasta el 95% del menor de los valores entre el de compra y el de tasación siempre que se incluya un aval o garantía de terceras personas adicional.
La hipoteca está disponible para menores de 36 años y estas son sus condiciones.
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,96% | 3,96% |
| TAE | 3,65% | 4,16% |
Los productos bonificados del préstamo son:
- 💰 Domiciliar ingresos superiores a 600€ -0,5%.
- 🏠 Seguro de hogar -0,10% por cada 100€ de prima anual.
- 💼 Seguro de vida -0,10% por cada 100€ de prima anual.
- 🚑 Seguro de accidentes -0,10% por cada 100€ de prima anual.
- 💳 Uso de la tarjeta de crédito -0,05%.
- 🚨 Alarma Prosegur -0,20%.
Estas son las condiciones clave de la Hipoteca Santander
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años.
- 💸 Gastos de la hipoteca: tasación (no hay comisión de estudio ni apertura).
- 🧱 Porcentaje a financiar: 95%.
- 💶 Comisión de amortización parcial: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
- 🏦 Comisión de amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
✅ Tipos reducidos y financiación elevada.
❌ Muchos productos vinculados.
Hipoteca Joven BBVA
BBVA también financia el 95% de la casa y lo hace sin gastos de apertura más allá de la tasación de la vivienda.
Estas son sus condiciones:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,85% | 3,85% |
| TAE | 3,75% | 4,59% |
Los productos bonificados del préstamo son:
- 💰 Domiciliar ingresos superiores a 600€ + Seguro de hogar -0,5%.
- 💵 Seguro de amortización -0,50%.
El resto de las condiciones de la Hipoteca Joven BBVA incluyen:
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años.
- 💸 Gastos de la hipoteca: tasación (no hay comisión de estudio ni apertura).
- 🧱 Porcentaje a financiar: 95%.
- 💶 Comisión de amortización parcial: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
- 🏦 Comisión de amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
Un bróker de hipotecas te puede ayudar a negociar con los bancos para mejorar las condiciones de partida del préstamo y a encontrar hipotecas para jóvenes que no están el mercado porque las entidades no hablan de ellas.
Mejores hipotecas variables para jóvenes
| TIN bonificado | TIN sin bonificar | |
| – | Euribor + 0,79% |
 | Euribor + 0,49% | Euribor + 1,49% |
 | Euribor +0,50% | Euribor + 1,80% |
| Euribor + 0,65% | Euribor + 1,15% |
👉 Abanca también financia el 100% de la vivienda y a 40 años, pero solo si resides en Galicia, Madrid, Castilla y León, Extremadura o Valencia.
Ibercaja lo hace si vives en Andalucía, Extremadura, Madrid y Castilla y León a través de los programas de ayuda estatales como entidad adherida.
Hipoteca Fija de MyInvestor
Las ventajas son las mismas que con la hipoteca fija. La particularidad es que durante el primer año pagarás un tipo fijo del 2,75% y solo después se activará el tipo variable del préstamo.
Bonificada | Sin Bonificar | |
| Hipoteca | – | 2,75% y Euribor +0,79% |
Resto de condiciones de la Hipoteca de MyInvestor:
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: no hay
- 💸 Gastos de la hipoteca: MyInvestor paga la tasación.
- 🧱 Porcentaje a financiar: Hasta el 100%.
- 💶 Comisión de amortización parcial: solo al amortizar más de un 25% del capital pendiente.
- 🏦 Comisión de amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% el resto.
Hipoteca Joven Kutxabank
Kutxabank financia hasta el 95% del valor de la vivienda y el 100% si vives en la Comunidad de Madrid.
Estas son las características de la Hipoteca Joven de Kutxabank:
Bonificada | Sin Bonificar | |
| Hipoteca | Euríbor + 0,49% | Euríbor + 1,49% |
Estos son los productos bonificados del préstamo:
- 💰 Domiciliar ingresos de los dos titulares por 3.000€ o contratar -0,40%.
- 🏠 Seguro de hogar -0,10%.
- 💼 Seguro de vida -0,10%.
- 🪙 Seguro de pagos -0,10%.
- 🚗 Seguro de coche -0,10%.
- 📊 Fondo de inversión -0,10%.
- 🧑🦳 Plan de pensiones por 2.400€ -0,10%
Además, el TIN se reduce un 0,1% hasta cumplir los 35 años de edad. En cualquier caso, la bonificación máxima es de un 1%.
Resto de condiciones de la Hipoteca Joven de Kutxabank:
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años
- 💸 Gastos de la hipoteca: Tasación (sin comisión de apertura)
- 🧱 Porcentaje a financiar: 95%
- 💶 Comisión de amortización parcial: 0,15% los 5 primeros años y 0% después.
- 🏦 Comisión de amortización total 0,15% los 5 primeros años y 0% después.
✅ Tipos de interés reducidos.
❌ Mucha vinculación.
Hipoteca Joven Bankinter
La hipoteca de Bankinter financia un 80% de la vivienda a 40 años, cumpliendo la condición de tener menos de 36 años. 2,30% TIN primeros 3 años
Esa es la principal ventaja de este préstamo y estas las condiciones generales:
Bonificada | Sin Bonificar | |
| Hipoteca | 2,30% primeros 3 años y Euríbor + 0,50% | 3,60 los 3 primeros años y Euríbor + 1,80% |
Los productos bonificados de la Hipoteca Joven de Bankinter son:
- 💰 Domiciliar ingresos -0,30%.
- 🏠 Seguro de hogar -0,30%.
- 💼 Seguro de vida -0,60%.
- 🧑🦳 Plan de pensiones por 600€ al año -0,10%
Resto de condiciones:
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 40 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años.
- 💸 Gastos de la hipoteca: Tasación y comisión de apertura.
- 🧱 Porcentaje a financiar: 80%.
- 💶 Comisión de amortización parcial: 0,15% los 5 primeros años y 0% después.
- 🏦 Comisión de amortización total 0,15% los 5 primeros años y 0% después.
✅ Financia un 90% del valor y permite endeudarte a 40 años.
❌ Tipos elevados.
Hipoteca Joven de ING a tipo variable
El funcionamiento de esta hipoteca es exactamente igual que la hipoteca fija: financia hasta el 100% de la vivienda para menores de 36 años.
Como particularidad, ING permite elegir un primer periodo a tipo fijo de 1 o 3 años (la mayoría de entidades establecen 12 meses a tipo fijo).
Estas son las condiciones
Bonificada | Sin Bonificar | |
| Hipoteca | 1,95% y Euribor + 0,65% | 2,45% y Euribor +1,15% |
El resto de requisitos y condiciones son los que ya hemos visto en el caso anterior.
Los productos bonificados del préstamo son:
- 💰 Domiciliar nómina + Seguro de hogar: -0,10%
- 💼 Seguro de vida -0,40%.
Además, la entidad permite una reducción adicional del 0,10% para viviendas con certificado energético A o B y un 0,05% con certificado C.
Resto de condiciones de la Hipoteca Joven de ING.
- ⏳ Plazo de la hipoteca: hasta 30 años.
- 👨🦰 Edad máxima de contratación: 35 años
- 💸 Gastos de la hipoteca: no hay comisión de estudio ni apertura ni gastos de tasación.
- 🧱 Porcentaje a financiar: 100%
- 💶 Comisión de amortización parcial: 0%.
- 🏦 Comisión de amortización total 0,15% los 5 primeros años y 0% después.
✅ Financiación al 100%.
❌ Tipos más altos que con otras opciones.
¿Qué son las hipotecas para jóvenes?
Como su propio nombre indica, se trata de préstamos hipotecarios dirigidos a personas jóvenes, normalmente menores de 35.
Son hipotecas pensadas para que estas personas puedan comprar su primera vivienda habitual, aunque algunas entidades extienden su oferta a segundas residencias.
Para adaptarse a un público más joven los bancos suelen:
- Ampliar el plazo de amortización.
- Financiar más allá del 80% del valor de la vivienda.
- Reducir ligeramente el tipo de interés.
- Eliminar algunas comisiones, como las de amortización.
El objetivo de las entidades es atraer a un cliente joven, cuyo salario irá creciendo y que, idealmente, invertirá también con el banco.
Características de las hipotecas jóvenes
Las hipotecas para jóvenes tienen varias ventajas sobre las hipotecas que hay para el resto de perfiles, algo que también ocurre con las hipotecas para funcionarios.
Estas son las principales características de este tipo de préstamos:
➡️ Financiación más elevada. El principal problema de los jóvenes para acceder a la vivienda son los gastos iniciales de comprar vivienda, que se dividen entre el 15% de los gastos de compra y el 20% de la entrada de la hipoteca. ¿La solución de la banca? Ofrecer préstamos hasta el 100% del valor de tasación, aunque lo más habitual es que este porcentaje sea del 90-95%.
➡️ Plazos de devolución más amplios. Quienes no quieren ampliar el porcentaje de financiación pueden optar por aumentar el plazo de la hipoteca. Es menos común que la opción anterior, pero hay hipotecas para jóvenes a 40 años frente a los 30 de la mayoría de las hipotecas.
➡️ Intereses reducidos. No es lo más habitual, pero hay hipotecas que cobran un interés inferior a los jóvenes.
➡️ Oferta limitada. No todos los bancos tienen hipotecas para jóvenes, pero todas las entidades valoran este tipo de perfiles y puedes negociar con el banco una mejora de las condiciones iniciales si sabes cómo.
Un bróker de hipotecas sí que sabe cómo hacerlo y cómo potenciar los puntos fuertes de tu perfil para obtener una financiación superior o tipos más bajos, incluso si el banco no tiene hipotecas para jóvenes.
¿Se pueden pedir hipotecas con ayudas públicas?
Esto es lo primero que deberías mirar: a qué ayudas tienes derecho, tanto para comprar la casa como para pedir la hipoteca.
Actualmente, hay diferentes programas estatales y autonómicos para facilitar que los menores de 35 y 40 años puedan acceder a una vivienda o contratar una hipoteca.
Estas son las más importantes.
Avales ICO del Gobierno
Se trata de avales que ofrece el Instituto de Crédito Oficial (ICO) que sirven para conseguir una hipoteca al 100%.
Lo que hace el ICO es actuar como avalista de personas menores de 36 años que no tengan otra vivienda ni un patrimonio superior a 100.000€, entre otras cosas.
👉 Aquí puedes consultar todos los requisitos y cuantías.
Subvenciones para comprar vivienda en zonas rurales
Esta es una ayuda para la compra a fondo perdido que se incluye dentro del Plan Estatal de Vivienda. Es de un máximo del 20% del valor de la vivienda, que no podrá superar los 120.000€.
También existen límites en cuanto a tus ingresos y el tiempo mínimo que hay que habitar la vivienda.
Ayudas autonómicas a la compra de vivienda
Las comunidades autónomas cuentan con diferentes planes para jóvenes.
💭 Ejemplo. En Madrid, Valencia, Cataluña y Extremadura hay ayudas para poder acceder a una hipoteca por el 100% de la vivienda.
También hay comunidades que rebajan los impuestos por comprar casa, de forma que solo hay que pagar una parte del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) al comprar una vivienda de segunda mano.
Consejos si eres joven y piensas pedir una hipoteca
¿Cómo puedes saber si una hipoteca es mejor que otra? ¿A qué debes estar atento para elegir el préstamo? Si eres joven, posiblemente sea la primera vez que te enfrentas a una decisión financiera de este calado.
Para acertar es importante que tengas claro cómo funcionan las hipotecas y a qué apartados debes prestar atención.
➡️ Cuántos ahorros vas a tener que aportar. Aunque el banco te financie el 100% de la casa, tendrás que pagar impuestos por la vivienda. Ten preparado por lo menos entre un 12% y un 15% del valor de la casa para cumplir con Hacienda y hacer frente a los gastos de formalización de la hipoteca y la tasación de la vivienda.
➡️ Qué hipoteca te puedes permitir. Esto es lo primero que necesitas saber. La fórmula más sencilla para averiguarlo es multiplicar tus ingresos por 0,35. ¿La razón? Ese es el porcentaje de tus ingresos que vas a poder destinar a la hipoteca según el banco. Ninguna entidad te va a conceder un préstamo cuya cuota supere el 35% de tus ingresos.
💭 Ejemplo. Si tienes un salario de 3.000€ al mes podrás permitirte una hipoteca cuya cuota sea de 1.050€. ¿Y si cobras en 14 pagas? En ese caso solo tienes que aplicar el 35% sobre el salario anual y dividirlo entre 12.
➡️ Qué tipo de hipoteca quieres. Tendrás que decidir entre una hipoteca a tipo fijo o variable o una hipoteca mixta en función de si valoras pagar siempre la misma cuota o el ahorro potencial de las hipotecas variables.
➡️ Qué intereses vas a pagar. Es quizás el elemento más fácil de valorar. El tipo de interés marca lo que efectivamente pagarás al banco por prestarte el dinero. El error más común al valorar una hipoteca siendo joven es pensar que es lo más importante. Nada más lejos de la realidad y ahora entenderás por qué.
➡️ Los productos bonificados que te ofrecen contratar. Aceptar todas las vinculaciones que propone el banco no siempre es un buen negocio. De hecho, suelen tener más sentido al principio de la hipoteca que al final.
Con el paso del tiempo la cantidad de la cuota que destinar a pagar intereses disminuye y, por lo tanto su incidencia es menor. A esto se junta que el precio de los productos bonificados en forma de seguro irá aumentando con el tiempo.
Para no caer en la trampa de las hipotecas bonificadas compara el ahorro por tener un tipo más reducido con el coste de esos productos y lo que podrías obtener contratándolos por tu cuenta. Si lo necesitas, te podemos ayudar.
➡️ Cuáles son las comisiones. No te olvides de revisar qué comisiones pagarás por amortización anticipada parcial y total, así como por subrogación y novación. Quizás ahora no lo pienses, pero serán importantes si quieres anticipar el pago de la hipoteca o cambiar de banco con una hipoteca para subrogación.
➡️ Lee siempre la letra pequeña, de tu hipoteca y de las ayudas públicas que estés pensando pedir.
Cómo conseguir las mejores hipotecas para jóvenes
Firmar una hipoteca si eres joven no es una quimera, conseguir la mejor ya es otra cosa. ¿Hay algo que puedas hacer para lograrlo?
Este sería el proceso básico:
- Visita varias entidades y pregunta. Acude incluso a diferentes oficinas de una misma entidad. Cada oficina tiene sus propios objetivos comerciales y algunas serán más receptivas que otras o estarán más dispuestas a negociar.
- Si puedes hacerlo a final del trimestre, mejor, porque muchas entidades trabajan con objetivos trimestrales.
- Compara ofertas y quédate con las mejores. Para hacerlo tendrás que valorar la propuesta en su conjunto, no quedarte solo con el tipo de interés.
- Negocia con el banco. Si algo debes tener claro es que esto es una negociación. A la entidad le interesa tanto como a ti firmar la hipoteca, siempre que tengas un perfil adecuado.
Una forma muy sencilla de asegurarte el mejor resultado y que tienes la mejor hipoteca que te puedes permitir es contar con el apoyo de un experto en hipotecas.
Un bróker hipotecario te ayudará a:
- Decidir qué tipo de hipoteca es el más adecuado para tu perfil.
- Encontrar las mejores hipotecas del mercado.
- Poner en valor tu perfil hipotecario.
- Negociar con el banco para mejorar las condiciones del préstamo.
- Tener la tranquilidad de que firmas una buena hipoteca.
