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Los mejores depósitos bancarios en España (más rentables)

Aunque pueda parecerte difícil de creer, antes de la democratización del acceso a los productos financieros que supuso la adopción masiva de internet, para la mayoría de las personas acceder a productos financieros de ahorro o inversión resultaba limitado. Una de las opciones más extendidas era la de los depósitos bancarios a plazo.

Esta larga tradición de uso de los depósitos a plazo fijo tiene mucho que ver con que, a fecha de hoy, sigan siendo uno de los productos favoritos de ahorro, incluso cuando realmente puede que ya no sean tan interesantes como lo fueron antaño.

La subida de los tipos de interés y la oferta de depósitos ha traído consigo algunas novedades interesantes. Voy a tratar de ayudarte a detectar los depósitos más rentables, pero también, vamos a reflexionar sobre en qué casos este producto financiero puede resultar más o menos indicado de acuerdo con tus expectativas.

Los depósitos bancarios

No me voy a extender mucho explicando qué es un depósito a plazo fijo. Se trata de uno de los productos financieros más conocidos.

Haciendo un resumen, podemos decir que colocas una cantidad de dinero en un depósito en una entidad financiera, y la entidad te ofrece a cambio una rentabilidad pactada de antemano a un plazo de tiempo acordado, sin poner en riesgo la integridad del capital inicial.

Cuando el plazo vence, podrás retirar tu dinero más la rentabilidad pactada (menos los gastos y comisiones, si los hubiera).

No se trata de un producto con liquidez: si retiras el dinero antes del plazo pactado, en el mejor de los casos perderás la rentabilidad o parte de ella, y en algunos casos puedes sufrir ciertas penalizaciones o comisiones por cancelación anticipada.

Es cierto que existen otros tipos de depósitos, que repasaré contigo al final de este post, pero realmente, los más utilizados son las imposiciones a plazo fijo, así que vamos a centrarnos en este modelo para nuestro análisis.

Factores a tener en cuenta antes de elegir un depósito

El primer factor clave antes de contratar un depósito es que realmente estés convencido de que es un producto adecuado para tus finanzas.

Recuerda que los depósitos a plazo fijo:

No tienen buena liquidez ya que retirarlos antes de tiempo compromete la rentabilidad.

La rentabilidad no es muy elevada en comparación con la que puedes esperar en otros productos.

Pero, a la vez:

✅ Tu capital inicial no se pone en riesgo.

✅ La rentabilidad pactada es la que obtendrás.

Visto lo anterior, los factores clave a tener en cuenta antes de contratar un depósito bancario serían los siguientes:

  • Rentabilidad: qué intereses nos propone el producto.
  • Plazo: qué duración tiene el depósito.
  • Seguridad: a qué Fondo de Garantía está adscrita la entidad emisora del depósito.
  • Condiciones: mínimos de inversión, penalizaciones por cancelación anticipada, etc.

Los depósitos más rentables en España

Desde el año 2014, la rentabilidad de los depósitos fue cayendo en picado. Pasamos de conceptos como los superdepósitos de principio de siglo a que encontrar un depósito con una rentabilidad por encima del 1% resultara misión imposible.

La caída de los tipos de interés, que, recuerda, llegó a situarse en el -0,5% para la facilidad de depósito, hizo que este producto disminuyera su interés: aunque haya seguido siendo uno de los productos de ahorro favoritos para muchas personas.

En la actualidad, los depósitos bancarios han resurgido ligeramente. No podemos esperar rentabilidades espectaculares; de hecho, por ejemplo, los depósitos bancarios de las entidades españolas siguen estando por detrás en rentabilidad de los de la zona euro.

Sin embargo, si este tipo de productos encaja con tu filosofía de ahorro, dentro de ese resurgimiento encontramos algunas propuestas interesantes. Voy a mostrarte los que creo que pueden ser más competitivos entre los depósitos bancarios en 2024.

Depósitos de MyInvestor

MyInvestor, una vez más, se destaca dentro de la oferta de productos financieros, en este caso con una propuesta de tres depósitos realmente atractivos. A mi juicio, por el equilibrio de la propuesta y la rentabilidad que ofrece, son los más destacados de esta lista.

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Dentro de las características generales de estos depósitos, resaltaría:

  • Desde 10.000 hasta 100.000 €.
  • Sin comisiones de apertura o cancelación.
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Abono de intereses a vencimiento.
  • Cancelación en cualquier momento (sin percibir rentabilidad).
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 3 mesesDesde 10.000 € hasta 100.000 €3%3 meses
Depósito a 6 mesesDesde 10.000 € hasta 100.000 €3%6 meses
Depósito a 12 mesesDesde 10.000 € hasta 100.000 €3$12 meses

🔍  ¡Ojo! El depósito a tres meses tiene una ventaja añadida: si tienes (o contratas) una cuenta automatizada, tu rentabilidad sube al 4%.

Puedes acceder a esta propuesta de depósitos MyInvestor desde aquí.

Cosas a tener en cuenta:

  • No exigen vinculación alguna
  • Sin comisiones ni condiciones

Depósitos Open Bank

La filial online de Santander es una de esas entidades que, de manera más o menos estable, ha mantenido su oferta de depósitos en el tiempo. Ahora, con el repunte de la rentabilidad de estos productos, presenta dos depósitos a tener en cuenta.

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Si tuviera que destacar parte de sus características más relevantes diría que:

  • Puedes aportar desde 1€ y no tiene limitación de máximos
  • Sin comisiones de apertura o cancelación.
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Intereses a vencimiento
  • Si cancelas antes del vencimiento obtienes una rentabilidad del 0,20% por el tiempo de depósito efectivo
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 6 mesesDesde 1 € máximo sin límite2,01%6 meses
Depósito a 12 mesesDesde 1 € máximo sin límite2 %12 meses

Cosas a tener en cuenta:

  • Puedes subir la rentabilidad en ambos casos al 3,05% en el caso del depósito a 12 meses si domicilias tu nómina o ingreso recurrente de al menos 600€ en sus cuentas bancarias.
  • Aunque parecería que estos depósitos están orientados a dinero nuevo (traído de otra entidad) también puedes acceder a ellos siendo cliente de la entidad, como incremento de saldo, aunque para ello debes aumentar el saldo global que tenías a 30/11/2023

Depósitos Selfbank

SelfBank es otra entidad que tiene una tradición larga con los depósitos a plazo fijo. De hecho, este banco era uno de los que acostumbraba a liderar los rankings de rentabilidad en la época “feliz” de los que se llamaron “superdepósitos” hace más de una década.

mejore bancos para depósitos

En la actualidad es uno de los bancos con más variedad de plazos en su catálogo.

De esta propuesta destacaría:

  • Desde 1000€ hasta 1.000.000€ dependiendo del depósito
  • Sin comisiones de apertura o cancelación.
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Tiene un depósito a 24 meses con abonos trimestrales
  • Cancelación en cualquier momento (sin percibir rentabilidad)
 💸Importes📈Rentabilidad⏳PlazoAbono intereses
Depósito a 3 mesesDesde 1000 € máximo 1.000.000€3,05%3 mesesA vencimiento
Depósito a 6 mesesDesde 1000 € máximo 1.000.000€3,10%6 mesesTrimestral
Depósito a 12 mesesDesde 1000 € máximo 1.000.000€3%12 mesesTrimestral
Depósito a 24 mesesDesde 15.000€ máximo 500.000€2,75% Anual

 Cosas a tener en cuenta:

  • Para contratar estos productos tienes que tener (o abrir) la Cuenta Self de la entidad (sin costes) que, además, es dónde se te abonan los intereses.
  • Estos depósitos son para dinero que traes de otras entidades o, si eres cliente, el importe de los depósitos contratados durante 2023.

TargoBank

TargoBank es otra de las entidades financieras que rompió la barrera psicológica del 2% en sus depósitos. Ofrece hasta cuatro plazos distintos con rentabilidades interesantes a tener en cuenta, por eso está en este ranking. Eso sí, la propuesta está muy orientada a nuevo dinero.

mejores depósitos bancarios en España

Dentro de las características a destacar cuando analizas estos depósitos, es destacable:

  • Desde 10.000€
  • Sin comisiones de apertura pero tiene una comisión de cancelación del 4% sin superar el importe de los intereses brutos devengados
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 12 mesesDesde 10.000 €3%12 meses
Depósito a 18 mesesDesde 10.000 €2,85%18 meses
Depósito a 12 mesesDesde 10.000 €2,75%24 meses

Cosas a tener en cuenta:

  • Necesitas tener una cuenta en la entidad para poder contratar cualquiera de los depósitos

Pibank

Pibank es la marca comercial de Banco Pichincha, una entidad que también tiene una larga tradición en la oferta de depósitos. Aunque en este caso, encontrarás una única propuesta en su catálogo, pero te la traigo porque es de los más competitivos en su plazo.

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Entre las características que destacaría inicialmente:

  • Sin importe mínimo ni máximo
  • Sin comisiones de apertura
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Puedes abrir un depósito por cada cuenta de la entidad asociada
  • Cancelación parcial o total, descontando los intereses brutos que hayas percibido
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 12 mesesSin mínimo ni máximo3,14%12 meses

Cosas a tener en cuenta:

  • La rentabilidad es trimestral y se abona en la cuenta de la entidad en la que hayas asociado el plazo
  • No proponen más depósitos, pero tienen una interesante cuenta remunerada al 2%

Banco Mediolanum

Uno de los motivos por los que traigo la propuesta de depósitos de Banco Medilanum, es porque proponen un modelo de depósitos vinculados, que dependiendo del perfil del usuario pueden ser interesantes, sobre todo porque la remuneración está muy por encima de la media de mercado.

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Entre las características que destacaría inicialmente:

  • Sin importe mínimo (excepto en el Depósito 4.0 con un mínimo de 10.000€), aunque vinculado a tus aportaciones a otros productos
  • Sin comisiones de apertura
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • No es posible la cancelación parcial, y la cancelación anticipada del total reduce el tipo de interés al 0% desde su inicio
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 4 mesesDesde 10.000 €4%4 meses
Depósito a 6 mesesSin mínimo5% – 3%6 meses
Depósito a 12 mesesSin mínimo5% – 3%12 meses

 Cosas a tener en cuenta

  • Para obtener la rentabilidad máxima en el depósito a 4 meses es necesario que se trate de capital nuevo.
  • Para obtener la rentabilidad máxima en el depósito a 6 meses (5%) tienes que hacer una aportación a un nuevo producto comercializado por Banco Mediolanum por al menos el importe aportado al depósito, o un 3,00% al hacer una aportación en algún producto gestionado por Banco Mediolanum ya contratado anteriormente, por al menos el mismo importe del depósito contratado.
  • Para obtener la rentabilidad máxima en el depósito a 12 meses (5%) tienes que hacer una aportación a un nuevo producto comercializado por Banco Mediolanum por al menos el triple del importe aportado al depósito o un 3% aportando al menos el triple a un producto comercializado de Mediolanum que ya tenías previamente contratado.

EBN Banco

EBN Banco propone en su catálogo uno de los listados más amplios en cuanto a plazos, además, con el factor añadido de que se trata de depósitos que no exigen ninguna vinculación, ni dinero nuevo.

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Entre las características que destacaría inicialmente:

  • Importe mínimo 5.000€ hasta un máximo de 400.000€
  • Sin comisiones de apertura
  • Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
  • Posibilidad de elegir entre abono de intereses trimestral o a vencimiento
  • No está permitida la cancelación anticipada, ni parcial ni total
 💸Importes📈Rentabilidad⏳Plazo
Depósito a 3 mesesDesde 5.000 €3,10%4 meses
Depósito a 6 mesesDesde 5.000 €3,10%6 meses
Depósito a 9 mesesDesde 5.000 €3,10%9 meses
Depósito a 12 mesesDesde 5.000 €3,10%12 meses
Depósito a 18 mesesDesde 5.000 €3,10%18 meses
Depósito a 24 mesesDesde 5.000 €3,10%24 meses
Depósito a 24 mesesDesde 5.000 €3,10%36 meses

 Cosas a tener en cuenta

  • Puedes elegir entre intereses trimestrales o a vencimiento
  • Cuidado con la cancelación, ya que no está permitida, lo cuál en los plazos más largos te bloquea la liquidez

Otros tipos de depósitos

Aunque lo más común sean los plazos fijos, no es, ni mucho menos, el único tipo de depósito bancario existente, de hecho, las cuentas a la vista o las cuentas de ahorro no dejan de ser depósitos bancarios con otras condiciones, aunque por su importancia se analizan con entidad propia.

Estos otros tipos de depósitos no son tan populares, o, directamente, están casi en desuso, pero, por la importancia que han tenido entre los productos de ahorro, no viene de mal conocerlos:

➡️ Depósitos en especie: La rentabilidad se proporciona en especie y no en dinero.

➡️ Depósitos Indexados (o estructurados): Su rendimiento está vinculado a la evolución de otros activos financieros, como índices bursátiles, tipos de cambio o materias primas.

➡️ Depósitos con Interés Progresivo: Ofrecen tasas de interés que aumentan con el tiempo mientras el dinero permanezca depositado.

➡️ Depósitos en Moneda Extranjera: Permiten depositar dinero en una moneda diferente a la local. Son útiles para quienes desean ahorrar o invertir en otra moneda, ya sea para especulación o como cobertura contra la devaluación de la moneda local.

➡️ Depósitos Combinados: Combinan características de los depósitos a plazo fijo con inversiones en productos de mayor riesgo, como fondos de inversión. Parte del capital está garantizado, mientras que el rendimiento adicional depende del desempeño del componente de inversión.

Fondos de Garantía de Depósitos y otras herramientas de seguridad

Un pequeño apunte sobre la seguridad. Cuando se dice que un depósito es un producto garantizado, se hace referencia a que, en condiciones normales, tanto el dinero que aportas como la rentabilidad pactada te serán entregados a la finalización del plazo del producto.

Ahora bien ¿y si por ejemplo quiebra la entidad emisora durante la vigencia del contrato?

En este tipo de situaciones es donde surgen las figuras de los Fondos de Garantía. Por ejemplo, en España el FDG garantiza hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra. Pero, ojo, esto no hace referencia exclusivamente a los depósitos, sino también a las cuentas corrientes, de ahorro y de valores.

🔍 Es decir, si tienes 150.000 euros repartidos entre depósitos y cuentas en una entidad, y esa entidad quiebra, el FDG protege hasta 100.000 euros.

No todos los Fondos de Garantía protegen las mismas cantidades, estas pueden variar según los países. Por otro lado, algunos depósitos emitidos por entidades extranjeras pueden acogerse a la protección de seguros en lugar de Fondos de Garantía. Por ello es importante revisar bien este aspecto antes de la contratación de un depósito.

En este caso, todos los depósitos que te he mostrado, cómo has podido ver, se encuentran amparados por Fondos de Garantia de la UE.

¿Cómo escoger mejor depósito para ti?

Si estás decidido a utilizar los depósitos como una de tus herramientas de ahorro, hay una serie de elementos que siempre debes tener en cuenta para tratar de maximizar el beneficio.

Antes de elegir un depósito, es crucial entender tu tolerancia al riesgo y cuándo podrías necesitar acceder a tus fondos. Si necesitas liquidez a corto plazo, tal vez los depósitos no sean para ti, o en todo caso opta por depósitos a corto plazo o cuentas de ahorro con alta liquidez.

Las tasas de interés varían significativamente entre los bancos y los tipos de depósitos. Busca las mejores tasas, pero asegúrate de entender los términos y condiciones. A veces, una tasa más alta puede requerir un plazo más largo o tener condiciones más estrictas para la retirada de fondos.

➜ Los depósitos a plazo fijo ofrecen tasas de interés más altas para aquellos que pueden permitirse dejar su dinero por más tiempo. Evalúa tu capacidad para comprometer tus ahorros durante el período del depósito sin necesidad de acceder a ellos.

Asegúrate de que tus depósitos estén protegidos por un sistema de garantía de depósitos. Esto te dará tranquilidad sabiendo que tus ahorros están seguros hasta cierto límite, incluso si el banco enfrenta problemas financieros.

Algunos bancos ofrecen tasas de interés promocionales o bonificaciones para nuevos clientes como los depósitos bienvenida o por grandes depósitos. Estas ofertas pueden ser una excelente manera de aumentar tus rendimientos, pero asegúrate de leer la letra pequeña.

No pongas todos tus ahorros en un solo depósito, y, añadiría más, no pongas todo tu ahorro en depósitos. La diversificación es un elemento básico en una cartera de inversión saneada.

El mercado financiero cambia constantemente, así que lo que es una buena opción hoy puede no serlo mañana. Revisa periódicamente las tasas de interés y las condiciones del mercado para asegurarte de que tus depósitos sigan siendo competitivos.

Ten en cuenta el efecto de la inflación en tus ahorros. Incluso con una tasa de interés atractiva, si la inflación es alta, el poder adquisitivo de tus ahorros puede disminuir con el tiempo.

No dudes en usar herramientas como mi calculadora de interés compuesto para comparar el rendimiento que puedes tener entre los depósitos y otros productos como los fondos indexados.

¿Es buena idea contratar un depósito en 2024?

Buena pregunta. Aunque como hemos podido ver los depósitos en España han mejorado su rentabilidad, aún no bate en condiciones normales a la inflación. Por lo tanto, desde un punto de vista de rentabilidad pura, no son la opción más atractiva.

Ahora bien, hay momentos en los que te puede interesar buscar la tranquilidad de una parte (o todos) de tus ahorros, en época de transición y cambios en tu cartera de inversión, por ejemplo, o cuando buscas rentabilizar algo más tu fondo de emergencia (aunque cuidado aquí con la liquidez.

Tabla comparativa de los principales depósitos bancarios disponibles en España

Depósitos a 3 Meses

comparativa de depósitos

Depósitos a 4 Meses

depósitos de cuatro meses

Depósitos a 6 Meses

depósitos de 6 meses

Depósitos a 9 Meses

Depósitos a 12 Meses

Depósitos a 18 Meses

Depósitos a 36 Meses

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