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Las mejores cuentas remuneradas de España en 2024 (con y sin nómina)

Hay muchos desafíos importantes en las finanzas personales, pero si me preguntas uno de los que considero más relevante para nuestros bolsillos, respondería rápidamente: lidiar con la inflación. Afortunadamente, existen herramientas accesibles que nos ayudan en esta tarea, siendo una de ellas las cuentas remuneradas.

Comprender cómo proteger nuestros ahorros frente a la inflación es crucial en la gestión financiera. Las cuentas remuneradas pueden convertirse en una herramienta valiosa para asegurar que nuestro ahorro mantenga su valor a lo largo del tiempo.

Aunque enfrentar la inflación es un desafío constante, la elección adecuada de una cuenta remunerada puede ayudarte a proteger y aumentar tus ahorros de manera efectiva.

Profundicemos en este producto tan útil para la salud financiera y analicemos la oferta de las mejores cuentas remuneradas en España, proporcionando una visión clara de las oportunidades que el mercado ofrece.

¿Qué es una cuenta remunerada?

Se trata de un producto financiero bien conocido: un tipo de cuenta bancaria que ofrece rentabilidad sobre los fondos depositados. A diferencia de una cuenta corriente tradicional, en una cuenta remunerada, el banco paga intereses sobre el saldo que mantienes. Estos intereses se calculan basándose en una tasa anual y generalmente se abonan mensual o trimestralmente.

✅ Las cuentas remuneradas ofrecen intereses sobre los saldos depositados, aunque a tasas generalmente más bajas que otras inversiones. Son accesibles, permitiendo depósitos y retiros con ciertas restricciones, y destacan por su seguridad, al estar aseguradas por entidades reguladoras. Estas cuentas suelen tener bajas comisiones y pueden requerir un saldo mínimo o ciertos compromisos, como domiciliar la nómina.

Son opciones financieras atractivas, especialmente en épocas de inflación y tasas de interés crecientes, por su combinación de accesibilidad, seguridad y rentabilidad. Su simplicidad las hace ideales para ahorradores que buscan una inversión segura y de fácil manejo.

¿Son todas las cuentas remuneradas igual de atractivas?

Aunque la oferta es amplia, algunas cuentas destacan por ser más competitivas o, debido a sus características, pueden considerarse como las mejores del mercado.

Para comenzar, es importante diferenciar dos tipos de cuentas remuneradas, ya que sus implicaciones para tu economía varían significativamente.

➜ Por un lado, examinaremos las cuentas remuneradas sin nómina. Como indica su nombre, estas cuentas no requieren que domicilies tu nómina para disfrutar de los beneficios de la remuneración.

➜ Por otro lado, analizaremos las cuentas remuneradas con nómina, que sí estipulan como condición la domiciliación de tu salario.

Mejores cuentas remuneradas sin nómina de España en 2024

Esta es una selección de las mejores cuentas con remuneración que no exigen la domiciliación de tu nómina para poder acceder a la rentabilidad.

Recuerda, se trata de cuentas con remuneración que no te pedirán domiciliar tus ingresos para acceder a la rentabilidad.

MyInvestor Cuenta Corriente

MyInvestor propone una de las mejores cuentas remuneradas del mercado. La afirmación se sostiene tanto por la rentabilidad como por la cantidad de dinero remunerado, así como por ofrecer una fórmula atractiva para mantener la rentabilidad más allá del primer año y unas condiciones simples para acceder a la remuneración.

La entidad nos ofrece una cuenta corriente sin comisiones con una remuneración del 2,5% TAE durante el primer año para los primeros 70.000 €.

Después del primer año, esta rentabilidad se ajusta al 0,30% TAE, pero si queremos mantener el 2,5% TAE en el tiempo, se nos ofrece la posibilidad de obtenerlo: para ello se deben realizar aportaciones de al menos 300 € mensuales a productos de MyInvestor, como planes de pensiones, carteras indexadas o fondos de inversión.

La cantidad máxima a remunerar al 2,5% es de 70.000 € tanto durante el primer año como si optamos por la opción de ampliar el periodo con nuestras aportaciones a productos financieros de la entidad.

Otros aspectos destacables de esta cuenta corriente remunerada de MyInvestor:

  • No tiene comisiones
  • Transferencias gratuitas
  • Sin costes en la zona SEPA
  • No te pide domiciliar tu nómina ni otros ingresos
  • No te obliga a utilizar tarjetas
  • Emisión gratuita de tarjetas

Personalmente, es la que uso. Puedes ver más información pulsando aquí.

Cuenta Trade Republic

Trade Republic ofrece una interesante cuenta corriente remunerada con un interés realmente atractivo. Este producto financiero, moderno y flexible, se asemeja a las antiguas cuentas de ahorro, pero sin costes, lo que lo convierte en una de las opciones más atractivas del mercado.

La Cuenta Trade Republic propone un 4% de rentabilidad sobre el efectivo disponible en saldo, hasta un máximo de 50.000 euros. Es importante destacar que la remuneración solo se aplica al dinero que no está invertido en las herramientas de inversión de este bróker.

Además de no tener comisiones, Trade Republic no obliga a domiciliar nómina o ingresos regulares, ni exige ninguna condición de uso respecto al resto de productos de la plataforma. En cuanto a la seguridad, tu dinero estará depositado en entidades como Solaris, Deutsche Bank o Citibank.

Características destacadas de la cuenta remunerada de Trade Republic:

  • Sin comisiones
  • No exige nómina ni otros ingresos
  • Posibilidad de ingresar o retirar dinero en cualquier momento
  • Pago de intereses mensual
  • Beneficiosa tanto para clientes antiguos como nuevos
  • Sin obligación de utilizar otros servicios del bróker

Esta también es de mis favoritas, puedes ver más información pulsando aquí.

Cuenta Inteligente Bienvenida EVO Banco

EVO Banco ofrece uno de los clásicos entre las cuentas remuneradas, ahora actualizado y con condiciones muy atractivas que lo sitúan entre las mejores cuentas remuneradas de España.

La propuesta se basa en dos cuentas vinculadas. La primera es una cuenta corriente estándar para realizar operaciones habituales como domiciliaciones y transferencias.

La segunda es una cuenta de ahorro remunerada. Funciona de manera sencilla: cada mes, el día 15, el saldo en la cuenta corriente que exceda los 4.000€ se transfiere automáticamente a la cuenta de ahorro. El dinero acumulado en la cuenta de ahorro, hasta un máximo de 30.000€, se remunera al 2,85% TAE.

Es importante tener en cuenta que, aunque no se exige domiciliar tu nómina, será necesario mantener los distintos productos financieros asociados a la Cuenta Bienvenida (Tarjeta Inteligente, Banca a Distancia y Servicio de Alertas), con un máximo de dos Tarjetas bonificadas.

Características de la Cuenta Inteligente Bienvenida de EVO Banco:

  • Sin comisiones
  • No requiere domiciliación de nómina
  • Renovable cada cuatro meses
  • Liquidación mensual de intereses
  • Sin penalizaciones por reintegro anticipado

Cuenta Online Sabadell

Sabadell es una de las entidades financieras que ha mantenido productos muy competitivos en la oferta de cuentas de ahorro y remuneradas. Posee una Cuenta Online, remunerada con condiciones muy interesantes.

La Cuenta Online Sabadell ofrece un atractivo 6% TIN para nuevos clientes durante los tres primeros meses. Posteriormente, la remuneración se ajusta al 3% TAE para un saldo máximo de 20.000€. Es importante tener en cuenta que la oferta del 6% TAE se mantiene en vigor hasta el 2 de enero de 2024. Es posible que la oferta continúe después de esa fecha, pero, por ahora, esa es la fecha límite establecida en las condiciones de contratación.

Otro aspecto interesante de esta cuenta corriente remunerada es que es útil para el uso diario, ofreciendo un valor añadido: el reintegro del 3% en los recibos de luz y gas sin límite de importe. Esta promoción es exclusiva para nuevos clientes y para la contratación online del producto.

Características de la Cuenta Online Sabadell:

  • Sin comisiones ni gastos
  • No requiere domiciliación de nómina
  • Disponibilidad del saldo en cualquier momento
  • Beneficios en forma de cashback en tus recibos

Freedom24 Cuenta D

Cerramos esta lista de las mejores cuentas remuneradas sin nómina con la propuesta de Freedom24: la Cuenta D. Esta cuenta de ahorro de un bróker online es una modalidad relativamente nueva que está ofreciendo muy buenas propuestas al mercado.

La Cuenta D de Freedom24 ofrece un 2,5% TIN sin límite sobre la cantidad remunerada para el ahorro en euros, y un 3% TIN para el ahorro en dólares.

No se requiere domiciliación de nómina ni condiciones adicionales relacionadas con los productos de inversión del bróker, lo que permite usar el producto exclusivamente como una cuenta remunerada. No se puede utilizar como cuenta corriente, es decir, no se pueden domiciliar pagos ni hacer transferencias a terceros, pero sí permite retirar saldo de manera inmediata sin penalización.

Cabe destacar que se exige un saldo mínimo para empezar a remunerar: 150€ si la moneda es el euro y 130$ si es el dólar.

Características destacables de la Cuenta D de Freedom24:

  • Sin comisiones
  • No requiere domiciliación de nómina ni ingresos regulares
  • Posibilidad de enviar dinero desde tu tarjeta asociada
  • Retirada de saldo simple y rápida

(RESUMEN) Mejores cuentas remuneradas sin nómina

Las mejores cuentas remuneradas con nómina en España del 2024

Las cuentas remuneradas con nómina son las que te ofrecerán una rentabilidad (generalmente durante un periodo determinado) a cambio de domiciliar tu nómina. Esta sería la selección de las mejores ofertas del mercado en España para este producto:

Cuenta Ahorro Nómina Bienvenida Openbank

Openbank, la entidad online de Santander, tiene diferentes productos de ahorro remunerado, entre los que destaca esta propuesta para nuevos clientes que quieran domiciliar su nómina en la entidad.

Se trata de una cuenta que ofrece una rentabilidad del 5,12% TAE durante el primer año y, a partir del siguiente año, ofrecerá una remuneración del 0,20% TAE. Pero aquí debes tener en cuenta un matiz: la remuneración del 5,12% TAE del primer año se aplicará sobre un máximo de 5000€ de tu saldo; a partir de esa cantidad, la remuneración se coloca en el 0,20% TAE.

Otro aspecto interesante es que esta cuenta se apunta a la tendencia de los cashback por domiciliaciones de recibos de servicios corrientes. De este modo, tus recibos domiciliados de luz, agua, gas, teléfono o internet se pueden beneficiar de una devolución del 0,5%.

Algunas características destacadas de la Cuenta Ahorro Nómina Bienvenida Openbank:

  • Sin comisiones
  • Puedes domiciliar nómina o pensión con importe a partir de 900 euros mensuales
  • Contratación online
  • Para nuevos clientes
  • Devuelve el 0,20% de los costes de recibos del hogar

Cuenta Clara Abanca

Abanca es otra entidad financiera que habitualmente ofrece beneficios en su cuenta nómina, o en las cuentas para nuevos clientes. Por eso, no resulta extraño que su Cuenta Clara Abanca se encuentre entre las mejores cuentas con remuneración actualmente.

De entrada, esta cuenta remunerada nos plantea una novedad respecto a las que hemos visto hasta ahora: una remuneración directa por domiciliar la nómina. De este modo, si domicilias tu nómina de un importe igual o superior a 1200€ recibes una bonificación neta de 300€. ¿Y si mi nómina es de menos importe? También existe la posibilidad de recibir una bonificación de 150€ para nóminas de entre 800€ y 1200€.

El beneficio no acaba ahí. Al domiciliar la nómina obtienes una remuneración del 2% TAE durante el primer año, con un límite máximo de saldo a remunerar de 15000€. Es importante que sepas que esta cuenta requiere una permanencia de 24 meses.

Es, por tanto, una cuenta nómina remunerada, con la que puedes operar en tu día a día y obtener el beneficio de la remuneración. Estas serían parte de sus características destacables.

  • Sin comisiones
  • Contratación online
  • Beneficios añadidos en productos vinculados (como seguros)
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Hasta dos cuentas por titular

Cuenta Naranja/Nómina ING

Podría haber situado la Cuenta Naranja de ING dentro del apartado de cuentas sin nómina, ya que, efectivamente, también es posible obtener una rentabilidad a través de la Cuenta NoCuenta.

En este caso, la rentabilidad en la Cuenta Naranja es del 1% TAE. He optado por la combinación entre Cuenta Nómina de ING y su Cuenta Naranja, porque la remuneración es mayor.

Para poder acceder a una cuenta Naranja es necesario contratar una Cuenta Nómina (o NoCuenta) de la entidad. Por tanto, se vincula una cuenta corriente con una cuenta de ahorro que, realmente, es la que ofrece la rentabilidad.

La Cuenta Naranja/Nómina ofrece una rentabilidad del 1,50% TAE. Permite un importe máximo de saldo a remunerar de hasta 1.5 millones de euros y no aplica comisión alguna. Además, puedes utilizar la cuenta corriente de este “dos en uno” para las finanzas del día, pagos, domiciliaciones, transferencias, tarjetas, etc. También puedes disponer del dinero en ambas cuentas en cualquier momento, y sin penalizaciones.

Una cosa interesante a tener en cuenta es que el requisito mínimo de importe para la nómina, pensión o prestación, es de 700€ mensuales, pero también puedes acceder a este producto si todos los meses realizas un ingreso por ese importe mínimo desde cualquier entidad.

Las características destacadas de esta cuenta:

  • Sin comisiones
  • Se puede contratar por internet
  • Suele tener asociados programas de referidos con recompensas económicas
  • Tarjeta gratis

Cuenta Nómina Bankinter

La Cuenta Nómina Bankinter es otro de esos productos remunerados de larga trayectoria en el mercado. Se nos propone una cuenta corriente remunerada con dos tramos de remuneración: el primer año el 5% TAE y el segundo año el 2% TAE. Tiene liquidaciones de intereses semestrales y no tiene comisiones.

El límite máximo a remunerar es de 10.000€ y tu nómina debe presentar unos ingresos mensuales mínimos de 800€. Al firmar la cuenta, te comprometes a mantener el nivel de ingresos durante el periodo remunerado.

Además de domiciliar la nómina, existen otros requisitos para poder acceder a la remuneración: tener tres cargos por recibos al trimestre (no importa el orden mensual siempre que en el trimestre se registren los tres cargos), y realizar tres operaciones trimestrales con la tarjeta (pueden ser online o presenciales, de crédito o débito).

¡Importante! No puedes haber sido titular de ninguna de estas cuentas de la entidad en 

los 12 meses anteriores a la contratación de la cuenta; Cuenta Nómina/Pensión/Profesional/No Nómina/Nómina joven. Además, no debes haber percibido ninguna remuneración por ninguna de las cuentas mencionadas anteriormente.

Características a tener en cuenta de la Cuenta Nómina Bankinter:

  • Sin comisiones de mantenimiento
  • Contratación online
  • Acceso a otras dos cuentas corrientes gratuitas
  • Transferencias nacionales en euros a través de la web y dentro de la UE gratuitas

Cuenta Vamos Ibercaja

Ibercaja se suma al modelo de cuenta remunerada que ofrece un interés elevado, pero, a cambio, también exige unos requisitos amplios.

La Cuenta Vamos de la entidad nos va a ofrecer una rentabilidad del 5,09% TAE durante el primer año, mientras que para el segundo año propone una rentabilidad del 3,03%. Debes tener en cuenta que la cuenta remunera los primeros 10.000€ de saldo, por lo que el resto del saldo de tu cuenta no es remunerado.

Además de domiciliar una nómina o pensión por un importe superior a 600€, hay otras condiciones vinculadas para poder optar a la remuneración: realizar seis o más movimientos semestrales con la tarjeta asociada a la cuenta, recibir seis o más cargos al semestre en la cuenta. Este producto está orientado al nuevo cliente, por lo que no podrás contratarlo a menos que no tengas ningún producto financiero de la entidad o, como mucho, lo tengas desde hace menos de seis meses.

Entre las características destacables de esta cuenta con remuneración:

  • No tiene comisiones
  • Tarjetas y transferencias gratuitas
  • Se puede contratar por internet
  • Puedes realizar todas las operativas de una cuenta corriente

(RESUMEN) Mejores cuentas remuneradas con nómina

NombreCuenta Ahorro Nómina Bienvenida OpenbankCuenta Clara AbancaCuenta Naranja/Nómina INGCuenta Nómina BankinterCuenta Vamos Ibercaja
Rentabilidad5,12% TAE (1er año), luego 0,20% TAE2% TAE (1er año), Bonificación directa1,50% TAE5% TAE (1er año), luego 2% TAE5,09% TAE (1er año), luego 3,03% TAE
Límite de Saldo5.000 € para 5,12% TAE15.000 € para 2% TAE1,5 millones de €10.000 €10.000 €
ComisionesNoNoNoNoNo
CREAR CUENTACREAR CUENTACREAR CUENTACREAR CUENTACREAR CUENTA

¿Son mejores las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo fijo?

Unos de los aspectos relevantes para una buena salud de las finanzas personales es tomar buenas decisiones sobre los productos que vamos a elegir en función de lo que realmente necesitamos y el producto nos aporta. Esto es algo a lo que presto mucha atención en mi curso para aprender a invertir y a lo que siempre deberías tú también prestar mucha atención. 

Si estás considerando dónde colocar tus ahorros, además de las cuentas remuneradas seguro que también has contemplado los depósitos a plazo fijo. Ambas son excelentes opciones, pero varían según tus necesidades financieras. Aquí te explicaré las ventajas y desventajas de cada una para que puedas tomar la mejor decisión.

Cuentas Remuneradas

Ventajas:

  • Flexibilidad: Lo genial de las cuentas remuneradas es que puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites. Esta es una gran ventaja si crees que podrías necesitar tus fondos en un corto plazo
  • Rentabilidad: Aunque la rentabilidad no suele ser tan alta como en los depósitos a plazo fijo, algunas cuentas remuneradas ofrecen tasas bastante competitivas
  • Sencillez: Son fáciles de abrir y gestionar, a menudo a través de la banca online

Desventajas:

  • Rentabilidad Variable: La tasa de interés puede cambiar con el tiempo, lo que significa que tus rendimientos podrían disminuir
  • Límite de Saldo: Algunas cuentas tienen un límite en la cantidad sobre la cual se aplica la tasa de interés más alta

Depósitos a Plazo Fijo

Ventajas:

  • Rentabilidad fija: Aquí tienes la certeza de lo que ganarás durante el plazo del depósito. Es una forma segura de saber exactamente cuánto rendimiento obtendrás
  • Seguridad: Los depósitos a plazo fijo son conocidos por ser muy seguros. Tu dinero está protegido y el riesgo es mínimo
  • Mejor para el ahorro a largo plazo: Si sabes que no necesitarás tu dinero durante un tiempo, un depósito a plazo fijo puede ser una excelente manera de asegurar que tus ahorros crezcan

Desventajas:

  • Falta de acceso a tus fondos: Si necesitas tu dinero antes de que termine el plazo, generalmente hay penalizaciones
  • Menor flexibilidad: Una vez que tu dinero está en un depósito a plazo fijo, estás comprometido hasta el final del plazo

¿Cuál es mejor para ti?

La verdad es que tanto las cuentas remuneradas como los depósitos a plazo fijo tienen su lugar en el mundo de las finanzas personales.

Si necesitas flexibilidad y acceso a tus fondos, o si estás buscando una opción con menos compromiso, una cuenta remunerada podría ser la mejor para ti.

Por otro lado, si estás planeando a largo plazo y no necesitas acceso inmediato a tus ahorros, un depósito a plazo fijo podría ofrecerte una mejor rentabilidad y seguridad.

👉 Personalmente, me quedo con la de My Investor.

Pero recuerda, la elección depende de tus objetivos financieros y necesidades personales. ¡Lo importante es que estás dando un paso hacia el manejo consciente de tus finanzas!


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