mejores bancos para invertir

¿Cuál es el mejor banco para invertir en España en 2024?

Los bancos sirven para gestionar tu dinero día a día y también para invertirlo. De hecho, la inversión es una parte muy importante de su negocio. ¿Cuál es el mejor banco para invertir en España? ¿Con qué entidad harás crecer más tus ahorros?

En este artículo verás mi particular ranking de bancos de inversión en España y ya te adelanto una cosa: ninguno de los grandes bancos pasa el corte. Y no porque BBVA, Banco Santander o Caixabank no ofrezcan servicios de inversión, sino porque sus condiciones están lejos de las mejores.

¿Cómo seleccionar un banco de inversión?

El mundo de la inversión es muy amplio y hay multitud de productos y opciones que combinar.

👉 Lo primero que deberías buscar al escoger el mejor banco de inversión es que trabaje diferentes activos, como fondos de inversión, fondos indexados, ETFs y acciones y planes de pensiones. Con eso ya estarían cubiertas las necesidades del 99% de los inversores.

👉 Lo segundo que debes buscar es un banco que abarque suficientes mercados. Es decir, que te permita invertir en España, pero también en Europa e incluso en Estados Unidos.

👉 A partir de ahí, debes buscar un banco que trabaje con arquitectura abierta y no se limite a ofrecerte solo sus propios fondos o planes de pensiones. La razón es muy simple: no conozco ninguna gestora o banco que tenga el mejor producto en todas las categorías.

Aquí es donde la mayoría de grandes bancos hacen agua: muchos sí tienen fondos y planes de otras gestoras, pero parece que los tienen escondidos.

Lo que tú necesitas es un banco que te permita contratar el mejor producto, sea de quien sea.

👉 Por último , el mejor banco para invertir también debe tener comisiones limitadas. Todas las entidades van a cobrar por sus servicios, pero existen diferencias enormes y quien pagará las consecuencias unas comisiones muy altas será tu rentabilidad.

Recuerda, toda comisión que pagas de más es rentabilidad que obtienes de menos.

Estos cuatro puntos te ayudarán a dar con un banco para invertir de forma global, que cubra todas tus necesidades como inversor.

A continuación verás una lista con los mejores bancos para invertir. Todos ellos, como mínimo, te permiten invertir en fondos y acciones y ETFs.

Invertir con MyInvestor

Uno de mis bancos de referencia por la amplitud oferta, condiciones y mejora continua.

Con MyInvestor vas a poder invertir en fondos indexados, fondos de inversión, acciones y ETFs y planes de pensiones. Además, cuentan con su propio roboadvisor para invertir en carteras indexadas que es el más barato del mercado.

A esto se suma su cuenta remunerada al 3%, que también ofrecía una rentabilidad interesante cuando los tipos de interés estaban bajos.

Características de MyInvestor

  • Activos: acciones, ETFs, fondos de inversión, fondos indexados, planes de pensiones y crowdfunding inmobiliario (vía Urbanitae).
  • Comisiones:
    • Fondos: solo comisiones del fondo
    • Acciones y ETFs: 0,12 % de compraventa y 0,30 % de cambio de divisa
  • Oficinas: Banco online

Principales ventajas de My Investor

✅ Amplitud de producto

✅ Mejor oferta de fondos indexados

✅ Comisiones muy reducidas

✅ Fondos indexados sin comisiones

✅ Roboadvisor más barato del mercado

✅ Fondos de inversión de autor

✅ Cuenta remunerada al 3%

✅ Gran atención al cliente

Principales desventajas de My Investor

❌ Plataforma mejorable

❌ Oferta de acciones más limitada

🔗 Puedes ver más sobre este banco en la review + opinión de My Investor.

Invertir con Renta 4

Renta 4 es una entidad especializada en productos de inversión, lo que podríamos denominar un banco de inversión.

Creada en 1986, cuenta con su propia gestora de fondos y entre su oferta hay algunos fondos gestionados por conocidos gestores como el Numantia Patrimonio Global de Emérito Quintana.

Renta 4 dispone de todos los activos que puedes necesitar, desde fondos, hasta fondos indexados pasando por acciones y ETFs con un esquema de comisiones bastante competitivo en general (no tanto en bolsa)

en qué bancos invertir

Características de Renta 4

  • Activos: acciones, ETFs, fondos de inversión, fondos indexados, planes de pensiones, renta fija y derivados (CFDs, Warrants).
  • Comisiones:
    • Fondos: solo comisiones del fondo
    • Acciones y ETFs: Desde 2 € en bolsa nacional (4 € en tarifa normal)
  • Oficinas: físicas y online

Ventajas

✅ Gran variedad de productos

✅ Amplitud de mercados

✅ Inversión asesorada y gestionada (si quieres)

✅ Oficinas físicas

Desventajas

❌ Comisiones menos competitivas para acciones

Invertir con Evo Banco

Evo Banco es una entidad española nacida en 2012 que pertenece a Bankinter. En los últimos años, el banco ha realizado una apuesta por la inversión a través de su gama de productos “inteligentes” para quienes lo quieran todo más “mascadito” y de un aumento de la oferta en fondos.

Evo Banco se ha lanzado al segmento de la gestión pasiva e indexada y ya cuenta con fondos indexados y ETFs dentro de su oferta de inversión. Además, muchos de estos fondos no tienen mínimos para invertir ni tampoco comisiones añadidas a las del propio fondo.

A esto se suman los costes reducidos de su bróker en comparación con otros bancos, ya que no aplica ni comisión de custodia ni de ejecución para acciones en Estados Unidos, aunque sí un 0,6% por cambio de divisa.

bancos con mejores fondos de inversión

Características de Evo Banco

  • Activos: acciones, ETFs, fondos de inversión, fondos indexado y planes de pensiones.
  • Comisiones:
    • Fondos: solo comisiones del fondo
    • Acciones y ETFs: 0 € para USA y 0,05% con mínimo de 9 € para el resto
  • Oficinas: físicas y online

Ventajas

✅ Buena variedad de productos

✅ Fondos indexados sin comisiones

✅ Cuenta remunerada al 2,85%

✅ Comisiones asequibles

✅ Bróker más baratos para acciones en EE.UU.

Desventajas

❌ Comisiones de custodia para ETFs

❌ Plataforma de trading mejorable

🔗 Puedes acceder a Evo Banco a través de este enlace.

Invertir con Openbank

Openbank es uno de los primeros bancos online de España. Pertenece al Grupo Santander y eso le da acceso a su red de cajeros, aunque no a realizar gestiones en las oficinas del banco.

En los últimos dos años Openbank ha centrado su foco en convertirse en una opción real de inversión, lo que se ha traducido en abrir el abanico de fondos que ofrece y tener una arquitectura abierta real o en crear su propio roboadvisor.

La entidad ofrece ya fondos indexados, aunque con un número todavía limitado y también ETFs, ETNs y acciones junto con planes de pensiones y warrants (si no sabes lo que son, ni te preocupes, porque lo normal es que no sean para ti).

cuáles son los bancos con fondos de inversión

Características de Openbank

  • Activos: acciones, ETFs, fondos de inversión, fondos indexado, planes de pensiones y warrants.
  • Comisiones:
    • Fondos: solo comisiones del fondo
    • Acciones y ETFs: Desde 10 € por operación hasta 75.000 €.
  • Oficinas: físicas y online

Ventajas

✅ Gran variedad de fondos y mercados

✅ Opciones de asesoramiento y gestión discrecional

Desventajas

❌ Comisiones menos competitivas, sobre todo en acciones

❌ Plataforma de trading mejorable

🔗 Puedes acceder a OpenBank a través de este enlace.

Invertir con Trade Republic

Trade Republic es un neobanco alemán (consiguió la licencia bancaria completa en 2023) que se dio a conocer como plataforma de inversión.

Trade Republic está orientado a personas que se inician en el mundo de la inversión. Es muy sencillo e intuitivo de utilizar y sus comisiones son muy reducidas.

La plataforma permite invertir en acciones, incluso a través de acciones fraccionadas (no compras la acción completa), y también en bonos y ETFs. El mayor ‘pero’ de Trade Republic es que no trabaja con fondos.

Sin embargo, al contar con ETFs podrías crear una cartera indexada a un precio reducido.

Además, tiene una gran ventaja adicional. El dinero que no tengas invertido se remunera al 4%, una de las mejores tasas del mercado. Puedes disfrutarla con este enlace.

ondos de inversión en bancos

Características Trade Republic

  • Activos: acciones, ETFs, fondos de inversión, fondos indexado, planes de pensiones y warrants.
  • Comisiones:
    • Acciones y ETFs: 1 € por operación
  • Oficinas: online

Ventajas

✅ Amplia oferta de ETFs y acciones

✅ Acciones sin coste y comisiones reducidas

✅ Plataforma muy intuitiva y fácil de utilizar

✅ Cuenta remunerada al 4%

Desventajas

❌ No permite invertir en fondos

🔗 Puedes acceder a Trade Republic (y aprovechar la promoción) a través de este enlace.

Mejores bancos para invertir en fondos indexados desde España en 2024

Más allá del ranking de mejores bancos como plataforma global de inversión, hay entidades que trabajan especialmente bien cierto tipo de activos.

Estos son los mejores bancos para invertir en fondos de inversión.

EBN Banco

Este banco de inversión destaca por ofrecer clases limpias de fondos de inversión, que no incluyen retrocesiones a terceros. Estas retrocesiones son pagos que las gestoras de fondos pagan a los bancos, asesores financieros y entidades que para que comercialicen sus productos.

EBN banco con fondo de inversión

Lo que hacen es compartir con ellos parte de la comisión de gestión y suponen un incentivo para que recomienden su fondo en lugar de otro.

Lo mejor de EBN Banco es que compara todas las clases de un mismo fondo y te ofrece siempre la clase limpia. Así sabes que estás pagando las comisiones justas.

Además, la entidad puede incluso buscar fondos que no comercializa para que puedas invertir en ellos.

A esto se suma una amplia variedad de fondos.

La parte negativa es que con EBN Banco no podrás invertir en acciones ni en ETFs.

MyInvestor

MyInvestor también es una de las mejores entidades para contratar fondos de inversión por la variedad de producto y las reducidas comisiones.

Puedes ver la review completa de My Investor aquí:

👉 Puedes invertir en fondos indexados con las mejores condiciones a través de My Investor en este enlace.

Openbank

Otro banco que aparece en el ranking de mejores bancos para invertir en fondos.

bancos con fondos de inversión recomendados

Su ventaja es que tendrás acceso a multitud de fondos, aunque la entidad pondrá el foco en que inviertas a través de su roboadvisor.

A estas tres opciones se pueden añadir Renta 4, todo un especialista, y Bankinter, Evo Banco y Self Bank como buenos bancos para invertir en fondos.

Mejores bancos para invertir en acciones desde España en 2024

Quienes buscan invertir en acciones, lo normal es que estén mejor atendidos con un bróker especializado que con un banco por comisiones y mercados en los que podrán invertir. Aun así, existen entidades con costes bastante competitivos y buena oferta de mercado.

Este es el ranking de mejores bancos para comprar acciones:

Bróker Naranja ING

El banco online ING es ya un clásico en España. Aterrizó en 1999 y es más conocido por su cuenta Naranja y sus carteras de fondos que por su bróker.

Sin embargo, su servicio de bróker de acciones está entre los más competitivos en términos de comisiones y gastos.

El bróker permite operar desde 3 euros por operación y no incluye comisiones por el cobro de dividendos.

El mayor hándicap es que su plataforma puede resultar demasiado básica, ya que no dispone de grandes herramientas de análisis.

Self Bank

Esta plataforma es la filial de Singular Bank.

fondos en acciones

Cuenta con una buena oferta de fondos y ofrece servicios de análisis técnico y análisis fundamental para que puedas valorar las empresas en las que invertir. Además, permite trabajar con Pro Real Time, un punto a favor para los traders más experimentados.

Self Bank no cobra comisión de custodia, apertura o mantenimiento de cuenta. Sin embargo, sus comisiones de 6,95 euros por operación hasta 6.000 euros están lejos de ser las más competitivas.

Además de estas dos alternativas, también destacan como brókeres bancarios Evo Banco, Bankinter, Renta 4 y Trade Republic.

Esta selección de bancos para invertir incluye todas las plataformas que necesitarás para crear tu cartera y poner tu dinero a trabajar. Para saber cómo y dónde invertir, la formación de finanzas personales e inversión Fórmula Linvest te proporcionará los conocimientos que necesitas para invertir con éxito a largo plazo.

Aprenderás las bases de las finanzas y todo lo que hace falta para escoger los productos adecuados de inversión según tu objetivo, decidir en qué mercados invertir y diseñar tu propia estrategia.

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