En este artículo te voy a explicar por qué he roto con la estrategia de inversión de Robert Kiyosaki. Ya no busco en absoluto que mis inversiones me generen cashflow y porque creo que por marketing e intereses ha dejado de dar buen consejo.
Con esto te quiero decir que ya no quiero ni pisos en alquiler (de hecho estoy a punto de cerrar la venta del mío), ni invertir por dividendos, ni invertir en criptomonedas de stacking. Porque el cashflow no lo es todo.
Ahora solo busco activos que me den el máximo rendimiento en cuanto a revalorización y me lleven el mínimo trabajo posible.
La verdad sobre Robert Kiyosaki
Y ojo, no me entiendas mal, Robert kiyosaki es un gran inversor, mucho más de lo que yo soy ahora mismo y recomiendo sus libros para todas las personas que quieran iniciarse en el mundo de la mejora financiera. No obstante, desde mi punto de vista hay algunas cosas que están sesgadas o que quizá no aplican en la actualidad.
Como sabes, Robert Kiyosaki centra gran parte de sus libros en animarte a adquirir viviendas que hagan cashflow para vivir así de tus inversiones.
Yo, en cambio, prefiero invertir la mayoría de mi dinero en fondos indexados y olvidarte de las viviendas.
Y es que no tengo nada en contra de las personas que van all-in con el real estate, pero últimamente no para de decir que todos aquellos que invierten en acciones se van a arruinar y que lo único valioso es el oro, la plata y que Wall Street es solo una cuna de ladrones.
Y realmente me decepciona que alguien que realmente es un referente por méritos propios está intentando crear tanto miedo de cara a vender sus libros y cursos, complicando la estrategia de inversión y evitando que millones de ahorradores puedan realmente crear niveles de riqueza muy interesantes.
Y es que Robert Kiyosaki ha sacado recientemente libros como fake teacher fake money, no estoy de acuerdo con él, es que califique los etfs o acciones como activos fakes o falsos. Básicamente diciendo que lo único valioso es el real estate, el oro y la plata
Y te voy a explicar por qué no estoy de acuerdo en estos 6 puntos:
La realidad detrás de la estrategia de Robert Kiyosaki
El aclamado Robert Kiyosaki ha basado su patrimonio en inversiones en inmuebles y otros activos, en particular sus empresas de formación a través de cursos y libros. Su influencia ha abierto los ojos a millones, incentivándolos a invertir, y por ello le admiro. Sin embargo, hay un punto en el que discrepo.
Puntos clave sobre la estrategia de Robert Kiyosaki:
- Enfoque principal en inmuebles: Kiyosaki promueve la inversión en bienes raíces como el camino principal hacia la riqueza.
- Desacredita otras inversiones: Etiqueta a otras formas de inversión como «activos falsos» potencialmente riesgosos.
- Fortuna por formación: Gran parte de su riqueza proviene de la venta de cursos y libros, más que de inmuebles directamente.
- Capital inicial necesario: La inversión inmobiliaria, tal como la promociona Kiyosaki, requiere de un capital significativo para promociones, reformas y establecer conexiones valiosas.
Debemos ser realistas: la mayoría de las personas no dispone de grandes sumas de dinero para embarcarse en proyectos inmobiliarios lucrativos. En cambio, muchos cuentan con un pequeño excedente al final del mes.
Construir un imperio inmobiliario con esos recursos y aspirar a una jubilación acomodada es una tarea titánica. Sin embargo, los fondos indexados ofrecen una alternativa viable, ya que no solo tienen un costo de entrada menor, sino que permiten inversiones desde apenas 10€ al mes.
Fondos indexados vs inmuebles
El segundo, es que, además, en una mayoría aplastante de los casos los fondos indexados se revalorizan muchísimo más que los inmuebles.
Como te decía, la media de rentabilidad de la compra y alquiler de una vivienda suele estar en torno al 5/6% anual después de impuestos y mantenimiento, mientras que los fondos está en torno a un 10% contando con apreciación y dividendos.
Inversiones inmobiliarias y negocios online
El tercero en la bolsa, el apalancamiento es aún más rápido y barato que en los inmuebles en muchos casos.
Inmuebles vs bolsa a nivel global
El cuarto, el tiempo que uno debe invertir para realmente encontrar gangas inmobiliarias, reformarlas y gestionarlas es más rentable emplear en negocios online o en prosperar en tu trabajo/negocio y reinvertir los profits en indexados.
Preservación del poder adquisitivo
El quinto: La fiscalidad de los inmuebles no es mejor que la de la bolsa en casi ninguna parte del mundo
Tiempo y esfuerzo invertidos
El oro es inmejorable para mantener el poder adquisitivo, pero solo eso.
Ahora bien, la base que explica Robert es para mí de lo mejor que hay en cuanto a educación financiera. Él basa sus enseñanzas en 4 cuadrantes;
- Empleado
- Autoempleado
- Empresario
- inversor
Estrategia del cuadrante financiero
➜ Definiendo Tu Posición en el Cuadrante: La clave radica en que, ya seas empleado, autoempleado o empresario, todos podemos ser simultáneamente inversores.
La misión es aumentar nuestros ingresos y maximizar nuestra posición en nuestro respectivo cuadrante, o incluso dar el salto al cuadrante de empresario o autoempleado si es beneficioso. Sin embargo, el objetivo principal es trasladar nuestro dinero al cuadrante de inversor.
➜ La Distinción entre Activos y Pasivos: Esto conecta con lo que Robert Kiyosaki explica brillantemente. Una persona se considera rica o financieramente libre cuando sus activos le generan suficientes ingresos como para no tener que trabajar.
No obstante, al principio, no deberíamos centrarnos en vivir de nuestros activos, sino en acumular activos que se revalorizan rápidamente. Actualmente, creo que las mejores opciones son Bitcoin y Fondos Indexados.
➜ La Estrategia del 4%: Solo cuando nuestros activos alcancen un valor del cual podamos extraer el 4% para cubrir nuestras necesidades de vida, deberíamos comenzar a retirar dinero de ellos.
De lo contrario, alargaría considerablemente nuestro camino hacia la libertad financiera. Esta es una de las razones por las que no soy partidario del «cashflow».
➜ Pasivos vs. Activos: En cuanto a los pasivos, lo principal es priorizar la adquisición de activos antes de gastar en pasivos. Por ejemplo, aunque planeo comprar un Porsche en unos meses, primero he asegurado activos financieros que valen cinco veces el valor del coche, sin contar el valor de mi empresa.
➜ La Clave de la Inversión Inteligente: La esencia no radica en evitar gastos, sino en comprometerse a invertir, como mínimo, un 30% de lo que generamos en activos que crezcan por sí mismos. Si seguimos esta regla y, por ejemplo, contamos con un salario de 2000€ e invertimos 600€ de ello, en 20 años habríamos amasado un total de activos valorado en 453.000€.
Siguiendo la regla del 4%, esto se traduce en 18.000€ anuales para vivir, equivalente a lo que estábamos anteriormente. Por lo tanto, con esta estrategia, necesitaríamos 20 años para alcanzar la libertad financiera, asumiendo que comenzamos a los 25 años.
Pero si además intentas como te decía, volverte tu mejor activo y consigues ir generando cada vez más y más dinero, si puedes generar 3500€ al mes, y pudieses invertir, por tanto, 1000€ al mes, lo que conseguirías en 20 años serían 800.000€.
Puedes hacer tus propios cálculos en la calculadora del interés compuesto tú mismo.
