¿Es seguro invertir en criptomonedas?

¿Invertir en activos digitales es seguro? Esa es la gran pregunta alrededor del mercado cripto y, como todas las grandes preguntas, no tiene una respuesta sencilla.

💸 Si has llegado aquí es porque te interesa invertir en criptomonedas, pero también te preocupa perder tu dinero y es normal. Nadie quiere arriesgar lo que tanto le ha costado ganar.

Voy a tratar de despejar tus dudas acerca de lo seguro o no qué es invertir en criptomonedas. 🚀 ¡Vamos a ello!

¿Qué son las criptomonedas?

Imagínate que tienes una moneda que en lugar de ser de metal es completamente digital. No la puedes tocar ni meter en tu cartera física, pero puedes usarla para comprar cosas o enviar dinero a cualquier parte del mundo. Eso es, a grandes rasgos, una criptomoneda.

¿Te recuerda al dinero de la cuenta bancaria online? Ahora verás las diferencias.

Se puede decir que las criptomonedas son dinero digital que funciona de manera independiente, sin que haya un banco central o un gobierno que las controle. Esto suena raro, ya que estamos acostumbrados a que el dinero esté respaldado por un banco central.

📍 Sin embargo, aquí entra en juego una tecnología muy importante: blockchain.

Resumen sobre cómo funciona blockchain

Para entender cómo funciona todo este sistema, piensa en un libro de contabilidad online enorme, en el que se anota cada transacción que se realiza con criptomonedas.

📚 Ese libro es la blockchain o cadena de bloques. Sería algo así como una especie de base de datos pública que asegura que todo lo que ocurre con las criptomonedas quede registrado y, sobre todo, protegido.

Cada vez que alguien envía o recibe un activo digital, esa operación se añade a la blockchain y es verificada por miles de ordenadores por todo el mundo.

🔒 Es como si todos esos ordenadores comprobaran que el dinero ha pasado de una persona a otra. Esto es lo que hace que sea muy difícil engañar al sistema. Y, aunque parezca complicado, todo ocurre en segundos.

¿Por qué la gente invierte en criptomonedas?

Aunque son diferentes al dinero al uso, las cripto han ganado popularidad porque ofrecen algunos atractivos a los inversores.

Entre los principales están:

➤ No importa dónde vivas, cualquier persona con conexión a internet puede usarlas e invertir en ellas.

➤ No están controladas por ningún gobierno, lo que significa que no dependen de las decisiones políticas de un país ni de sus necesidades para generar inflación o cualquier otra estrategia.

➤ Algunas personas han ganado mucho dinero gracias a que el valor de ciertas criptomonedas ha subido rápidamente. En otras palabras, hay quienes ven en ellas una forma de hacerse rico de forma sencilla en poco tiempo.

Pero ojo, no son solo para ganar dinero rápido (que se puede hacer, pero hay más posibilidades de perder que de ganar). De hecho, creo que su valor va más allá, y para eso hay que entenderlas como parte de un cambio más grande hacia una economía digital.

Ejemplos de criptomonedas

Las más conocidas son Bitcoin y Ethereum, pero hay miles más. Aquí algunos ejemplos para que te hagas una idea de la variedad:

➡️ Bitcoin (BTC): la primera y más famosa. Fue creada en 2009 y sigue siendo la más valiosa.

➡️ Ethereum (ETH): más que una moneda, es una plataforma que permite crear aplicaciones descentralizadas. Tiene su propia moneda, llamada ETH.

➡️ Litecoin (LTC): parecida a Bitcoin, pero con transacciones más rápidas.

➡️ Dogecoin (DOGE): empezó como una broma en internet (memecoin). Sin embargo, ahora es bastante popular, en parte gracias al apoyo de famosos como Elon Musk.

Cada criptomoneda tiene sus propias características, pero todas comparten algo en común: se basan en tecnología blockchain para funcionar.

¿Qué riesgos existen al invertir en criptomonedas?

⚠️ Si bien hay oportunidades interesantes en el mercado cripto, también existen peligros que es importante entender antes de invertir.

No se trata solo de ver cómo suben los precios de un día para otro, hay mucho más.

Volatilidad cripto: precios que suben y bajan rápido

Uno de los desafíos más grandes de las criptomonedas es lo rápido que pueden cambiar de valor. En menos de seis meses, en el año 2022, BTC cayó desde los 68.000$ por debajo de los 20.000$.

❌ Esa diferencia puede ser un enorme problema si no estás preparado para afrontar esta variación de precio y ya te adelanto que la mayoría no lo está.

🔴 La volatilidad es una de las características de este mercado.

A diferencia de las monedas tradicionales, como el euro o el dólar, las criptomonedas no tienen un valor fijo y pueden subir o bajar de precio de manera muy brusca.

Aquí puedes ver la evolución del precio de Bitcoin para entender mejor cómo se puede mover de manera brusca.

Hackeos y fraudes en las criptomonedas

Aunque las cripto son bastante seguras gracias a la tecnología blockchain, no todo el entorno que las rodea lo es. Los exchanges o plataformas donde compras y vendes criptomonedas pueden ser blanco de hackeos.

✅ Mt. Gox (2014): Mt. Gox era uno de los exchanges más grandes del mundo. En 2014 fue hackeado y los atacantes robaron 850.000 bitcoins, valorados hoy en unos 4.250 millones de euros. El hackeo ocurrió porque los sistemas de seguridad eran débiles. El exchange cerró y los usuarios nunca recuperaron su dinero. Además, Bitcoin perdió prácticamente el 99% de su valor en días, algo que se achacó en buena medida al ataque a Mt. Gox.

✅ Coincheck (2018): en 2018, los hackers atacaron el exchange japonés Coincheck y robaron una criptomoneda llamada NEM. Las pérdidas fueron de 500 millones de euros. Este ataque ocurrió porque las monedas estaban almacenadas en una billetera caliente, conectada a internet, lo que facilitó el robo.

✅ Bitfinex (2016): Bitfinex, otro exchange importante, fue hackeado en 2016. Los atacantes lograron robar alrededor de 60 millones de euros en bitcoins.

✅ BitConnect (2016-2018): BitConnect era una plataforma que prometía grandes ganancias si invertías en su criptomoneda. Decían que te pagarían hasta un 40% de interés mensual, algo que suena demasiado bueno para ser verdad. Resultó ser un esquema Ponzi, donde pagaban a los primeros inversores con el dinero de los nuevos. En 2018, la plataforma colapsó y los inversores perdieron cientos de millones de euros.

Un esquema Ponzi es una estafa en la que se promete mucho dinero rápido. Los primeros inversores reciben ganancias usando el dinero de nuevas personas que se suman al sistema, no de ganancias reales. Para que funcione, siempre tienen que entrar más personas, pero cuando no hay suficientes, el esquema colapsa y la mayoría pierde su dinero.

✅ OneCoin (2014-2017): OneCoin se promocionaba como la “próxima gran criptomoneda”, pero en realidad, nunca existió una criptomoneda real. La gente compraba “paquetes educativos” que supuestamente incluían monedas digitales. La estafa recaudó más de 4.000 millones de euros antes de que las autoridades descubrieran que todo era falso.

✅ Squid Game Token (2021): aprovechando la popularidad de la serie Squid Game, apareció una criptomoneda llamada “Squid Game Token”. Mucha gente invirtió porque el valor subía rápido, pero los creadores de la moneda desaparecieron de repente, llevándose todo el dinero. Este tipo de estafa se llama “rug pull”, y en este caso, los inversores perdieron alrededor de 3 millones de euros.

😱 En algunos casos, los usuarios han perdido todo su dinero porque la plataforma no tenía suficientes medidas de seguridad y las criptomonedas no estaban aseguradas.

Además, existen estafas donde te prometen grandes beneficios por invertir en una nueva criptomoneda que parece muy popular, pero luego desaparecen con tu dinero. Por eso, es vital que investigues bien antes de confiar en cualquier proyecto o plataforma.

🕵️ Para ponértelo fácil, en este artículo analizo los 5 mejores exchanges de criptomonedas del mercado.

Regulaciones: un mercado aún en desarrollo

Las criptomonedas no están reguladas igual que otras inversiones. Esto significa que no siempre existe una ley que te proteja si algo sale mal.

🏛 Si tu banco tiene problemas, hay herramientas para proteger tu dinero en algunos casos, como los Fondos de Garantía de Depósitos (FGD), que responden si un banco quiebra con una hasta 100.000€ por el dinero que tienes en sus cuentas bancarias o depósitos.

🔎 Pero si una plataforma de criptomonedas desaparece o es hackeada, es posible que no tengas esa misma protección.

Por fortuna, cada vez más países están empezando a regular este mercado, pero todavía queda mucho por hacer.

En el caso de FTX, uno de los exchanges de criptomonedas más grandes del mundo, la empresa colapsó en 2022 debido a mala gestión y posibles fraudes. Mucha gente perdió su dinero cuando la plataforma cerró.

👍 Lo positivo es que, en este caso, se están tomando medidas legales para tratar de recuperar parte del dinero. Las autoridades y los abogados están revisando los activos de la empresa, vendiendo propiedades y recuperando fondos que estaban mal gestionados.

Aunque no es seguro que todos los usuarios recuperen el 100% de lo perdido, se espera que al menos puedan recuperar una parte de sus inversiones. Este proceso llevará tiempo, pero es un ejemplo de cómo la regulación y las acciones legales pueden ayudar a los afectados.

Celsius Network, un caso diferente

Tras declararse en quiebra en julio de 2022, Celsius ha estado en un proceso de reorganización y recuperación de activos. Actualmente, las medidas que se están tomando incluyen la distribución de criptomonedas y dinero fiat a los acreedores.

En noviembre de 2023, un juez aprobó un plan de pago que permitirá devolver entre el 67 % y el 85 % de las inversiones a los acreedores, dependiendo de su categoría de inversión.

😱 Además, Celsius está preparando la distribución de 20.000 millones de dólares en Bitcoin y Ethereum a los afectados.

Este proceso incluye la venta de activos y la cancelación de compromisos existentes para garantizar liquidez. Ya se ha empezado a distribuir y se espera que la mayoría de los acreedores reciban una parte significativa de lo perdido, aunque llevará tiempo y todavía hay aspectos por resolver.

Este caso es un buen ejemplo de cómo las acciones legales y la reestructuración financiera están permitiendo recuperar parte de los fondos a los inversores afectados, aunque no siempre es seguro que todos recuperen el 100 % de sus inversiones.​

Pérdida de acceso: si pierdes tus claves, pierdes tus criptos

A diferencia de una cuenta bancaria, donde puedes recuperar tu contraseña si la olvidas, con las criptomonedas es diferente. Para acceder a tu dinero necesitas una clave privada y si la pierdes o alguien la roba, no podrás recuperarla.

• 💭 Ejemplo: Imagina que tienes 10.000€ en criptomonedas y olvidas la clave de acceso a tu wallet. Nadie podrá devolvértela, ni siquiera la plataforma donde las compraste. Este riesgo es muy importante, y por eso es fundamental guardar las claves de forma segura, preferiblemente en varios sitios.

🔎 Una wallet es como una cartera digital donde guardas tus criptomonedas. En lugar de billetes o monedas físicas, almacena las claves que te permiten acceder y gestionar tu dinero digital. La diferencia entre wallets frías y wallets calientes es la siguiente:

🔥 Wallet calientes: están conectadas a internet, lo que las hace más fáciles de usar para hacer transacciones rápidamente, pero también son más vulnerables a hackeos.

❄️ Wallet frías: no están conectadas a internet, por lo que son mucho más seguras, pero menos prácticas para transacciones rápidas. Estas suelen ser dispositivos físicos como un USB.

👇 En este artículo puedes ver cómo funcionan las cold wallets y cuáles son las mejores.

Con las wallets de los exchange no pasa exactamente lo mismo. En este caso, la custodia de las claves la tiene la propia plataforma, mientras que tú tienes el acceso a la cuenta.

Esto permite que, si olvidas tu contraseña, la plataforma tenga mecanismos para restaurar el acceso (por ejemplo, mediante verificación de identidad).

Sin embargo, aunque los exchanges ofrecen la posibilidad de recuperar el acceso, no son tan seguros en cuanto a la protección contra hackers, ya que históricamente han sido el objetivo de ataques.

🔎 Algunas de las mayores plataformas han sufrido vulneraciones de seguridad, lo que ha provocado la pérdida de millones de euros en criptomonedas.

Algunas criptomonedas pueden desaparecer

Aunque Bitcoin o Ethereum (y más activos) han demostrado ser bastante resistentes, muchas otras han desaparecido. Existen miles de monedas digitales, pero no todas tienen un futuro asegurado.

💥 Algunas cripto nacen como una moda y luego pierden todo su valor.

• Un ejemplo sería Terra, con su activo LUNA, que estaba vinculada a una stablecoin llamada UST, que debía mantener su valor igual al dólar. Cuando la paridad se rompió en 2022, el valor de LUNA se desplomó casi a cero en cuestión de días. Aunque no fue una estafa como tal, la pérdida de confianza y fallos en su sistema llevaron a que miles de personas perdieran mucho dinero.

Por eso, invertir en criptomonedas puede llegar a parecer en cierto modo como un juego de azar, aunque no lo sea. Es más una cuestión de analizar en qué proyectos depositas tu dinero.

Si inviertes en una criptomoneda poco conocida, podrías perder todo tu dinero si desaparece. Un buen consejo es invertir en proyectos sólidos y con buena reputación.

Estas son las diez principales criptos por capitalización de mercado:

¿Qué factores hacen que las criptomonedas sí sean seguras?

Ya te he hablado de los riesgos y, aunque son muchos, no todo son malas noticias. Las criptomonedas tienen varias características que las hacen seguras, y si las entiendes bien, puedes aprovecharlas a tu favor.

🔐 Vamos a ver cuáles son estos factores que dan seguridad al mundo cripto.

La tecnología blockchain

El núcleo de la confianza en las criptomonedas es la blockchain. ¿Te acuerdas? Esa especie de libro de cuentas digital en el que se registran todas las transacciones.

🧾 Cada vez que envías o recibes criptomonedas, esa operación queda grabada en la blockchain y es verificada por miles de ordenadores (llamados nodos) alrededor del mundo.

Esto tiene dos grandes ventajas:

✔️ Transparencia total: todo el mundo puede ver las transacciones y eso evita que se pueda manipular. Pero tranquilo, que se puedan ver las transacciones no significa que se vean tus datos, estos están ocultos.

✔️ Difícil de hackear: para modificar una transacción en la blockchain, tendrías que hackear todos esos nodos al mismo tiempo. Es prácticamente imposible.

Por eso, aunque se escuchen noticias sobre hackeos a plataformas, la tecnología detrás de las criptomonedas es muy difícil de vulnerar. Lo que se puede vulnerar no es la blockchain, sino las plataformas y, por supuesto, tus cuentas como usuario (muchas veces somos nuestro peor enemigo).

Descentralización: sin intermediarios

Una de las grandes diferencias respecto al dinero tradicional es que no hay un intermediario, como un banco o gobierno, que controle las criptomonedas.

🥶 Es decir, nadie puede cerrar o congelar tus cuentas. Esto se debe a que las criptomonedas funcionan de manera descentralizada, lo que significa que no dependen de una única entidad.

En el caso de Bitcoin, por ejemplo, el control está repartido entre todos los nodos que verifican las transacciones. Así, aunque una parte del sistema fallara, el resto seguiría funcionando sin problemas.

👀 Ojo. Hay que estar atentos a las CBDC o monedas digitales de banco central. Son una versión digital del dinero que usamos todos los días, como los euros o los dólares. La diferencia es que, en lugar de estar en billetes o monedas, estaría en forma digital, pero respaldada y controlada por el banco central de un país.

Imagina que en lugar de llevar dinero en efectivo o usar una tarjeta bancaria, tienes una aplicación en tu móvil que te permite pagar con esta moneda digital, que tiene el mismo valor y respaldo que los billetes tradicionales.

Algunas de las CBDC más conocidas

➡️ E-Yuan (China): es la moneda digital de China, ya en fase de pruebas avanzadas. Se utiliza en algunas ciudades y permite a los ciudadanos hacer pagos desde sus móviles sin necesidad de efectivo.

➡️ Sand Dollar (Bahamas): fue una de las primeras monedas digitales en lanzarse oficialmente. Los habitantes de las Bahamas pueden usarla para hacer pagos de manera digital.

➡️ Proyecto Euro Digital (Unión Europea): aunque no está en uso todavía, la Unión Europea está probando su propio euro digital, con planes de lanzarlo en los próximos años.

➡️ E-Krona (Suecia): el Banco Central de Suecia está probando la e-Krona para que en el futuro los ciudadanos puedan usarla en lugar del efectivo.

Seguridad personal: cómo protegerte al invertir en criptomonedas

Aunque los activos digitales tengan seguridad a nivel tecnológico, la seguridad de la inversión también dependerá de cómo la gestiones y las medidas que tomes por tu cuenta. Aquí tienes algunos consejos básicos para mantener tus fondos a salvo:

✅ Usa una wallet segura: existen dos tipos de billeteras digitales: las calientes (online) y las frías (offline). La segunda es más segura que la primera.

✅ Activa la autenticación en dos pasos: muchas plataformas te permiten añadir una capa extra de seguridad pidiéndote una contraseña adicional, normalmente a través de una app en tu móvil.

✅ No compartas tus claves: Es básico, pero crucial. Si alguien consigue tu clave privada, podrá acceder a tus criptomonedas y no habrá forma de recuperarlas. Guarda tus claves en un lugar seguro, y si puedes, en más de un sitio.

✅ No olvides tu frase semilla: la gran mayoría de las wallets tienen lo que se llama frase semilla. Suele ser una combinación de palabras o alfanumérica que solo te van a proporcionar una vez y que da el control total de tu wallet. Obviamente, este dato hay que protegerlo y cuidarlo como oro en paño.

Cómo protegen tus transacciones las criptomonedas

Otro punto a favor de las criptomonedas es que cada transacción se realiza de manera cifrada, lo que añade una capa adicional de seguridad.

💭 Ejemplo: Cuando envías o recibes criptomonedas, esa información se convierte en un código que solo puede ser descifrado por el destinatario. Esto impide que alguien pueda interceptar la transacción y robar tus fondos en el camino.

Además, las transacciones son irreversibles, lo que evita fraudes. Si alguien te paga con criptomonedas, no puede cancelar el pago después de haberlo hecho, como podría ocurrir con un cargo en una tarjeta de crédito.

Antes de invertir en activos digitales…

Con algunos pasos sencillos, puedes proteger tus inversiones y tomar decisiones más informadas. Repasemos los más interesantes:

Investigar antes de invertir

No todas las criptomonedas son iguales y algunas tienen más riesgo que otras. Antes de poner tu dinero en cualquier proyecto, es esencial entender a dónde va tu dinero.

Hazte siempre estas preguntas clave que te ayudarán a evaluar una criptomoneda:

🟢 ¿Quién está detrás del proyecto? Si no encuentras información clara sobre quién lo gestiona, es una señal de alerta.

🟢 ¿Cuál es su propósito? Algunas criptomonedas tienen una función específica (como Ethereum), mientras que otras simplemente intentan subirse a la moda.

En los whitepaper de los proyectos puedes consultar sus impulsores y la finalidad. Estos documentos explican en detalle una idea o tecnología, cómo funciona y sus beneficios, para informar y atraer interesados.

🟢 ¿Tiene comunidad y apoyo? Cuanta más gente confíe en un proyecto, más estable tiende a ser. Busca opiniones y revisa su presencia en redes sociales o foros.

Por ejemplo, si una nueva criptomoneda aparece prometiendo beneficios rápidos sin explicar cómo lo logrará, es probable que sea un fraude o que el proyecto no llegue a ningún sitio.

🚩 Desconfía de las promesas de dinero fácil. No apliques en las cripto cosas que nunca aplicarías en otro tipo de inversiones. Si algo parece demasiado bueno para ser real, probablemente no lo sea.

Elige plataformas de confianza

El lugar donde compras y vendes tus criptomonedas es crucial para tu seguridad. Algunas plataformas son mucho más seguras que otras, por lo que debes asegurarte de elegir bien.

Aquí tienes algunos puntos a tener en cuenta al seleccionar un exchange:

➡️ Busca opiniones en internet sobre la plataforma. Si muchas personas han tenido problemas, es mejor evitarla.

➡️ La plataforma debería ofrecer autenticación en dos pasos y un seguro contra hackeos.

➡️ Asegúrate de que la plataforma te permita retirar tus criptomonedas fácilmente. Algunas hacen complicado mover tus fondos, lo que puede ser peligroso si necesitas reaccionar rápido ante una caída de precios.

Entre las plataformas más conocidas y seguras están Kraken, Binance y Coinbase, pero investiga bien antes de decidir cuál es la mejor para ti.

👇 En este artículo analizo y te explico por qué Kraken es mi Exchange favorito.

Evita las prisas: invierte con cabeza

Una de las mayores tentaciones al invertir en criptomonedas es dejarse llevar por el efecto FOMO (Fear of Missing Out). Esto ocurre cuando ves que el precio de una criptomoneda está subiendo rápidamente y sientes la presión de comprar antes de que suba más por miedo a perderte una oportunidad de inversión.

😰 Este tipo de decisiones apresuradas puede llevarte a invertir en el peor momento, cuando los precios están en su punto más alto o a entrar en proyectos vacíos que no aportan nada. Si ves una criptomoneda dispararse, tómate un respiro y piensa antes de actuar.

Casos reales: ¿es seguro invertir en criptomonedas?

Para entender mejor si la inversión cripto puede ser segura, vamos a ver a dos inversores en escenarios muy distintos.

Ejemplo de éxito: inversión en Bitcoin

El primer inversor decidió en 2015 invertir 400€ en Bitcoin para diversificar su cartera, mientras que invertía a la vez en otras herramientas financieras más convencionales. En ese momento, el precio de cada Bitcoin estaba en torno a los 400€, así que pudo comprar 1 BTC.

A lo largo de los años, el valor de su inversión subía. En 2024, cuando el precio de su Bitcoin ha superado los 50.000€, ha decidido vender, así que su inversión inicial de 400€ le ha dado un beneficio de más de 49.000€.

Aquí hay dos claves:

1️⃣ Invertir poco dinero y diversificar.

2️⃣ El inversor tuvo paciencia y no vendió en los momentos de pánico cuando el precio cayó, algo clave en el mundo de las criptomonedas.

Ejemplo de pérdida: estafa en una nueva criptomoneda

El segundo inversor vio en 2020 un anuncio en redes sociales sobre una nueva criptomoneda que prometía multiplicar el valor de su inversión en pocos meses. La oferta parecía increíble y, sin investigar mucho, decidió invertir una parte muy importante de su ahorro, 20.000€, al calor del éxito de otros activos digitales.

😨 Sin embargo, la criptomoneda en cuestión era parte de un esquema fraudulento conocido como “rug pull”.

En un principio, parecía que su inversión iba bien, ya que el precio de la moneda subía, pero de repente, los creadores del proyecto desaparecieron con todo el dinero de los inversores, y la criptomoneda perdió todo su valor. Al final, perdió toda su inversión.

Aquí también hay dos claves:

1️⃣ Invertir muy por encima de lo que se puede permitir perder (algo básico en cripto)

2️⃣ Dejarse llevar por el FOMO sin investigar, sin razonar y verse arrastrado por la marea de entusiasmo del mercado.

Conclusión

Las criptomonedas han generado muchas ideas erróneas y confusión. Es común pensar que son una simple moda o que no tienen valor real o incluso creer que son demasiado inestables para invertir con seguridad.

Aunque pueden parecer algo complicado y nuevo, ofrecen oportunidades interesantes. Como en cualquier terreno desconocido, hay riesgos, pero también grandes beneficios si sabes cómo moverte. Si te informas bien y entiendes cómo funcionan, podrás tomar decisiones inteligentes y aprovechar las ventajas que estos activos digitales pueden ofrecer.

☝️ No es todo o nada: un buen uso de la inversión en cripto, en un porcentaje adecuado dentro de tus inversiones, puede ser una decisión acertada.

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