invertir inteligente

Cómo invertir de forma inteligente (cómo el 1%)

Hacer dinero no es fruto del azar, ser millonario tampoco. En este artículo vamos a analizar cómo invierten los multimillonarios y la estrategia que yo personalmente estoy siguiendo para que mi patrimonio alcance cifras de varios millones en unos años.

Antes de comenzar déjame decirte que siguiendo esta estrategia al pie de la letra he podido alcanzar mi primer 1.000.000€ en patrimonio antes de los 30, por lo que te estoy contando no es teoría que haya aprendido en un par de libros, sino una realidad que mucha gente está viviendo.

Y es que sin duda, cuanto más dinero ganes al mes, antes llegarás a la meta de un millón de euros, pero te enseñaré que cualquiera, con paciencia, puede llegar a esta cantidad con unos consejos que puedes implementar en tu día a día.

La habilidad de ganar dinero

Lo primero que debes de entender es que te dediques a lo que te dediques, esto aplica para ti.

El acumular y hacer dinero es en parte una habilidad que lamentablemente no nos han enseñado en los colegios, probablemente porque los que están en los colegios no saben cómo hacerlo, pero que se puede aprender.

Cuando uno piensa en cómo ganar un partido de fútbol debe tener una estrategia definida y jugadores que cumplan distintas funciones, ¿verdad?

✅ A la hora de ganar dinero es lo mismo. Las familias ricas lo saben y por eso utilizan para su cartera de inversión distintas herramientas y cada una tiene su función.

A la hora de crear riqueza debemos plantear 3 objetivos:

  1. El primero de ellos es el de conseguir y multiplicar dinero.
  2. El segundo de ellos es el de proteger nuestro dinero y asegurar bienestar, incluso en condiciones adversas como guerras, pandemias o quiebras de los gobiernos que no hemos tenido en cuenta.
  3. El tercero de ellos es el de especular y disfrutar. Porque al final el dinero y la riqueza es un instrumento y debe tener como fin último el de nuestra felicidad

Esto se puede asemejar a la táctica de un entrenador de fútbol. Tendremos jugadores que ataquen, jugadores que defiendan, y cómo no, jugadores que den el show y nos diviertan y alegran.

Para ganar dinero y multiplicarlo utilizaremos principalmente 3 tipos de activos o inversiones.

Para proteger nuestra riqueza tendremos otros 4 activos, y para entretenernos también.

Si somos personas ambiciosas y estamos en una fase de acumular dinero y capitalizarnos, evidentemente deberemos tener una estrategia más ofensiva que defensiva.

En este artículo te voy a exponer mi cartera de inversión al detalle, pero tú puedes ajustarla a los porcentajes que creas mejores para ti en función de tu personalidad y objetivos.

Como tengo muchos años por delante, tengo buena propensión al riesgo y quiero multiplicar mi dinero, a la pata de inversión destinada al ataque le voy a asignar un 70% del total de mi patrimonio, a la defensa un 20% y a la especulación o diversión un 10%.

Invierte el 70% al ataque

En la pata del ataque hay principalmente 3 activos:

Activo personal

El primero de ellos y más importante es tu activo personal. Es decir, tú mismo, tu capacidad de trabajar o tener un negocio y ganar dinero a través de él.

Cuanto más inviertas en tu carrera profesional y tus negocios, más dinero harás y más podrás destinar a las otras inversiones.

Esta será la única pata que no necesite de dinero para generar dinero, por tanto, si estás empezando y no tienes dinero, céntrate solo en esta hasta que te sobre mucho dinero todos los meses y tengas buenos ingresos.

Bolsa de valores

El segundo activo es el más utilizado universalmente para multiplicar el dinero. Sí, lo has adivinado, la bolsa.

La bolsa es cambiar tu dinero que todos los años pierde valor a causa de la inflación, por acciones de empresas, pero sin tener que gestionarlas nosotros y llevarnos una parte del beneficio vía dividendos o vía apreciación de las acciones.

Afortunadamente, no hay que andar eligiendo en que acciones invertimos y en cuáles no, porque podemos hacerlo con fondos indexados que invierten en rankings de empresas y han ofrecido más de un 10% anual en sus más de 120 años de historia.

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A modo de ejemplo, te diré que si por ejemplo inviertes 500€ todos los meses en un fondo indexado en 25 años, habrás acumulado cerca de 700.000 euros de los cuales tú solo habrás aportado 150.000€.

Bienes inmuebles

El tercer activo más utilizado por la mayoría de las familias multimillonarias es la inversión en bienes inmuebles.

El problema es que al contrario que pasa con los fondos indexados que puedes invertir desde 10€ al mes, para invertir en bienes inmuebles necesitas bastante capital para dar la entrada, además de poder financiarte y endeudarte con la hipoteca.

  • No obstante, el poder del apalancamiento financiero hace que, dando tú la entrada, el inquilino pague el resto de la deuda y al cabo de 20 o 30 años tengas un piso pagado que se habrá ido apreciando poco a poco.

Si analizamos los activos que más contribuyen a la riqueza de las familias más ricas, veremos que en aquellas que tienen 10 o más millones en patrimonio, la inmensa mayoría viene de las barritas azules y verdes clarito que representan la posesión de negocios, acciones y fondos de inversión.

✅ Por tanto, si quieres llegar a alcanzar un buen patrimonio, es tan sencillo como replicar su estrategia e invertir fuerte primero en tu carrera profesional para aumentar tus ingresos, y con lo que puedas ahorrar mover ese dinero a fondos indexados, o real estate.

Personalmente, he invertido en real estate y ganado bastante dinero con él, pero ahora mismo no tengo ningún piso en propiedad, ya que lo vendí para mover mi dinero a los fondos indexados que son más eficientes fiscalmente y no necesitan de ninguna gestión.

  • Por lo que, en este momento, mis dos patas del ataque son mis negocios, que son una empresa de márketing y este canal de YouTube y los fondos indexados donde va el 100% de mi dinero destinado a inversión.

La parte negativa de la bolsa es que no todos los años son de subidas, aunque se diga que la media de crecimiento es de un 10% anual, hay años en los que puede caer un 10, 20 o incluso 45%.

Y sí, si tienes un fondo indexado diversificado geográficamente como los que enseño en mi ranking de mejores fondos indexados, se recuperará y alcanzará nuevos máximos.

Pero para evitar tener que venderlos en su punto más bajo, si uno necesita dinero, hay que tener otra pata de la cartera más conservadora que se dedique a protegernos y darnos estabilidad en momentos de turbulencias del mercado. Y spoiler, siempre las habrá.

Invierte el 20% a la defensiva

La parte defensiva puede ser muy sencilla, o muy compleja, dependiendo principalmente de tus necesidades y patrimonio.

Fondo de emergencia

Si tienes menos de un millón de euros en patrimonio, te sirve con tener un fondo de emergencia de 6 a 12 meses de costes de vida en varias cuentas remuneradas en las que en ninguna de ellas tengas más del dinero cubierto por el fondo de garantía.

Por ejemplo, en España es 100.000€, y en US 250.000$.

No obstante, si tienes un patrimonio más grande, la cosa se complica.

A medida que voy acumulando más patrimonio voy profundizando más en el tema y esto es lo que he aprendido hasta ahora.

Si tienes varios millones, tu fondo de emergencia empieza a ser grande y tu % de dinero en liquidez también. Por eso puede tener sentido crear el siguiente sistema defensivo:

Por una parte, añadir a tu cartera de inversión dos activos interesantes:

Oro y BTC

¿Por qué? Básicamente, porque su objetivo es protegerte de momentos inflacionistas y de momentos tensos del mercado. Especialmente el oro suele subir en momentos de crisis internacionales, guerras o emisiones desmedidas de masa monetaria.

Y el BTC si se sigue asentando puede tener un papel muy similar ocupando el sitio del oro digital.

Por tanto, si tienes un patrimonio bastante grande y tienes mucho que perder, te puede interesar tener un 20% de tu patrimonio en la parte defensiva, estructurado de la siguiente manera:

  • Fondo de emergencia de 6 a 12 meses en liquidez.

Pero ojo, no todo en la moneda de tu país. Una posibilidad es la de dividirlo entre:

  • Dólares, porque Estados Unidos es la potencia militar mundial.
  • Francos suizos, porque suiza tiene una de las monedas más antiguas y respetadas del mundo y además está respaldada 100% por activos que aseguran su valor.
  • Dólares de Singapur, ya que es una moneda también de un país potente económicamente y la moneda con menos inflación del mundo.

Y completar hasta el 20% con oro y bitcoin, pero almacenados en caja de seguridad en un banco para poder disponer de él en caso de eventos extremos.

Invierte el 10% en diversión

Personalmente con menos de un millón no veo necesario meter ni oro, ni BTC, ni otras divisas, simplemente la liquidez y el fondo de emergencia en cuentas remuneradas o fondos monetarios.

La tercera pata, la de la diversión o la especulación no es 100% necesaria, y si no te cuadra ninguno de los activos que te voy a comentar puedes obviarla.

Lo importante es hacer bien las dos anteriores, porque ellas dos solas bien estructuradas te asegurarán acumular y multiplicar dinero de manera segura con el paso de las décadas.

Pero si una parte de tu patrimonio quieres dedicarla a unas inversiones más divertidas o exóticas o que tengan que ver con tus hobbies, puedes hacerlo con un 10%.

  • A modo de ejemplo podrías meter en esta pata las criptomonedas, el trading, la elección de acciones de alto potencial, la inversión en relojes, la inversión en arte, en whisky, vino o incluso la inversión en vehículos clásicos o bolsos.

Personalmente de todo esto que comentamos invierto o voy a invertir en tres activos:

  • Ethereum, relojes y en el futuro me gustaría invertir en arte.

Mi forma de invertir en relojes

Respecto a los relojes, hay varias marcas principalmente que canalizan la inversión en relojes: Rolex, Audemars Piguet, Richard Miller y Patek Philippe.

La lógica de la inversión en ellos es sencilla de entender, cada reloj es producido artesanalmente y hay infinitamente más demanda que oferta.

Además, cada vez hay menos jóvenes interesados en ser relojeros artesanales, por lo que la oferta cada vez es posible que sea más reducida. Por tanto, en muchos modelos en los que la demanda se dispara y la oferta es super limitada el precio se multiplica.

En la inversión en relojes hay dos precios conocidos, el precio retail al que tú puedes comprar el reloj en distribuidor oficial y el precio de segunda mano.

En los modelos populares el precio de segunda mano es muy superior al retail. Esto es así porque es casi imposible conseguirlos nuevos a no ser que seas un cliente antiguo y confiado del distribuidor oficial.

Por tanto, gente con mucho dinero que no quiere tirarse años esperando y comprando modelos que no le interesan hasta que le ofrezcan el que desea acaba pagando de segunda mano precios de hasta 2 y 5 veces el que costaría si pudiese conseguirlo en retail.

Personalmente, tengo dos Rolex y poco a poco quiero ir haciendo una colección de esta y otras marcas.

— Actualización diciembre 2023: Nueva incorporación.

El arte, un sector que ha superadi incluso al SP&500

Respecto al arte es curioso porque se ha demostrado que existen índices de arte que han obtenido mejores rendimientos incluso que el SP500.

No obstante, evidentemente es un sector difícil, con muchas barreras de entrada y que requiere de un estudio previo enorme para detectar que artistas y que obras podrán ponerse de moda y revalorizarse.

Pero si en el futuro mi patrimonio sigue creciendo, es posible que poco a poco intenta aprender sobre este tipo de inversión.

Como ves con este 10% se trata de invertir en cosas que te apasionan, pero que puedes hacerlas con cierto sentido para intentar que tu dinero no pierda valor e incluso intentar que crezca.

Hay coleccionistas de botellas de vino que consiguen comprar a muy buenos precios. Y se revalorizan muchísimo e incluso bolsos como los Birkins de Hermés que se han revalorizado más que el S&P 500.

Conclusión

Como ves, este porcentaje es para dar rienda suelta a tu creatividad y poner parte de tu dinero en seguir siendo curioso, aunque también rentable.

Lo importante especialmente si estás empezando es que te centres en aumentar tus ingresos, lanzarte a invertir en bolsa y crear tu fondo de emergencia, y para ello no hace falta ni mucho tiempo ni mucho dinero.

Cómo resumen, yo en este momento puntual tengo la inmensa mayoría de mi dinero en fondos indexados (como un 50%), y la otra parte dividida en Bitcoin y en Ethereum (como un 15%), y el otro 25% en liquidez, él resto diversificado entre relojes y alguna que otra inversión.

Para mí es muy importante, por ejemplo, que ninguna de mis inversiones me ate física o mentalmente.

  • Todo en lo que invierto me permite mudarme sin pagar impuestos, venderlo rápido o traspasarlo de un país o un bróker a otro sin problema.

A la hora de crear tu cartera de inversión, esto también debe ajustarse a tus preferencias personales.

Espero haberte dado ideas para crear tu cartera de inversión, si tienes alguna duda déjamela en los comentarios.

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