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Cómo invertir diez mil euros de forma inteligente

Que si inflación, que si el fin del dólar, que si la próxima gran recesión, que si los tipos de interés. Todo este ruido en el mercado que llevamos viviendo ha paralizado a muchísimas personas a invertir.

  • Una de las preguntas que más recibo es: “Oye Javi y ¿cómo tendría que invertir 10.000€ ahora mismo con las circunstancias actuales?”

Tu primera inversión

Se que cuando uno consigue acumular sus primeros 10.000€ o la cantidad que sea, su primer instinto es el de protegerlos. No perderlos. Y es absolutamente normal.

De hecho, Warren Buffett el inversor más famoso de todos los tiempos, siempre dice que la primera regla de las inversiones es no perder dinero.

Fíjate que, si te lanzas a invertir en cualquier criptomoneda recomendada por tu bro de confianza, o hacer trading, y pierdes un 40% de tu dinero, no necesitarás hacer un 40% de vuelta para recuperarlo, si no un 67%.

Dejando claro la importancia de protegerlos, quiero decirte otra cosa: algo que creo que no debes hacer si tienes 10.000€, es meterlos en la entrada de un piso, ya sea para vivir o para invertir.

Los tipos de interés están disparados y meter el dinero que has conseguido ahorrar en un único activo que probablemente esté en el mismo sitio donde tú vives no suele ser a largo plazo la mejor opción.

Y quiero explicarte por qué.

La mayoría de la vivienda en todo el mundo, según todos los estudios disponibles, se ha revalorizado a un ritmo de apenas el 3% anual de media y eso sin contar con la de gastos que generan en impuestos y que cuando la compras o vendes pagas el 12 % de su valor en impuestos.

  • Las inversiones que vamos a ver aquí lo hacen al 10% anual

Aunque tu abuela te diga que invertir en vivienda es la mejor opción NO LO ES y la frase que dice que todos los multimillonarios invierten en real estate tiene el mismo poco sentido que decir que todos los billonarios tienen jets privados.

No son billonarios por tener jets privados, ni los multimillonarios lo son por tener real estate.

El real estate es un gran activo y sin duda conviene invertir en él, pero cuando tienes más dinero y necesitas diversificar.

Dejando esto claro, vamos a ver mejor en qué invertir:

Lo primero es felicitarte por conseguir tus primeros ahorros, ahorrar requiere de disciplina, y te recomiendo que como mínimo logres un 25% de tasa de ahorro respecto a tus ingresos. Es decir, si ganas 2000 euros, ahorrar 500€. Es algo saludable para tu tranquilidad económica.

Con tus 10.000 euros vamos a hacer un plan y los vamos a dividir en las siguientes categorías:

Seguridad

  • Seguridad: (20%)

Aunque no nos guste dejar el dinero sin trabajar, hay que tener una partida de este dinero para crear un fondo de emergencia.

Este fondo de emergencia es innegociablemente la primera pata de nuestra cartera de inversión de 10.000€.

El fondo de emergencia nos va a permitir no tener que recurrir a deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales si ocurren acontecimientos inesperados como una avería gorda del coche, la rotura de la caldera de casa o cualquier emergencia médica.

Este fondo de emergencia debe ser de entre unos 3 y 6 meses de tus costes de vida. Es decir, si ganas 2000€ al mes y gastas 1000€, deberías tener al menos 3000€ ahorrados permanentemente.

Sé que suena aburrido, pero créeme, hay situaciones donde te alegrarás de tener ese dinero a mano.

Lo ideal en un momento de inflación alta es aprovecharnos de las cuentas remuneradas que ofrecen buenos intereses al año solo por tener el dinero en ellas, y además nos permiten retirarlo tan pronto como queramos. 

Con ello, nos aseguramos de que nuestros ahorros no se verán mermados por la inflación, sino que crecerán para amortiguar el impacto de la misma.

Ahora mismo los bancos ofrecen algunos tipos en los depósitos, pero o bien limitan la cantidad de dinero que puedes depositar a 3.000-5.000€ o bien bloquean tu dinero durante 1-2 años para garantizar que no lo vas a retirar.

Especulación

Bien, la segunda pata de la cartera de inversión puede ser la pata de la especulación.

Una vez que tenemos asegurado el colchoncito para que si nos despiden o se avería el coche podamos subsistir sin necesidad de deuda, hay que empezar a pensar en multiplicar nuestro dinero.

Esta categoría no es para todo el mundo, si eres una persona conservadora que no le gusta el riesgo puedes pasar directamente a la siguiente, no obstante, hay varias apuestas que a día de hoy creo que merecen la pena probar con un máximo de un 10% del patrimonio o de los 10.000€.

Bitcoin

La primera de ellas es en Bitcoin, y ojo porque no hablo aquí de criptomonedas… No me gustan las criptomonedas.

En general, el 99% de proyectos que surgen son estafas piramidales donde se necesita que entre alguien nuevo con la ilusión de que ese token suba de precio. Así, el que está antes puede salirse con beneficios y perpetuando un hype y un marketing en proyectos que en el 99% de las veces son estafas.

No obstante, hay una criptomoneda que sinceramente creo que ya ha sido un éxito y lo seguirá siendo, y es el bitcoin.

FILE PHOTO: Bitcoin logo, representation of cryptocurrencies and rising stock graph are seen in this illustration taken, July 7, 2022. REUTERS/Dado Ruvic/Illustrations/File Photo

➜ Bitcoin nace para ofrecer una forma de almacenar valor o llamado de otra manera dinero y poder almacenarlo, enviarlo y transportarlo de manera anónima, descentralizada y sin que nadie pueda impedirte disponer de él.

Lo curioso de Bitcoin es que la cantidad de ellos que va a haber en circulación nunca excederá de 21 millones, de los cuales ya hay emitidos 19,3 millones.

Esto, a diferencia de las monedas de los estados, garantiza que no serán inflacionarias, es decir, que de un día para otro un estado no puede emitir como ha pasado en los últimos 3 años, más del 60% de la masa monetaria, causando una inflación absolutamente disparada.

Sus características han hecho que muchísima gente de todo el mundo adoptase bitcoin como estrategia de protección ante la hiperinflación, ante el intervencionismo del estado y como manera de mantener soberanamente un % del patrimonio auto custodiado.

La evolución del precio de bitcoin ha sido una barbaridad, de apenas unos céntimos cuando surgió en 2010 a 25mil dólares que vale en la actualidad.

No obstante, invertir en bitcoin es un camino lleno de altos y bajos, como ves en esta tabla, es normal que haya años con correcciones de un 60% y 70%, y eso es precisamente lo que vivimos el año pasado.

No obstante, después de esos años, vuelven a venir subidas casi igual de agresivas.

El precio futuro del bitcoin nadie lo sabe, pero su potencial de crecimiento en mi opinión es muy grande.

El marketcap de bitcoin es de unos 500 billones. Por ponerlo en comparación, el oro son más de 13 trillones. Es decir, si llegase a ser 1/3 de lo valioso que es el oro, podría llegar a multiplicar por mucho su precio.

No obstante, si inviertes debes dar la mano a la volatilidad, una buena estrategia es comprar con un 10% de tu patrimonio mensualmente bitcoin.

➜ Por ejemplo, si hubieras invertido desde hace 7 años 100 euros al mes en bitcoin, hubieras multiplicado tu dinero por 5,6 obteniendo 9400 dólares con menos de 1500 dólares invertidos.

Negocio Digital

Recuerda que la mejor manera de crear patrimonio no es invirtiendo sino aumentando los ingresos con el trabajo y los negocios.

Por tanto, puedes coger un % de tu dinero para intentar emprender en algo con un alto potencial de generar ingresos como los que te comento en el artículo de ingresos pasivos.

La tercera pata de nuestra cartera de inversión con 10.000 euros va a ser la pata ofensiva, a la que vamos a destinar la mayoría de nuestro dinero, concretamente un 65% de los 10.000 euros.

Fondos Indexados

Personalmente, la inmensa mayoría de mi dinero lo tengo invertido en el activo que vamos a ver. Se trata de la inversión en acciones a través de fondos de inversión indexados.

A diferencia de lo que hace la mayoría de la gente de intentar adivinar qué acción va a subir de valor y cuál no, personalmente prefiero seguir la estrategia de los fondo de inversión.

  • Lo que hacen es replicar un índice de acciones como el del S&P 500 y que ha demostrado sacar más rentabilidad no solo que la mayoría de los inversores particulares, sino que también es más rentable que el 95% de fondos de inversión tradicionales que ofrecen los bancos o inversores supuestamente expertos.

Invertir en estos fondos indexados ha demostrado sacar en torno a un 10% de rentabilidad anual compuesta antes de la inflación o un 8% después de la inflación media.

➜ Esto hace que invirtiendo los 6500€ que comentábamos y posteriormente haciendo aportaciones de 300 euros mensuales, en 30 años acumulemos 812.000€.

De los cuales nosotros solo habremos puesto 110.000€ de nuestro propio dinero, obteniendo más de 700.000€ en beneficios.

Como ves, no necesitas arriesgar todo en bitcoin o en acciones especulativas, con esta parte de la cartera te asegurarás multiplicar tu capital a muy buen ritmo.

Si quieres invertir en fondos indexados con las mejores comisiones, te recomiendo hacerlo desde My Investor.

El 10% que comentamos es sólo una media de crecimiento, aquí verás en pantalla el rendimiento por años, como ves el 71% de los años se obtiene un rendimiento positivo y en un 29% uno negativo.

No obstante, desde 1825 el índice ha demostrado siempre recuperarse de los periodos negativos y seguir sumando nuevos máximos, multiplicando así el dinero de sus inversores.

Mucha gente me pregunta si ahora es buen momento o no para entrar a invertir, en mi opinión siempre es buen momento para invertir.

Si eres nuevo y te genera estrés, a veces es mejor en lugar de invertir de golpe los 6500 euros, hacer un plan de aportaciones periódicas más conocido como DCA.

Con el DCA en lugar de comprar participaciones del fondo con los 6500€, puedes en tu banco poner una orden de que en los próximos dos años, por ejemplo, se inviertan mensualmente 270€ al mes.

Así si justo entras y el índice cae algo no te preocupará porque las siguientes aportaciones irán comprando más barato y promediarás el precio de entrada.

No obstante, a largo plazo es indiferente y de hecho, los estudios de Vanguard lo afirman: lo más rentable en más de un 70% de las simulaciones que han hecho con el histórico de datos de los fondos indexados es entrar con todo el dinero de golpe.

Conclusión

Por lo que la decisión de sí invertir o no de golpe es tuya, ya que te conoces más y sabes cómo te afectará el hipotético caso de una bajada después de que metas tu dinero de golpe.

Lo importante es pasar muchos años con el dinero invertido porque mira esto.

Jamás ningún periodo de 20 años ha tenido retornos negativos, ni de 15 tampoco.

Esto sumado a que siempre hay gurús como Kiyosaki que llevan anunciando crisis y el fin del mundo desde el 2011, debería darte la tranquilidad para saber que invirtiendo a largo plazo no tendrás problema para multiplicar tu dinero.

Al mismo tiempo siempre habrá quien vea crisis, armagedones y crashes del mercado, pero durante todo ese tiempo, los fondos indexados irán creciendo y creciendo siempre con algo de volatilidad.

Por tanto, como conclusión y para terminar el artículo, un 65% de tu cartera de los 10.000€ debe ir destinada a esta inversión, ya sea de golpe o en forma de DCA.

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