¿Cuáles son las inversiones más rentables a corto plazo?

Si estás aquí es porque quieres sacarle el máximo partido a tu dinero en menos de un año, ¿verdad?

Existen estrategias a corto plazo con las que conseguir rentabilidad e incluso tener un ingreso extra sin devanarse los sesos y ajustadas al riesgo que debes correr en este horizonte temporal.

Te las explico sin líos y con ejemplos reales. ¿Quieres conocerlas?

¿Qué se considera una inversión a corto plazo?

Lo primero, cuando hablamos de inversiones a corto plazo nos referimos a poner tu dinero a trabajar durante un periodo de tiempo inferior a un periodo de entre uno y tres años.

Es decir, estás buscando rentabilidad, pero sin atarte demasiado ni correr demasiados riesgos. ¡Por lo que pueda pasar!

🔄Aquí la clave está en el horizonte temporal y el objetivo que te marques.

📍 Corto plazo: entre 1 y 3 años. Hay quienes definen el corto plazo como menos de un año y estoy de acuerdo, pero si hablamos de estrategias de inversión, el riesgo que puedes asumir para tu dinero a 1 o 3 años vista no es muy distinto.

Aquí entrarían cosas como las vacaciones de cada año, el pago de impuestos, cambiar de coche, comprar casa, hacer un viaje de esos que recordarás toda la vida o ahorrar para una reforma.

📍 Medio plazo: de 3 a 8 años. Aquí volvemos a hablar de cosas como comprar casa, cambiar de coche o hacer una reforma e incluso cambiar de profesión. Lo que cambia respecto al punto anterior es que, al ampliarse el horizonte de inversión, los riesgos que puedes correr son algo mayores (en el siguiente punto lo entenderás mejor).

📍 Largo plazo: más de 8 años. Aquí entran la jubilación, la compra de una casa o la universidad de tus hijos. La ventaja de invertir a largo plazo es que inviertes con interés compuesto y puedes ser más agresivo (siempre que tu perfil de riesgo te lo permita).

Tu perfil de inversión marca el riesgo que puedes asumir como inversor. Viene dado por tu situación financiera, experiencia, capacidad de ahorro y, sobre todo, por dos cuestiones: tu tolerancia al riesgo y tu capacidad para asumir riesgos.

Tu tolerancia la define tu actitud frente al riesgo, es decir, cómo te comportas ante la posibilidad de perder dinero. Mientras, tu capacidad de asumir riesgos depende del horizonte temporal. Cuanto más pequeño, menos capacidad. La razón es muy sencilla, a corto plazo el objetivo será normalmente preservar tu capital. Si necesitas recuperar el dinero en un año, no puedes correr muchos riesgos ni asumir demasiada incertidumbre.

Así, puede suceder que una persona tenga mucha tolerancia al riesgo y sea arriesgado, pero que no pueda correr muchos riesgos si su objetivo de inversión es a muy corto plazo.

Características principales de la inversión a corto plazo

Querer una buena rentabilidad en el corto plazo no es ningún delito ni es imposible. Eso sí, debes tener en cuenta ciertas claves antes de lanzarte a la piscina.

Al invertir a corto plazo debes buscar:

💧 Liquidez: Lo idóneo es que puedas recuperar tu dinero fácilmente y sin penalizaciones. Al final, esa liquidez es otra forma de asegurar tu capital o de reducir riesgos.

🛡️ Seguridad: Hay que minimizar riesgos, aunque eso implique sacrificar algo de rentabilidad. La razón es sencilla, necesitas recuperar tu dinero en un plazo determinado.

📉 Volatilidad controlada: Depende de tu perfil, pero no conviene productos que puedan pegar bandazos fuertes en poco tiempo y que se lleven tu dinero por delante.

💰 Rentabilidad: Sí, es posible obtener rentabilidad a corto plazo, pero una rentabilidad acorde a ese horizonte de inversión. Si ves un rendimiento del 10% a un año, ten claro que no estás ante una inversión muy segura.

La relación fundamental entre plazo y riesgo en las inversiones

Hay que ser inteligente y saber que a menor plazo de inversión, menos margen tendrás para recuperarte de posibles pérdidas. Si inviertes a corto plazo y el mercado se da la vuelta por lo que sea, no vas a tener tiempo para esperar a que se recupere. Por eso, el riesgo debes tenerlo muy controlado.

✅ La norma general es simple: cuanto más seguro es un producto, menos rentabilidad te dará. Si buscas ganar más, tendrás que aceptar más riesgo y volatilidad. El truco está en encontrar el término medio para ti.

Así, antes de invertir, piensa en:

📍 Tu perfil de riesgo (conservador, moderado o arriesgado).

📍 Tus objetivos concretos: ¿para qué necesitas ese dinero?

📍 La cantidad que puedes permitirte invertir sin dejar de dormir tranquilo por las noches que, a la larga, es lo más importante.

Pero al final, lo que definirá tu estrategia es tu perfil como inversor. :

➡️ Perfil conservador

• Objetivo: preservar el capital, aunque eso implique poca rentabilidad.
• Tolerancia al riesgo: muy baja. Esto indica que prefieres seguridad antes que beneficios.
• Productos típicos: cuentas remuneradas, letras del Tesoro, fondos de renta fija a corto plazo.
• Horizonte temporal: suele ser corto o medio (menos de 1 año).

➡️ Perfil moderado

• Objetivo: equilibrar rentabilidad y seguridad.
• Tolerancia al riesgo: media. Tienes que estar dispuesto a aceptar pequeñas caídas a corto plazo si a largo plazo hay beneficios.
• Productos típicos: fondos mixtos, bonos de medio plazo, fondos indexados globales con algo de renta variable.
• Horizonte temporal: medio o largo plazo (Entre 3 y 5 años).

➡️ Perfil arriesgado

• Objetivo: maximizar la rentabilidad, incluso si eso implica asumir más volatilidad.
• Tolerancia al riesgo: alta. No te preocupan las caídas temporales.
• Productos típicos: acciones, ETFs de renta variable, fondos temáticos, criptomonedas (con moderación).
• Horizonte temporal: largo plazo (más de 5 años).

Las inversiones más seguras a corto plazo (riesgo bajo)

Si tu prioridad es mantener el dinero a salvo sin asumir grandes riesgos, estas opciones son para ti. Son ideales para los más conservadores que, en todo caso, queréis seguir obteniendo algo por vuestro dinero.

Cuentas remuneradas

💶 Si buscas dormir tranquilo, una cuenta remunerada es una opción muy interesante. Es como una cuenta corriente, pero que te paga un pequeño interés por el saldo que mantienes en ella.

Sus características son:

💧 Liquidez: Muy alta. Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalizaciones.

🛡️ Seguridad: Máxima. Están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000€ por titular y entidad).

📉 Volatilidad: Nula. No hay riesgo de mercado.

💰 Rentabilidad: Baja, pero segura. Ideal para quienes priorizan tener el dinero siempre disponible.

En España, existen algunas opciones, como la cuenta remunerada de Trade Republic, que no te piden domiciliar la nómina y otras que sí.

En este post puedes consultar las mejores cuentas remuneradas del momento 👇

Depósitos a plazo fijo

Otra opción para perfiles ultraconservadores son los depósitos a plazo fijo. En este caso, dejas tu dinero inmovilizado durante un periodo concreto (por ejemplo, 6 o 12 meses) a cambio de una rentabilidad previamente comprometida.

💧 Liquidez: Baja. Recuperar el dinero antes del vencimiento puede implicar penalizaciones o pérdida de intereses.

🛡️ Seguridad: Muy alta. También están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

📉 Volatilidad: Nula. Sabes desde el principio cuánto vas a ganar.

💰 Rentabilidad: Algo superior a la de una cuenta remunerada, pero dentro de límites conservadores. No esperes grandes beneficios, pero sí estabilidad.

Mira aquí los mejores depósitos a plazo fijo:

Letras del Tesoro: la opción gubernamental

🏛️ Por otro lado, están opciones como las letras del Tesoro, título de deuda emitidos por los Estados. En inversión, son los activos más seguros que existen, aunque a veces muy desconocidos. Puedes invertir a diferentes plazo: 3, 6, 9 o 12 meses son los más comunes.

Eso sí, debes tener en cuenta que la rentabilidad está íntimamente ligada con los tipos de interés.

💧 Liquidez: Baja. Aunque existe un mercado secundario para venderlas antes del vencimiento, no siempre es fácil ni inmediato y el precio puede variar, generando pérdidas.

🛡️ Seguridad: Muy alta. Respaldadas por el Estado, son consideradas de los activos más seguros.

📉 Volatilidad: Baja, pero puede variar si se venden antes del vencimiento, dependiendo de las condiciones del mercado.

💰 Rentabilidad: Moderada y vinculada a los tipos de interés. No esperes grandes ganancias, pero ofrecen una rentabilidad superior a cuentas remuneradas en ciertos momentos.

Por eso, aunque son muy seguras, no son la mejor opción si crees que puedes necesitar el dinero antes de tiempo.

¿Quieres invertir en deuda pública desde casa y con todas las facilidades? En esta guía sobre las Letras del Tesos te muestro cómo hacerlo paso a paso.

Fondos monetarios

💼 Y luego están los fondos monetarios que invierten en activos de renta fija a muy corto plazo. Son muy líquidos y con riesgo mínimo, aunque la rentabilidad suele ser modesta, pero mayor que en el caso de los títulos de deuda pública. Eso sí, con respecto de la renta variable, no debes esperar de los fondos monetarios grandes beneficios.

💧 Liquidez: Alta. Normalmente puedes rescatar tu dinero en uno o dos días hábiles, sin penalizaciones.

🛡️ Seguridad: Alta. Aunque no están garantizados, invierten en activos muy seguros y de corto plazo, minimizando riesgos.

📉 Volatilidad: Muy baja. La intención es que el valor de la inversión no sufra grandes cambios.

💰 Rentabilidad: Superior a la de una cuenta remunerada en muchos casos, pero menor que la renta fija a plazos más largos. Ideal para mantener el dinero con rentabilidad y seguridad a corto plazo.

Aquí te cuento en qué se diferencian una cuenta remunerada y un fondo monetario, pero lo más interesante, cuándo te puede interesar más una u otra.

¿Prefieres algo más arriesgado y no sabes si te conviene más un fondo monetario o un fondo indexado?

También te explico las diferencias entre los fondos indexados y los fondos monetarios.

Inversiones de riesgo moderado para mayor rentabilidad

Pasados este punto, si estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo a cambio de mejores rendimientos, existen alternativas de inversión que ofrecen un buen equilibrio entre seguridad y rentabilidad.

Renta fija a corto plazo

📊 Más allá de los fondos monetarios, hay otros fondos y ETF que te permitirán invertir en renta fija con algo más de rentabilidad, pero con algo más de riesgo, aunque muy controlado.

📉 Las ventajas de los fondos frente a la inversión directa es que te permiten diversificar algo más (diferentes emisiones y a diferentes plazos) con menos capital.

En términos de riesgo, el primer escalafón es el de la renta fija a muy corto plazo, pensada para quienes buscan estabilidad y cierta rentabilidad, aunque su volatilidad es superior a la de los fondos monetarios. Como ya te he dicho, más rentabilidad siempre implica algo más de riesgo o volatilidad.

📈 Un peldaño más arriba, encontramos los fondos de renta fija de corto plazo, con vencimientos de hasta 3 años, con los que se asume todavía algo más de volatilidad, pero una rentabilidad superior. Eso sí, dentro siempre de un perfil conservador.

Bonos corporativos de alta calificación

🏢 Estos son bonos emitidos por empresas grandes y con una historia financiera asentada.

En estos casos, ofrece más rentabilidad que con los bonos del Estado (bonos soberanos) porque, como tienen el respaldo de un Gobierno, implican más riesgo. Se consideran productos complejos, especialmente, en momentos económicos inciertos o si la empresa atraviesa dificultades financieras.

Lo que tienes que hacer es analizar bien la solvencia de la empresa, ya que, si las cuentas no son todo lo transparentes que debieran, podrías estar cayendo en una trampa.

Aunque la compañía tenga una buena reputación, puede haber ocultado partidas en su balance que pongan en peligro la capacidad de pago. Si no lo analizas a fondo, corres el riesgo de caer en una trampa de rentabilidad cegado por el retorno atractivo de los bonos.

Opciones más arriesgadas pero potencialmente más rentables

Existen alternativas con las que puedes ganar más, pero todo a coste de multiplicar exponencialmente el riesgo. De hecho, aquí yo no hablaría de invertir, sino de especular, y ya sabes que no soy especialmente partidario de ello.

De todas formas, aquí van dos pinceladas:

Trading e inversión táctica en bolsa

💥 El trading a corto plazo (day trading, swing trading, scalping) busca aprovechar movimientos rápidos del mercado.

— Fuente: Bloomberg.

Si lo haces bien puedes ganar mucho, aunque también puedes perderlo todo. Además, necesitarás tiempo y experiencia para controlarlos bien.

Criptomonedas

Aquí mucho cuidado porque las criptomonedas pueden tanto duplicar su valor en cuestión de días, como desplomarse igual de rápido, sobre todo si hablamos de altcoins, es decir, todo lo que no sea Bitcoin

Por supuesto, también puedes invertir en criptomonedas a largo plazo, pero debes tener claro que son activos muy arriesgados y volátiles.

⚠️ Las stablecoins son criptomonedas ligadas al valor de activos estables, como el dólar con retornos que pueden estar entre el 4% y el 10%, según la industria. Aunque su valor es estable, no están exentas de riesgo, ya que pueden verse afectadas por problemas regulatorios o fallos en las plataformas. Eso sí, son opciones a tener en cuenta si quieres probar en el mundo cripto con menor volatilidad.

Inversiones en materias primas

Oro, petróleo, trigo… en estos activos puedes invertir a través de ETFs o fondos de inversión tradicionales. Suelen tener una elevada volatilidad, pero menor que la de las criptomonedas y son una buena opción para diversificar tu cartera y buscar una rentabilidad extra.

Aquí encontrarás mi opinión sobre si deberías o no invertir en oro en 2025 y algunas estrategias para hacerlo, eso sí, a largo plazo, no de forma especulativa.

Factores clave para elegir tu inversión a corto plazo

Antes de todo, es fundamental tener claros algunos aspectos.

Tu perfil de riesgo, por ejemplo, tus objetivos, el dinero (liquidez) que vas a necesitar o el contexto de mercado, que también es importante.

No se trata solo de encontrar un producto rentable, sino de que encaje contigo.

📍 Evalúa tu perfil de riesgo personal: ¿Eres de los que no soportan ver números en rojo en el balance de una inversión? Mejor quédate en productos seguros, por ejemplo, una cuenta remunerada.

📍 Define tus objetivos: ¿Para qué necesitas ese dinero? No es lo mismo ahorrar para unas vacaciones que para una oportunidad de negocio en la que vas a necesitar unas cantidades mucho mayores.

📍 Considera la liquidez que necesitas: si vas a necesitar el dinero en cualquier momento, prioriza productos líquidos como depósitos a muy corto plazo o cuentas remuneradas. También tienes la opción de los ETF de bonos.

📍 Analiza las condiciones actuales del mercado: tipos de interés, inflación y situación económica influyen en la rentabilidad de cada producto.

Riesgo vs. rentabilidad esperada

— Fuente: elaboración propia a partir de los datos de entidades bancarias, Banco de España e informes de inversión de analistas

Recomendaciones finales para empezar a invertir

📍 Por dónde comenzar según tu perfil: si eres novato o conservador, empieza por cuentas remuneradas, depósitos o fondos monetarios. Si tienes experiencia y toleras el riesgo, puedes probar con ETFs, crowdlending o inversión en bolsa en pequeña escala.

📍 Evalúa el riesgo: debes valorar la volatilidad que estás dispuesto a asumir en tu cartera a corto plazo y el riesgo de pérdida de dinero que conllevan para tus inversiones algunos activos. Sea como fuere, recuerda que la relación riesgo-rentabilidad mejora en inversiones a largo plazo.

📍 Herramientas recomendadas: plataformas como Trade Republic, MyInvestor o XTB son buenas opciones para empezar según el producto que elijas.

📍 Cómo monitorear y evaluar tus inversiones (si inviertes en bolsa): te recomiendo que utilices aplicaciones y alertas para seguir la evolución de tus inversiones. Lo suyo es revisar cada mes si tu estrategia sigue alineada con tus objetivos y si algo no cuadra, ajustarlo.

Pero vamos, que de base tienes que entender que no existe la inversión perfecta, pero sí la adecuada para ti y el momento en el que estés. Lo esencial es la paciencia, diversificar y recordar que la mejor rentabilidad es la que está ajustada a un riesgo que te permite dormir tranquilo por las noches.

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