InbestMe y MyInvestor se han consolidado como dos de las plataformas más populares a la hora de invertir para pequeños inversores en España.
Sus bajos costes, el acceso a opciones diversificadas y su facilidad de uso han hecho que sean muy atractivas para aquellos que desean gestionar sus ahorros de manera eficiente.
Y lo mejor de todo, sin necesidad de grandes conocimientos financieros ni grandes capitales.
Además, ambas plataformas ofrecen herramientas educativas y de asesoramiento, lo que permite a los usuarios aprender y tomar mejores decisiones sobre sus inversiones.
A continuación, vamos a analizar todas las características y beneficios que ofrecen InbestMe y MyInvestor.
Revisaremos sus comisiones, los tipos de productos financieros disponibles, su transparencia, así como la seguridad y regulación a la que están sujetas.
¡Empezamos!
MyInvestor
MyInvestor es una iniciativa conjunta entre Andbank y varios socios estratégicos.
Desde 2019, pertenece a El Corte Inglés y a la aseguradora Axa, que han aportado más de 20 millones de euros a su capital social. Además, desde 2023, MyInvestor ya se puede considerar un banco, al haber obtenido la licencia bancaria correspondiente.
Desde su lanzamiento, MyInvestor ha sido una de las plataformas más innovadoras dentro del sector financiero y de inversión español, destacándose por su enfoque en la transparencia y la democratización de las inversiones.
La plataforma ha atraído a miles de usuarios gracias a sus comisiones competitivas y a la calidad de su servicio al cliente, que basa su modelo en una comunicación constante y orientada mayoritariamente a jóvenes a través de redes sociales.
Sin embargo, su elemento verdaderamente diferenciador es su apuesta por los fondos indexados a través de algunas de las gestoras más populares del mundo, como Vanguard, Amundi o iShares.
Además, ha ampliado su oferta de productos y servicios para satisfacer las necesidades de una base de clientes cada vez más diversa y exigente.
InbestMe
InbestMe nació hace siete años en Barcelona. Fue fundada por Jordi Mercader, su actual CEO.
Tan solo un año después, lanzó InbestMe Plus, un tipo de producto inédito en España, al combinar las carteras automatizadas con ETF con criterios sociales y corporativos (ISR).
Desde entonces, la plataforma ha ganado reconocimiento y popularidad gracias a su enfoque en la personalización y la transparencia. En la actualidad, ofrece una amplia variedad de carteras, desde fondos indexados hasta planes de inversión socialmente responsables.
Con su compromiso en facilitar el acceso a inversiones de calidad, InbestMe sigue innovando y expandiendo su oferta para adaptarse a las necesidades cambiantes de sus usuarios.
Oferta de productos de MyInvestor frente a InbestMe
Vamos a ver cuáles son los productos que ofrecen cada una de estas plataformas.
MyInvestor
Al operar como un banco, MyInvestor ofrece una gran variedad de productos financieros. Entre ellas se encuentran las siguientes:
| Producto | Destacable |
| Cuenta remunerada | 1,75% TAE hasta 70.000€ (el primer año) |
| Fondos de inversión | Más de 1.800 fondos de inversión de múltiples gestoras nacionales e internacionales. |
| Fondos indexados | 217 fondos indexados |
| Roboadvisor | Carteras indexadas automatizadas con diferentes riesgos |
| Bróker | Acciones de España, Europa y Estados Unidos. |
| Depósitos bancarios | Depósitos a 3, 6 y 12 meses |
| Planes de pensiones | 109 planes diferentes, incluidos indexados y planes exclusivos de Finanbest. |
| Carteras híbridas | Colaboración con Finanbest |
| Crowdfunding inmobiliario | Colaboración con Urbanitae |
| Seguro de vida | Colaboración con AXA seguros |
| Préstamos | Para diferentes fines, como estudios, reformas, vehículos o hipotecas, entre otros |
InbestMe
Inbestme, por su parte, destaca por sus carteras gestionadas a través de fondos indexados y los fondos ISR, pero no es el único tipo de producto ofrecido por la entidad.
Estos son los más destacables:
| Producto | Destacable |
| Carteras de Ahorro | Carteras de ahorro en EUR (2,6% TIR Variable) y en USD (4,25% TIR Variable) |
| ETF | Desde 5.000€ y con la opción de invertir en ETF responsables y ETF valor. |
| Carteras de fondos indexados estándar | Desde 1.000€ y con un 0,41% de gestión máxima |
| Carteras de fondos indexados ISR | Desde 1.000€ y con un 0,41% de gestión máxima |
| Planes de pensiones | Posibilidad de elegir entre planes de pensiones estándar e ISR y planes de pensiones indexados. |
| Carteras de renta fija | Desde 5.000€, con posibilidad de elegir entre prudente o atrevida. |
| Cuenta Kids | Cartera de inversión de fondos, donde la persona menor de edad será la titular de la cuenta y la persona adulta será la autorizada hasta que el titular cumpla los 18 años. |
| InbestMe Plus | Con un gestor financiero personal. A partir de 100.000€ |
En el caso particular de InbestMe, los costes difieren en función de si hablamos de fondos de inversión o de ETFs.
¿Ambas son plataformas seguras?
Tanto InbestMe como MyInvestor son opciones igual de seguras en España. Ambas entidades están reguladas y están protegidas por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que garantiza los primeros 100.000€ por titular y entidad.
Además, MyInvestor tiene licencia bancaria, lo que significa que puede operar como una entidad bancaria en España y, en consecuencia, también está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y del Banco de España.
Depósitos de MyInvestor vs Cartera de Ahorro de InbestMe
Tanto los depósitos de MyInvestor como la Cartera de Ahorro de InbestMe son dos de las alternativas más interesantes para los inversores más conservadores.
Vamos a repasar de forma resumida todas las alternativas que ofrecen cada plataforma.
Depósitos de MyInvestor y otros productos de ahorro
El neobanco ofrece depósitos a tres plazos con diferentes rendimientos:
- Depósito a 3 meses: 2,75- 3,00% TAE
- Depósito a 6 meses: 2,50 – 2,75% TAE
- Depósito a 12 meses: 2,25 -2,50% TAE
El importe mínimo de contratación es de 10.000€, con un máximo de 100.000€.
➡️ Además de los depósitos, MyInvestor ofrece una cuenta remunerada con un rendimiento del 2% TAE los 12 primeros meses, sin condiciones y sobre un máximo de 70.000€.
Por último, cabe destacar que en MyInvestor también es posible adquirir directamente algunos de los mejores fondos monetarios del mercado, un producto ideal para los inversores más conservadores. Esta opción permite obtener la máxima rentabilidad posible sin tener que asumir las comisiones adicionales de las carteras de ahorro.
Carteras de Ahorro de InbestMe
Las Carteras de Ahorro de InbestMe no son depósitos a plazo fijo tal y como los conocemos, pero sí una alternativa a ellos.
En realidad, son carteras de inversión de bajo riesgo formadas por fondos monetarios o ETFs, y cuyo rendimiento está fuertemente influenciado por las decisiones de tipos de interés de los bancos centrales, especialmente el BCE y la Reserva Federal.
InbestMe ofrece dos Carteras de Ahorro:
- Cartera de Ahorro en EUR: con un TIR variable en EUR del 2,6%.
- Cartera de Ahorro en USD: con un TIR variable del 4,25%.
Podrás invertir en cada una de estas carteras desde 1.000€ (o $ en caso de la Cartera de Ahorro en dólares), sin límites, sin permanencias y sin plazos.
Fondos de inversión de MyInvestor e InbestMe
La principal diferencia dentro de la gestión de fondos entre estas plataformas es que, mientras MyInvestor cuenta con una arquitectura abierta, InbestMe no.
➡️ Esto quiere decir que, a través de MyInvestor, podrás comprar de manera individual más de 1.800 fondos comercializados a través de ella de múltiples gestoras de todo el mundo, entre las cuales destacan algunas de las más populares entre los inversores como son Vanguard, Janus Henderson, AzValor, Renta 4, AXA, Fidelity…
Entre ellos se incluyen diferentes tipos de fondos de inversión, como renta fija, de renta varaible, ISR y, sobre todo, la mayor plataforma de fondos indexados de España.
➡️ En cambio, InbestMe ofrece sus productos a través de la gestión de carteras de fondos indexados y fondos ISR, compuesta por un conjunto de fondos seleccionados por la entidad.
Por tanto, a la hora de comparar ambas plataformas, nos centraremos únicamente en las carteras de fondos indexados.
Vamos a repasar las diferentes carteras de ambas plataformas y sus rentabilidades anualizadas desde su comienzo.
Carteras gestionadas por MyInvestor
MyInvestor ofrece cinco tipos de carteras automatizadas e indexadas, con 5 perfiles de riesgo diferentes con nombres muy musicales. La distribución entre renta fija y renta variable es la siguiente:
| Cartera | Renta fija | Renta variable | Nivel de riesgo |
| Clásica | 87% | 13% | Muy alto |
| Pop | 61% | 39% | Alto |
| Indie | 40% | 60% | Medio – Alto |
| Rock | 22% | 78% | Medio – Bajo |
| Metal | 0% | 100% | Bajo |
Sus rentabilidades anualizadas han sido las siguientes (a 18 de diciembre de 2024):
| Cartera | Rentabilidad anualizada desde inicio |
| Metal | 15,3% |
| Rock | 10,4% |
| Indie | 7,9% |
| Pop | 4,0% |
| Clásica | 0,0% |
– Fuente: MyInvestor
Carteras gestionadas por InbestMe
InbestMe ofrece un abanico de posibilidades más amplio, con una escala de riesgo que establece entre 0 y 10, en función del nivel de riesgo asumido por el inversor:
| Cartera | Renta fija | Renta Variable | Inmobiliario |
| Perfil InbestMe 0 | 100% | 0% | 0% |
| Perfil InbestMe 1 | 90% | 10% | 0% |
| Perfil InbestMe 2 | 80% | 20% | 0% |
| Perfil InbestMe 3 | 69% | 27% | 4% |
| Perfil InbestMe 4 | 64% | 30% | 6% |
| Perfil InbestMe 5 | 55% | 39% | 6% |
| Perfil InbestMe 6 | 45% | 49% | 6% |
| Perfil InbestMe 7 | 36% | 58% | 6% |
| Perfil InbestMe 8 | 28% | 66% | 6% |
| Perfil InbestMe 9 | 21% | 73% | 6% |
| Perfil InbestMe 10 | 10% | 81% | 9% |
En cuanto a sus rentabilidades anualizadas desde su constitución, han sido las siguientes:
| Cartera | Rentabilidad anualizada (2015-2024) |
| Perfil InbestMe 0 | -0,35% |
| Perfil InbestMe 1 | 0,85% |
| Perfil InbestMe 2 | 2,08% |
| Perfil InbestMe 3 | 3,04% |
| Perfil InbestMe 4 | 4,30% |
| Perfil InbestMe 5 | 5,53% |
| Perfil InbestMe 6 | 6,77% |
| Perfil InbestMe 7 | 8,00% |
| Perfil InbestMe 8 | 9,22% |
| Perfil InbestMe 9 | 10,45% |
| Perfil InbestMe 10 | 10,6% |
– Fuente: InbestMe
Costes y comisiones de las carteras de inversión indexadas
Las comisiones tanto de MyInvestor como de InbestMe dependen del tipo de producto.
En el caso de las carteras con fondos indexados, sus comisiones son las siguientes:
| Coste | MyInvestor | InbestMe |
| Comisiones de gestión | 0,15% | 0,13 – 0,41% |
| Comisión de custodia | 0,15% | 0,06 – 0,105% |
| TER de los fondos | 0,117 – 0,147% | 0,13 – 0,14% |
| Costes totales | 0,417 – 0,447% | 0,32 – 0,655% |
Planes de pensiones de MyInvestor e InbestMe
Otro de los productos más relevantes y populares de ambas plataformas son sus planes de pensiones.
➜ MyInvestor comenzó a integrar los planes de pensiones hace unos años, siendo la primera plataforma en España que comenzó a comercializar planes de pensiones indexados.
Inicialmente, empezó ofreciendo planes de pensiones de otras comercializadoras, pero, con el tiempo, ha ampliado su oferta, con planes de pensiones propios y exclusivos, dos planes indexados y uno que sigue la filosofía de la cartera permanente.
Además, tras la reciente adquisición de Finanbest, MyInvestor también ha comenzado a ofrecer sus planes de pensiones, que combinan la gestión indexada y con la gestión activa para lograr mejores rentabilidades.
➜ InbestMe, por su parte, ofrece dos tipos de planes de pensiones: estándar e ISR.
Dentro de los planes de pensiones estándar, podrás elegir entre planes de pensiones de renta fija y planes de pensiones de renta variable. Con un mínimo de 250€.
Opiniones de MyInvestor
MyInvestor obtiene una puntuación de 3,7 sobre 5 en la plataforma TrustPilot.
– Actualizado a agosto 2024.
Buena parte de esta nota se debe a las puntuaciones negativas que los usuarios dan por la operatividad de la plataforma. Además, algunos usuarios se quejan de la apertura de cuentas y su servicio al cliente.
Opiniones de InbestMe
En InbestMe, por su parte, la puntuación por parte de los usuarios es más positiva.
Cuenta con un 4,5 sobre 5 en TrustPilot, donde los usuarios destacan su facilidad de uso, especialmente para pequeños inversores.
– Actualizado a agosto 2024.
Conclusión: ¿es mejor MyInvestor o InbestMe?
Para terminar, vamos a hacer un balance de las ventajas e inconvenientes de la plataforma.
Bajo mi punto de vista, son los siguientes.
Ventajas y desventajas de MyInvestor
Entre las principales ventajas de MyInvestor, destacamos las siguientes:
- Mayor oferta de inversión.
- Remuneración atractiva de la cuenta corriente.
- Comisiones más ajustadas.
- Comunicación transparente y accesible en redes sociales.
- Acceso a toda una plataforma bancaria, al contar con licencia.
Sus inconvenientes, en mi opinión, son:
- Plataforma muy mejorable (acaban de lanzar una nueva versión).
Ventajas y desventajas de InbestMe
Dentro de InbestMe, las principales ventajas son, en mi opinión, las siguientes:
- Comodidad y sencillez de sus carteras.
- Posibilidad de acceder de forma sencilla a inversión ISR.
- Servicio de asesoramiento a partir de 100.000€ con InbestMe Plus.
Como inconvenientes, destacan los siguientes:
- Oferta de productos financieros limitada.
- Costes más elevados, especialmente en las carteras de fondos indexados.
InbestMe o MyInvestor: ¿quién gana?
Vamos al grano: aunque ambas plataformas son realmente interesantes, para mí, MyInvestor es, sin duda, la opción más interesante.
Por un lado, porque ofrece productos de inversión tanto para inversores sin experiencia como para inversores más expertos.
Su supermercado de fondos de inversión es uno de los más grandes dentro de toda la oferta de bancos españoles y, además, ha abierto la inversión en algunas de las principales gestoras del mundo a los pequeños inversores y con bajas comisiones.
Además, MyInvestor ofrece comisiones muy ajustadas, especialmente si optas por crear una cartera de fondos indexados por tu cuenta, una alternativa que, por el momento, no es posible en InbestMe. Esta opción es especialmente atractiva para evitar las comisiones de gestión propias de los roboadvisors, lo que aumenta el coste total de tu cartera.
Por todas estas razones, MyInvestor es mi opción preferida a la hora de invertir en fondos indexados y también a la hora de invertir en depósitos a plazo fijo y otros productos de inversión.
