qué son los fondos indexados

¿Qué son y cómo funcionan los Fondos Indexados?

¡Si buscas una inversión que no requiera de habilidades, que no requiera de tiempo y que sea prácticamente la más segura a nivel mundial, tienes que conocer los Fondos Indexados!

Estos fondos han obtenido mejores rendimientos en la historia reciente y que ha batido al 99% de los inversores individuales y al 95% de los fondos de inversiones tradicionales.

Quizá ya los conocías, pero en este artículo te voy a dar las claves para invertir con ellos y elegir los adecuados.

Te adelanto que nadie está patrocinando este artículo y lo promociono porque creo firmemente en ellos.

Y además es precisamente donde yo pongo mi dinero, pienso que es la mejor manera para el 90% de los inversores para poner su dinero a trabajar y sacar rendimiento al crecimiento mundial de la economía. Sin esfuerzo, sin complejidades y sin altas comisiones.

Al final del artículo vas a ver el plan detallado que te permitirá jubilarte con 1 millón de euros o dólares en tu cuenta.

qué son los fondos indexados

¿Qué es un Fondo Indexado?

Un fondo indexado es un grupo de compañías o productos financieros donde tú puedes poner tu dinero totalmente diversificado y en el % de tamaño de las compañías que lo componen.

Es decir, las compañías con un valor mayor se llevarán proporcionalmente una parte mayor de tu dinero invertido.

Normalmente, muchos inversores intentarán descifrar qué piso va a alquilarse por más dinero, cuál va a subir de precio, pero esto tiene muchos problemas:

  1. Conocimiento Especializado Necesario: Debes saber de alquileres y de inversión inmobiliaria para identificar qué piso es el mejor.
  2. Riesgo de Dependencia: Dependerás de un solo apartamento; si el inquilino se va, tu apartamento no generará dinero en alquiler.
  3. Riesgos Inesperados: Si tienes una inundación en tu piso por una rotura de tubería, enfrentarás gastos en reparaciones y no cobrarás alquiler ese mes.

La solución: diversificación con Fondos Indexados

Estos son los riesgos a los que nos enfrentamos a la hora de comprar una acción.

Con un fondo indexado, imaginemos que pudiésemos tener una parte del edificio.

Si un piso se queda sin alquilar un mes, nuestra rentabilidad no se verá muy afectada porque los otros 9 seguirán alquilados, o si uno sufre una avería, compensaremos con los ingresos de los demás pisos.

  • En el Mundo de las Acciones: Aún más incertidumbre y más problemas pueden ocurrir al elegir solo una acción, teniendo en cuenta la gran competencia y lo mucho que evoluciona el mundo y las tecnologías.

Hay empresas quebrando constantemente, por lo que comprar acciones individuales no es la mejor opción para alguien que quiera invertir y no tenga los conocimientos y el tiempo para dedicarse profesionalmente a ello.

Hay muchos tipos de fondos indexados:

  1. SP500: Recoge las 500 empresas cotizadas más grandes de EEUU.
  2. Fondos globales (mundiales)
  3. Fondos de mercados emergentes (países en crecimiento)
  4. Fondos de Mercados Inmobiliarios
  5. Fondos de Bonos de Estados
  6. Y muchos más…

¿Cómo funcionan los Fondos Indexados?

Un fondo tradicional intenta ser más listo que el mercado, compra acciones que considera que están infravaloradas y las vende cuando ha obtenido una ganancia, intentando así ‘batir al mercado’.

Sin embargo, un fondo indexado simplemente busca crecer con el grueso de empresas y la economía.

Hacen una gestión muy pasiva, esperando subir su valor con el mercado.

 ¡Veamos la Evolución Histórica del SP500!

evolución histórica de fondos

Ventajas de los Fondos Indexados

1. Comisiones Bajas: Por lo general, los fondos indexados tienen unas comisiones muy bajas comparadas con otros fondos de inversión.

Por ejemplo, las comisiones de un fondo como Vanguard son de solo un 0.03% o 0.04% anual.

2. Rentabilidad: Los estudios muestran que el 95% de todos los fondos de gestión activa no logran marcar al índice al que pertenecen las empresas que compran y venden.

Incluso los que lo consiguen, suele ser por suerte, y las comisiones altas se comen los beneficios extra.

    3. Recomendado por Expertos: Warren Buffett recomienda encarecidamente a todos los inversores no sofisticados que se centren en canalizar sus inversiones a través de estos fondos por sus comisiones bajas y rentabilidad más alta.

    Warren Buffett no solo habla; ¡él apuesta!

    Apostó públicamente con diversos fondos de inversión activos que obtendrían un menor retorno que el índice SP500. ¿El resultado? Ganó su apuesta, embolsándose un millón de dólares.

    Ese año, el SP 500 subió un 7,1%, mientras que los fondos contraparte subieron solo un 2,2%.

    Buffett ha expresado en múltiples ocasiones que una porción significativa de su herencia estará invertida en un fondo indexado, asegurando así un futuro próspero para su familia. Esto, a pesar de su vasta red de contactos entre los mejores inversores del mundo. Su preferencia: los fondos indexados. 

    4. Diversificación: No Poner Todos los Huevos en la Misma Cesta.

    ventajas de los fondos indexados

    Al invertir en un índice como el SP & 500, estás diversificando tu dinero en 500 empresas distintas. Esto te protege contra eventos inesperados, ya que mientras algunas empresas pueden bajar, otras subirán, equilibrando tu inversión.

    Una de las grandes ventajas de los fondos indexados es que te liberas de la carga de seleccionar acciones o fondos, eliminando la presión y el estrés que esto conlleva. Decide tu aportación mensual, prográmala y deja que tu inversión crezca con la economía mundial.

    En lugar de intentar vencer al mercado, centra tus esfuerzos en mejorar tus habilidades profesionales y avanzar en tu carrera. Deja que el mercado haga su trabajo y te beneficie en el proceso.

    Real Estate: una inversión tangible

    Aunque los fondos indexados son una opción excelente, el Real Estate sigue siendo una preferencia por el aspecto emocional de ver materializado tu dinero.

    Yo, en cambio, últimamente prefiero invertir la mayoría de mi dinero en fondos indexados y olvidarme de las viviendas.

    ➜ Recientemente publiqué un artículo sobre: fondos indexados vs inmuebles.

    Fondos indexados recomendados

    Hay varios fondos indexados entre los cuales elegir, y para facilitarte la decisión, aquí te dejo mis favoritos:

    1. SP & 500 (estarás invertido en las 500 mejores empresas de USA)
    2. MSCI World (estarás invertido en las mejores empresas a nivel mundial)
    3. Fidelity MSCI Emerging Markets (invertirás en mercados emergentes como Asia, China, etc.)

    ¿Quieres más seguridad y diversificación en tus inversiones?

    Vanguard, la gestora de fondos indexados más prestigiosa del mundo, tiene justo lo que necesitas. Aquí te presento tres de sus mejores fondos:

    • SP & 500 Index Fund: La más famosa del mundo.
    • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX): Para quienes buscan una presencia global.

    La distribución ideal depende de tu edad y tu estrategia. Generalmente, se recomienda una mayor exposición a acciones para los más jóvenes y una mayor propensión hacia los bonos conforme te acercas a la jubilación, debido a su menor volatilidad.

    ➤ Mi elección personal: 80% en SP&500 y un 20% en acciones internacionales, con planes de mantener estas inversiones durante los próximos 20-30 años.

    Todos hemos escuchado historias de quienes se hicieron millonarios invirtiendo temprano en Amazon o Apple, pero la realidad es que las probabilidades de replicar ese éxito son extremadamente bajas.

    En lugar de intentar batir al mercado, busca una rentabilidad sólida del 5% al 10% que, gracias al interés compuesto, puede incrementar significativamente tus ahorros para la jubilación.

    ¡Prueba mi calculadora para el interés compuesto y haz tus propios cálculos!

    La estrategia que funciona: invertir a largo plazo

    La clave no es comprar bajo y vender alto, sino invertir una cantidad constante regularmente y dejarla crecer durante 15, 20, o incluso 30 años.

    estrategias de inversión

    Las inversiones en estos fondos no están exentas de altibajos. La economía se mueve en ciclos, pero mientras el mundo no se acabe, deberíamos ver rentabilidades positivas en un horizonte de 20/30 años.

    Aquí tienes el plan: Ahorra 450 euros antes de los 35 e inviértelos en un fondo indexado. Luego, añade 500 euros cada mes. Si el mercado sigue su tendencia histórica, podrías tener 1.000.000 de euros esperándote en tu jubilación.

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