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Cómo empezar a invertir en Fondos Indexados (guía completa)

Los Fondos Indexados son la manera más segura y rentable de invertir a largo plazo para batir a la inflación y multiplicar nuestro dinero.

Pero:

  • ¿Cómo funcionan de verdad?
  • ¿Son tan rentables?
  • ¿Se puede perder dinero invirtiendo en ellos?
  • ¿Desde qué plataforma se puede hacer?
  • ¿Cuáles son exactamente los fondos indexados más rentables?

Todo esto es lo que vamos a ver en este artículo, así que prepárate que cuando lo acabes espero que no tengas ninguna duda sobre cómo empezar a invertir con fondos indexados.

¿Qué es un fondo indexado y cómo funciona?

Un fondo indexado es algo muy sencillo.

Imaginemos un ranking de empresas que ordena las empresas.

Por ejemplo, existe el fondo indexado de las 3000 empresas más grandes del mundo por su valor en bolsa.

empresas con más capitalización

Este ranking es dinámico, es decir, si una empresa deja de ser la n.º 3000 desaparece del ranking, y si la empresa número 20 pasa a ser la número 3, sube y escala esas posiciones.

Bien, además de tener este ranking en donde las podemos ver ordenadas por su valor en bolsa, también este ranking refleja el peso de cada una de ellas en el ranking, es decir, la empresa más valiosa de todas, vale mucho más que la número 3000.

Pues bien, cuando invertimos en un fondo indexado, lo que ocurre es que invertimos en todas y cada una de las empresas de estos rankings y lo hacemos proporcionalmente al valor que representa cada una en el ranking.

Miremos esto con datos reales:

  • Este es el ranking MSCI World, el índice que recoge el ranking de empresas más valiosas de todos los países desarrollados, entre ellos EEUU, Japón, UK, Suiza, Francia, Alemania… pero también España o Portugal.

Como vemos, analizando las 20 empresas más grandes que componen el índice, vemos que Apple es la primera ocupando un 4,26% del índice, Microsoft la segunda con un 3,38% y vemos como VISA es la número 20 ocupando un 0,62%.

índice Microsoft

Si nos vamos a la empresa del 990 al 100 vemos que el peso que representan en el índice ya ha bajado hasta el 0,02 %.

evolución índice

La magia de invertir en fondos indexados

Este mecanismo es increíble, porque el fondo indexado invierte por el inversor su dinero y constantemente lo re-balancea para que su cartera refleje el ranking y su proporción de empresas según su valor.

cartera de inversión inteligente

Como ves en el ejemplo de la foto de arriba, el primer año, el 10% serían sobre los 3600 € aportados durante los 12 meses, y el interés sería de unos 200 €.

El quinto año, en cambio, el 10% sería sobre los 18.000 € aportados, más los 5000 que ya has generado en intereses los 5 años anteriores.

Y así se va produciendo una bola de nieve enorme que hace que, como ves, habiendo aportado menos de 200.000 € acumules más de un millón en revalorización e intereses.

Los fondos indexados apenas tienen coste ni comisiones.

Son la manera óptima de invertir, y es por eso que casi ningún banco los ofrece, porque no ganan dinero con ellos.

Fondos indexados vs fondos de inversión de gestión activa de los bancos

En lugar de los fondos indexados, la mayoría de bancos prefiere comercializar fondos de inversión de gestión activa.

Los fondos de gestión activa son fondos de inversión que en lugar de replicar un ranking de empresas o un índice como hemos visto, tienen gestores eligiendo en qué empresas invierten y cuáles venden, intentando obtener así rentabilidades con la revalorización de sus acciones.

El problema es que tener a esta gente contratada es mucho más caro que simplemente replicar un índice, ya que esto último lo pueden hacer robots, y, por tanto, los fondos de inversión de gestión activa suelen tener comisiones de hasta 10 veces las del fondo indexado.

Contratar un fondo indexado es muy sencillo, puedes hacero con muy buenas comisiones y condiciones con plataformas como: My Investor.

¿Pero esto no sería un problema si hiciesen ganar mucho más dinero del que hacen ganar los fondos indexados, verdad?

El problema es que no lo hacen. Déjame contarte una anécdota sobre Warren Buffett y su apuesta de herencia.

Estadísticamente, el 95% de los fondos de inversión no baten al índice en 10 o 15 años, y los que lo hacen podría decirse que es suerte.

Fondos indexados más famosos

Los fondos indexados invierten en rankings, los dos más famosos son:

  1. SP500: Desde el 1927 hasta 2020 ha tenido una rentabilidad media anualizada del 8,26%, nada mal.
  2. MSCI World: Su rentabilidad anualizada hasta 2020 ha sido de 7,8%
invertir en SP500

✔️ Puedes acceder a estos fondos a través de la APP Trade Republic o a través de la plataforma web de My Investor.

Conclusión y consejos finales

Muchas veces me llegan preguntas de si es buen momento para contratar fondos indexados o si es posible perder el dinero invirtiendo en fondos indexados, por tanto, creo que es importante aclarar lo siguiente:

El 10% ES UNA MEDIA HISTÓRICA. No quiere decir que crezca siempre a este ritmo, por ejemplo el MSCI World el año pasado subió prácticamente un 30% y hay otros años que ha tenido correcciones del 20% o del 10%.

Lo interesante aquí es que nunca en la historia, en un periodo de 10 a 20 años, se hubiera perdido dinero invirtiendo en un fondo indexado como los que te he comentado.

Lo bueno de los índices mundiales como el MSCI World es que ni siquiera dependes solo de que a un país le vaya bien, inviertes en tantos que lo único que necesitamos es que a largo plazo la economía mundial crezca, y lleva haciéndolo no años, sino centenares de años.

inversiones en fondos indexados

Justo arriba puedes ver una gráfica con la evolución de uno de los grandes índices, como ves, pese a caídas de todo tipo, guerras mundiales, etc. El índice sigue recuperándose y marcando máximos y esto es precisamente gracias al mecanismo de limpieza que tiene y al crecimiento de la economía mundial.

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