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Diferencias entre interés simple y compuesto (inversión)

La magia del interés compuesto: es muy probable que hayas escuchado antes esta frase. El interés compuesto es un elemento fundamental cuando hablamos de inversión a largo plazo y del crecimiento del capital invertido.

Pero, ¿qué diferencias tiene con el interés simple? Vamos a ver estas diferencias, siempre desde la óptica de la inversión.

Es importante entender que hablamos desde la óptica de la inversión. Habitualmente, cuando se habla de intereses, también se asocian a otras cuestiones como las deudas, los préstamos bancarios y, por supuesto, las hipotecas. Pero, en la inversión, el papel del interés es crucial, y la diferencia entre el simple y el compuesto, básica.

Interés simple e interés compuesto en las inversiones

Para entender el interés compuesto, tienes que empezar entendiendo qué es el interés simple. El interés simple es un concepto financiero que determina la ganancia que se va a obtener sobre una cantidad determinada de dinero en un periodo determinado de tiempo.

➜ Por ejemplo, imagina que inviertes 1,000 $ en un producto financiero que te garantiza un retorno del 10% a interés simple a 12 meses. Este producto, transcurrido el plazo, ofrecería una ganancia de 100 $.

interés simple y compuesto en las inversiones

El interés compuesto, o como también se le conoce “interés sobre interés”, es un modelo diferente al simple.

En este caso, el interés o ganancia obtenido de la aportación del capital se suma a dicho capital a la hora de calcular los siguientes intereses, es decir, se comporta como un multiplicador temporal.

Vamos a entenderlo mejor con un ejemplo:

En el mismo caso que hemos utilizado anteriormente, imagínate que inviertes 1,000 $ al 10% de interés compuesto anual.

El primer año, al cierre del ejercicio, tendrás 1,100 $. Pero, el siguiente año, a diferencia de lo que ocurriría en el interés simple, el cálculo de los nuevos intereses se realiza sobre los 1,100 $, es decir, la ganancia del segundo año ya no sería de 100 $, sino de 110 $.

Y de esta manera, el proceso continuará incrementando de manera exponencial la inversión.

Comparativa rápida de Interés Simple vs Compuesto

ConceptoINTERÉS SIMPLEINTERÉS COMPUESTO
CálculoSobre el capital inicialSobre el capital + intereses acumulados
Reinversión de InteresesNo se reinviertenSe reinvierten, aumentando el capital
Riesgo y RentabilidadMenor riesgo, rentabilidad constanteMayor riesgo, potencial de rentabilidad más alta

¿Por qué es tan importante tener en cuenta el interés compuesto a largo plazo?

Se dice que Albert Einstein llegó a expresar que el “interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo”.

Sea o no verdad que este científico legendario hizo tal afirmación, lo que es innegable es que el interés compues es una de las figuras financieras más importantes de la historia, y sí, digo de la historia porque no pienses que estamos hablando de un invento reciente ni mucho menos: miles de años atrás ya se utilizaba el interés compuesto en culturas como, por ejemplo, la Sumeria.

En la época actual, cuando miramos al futuro, el interés compuesto es clave como herramienta multiplicadora de nuestros beneficios que nos permitirá aumentar la expectativa de ganancia.

Piensa que este multiplicador, además de ayudar a hacer crecer tu cartera de inversión, es una de las herramientas fundamentales para compensar las posibles pérdidas que la parte de tus inversiones de más riesgo puedan acarrear. Al final, en una carrera de fondo, de lo que se trata es de promediar, y de promediar bien, y en este contexto, el interés compuesto es, simplemente, fundamental.

Un ejemplo para entender la diferencia entre el interés simple y el compuesto

Aquí tienes una tabla comparativa detallada que ilustra las diferencias entre invertir 5,000 $ con interés simple y con interés compuesto, ambas a una tasa del 5% anual durante un período de 20 años:

ConceptoOpción 1: Interés SimpleOpción 2: Interés Compuesto
Inversión Inicial5,000$5,000$
Tasa de Interés Anual5%5%
Duración20 años20 años
Intereses Ganados al Final5,000$8,266.49$
Total al Final del Período10,000$13,266.49$

Como puedes ver, mientras que la opción de interés simple ofrece un retorno total de 10,000$, la opción de interés compuesto incrementa significativamente el retorno total a 13,266.49$. Esto demuestra el poder del interés compuesto en términos de crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo.

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Después de 10 años, la opción del interés compuesto te ofrece un retorno superior, superando al interés simple por una diferencia notable.

Este ejemplo muestra cómo, en el largo plazo, optar por el interés compuesto puede incrementar significativamente tus ganancias, especialmente en situaciones donde reinvertir los intereses generados es una estrategia viable.

La moraleja del interés compuesto

Deja, para terminar, que te cuente una vieja leyenda que ilustra a la perfección el potencial del interés compuesto y la acumulación:

En un reino antiguo, el dolor de un rey por la pérdida de su hijo en batalla parecía inconsolable. A pesar de las numerosas ofrendas de sus súbditos, nada lograba apaciguar su tristeza hasta la llegada de un joven sabio con un regalo inusual: un tablero de ajedrez. Este juego capturó de inmediato el interés del monarca, proporcionándole una distracción muy necesaria de su duelo. Encantado, el rey ofreció al joven cualquier recompensa que deseara.

Tras reflexionar, el joven pidió un premio aparentemente modesto: un grano de trigo para la primera casilla del tablero de ajedrez y que la cantidad se duplicara en cada casilla subsiguiente. Al principio, el rey no comprendió la magnitud de la solicitud, pensando que era un deseo sencillo de cumplir. Sin embargo, cuando sus matemáticos se pusieron a calcular la cantidad total de granos necesarios, se encontraron con un problema inesperado: la cantidad de trigo solicitada era imposible de reunir. No solo requeriría todo el trigo disponible en el mundo, sino que además necesitarían convertir cada espacio disponible del planeta en campos de trigo para satisfacer tal demanda.

La cantidad sería de 18.446.744.073.709.551.615 granos. (si, así de larga)

💡 La magia del interés compuesto. Continúa a través de mí artículo: cómo multiplicar tu dinero (de forma realista) con el interés compuesto.


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