de giro vs my investor

DeGiro vs MyInvestor, ¿cuál es mejor para invertir?

¿Cuál de los dos es mejor para invertir y operar en bolsa?

MyInvestor es uno de los mejores bancos para invertir en España.

DeGiro uno de los mejores brókeres de inversión en acciones.

Los dos son buenas opciones, aunque con un enfoque diferente. MyInvestor va más allá de lo que ofrece un bróker, porque es un neobanco, y DeGiro tiene mayor profundidad de mercado y ciertos productos de inversión que no encontrarás en MyInvestor.

En las siguientes líneas descubrirás estas diferencias, su funcionamiento y comisiones. El objetivo es que, al terminar, puedas decidir qué bróker es mejor para ti, DeGiro o MyInvestor.

Sobre DeGiro…

Nacido en Holanda en 2008, DeGiro comenzó a trabajar en el mercado minorista como bróker online en 2013. Un año más tarde empezó su expansión por Europa con un modelo que destaca por sus bajas comisiones.

En 2020 DeGiro fue adquirido por Flatex AG, una plataforma de inversión alemana que cotiza en la bolsa de Frankfurt. Con la adquisición pasó a denominarse Flatex-DeGiro AG, aunque todo el mundo sigue refiriéndose a ella bajo su nombre original.

Actualmente, DeGiro tiene su sede en Alemania y no en Holanda y está regulado por la autoridad teutona, la BaFIN. En España, DeGiro está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 516.

Sobre MyInvestor…

Creado en 2017, MyInvestor es uno de los neobancos españoles más destacados. Su principal accionista es Andbank, aunque también está participado por El Corte Inglés, AXA España y diferentes family offices.

MyInvestor nació como un banco para inversores y ha ido completando poco a poco su oferta de inversión. Empezó con un roboadvisor, añadió hipotecas y planes de pensiones y en 2020 sumó los fondos de inversión indexados, que a día de hoy sigue siendo uno de sus principales reclamos.

En 2022 la entidad puso en marcha su propio bróker para invertir en acciones, primero solo con acceso al mercado español y americano y ahora también con títulos de empresas europeas.

– Puedes ampliar información en mi review y opinión de MyInvestor.

Oferta de productos y servicios

Como neobanco, MyInvestor cuenta con productos que no encontrarás en DeGiro, como hipotecas, cuentas corrientes, cuentas remuneradas, depósitos y préstamos.

En esta comparativa de DeGiro frente a MyInvestor nos vamos a centrar en la parte de inversión, que es lo que estamos analizando. Ten claro que, si lo que buscas es un banco para centralizar todas tus finanzas, solo MyInvestor puede ofrecerte esta opción.

Con esto claro, ¿qué puedes contratar con cada bróker? ¿Cuál tiene una oferta más completa?

Esto es lo que encontrarás en ambas plataformas.

 
Fondos de inversión+250 fondos+ 1.700 fondos
Fondos indexados N/A217 fondos
Acciones+50 Bolsas en 30 países (España, Europa, EE.UU., Asia y Oceanía)+ 6.000 acciones de España, Europa y EE.UU.
ETFs y ETN+2.0001.300
Roboadvisor5 carteras propias + 6 carteras de Finanbest
Planes de pensiones108 planes diferentes, incluidos indexados
BonosMercado secundarioTipo fijo y variable
Opciones y futuros12 mercados de opciones y 14 mercados de futuros
Warrants
Criptomonedas30 ETC1 ETC
Materias primasVía fondos, ETfs y futurosVía fondos y ETFs
Crowdfunding inmobiliarioVía Urbanitae

Oferta de productos de DeGiro

La variedad de productos de DeGiro como bróker es superior a la de MyInvestor, que, sin embargo, sale mejor parado en el ámbito de fondos de inversión.

DeGiro permite invertir en más mercados y más acciones que MyInvestor. Con el bróker de origen holandés podrás comprar acciones de 50 mercados diferentes que incluyen Australia, Hong Kong, Singapur, Canadá o Japón, por mencionar algunos de los que no están disponibles en el neobanco.

También tiene una oferta superior de ETFs y ETNs y el mejor ejemplo es la inversión en criptomonedas, donde puedes invertir en ETNs sobre Bitcoin, cestas de criptomonedas y diferentes altcoins como Ripple, Cardano, Ethereum, Solana o Polygon.

A esto se suma la inversión en opciones y futuros y materias primas, donde puedes invertir a través de futuros, ETFs y fondos.

Este es un resumen de los productos de inversión en DeGiro:

  • Fondos de inversión: más de 250 fondos de gestoras como BNP Paribas, Blackrock, Fidelity, NN o Goldman Sachs.
  • Acciones: 50 bolsas distintas en 30 países (alcance global).
  • ETFs y ETNs: más de 2.000 referencias.
  • Bonos: inversión a través del mercado secundario.
  • Materias primas: inversión en productos agrícolas, ganado, metales preciosos, minerales, metales y productos energéticos a través de futuros, ETFs y fondos de inversión.
  • Criptomonedas: 30 ETNs diferentes sobre Bitcoin, incluidos ETNs spot, cestas de criptomonedas y multitud de altcoins.
  • Opciones y futuros: acceso a 14 mercados de futuros y 12 de opciones.
  • Warrants.
  • Productos apalancados.

Oferta de productos de MyInvestor

La trayectoria de MyInvestor como bróker es limitada y eso se refleja en su oferta. A su favor figura el ampliar constantemente el abanico de productos. El bróker empezó solo con acciones españolas y americanas y ahora ya permite invertir en todo Europa.

También ha ido ampliando su oferta de ETFs, que ya es muy competitiva. De hecho, está entre las mejores plataformas para invertir en ETFs. MyInvestor también ha mejorado su propuesta de fondos de inversión y fondos indexados que son, sin duda, su punto fuerte.

Este es un resumen de los productos de inversión de MyInvestor:

  • Fondos de inversión: un catálogo muy amplio con más de 1.700 referencias
  • Fondos indexados: 270 fondos indexados, una de las ofertas más amplias del país. Para hacerte una idea de lo que encontrarás, aquí puedes ver los mejores fondos indexados de MyInvestor.
  • Carteras indexadas roboadvisor: 5 carteras indexadas 100% pasivas y otras 5 que mezclan inversión pasiva y activa de la mano de Finanbest.
  • Acciones: acceso a más de 100 acciones de España, 2.000 de Europa y 4.000 de EE.UU..
  • ETFs: un total de 1.300 ETFs sobre diferentes índices globales y sectoriales.
  • Materias primas: inversión a través de ETFs sobre metales preciosos, metales y productos energéticos.
  • Critpomonedas: 1 ETC sobre Bitcoin físico.
  • Inversión alternativa: crowdfunding vía Urbanitae, capital riesgo y factoring.

Costes y comisiones de inversión

Tanto DeGiro como MyInvestor son brókeres muy competitivos en cuanto a costes y comisiones para todos sus productos.

Para simplificar la comparativa entre DeGiro y MyInvestor, analizaremos sólo las comisiones de los productos con los que ambos trabajan.

Comisiones en DeGiro

El bróker online se hizo popular por sus costes reducidos, una política que ha mantenido a lo largo del tiempo. No es el bróker más barato del mercado, pero está cerca.

Como con cualquier plataforma de inversión, los costes dependen de la herramienta que utilices y el mercado en el que operes.

Estas son esas comisiones operativas.

  • Acciones en España, EE.UU. y Canadá: 2 € por operación (1 € de comisión más 1 € de tramitación).
  • Resto de acciones, incluidas las europeas: comisión de entre 3,9 € y 5 € en función del mercado más 1 € de gestión.
  • ETFs, ETNs y ETFs (lo que DeGiro denomina Trackers): cuenta con una selección de ETFs con 0 € de comisión y sólo 1 € de tramitación. Para el resto, la tarifa es de 2 € de comisión más 1 € de tramitación.
  • Fondos de inversión: 3,9 € más 0,2% de comisión de servicio solo para fondos Euronext Fund Services y fondos de inversión no cotizados. En el resto, solo las comisiones propias que cobre cada fondo.

Para el resto de productos, las tarifas también son competitivas. Por ejemplo, DeGiro cobra 0,75 € de comisión en opciones y futuros y 0,5 € en productos apalancados y Warrants.

Además, DeGiro incluye una comisión de tipo de cambio que es del 0,25% si la hace el bróker automáticamente y del 10 € más 0,25% por hacerla de forma manual.

A esto se añade una comisión de acceso a los mercados de 2,5 € al año y una comisión de conectividad de 2,5% al mes por operar en mercados diferentes al tuyo de origen.

Por último, si quieres operar en tiempo real, DeGiro te permite hacerlo de forma gratuita en los mercados Euronext, el de Frankfurt y Tradegate. Para otros mercados la tarifa es de entre 5 € y 10 € al mes.

Comisiones en MyInvestor

El sistema de comisiones de MyInvestor es muy simple para todos sus productos.

  • Acciones: comisión de compraventa del 0,12% más comisión del 0,3% por cambio de divisa (0,25% en DeGiro)
  • ETFs: comisión de compraventa del 0,12% más comisión del 0,3% por cambio de divisa.
  • Fondos de inversión: solo las comisiones propias que cobre cada fondo de inversión.

En resumen, tarifas muy asequibles en ambos casos, aunque más baratas en DeGiro.

costes de transportes

Operativa y plataforma

La operativa delimita lo que podrás hacer con cada bróker y la plataforma el entorno en el que lo harás. Aquí se nota que DeGiro tiene más experiencia e inversores más centrados en acciones y ETFs, que tienden a ser más exigentes.

Operativa y plataforma de DeGiro

DeGiro trabaja precios en tiempo real para las acciones en varios mercados, aunque hay otros en los que tendrás que pagar para tener esa características. Al trabajar en tiempo real, el precio que aparece en pantalla es el precio al que cotiza la acción y al que se ejecutará normalmente la orden de compra.

El bróker online permite trabajar con diferentes tipos de órdenes de mercado, que es la forma en la quieres comprar las acciones. Con DeGiro puedes poner:

  • Orden a mercado, que es el modelo más utilizado en general. Supone comprar los títulos a su precio de mercado.
  • Órdenes limitadas, que es la más habitual dentro del bróker y con la que indicas el precio al que quieres comprar las acciones y su número, independientemente de cómo coticen en el mercado. Por ejemplo, puedes decir que quieres 100 acciones a un precio de 55 €, aunque los títulos coticen a 56  €.
  • Stop loss, que es un tipo de orden de venta con la que indicas a la plataforma que venda la acción cuando alcance un precio determinado para así limitar tus pérdidas. Por ejemplo, si las acciones bajan de 50 €, se venderían.
  • Stop loss limitado, que funciona como el stop loss, pero con un precio mínimo de venta. Por ejemplo, vender las acciones cuando bajen de 50 €, pero nunca por menos de 48 €.
  • Stop loss dinámico, que no fija un precio concreto de venta, sino un porcentaje de pérdida a partir del cual se vende la acción. Solo lo permite en el mercado alemán.

Además, DeGiro permite elegir la duración de cada orden, que puede ser diaria o permanente hasta que se ejecute.

El bróker también permite operar a través de Tradegate Exchange en pre-market y after-after hours. Es decir, desde las 8 de la mañana hasta las 10 de la noche, cuando los mercados ya están cerrados.

En cuanto a la plataforma, DeGiro trabaja con tecnología propia que premia la sencillez y usabilidad, aunque sin dejar de dar información útil.

Para cada acción, el bróker ofrece los principales datos fundamentales como sus ratios más importantes, el perfil de la empresa y la opinión de los analistas.

Sin embargo, DeGiro no incluye opciones de análisis técnico, que son más propias del trading. La razón es simple, la plataforma y el bróker están más orientadas hacia un inversor de largo plazo y uno un trader intradiario.

Degiro también dispone de un buscador de ETFs con datos básicos como su índice de referencia, valoración ESG y ratio total de gastos, además de acceso a los datos fundamentales (KID).

Operativa y plataforma de MyInvestor

La operativa con MyInvestor es algo más limitada que con DeGiro, aunque podrás hacer prácticamente lo mismo.

Con el neobanco podrás poner:

  • Ördenes a mercado
  • Órdenes limitadas
  • Stop loss
  • Stop loss limitado

La compañía no ofrece tiempo real en el mercado nacional, donde opera con un retraso de 15 minutos, de manera que el precio que verás en pantalla, no es el del mercado, aunque la orden sí se ejecutará a precio de mercado.

Desde un punto de vista de diseño, es una plataforma sencilla y simple, que tiene funcionalidades muy limitadas. La información que ofrece de las acciones se limita a un gráfico con su evolución y el precio de la acción, así como la amplitud de órdenes.

En este punto, DeGiro es mucho más completo. La herramienta de búsqueda de ETFs tampoco ofrece muchas más funcionalidades.

Algo similar ocurre con el buscador de fondos de inversión, que permite utilizar algunos filtros para localizar fondos e informa de los datos básicos, pero poco más. Si buscas ratios avanzados para analizar fondos, MyInvestor no es la plataforma indicada.

En resumen, a nivel operativo y de funcionalidades, MyInvestor es más un supermercado donde comprar a buen precio y con mucha variedad que una plataforma donde realizar análisis u operativa avanzada.

¿La razón? Por un lado, que la idiosincrasia del neobanco ha sido centrarse en tener mejor producto a costes limitados. Por otro lado, que su foco está en el inversor a largo plazo, que no necesita tantas herramientas de análisis técnico propias de los traders.

Y por último, saber que a nivel de herramientas de análisis, existen páginas especializadas como Morningstar para fondos con las que difícilmente podrán competir.

¿El resultado? Un camino que les ha llevado a centrarse en lo que son buenos: gran producto con costes reducidos a costa de no progresar tanto en su plataforma.

👉 Puedes abrir cuenta en MyInvestor pulsando aquí.

Atención al cliente en DeGiro y MyInvestor

Los dos brókeres disponen de un servicio de atención al cliente completo y profesional. Podrás contactar con ellos por teléfono y por correo electrónico y la atención será en castellano.

Las principales diferencias de sus servicios de atención al cliente son:

  • Horario telefónico. MyInvestor cierra el servicio a las 17:30 y DeGiro lo extiende hasta las 22:00, aunque la atención ahí es en inglés.
  • Atención en redes sociales. Los perfiles de MyInvestor en redes sociales son muy activos, postean en castellano y también pueden ayudarte si tienes problemas.
  • Oficina en España. Lógicamente, la oficina de MyInvestor está en España, mientras que DeGiro no tiene oficina en el país.

Opiniones de DeGiro

En general, los usuarios de DeGiro están más que satisfechos con su servicio.

El bróker online cuenta con una puntuación de 4,7 estrellas sobre 5 en TrustPilot y una legión de seguidores que explican cómo operar con la plataforma y sacarle el máximo partido.

Opiniones de MyInvestor

MyInvestor no obtiene una valoración tan positiva. Se queda con una nota de 3,8 en buena medida por los problemas de la plataforma y algunas incidencias con la apertura de cuentas.

Conclusión: ¿es mejor DeGiro o MyInvestor?

Las dos son buenas opciones para invertir tu dinero, dependiendo también de tus objetivos. En este sentido, cada una de las plataformas tiene sus puntos fuertes y débiles. Estos son los más relevantes bajo mi punto de vista: 

Ventajas y desventajas de DeGiro

✅Mayor oferta de acciones y ETFs

✅Inversión en derivados y criptomonedas

✅Comisiones más bajas

✅Plataforma sencilla y muy intuitiva

✅Permite posiciones cortas

❌ Menor oferta de fondos

❌ Sin oficina en España

Ventajas y desventajas de MyInvestor

✅Mayor oferta de fondos y fondos indexados

✅Permite centralizar todas tus finanzas

✅ Cuenta remunerada al 2,5% y depósitos al 3%.

✅Trato más cercano y accesible (vía redes sociales)

✅ Oficina en España

✅ Escuchan y aplican las propuestas de los clientes

❌ Plataforma de gestión mejorable

❌ Menos opciones de inversión

Con esto en mente, creo que los dos son buenos brókeres, cada uno para un perfil ligeramente distinto. DeGiro tiene ventaja para el inversor en acciones y ETFs, mientras que MyInvestor es más competitivo para el inversor en fondos activos y fondos indexados.

Además, MyInvestor tiene una ventaja adicional: te permite tener todas tus finanzas e inversiones en un mismo lugar, además de sacar partido al dinero que tienes en liquidez a través de su cuenta remunerada al 2,5%

 
Fondos de inversión+250 fondos+ 1.700 fondos
Fondos indexados N/A217 fondos
Acciones+50 Bolsas en 30 países (España, Europa, EE.UU., Asia y Oceanía)+ 6.000 acciones de España, Europa y EE.UU.
ETFs y ETN+2.0001.300
Roboadvisor5 carteras propias + 6 carteras de Finanbest
Planes de pensiones108 planes diferentes, incluidos indexados
BonosMercado secundarioTipo fijo y variable
Opciones y futuros12 mercados de opciones y 14 mercados de futuros
Warrants
Criptomonedas30 ETC1 ETC
Materias primasVía fondos, ETfs y futurosVía fondos y ETFs
Crowdfunding inmobiliarioVía Urbanitae
Apalancamiento

Espero que te haya gustado, y sobre todo servido, esta comparativa… ¡Te dejo con un regalo!


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