DeGiro o Freedom 24. La opción clásica frente al neobroker ¿Cuál de los dos es mejor para invertir y operar en bolsa?
👌 Lo primero que hay que decir es que las dos son buenas opciones, aunque con un enfoque distinto.
Mientras que Freedom24 ofrece un análisis de mercado detallado que ayuda a tomar decisiones informadas, DeGiro es una herramienta más básica, pero que cumple con las necesidades de cualquier inversor a pesar del menor avance tecnológico de su plataforma.
A lo largo de las próximas líneas te voy a explicar todas las diferencias entre estos dos brokers, su funcionamiento y una de las cosas que más te interesan para tu a día a día, las comisiones.
¿Lo que busco? Que al terminar puedas decidir bajo tu criterio qué broker es mejor para ti, DeGiro o Freedom24.
Sobre DeGiro…
🔝 DeGiro es uno de los brokers pioneros en Europa. Nació en Países Bajos en 2008 enfocado en ofrecer sus servicios en exclusiva para clientes institucionales, aunque en 2013 decidió abrir su abanico de posibilidades ampliando la oferta de productos a inversores minoristas.
🎯 ¿Su objetivo? Proporcionar acceso a los mercados con un coste reducido, algo que hasta entonces no se había visto en la industria.
A partir de entonces, la plataforma inició su expansión por Europa hasta convertirse en uno de los principales brokers del Viejo Continente ofreciendo a cientos de miles de inversores acceso a cerca de medio centenar de bolsas mundiales con comisiones más bajas que las de su competencia.
Tal fue el éxito del modelo de negocio de la compañía neerlandesa que en 2020 fue adquirida por la alemana Flatex, convirtiéndose en uno de los bróker digitales más grandes de Europa, con más de 2 millones de clientes.
✅ Regulación: en estos momentos, DeGiro está registrada en Alemania y supervisado por las autoridades financieras de aquel país, concretamente, la BaFin y el Bundesbank.
En España, DeGiro opera bajo el nombre de flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, que es la sucursal neerlandesa de la matriz germana.
Aunque no tienen oficina física, está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) bajo el número 516 en el fichero ‘entidades de crédito comunitarias operantes en España en régimen de libre prestación de servicios’.
Sobre Freedom24…
De orígenes kazajos y rusos, Freedom Holding Corp. -grupo al que pertenece el bróker Freedom24- fue fundado en 2008 por un empresario con experiencia en finanzas. Comenzó su andadura ofreciendo servicios de inversión a clientes locales hasta que en 2013 se expandió fuera de la región exsoviética, estableciendo presencia en Europa.
🤖 Dos años después el holding comenzó a cotizar en el índice tecnológico Nasdaq y en 2018 volvió a centrar sus esfuerzos en Europa al abrir oficinas en Alemania y Chipre.
Con todo y con ello, la plataforma de inversión Freedom24 fue lanzada en 2019 y ganó popularidad.
Después de la pandemia, expandió sus operaciones a países como España, Francia o Italia.
Actualmente, Freedom24 opera bajo la regulación de la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre. Freedom Finance Europe presta servicios de inversión en España a través de su agente vinculado registrado en la CNMV con el número 4547 bajo el epígrafe de empresa de servicios de inversión extranjera en libre prestación.
✅ Regulación: Freedom24 se adhiere, al igual que DeGiro a MiFID II, que representa el conjunto de regulaciones financieras más estrictas de Europa, destinadas a proporcionar el nivel más alto de protección al inversor en el mundo.
Comparativa de la oferta de productos y servicios
Centrándonos en la parte de inversión, que es la que realmente nos interesa y estamos analizando a lo largo de este artículo, vamos a ver la diferencia que existe entre los productos y servicios que ofrecen DeGiro y Freedom24.
❓Teniendo esto en cuenta, ¿Qué es lo que puedes contratar con cada bróker? ¿Cuál tiene la oferta más completa? En función de lo que busques, será mejor uno u otro.
Esto es, en resumen, lo que puedes encontrar en ambas plataformas:
 |  | |
| Acciones | Acceso a más de 45 mercados en 30 países. | Más de 40.000 acciones de EE.UU., Europa y Asia. |
| ETF | Más de 2.000; incluye «Core Selection» con operaciones gratis mensuales. | Más de 3.600 ETFs de gestoras como iShares, Vanguard y BlackRock. |
| Bonos | Disponibles, pero con una cantidad limitada | Más de 147.000 bonos corporativos y gubernamentales |
| Opciones y futuros | Acceso a ambos en mercados internacionales. | No disponibles. |
| Criptomonedas | No permite una inversión directa, pero sí vía ETF | Igual que DeGiro |
| Plataforma de inversión | Web simple con herramientas básicas de análisis. | Plataforma avanzada con gráficos interactivos y análisis detallado. |
Oferta de productos de DeGiro
DeGiro es una de las plataformas europeas más conocidas entre los inversores que buscan operar con comisiones reducidas.
La intención de la compañía es proporcionar acceso a una amplia variedad de regiones con una gama básica de productos, pero que cubran las necesidades de los inversores, sobre todo, los minoristas.
Aquí te cuento las características más importantes que deberías de tener en cuenta si quieres empezar a usar DeGiro:
- Acciones: Ofrece acceso a más de 45 mercados en 30 países, incluyendo Europa, EE.UU., Asia y Oceanía.
- ETF: Amplia selección de productos con más de 2.000 referencias, incluyendo la «Core Selection», que permite transacciones gratuitas una vez al mes.
- Bonos: Disponible, pero con una oferta limitada.
- Opciones y futuros: Acceso a opciones y futuros en mercados internacionales.
- Trackers o productos estructurados: Disponible para ciertos activos relacionados con criptomonedas y materias primas.
- Criptomonedas: No permite invertir directamente en criptomonedas.
- Ofertas Públicas Iniciales (OPV): No ofrece acceso a OPV.
- Cuenta remunerada: No dispone de una cuenta remunerada para fondos no invertidos.
- Plataforma de inversión: Plataforma web sencilla e intuitiva con herramientas básicas para análisis técnico.
Oferta de productos de Freedom24
Por su parte, Freedom24 se puede entender como un bróker más completo que por los productos y servicios exclusivos que te ofrece.
📲 Sin embargo, que sea una plataforma más completa no quiere decir que sea inaccesible para el inversor minorista, ya que está diseñada para todo aquel que quiera operar en los mercados financieros.
En realidad, es una opción atractiva para quienes quieran maximizar el rendimiento de sus inversiones con características, digamos, premium. Estas son algunas de las principales que debes tener en cuenta:
📍 Acciones: Permite operar con más de 40.000 acciones disponibles en mercados globales como EE.UU., Europa y Asia.
📍 ETF: Más de 3.600 ETF disponibles, con opciones de gestoras reconocidas como iShares, Vanguard y BlackRock.
📍 Bonos: Ofrece más de 147.000 bonos, incluyendo bonos corporativos, gubernamentales y municipales.
📍 Trackers o productos estructurados: No disponible.
📍 Criptomonedas: Tampoco permite invertir directamente en criptomonedas.
📍 Plataforma de inversión: Plataforma avanzada con gráficos interactivos, análisis técnico detallado e informes estratégicos.
Comparativa de costes y comisiones
💶 Tanto DeGiro como Freedom24 son dos brokers muy competitivos en cuanto a costes y comisiones por sus productos de inversión. A partir de aquí, te cuento la estructura de tarifas de cara plataforma para que puedas decidir la que más te conviene.
Comisiones en DeGiro
DeGiro, se posiciona como una plataforma de inversión de bajo coste y es uno de los mejores brokers para invertir en bolsa.
A continuación, te explico las principales comisiones.
Comisiones por acciones y ETF
📍 Acciones españolas y estadounidenses: 1€ por operación más 1€ adicional por costes de tramitación, lo que suma un total de 2€ por transacción.
📍 Acciones europeas (Alemania, Francia, Italia, etc.): 3,90€ por operación más 1€ de costes de tramitación (total: 4,90€).
📍 Acciones en mercados asiáticos (Japón, Hong Kong, Singapur) y Australia: 5€ por operación más 1€ de costes de tramitación (total: 6€).
📍 ETF: Los ETF estándar tienen una comisión de 2€ más 1€ de tramitación (total: 3€). Sin embargo, los ETF incluidos en la «Selección Core» permiten realizar una operación gratuita al mes; operaciones adicionales tienen un coste reducido de 1€.
Si te interesan los fondos cotizados, mira aquí los mejores brókeres para invertir en ETFs 👇
Comisiones por bonos
Operar con bonos en mercados europeos (Bélgica, Francia, Alemania, Países Bajos y Portugal) tiene un coste fijo de 2€, además de los costes de tramitación.
Fondos de inversión
📍 Fondos cotizados en Euronext: Comisión fija de 3,90 euros más un 0,20% adicional como comisión de servicio.
📍 Fondos no cotizados: También tienen un coste fijo de 3,90 euros más el 0,20% como comisión adicional.
Además, y esto lo debes tener en cuenta, DeGiroaplica una comisión anual de conectividad para cada mercado en el que el usuario opere. Esta tarifa es de 2,50 euros por año natural y por mercado, con excepción del mercado español.
Eso sí, DeGiro no cobra comisiones de custodia por dividendos, pero sí incluyen gastos regulatorios y gastos asociados a la ejecución y liquidación de operaciones, pero están integrados en las tarifas generales que te he contado.
Comisiones en Freedom24
🆙 El sistema de Freedom24 es diferente al que ofrece DeGiro y, de hecho, también al del resto de plataformas de inversión online.
Y es que este bróker trabaja conun sistema de comisiones que se adapta al perfil del inversor. Como usuario, podrás elegir entre dos planes principales: Smart in EUR (asignado por defecto) y All Inclusive in EUR (dirigido a inversores más activos).
Te cuento cómo funciona cada uno de ellos:
Comisiones por acciones y ETF
📍 Plan Smart in EUR:
- Acciones y ETF de EE.UU. y Europa: 0,02€ por acción, con un mínimo de 2€ por operación.
- Acciones y ETF de Asia: 0,25% del valor de la transacción, con un mínimo de 10 dólares hongkoneses, al tipo de cambio actual, unos 1,18€.
📍 Plan All Inclusive in EUR:
- Acciones y ETF de EE.UU. y Europa: 0,5% del valor de la transacción + 0,012€ por acción, con un mínimo de 1,2€ por operación.
- Acciones y ETFs de Asia: 0,25% del valor de la transacción, con un mínimo de 10 dólares hongkoneses, es decir, unos 1,18€.
En cuánto a operativa y plataforma…
Tanto DeGiro como Freedom24 cuentan con plataforma diseñada completamente en torno al usuario al que se le intenta facilitar la experiencia de uso en el acceso a los mercados.
Lógicamente, cada una de ellas tiene sus peros. A pesar que DeGiro destaca por su simplicidad, en Freedom24 han sido capaces de dar un paso más allá e integrar en su bróker funciones más avanzadas, profesionalizadas si se prefiere decir así, con acceso a bolsas internacionales con horarios extendidos y gráficos interactivos.
La elección de una u otra, como siempre, dependerá de lo que busques y las preferencias personales de cada uno.
🤔 Veamos más a fondo cómo son cada una de ellas:
Operativa y plataforma de DeGiro
La app de DeGiro está diseñada para ser accesible tanto para principiantes como para inversores más experimentados. Su plataforma es intuitiva y funcional, con una interfaz sencilla que te permite encontrar acciones, fondos o cualquier activo por el nombre, ISIN -algo así como el DNI de un fondo de inversión- o símbolo. Entre las principales características de su operativa destacan:
➡️ Tipos de órdenes: DeGiro permite realizar órdenes de mercado, limitadas, stop loss y stop limit, lo que da flexibilidad a los inversores para gestionar sus operaciones según sus objetivos.
➡️ Plataforma web y app móvil: Los traders pueden operar desde su plataforma web o mediante la aplicación del móvil, que incluye funcionalidades como acceso a mercados, noticias que afectan a las compañías y el comportamiento del mercado, un calendario económico y control total de la cartera.
➡️ Perfiles de cuenta personalizados: DeGiro pone a tu disposición varios tipos de cuentas (Basic, Custody, Active, Trader y Day Trader), cada una con diferentes niveles de acceso a productos y apalancamiento, adaptándose a las necesidades de los inversores.
➡️ Seguridad: Incluye medidas como autenticación en dos pasos, reconocimiento facial y lector de huella dactilar para garantizar el acceso seguro.
➡️ Análisis y datos: Cuenta con herramientas básicas para análisis fundamental y cotizaciones en tiempo real (con coste adicional, eso sí), pero no incluye gráficos avanzados ni indicadores técnicos complejos.
En definitiva, DeGiro ofrece una operativa sencilla y sin un coste elevado, ideal si lo que quieres es empezar a trabajar en los mercados financieros sin complicaciones.
Operativa y plataforma de Freedom24
Al otro lado del ring está Freedom24, que ofrece una experiencia más completa y profesional. Entre sus características principales destacan:
➡️ Plataforma propia: Permite realizar operaciones desde cualquier lugar con acceso a cotizaciones en tiempo real, gráficos interactivos y herramientas para crear alertas de precios o configurar órdenes pendientes.
➡️ Acceso global: Ofrece conexión directa a las principales bolsas internacionales (EE.UU., Europa y Asia), permitiendo operar antes, durante y después del horario de negociación.
➡️ Tipos de órdenes: Además de las órdenes básicas (mercado y límite), Freedom24 permite configurar stop loss y take profit para gestionar el riesgo.
➡️ App móvil avanzada: La aplicación incluye secciones como cotizaciones, cartera, ideas de inversión (noticias relevantes) y personalización del menú. Sin embargo, algunos usuarios reportan anuncios emergentes ocasionales que pueden resultar molestos.
➡️ Análisis profesional: Aunque no ofrece análisis técnico tan detallado como otras plataformas profesionales, incluye informes fundamentales gratuitos sobre empresas e ideas semanales de inversión.
Freedom24 es tu opción si buscas invertir en bolsas de todo el mundo con herramientas profesionales. Adecuada tanto para principiantes como para inversores más aventajados.
¿Cuál tiene mejor atención al cliente? DeGiro vs. Freedom24
💻 Tanto DeGiro como Freedom24 tienen servicios de atención al cliente para resolver las necesidades básicas de los usuarios.
Dicho esto, mientras que DeGiro destaca por su soporte telefónico rápido y la posibilidad de asistencia en múltiples idiomas, Freedom24 se enfoca en ofrecer una experiencia personalizada con equipos locales y soporte a través de varios canales.
Sin embargo, ambas marcas comparten ciertas limitaciones. Ninguna opera fuera del horario laboral ni ofrece un servicio 24/7, lo que puede ser un inconveniente para inversores que requieran ayuda inmediata en momentos críticos.
Atención al cliente de DeGiro
El servicio de atención al cliente de DeGiro está disponible a través de dos canales principales: teléfono y correo electrónico.
Sin embargo, no ofrece soporte por chat en vivo, lo que puede ser un problema al limitar la rapidez en la resolución de problemas.
Sus horarios de atención son de lunes a viernes, entre las 7:00 y las 21:00 horas, según el horario local, lo que excluye la disponibilidad 24 horas durante los 7 días de la semana.
Aunque las respuestas telefónicas suelen ser rápidas y útiles, el soporte por correo electrónico tiene tiempos de respuesta más lentos, con hasta dos días de retraso de media. Eso sí, DeGiro permite contactar al servicio en varios idiomas, dependiendo del país desde el que opere el usuario.
Atención al cliente de Freedom24
El servicio de atención al cliente de Freedom24 opera de lunes a viernes, entre las 9:00 y las 21:00 horas. Ofrecen soporte en varios idiomas, incluyendo español, y cuentan con equipos locales en países como Alemania, Francia, Italia y España para proporcionar asistencia personalizada.
Los usuarios pueden contactar al equipo mediante teléfono, correo electrónico o un formulario disponible de una forma rápida en su página web.
Aunque su servicio es eficiente durante los horarios establecidos, muchos clientes destacan en sus reseñas que no está disponible fuera de estas horas ni los fines de semana.
Opiniones sobre DeGiro vs. Freedom24
¿Qué piensan los usuarios de ambas plataformas? ¿Están contentos con los servicios, productos y tarifas de DeGiro y Freedom24? En términos generales sí, aunque aquí también existen diferencias.
DeGiro suma 4,6 puntos sobre 5 en TrusPilot con más de 2.000 opiniones.
✅ Los usuarios destacan lo fácil que es de utilizar, sus comisiones y el servicio de atención al cliente.
❌ En el lado contrario, la mayoría de opiniones negativas de DeGiro se centran en problemas con las órdenes de compras y los retrasos en la atención al cliente.
La plataforma Freedom24 obtiene una puntuación de 3,8 en TrustPilot sobre cerca de 1.000 comentarios de los usuarios.
❌ Curiosamente, la mayoría de quejas también llegan del lado de la atención al cliente por no ser capaz de solventar problemas como apertura de cuentas y por la falta de transparencia con las comisiones.
Conclusión ¿es mejor DeGiro o Freedom24?
La elección entre DeGiro y Freedom24 depende de tus necesidades y el tipo de operativa que quieras realizar, ya que cada uno ofrece una solución de inversión distinta.
| | |
| Comisiones | Más bajas en general | Flexibles según el plan elegido |
| Mercados disponibles | Más de 50 mercados globales | Más de 15 bolsas |
| Plataforma | Básica e intuitiva | Avanzada con herramientas profesionales |
| Productos disponibles | Amplia gama, pero básica | Más opciones avanzadas |
| Atención al cliente | Teléfono y correo; no disponible las 24 horas | Teléfono, correo y formulario; no disponible las 24 horas |
Dicho esto, creo que los dos brókers son opciones interesantes a tener en cuenta tanto si quieres iniciarte en la inversión como si eres un experimentado de los mercados financieros. ¡Espero que todo lo que te he contado haya ayudado a aclararte todas las dudas!
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