bbva vs santander bancos

Cuenta online banco Santander vs BBVA, ¿cuál es mejor?

No todas las decisiones financieras importantes se basan en la contratación de grandes productos. A veces, algo tan básico como decidir qué cuenta bancaria vas a utilizar, se convierte en una gran decisión. Esto puede pasar, por ejemplo, si tienes dudas entre las cuentas online de Santander y BBVA.

De hecho, en este caso, puede resultar hasta más complicado que ante otros productos o entidades. Se trata de dos gigantes bancarios con ofertas muy potentes y a las que debes prestar mucha atención en los detalles antes de elegir.

Para facilitarte esa decisión, voy a estudiar a fondo ambas cuentas, además, para complementar, echaré un vistazo al resto de la oferta de cuentas de la entidad. ¡A por ello!

¿Por qué elegir cuentas online?

Las cuentas online se han convertido en una herramienta básica en el día a día de las finanzas personales.

Si tuviera que destacar ventajas, entre otras, te diría que:

👉 Su accesibilidad, que permite operar sin limitación de horarios ni espacio geográfico (siempre que tengas conexión a internet)

👉 Los costes reducidos que las operativas por internet suelen ofrecer al cliente, ideal para optimizar las finanzas personales

👉 La comodidad que supone poder operar desde diferentes dispositivos como móviles u ordenadores, con una amplia gama de servicios bancarios a un click.

👉 La seguridad reforzada que con el paso del tiempo han ido logrando las herramientas bancarias online, cada vez más robustas y fiables.

👉 La atención al cliente, cada vez más presente a través de canales como chats en vivo, chatbots, asistencia telefónica, etc.

Pero, también hay que tener en cuenta que no todo son ventajas, muchas personas critican aspectos como:

❌ La falta de interacción personal, un elemento clásico de la banca tradicional que muchos usuarios echan de menos.

❌ La dependencia tecnológica que supone tener que disponer de conexión a internet y dispositivos para operar

❌ Las limitaciones para algunos servicios u operativas complejos

Aun así, la oferta de cuenta online ha ido desplazando a las convencionales, algo que parece imparable y lo vemos hasta en la oferta de las grandes entidades financieras.

Tras esta pequeña explicación, vamos al lío.

Tabla comparativa entre BBVA Online vs Santander Online

Característica
Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

Cuenta Online Santander
Comisiones➜ Cero comisiones de administración y mantenimiento.➜ Sin comisiones de mantenimiento.
Tarjeta de débito➜ Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión/mantenimiento➜ Tarjeta de débito incluida, con seguro de accidentes hasta 120.000 € sin costes extra.
Transferencias y Bizum➜ Transferencias online sin coste en el EEE; Bizum incluido.➜ Transferencias en euros y Bizum gratuitos, no incluye transferencias urgentes.
Retirada de efectivo➜ Gratis en más de 4500 cajeros BBVA.➜ Gratuita en 30.000 cajeros Santander mundialmente.
Gestión de recibos➜ Reembolso de hasta 720€ anuales domiciliando recibos, con balance mínimo de 400€.
Promoción y beneficios➜ Plan amigo hasta 350€ por invitar a otras personas.➜ Hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos ➜Hasta 500 € por recomendación, con acceso a descuentos culturales.
Operativa➜ 100% digital, apertura rápida online con DNI y teléfono móvil.➜ Completa gestión digital, apertura sencilla vía plataforma online con videollamada.
Ventajas destacadas➜ Tarjeta de débito gratuita, transferencias gratuitas, amplia red de cajeros.➜ Libre de comisiones, tarjeta de débito gratuita, transferencias gratuitas, ventajas adicionales.
Desventajas destacadas➜ Exclusiva para nuevos clientes, gestión solo online.➜ Solo para nuevos clientes, comisiones por transferencias urgentes.

Esta tabla resume las características clave de cada cuenta, ayudándote a comparar rápidamente lo que cada una ofrece y facilitando la elección según tus necesidades.

Cuenta Online BBVA

La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA se plantea como una propuesta orientada a simplificar tu día a día en las operaciones bancarias.

Es una cuenta de fácil contratación, con una potente oferta de valor añadido y la capa de seguridad habitual de los productos financieros de BBVA.

cuál banco es mejor

Características principales:

✔️ Cero comisiones: No hay cargos por administración y mantenimiento, ni es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de sus beneficios.

✔️ Tarjeta Aqua Débito: Una tarjeta sin comisiones de emisión y mantenimiento que ofrece un CVV dinámico para compras online más seguras.

✔️ Transferencias sin coste: Permite realizar transferencias online dentro del Espacio Económico Europeo sin comisiones.

✔️ Retiro de efectivo gratuito: Acceso a más de 4500 cajeros BBVA para retiradas de efectivo a débito sin comisiones.

✔️ Gestión de recibos con reembolso: Ofrece hasta 720€ anuales por domiciliar recibos de servicios esenciales, manteniendo un balance mínimo de 400€.

✔️ Plan amigo hasta 350€ por invitar a otras personas a BBVA (un máximo de 10 personas a 35€ por persona).

Hay dos claves muy importantes a tener en cuenta sobres este

📌 Es de contratación exclusiva por internet

📌 Es para nuevos clientes de la entidad

Lo más atractivoLo menos interesante
Sin Comisiones ni Condiciones: Operativa libre de comisiones y sin requisitos previos que cumplir.Limitada a Nuevos Clientes: Únicamente disponible para clientes que no hayan trabajado previamente con la entidad.
Tarjeta de Débito Gratuita: Inclusión de una tarjeta de débito sin coste adicional.Comisiones por Transferencias Urgentes: Las transferencias con carácter urgente o inmediato conllevan una comisión.
Acceso a Amplia Red de Cajeros: Disponibilidad de una extensa red de cajeros automáticos para retiradas de efectivo sin coste.❌ Gestión Exclusivamente Digital: La contratación y gestión solo pueden realizarse online, sin opción a trámites presenciales en oficinas.
Operativa 100% Digital: Cuenta completamente digital, fácil y rápida de abrir en pocos minutos. 
Transferencias Gratuitas: Realización de transferencias estándar, online y en euros sin ningún coste. 

Requisitos para abrir la Cuenta Online BBVA en 2024

El proceso de apertura de esta cuenta es realmente sencillo, simplemente tienes que tener contigo tu DNI y tu teléfono móvil (porque la firma digital se hace a través de SMS a tu número).

Una vez comienzas el proceso desde la plataforma de BBVA, todo es sencillo y rápido:

✔️ Te preguntarán si la cuenta tendrá uno o más titulares (si sois más de uno deberéis estar los dos y tener la documentación preparada)

✔️ En el siguiente paso escribes tu DNI/NIE/TIE y rellenas una ficha con datos incluyendo email

✔️ En el proceso, además de la firma digital por SMS, te pedirán que subas una imagen de tu DNI y tendrás que confirmar tu identidad por videollamada, así que necesitas la webcam activa.

Durante la contratación, la entidad analiza si además de la tarjeta de débito incluida, te pueden ofrecer o no una tarjeta de crédito.

Otras cuentas bancarias de BBVA

Obviamente, la oferta de las cuentas bancarias de BBVA no se acaba en su cuenta online sin comisiones. Este es un resumen de sus principales cuentas:

Cuenta nómina sin comisiones

  • Sin comisiones: No se aplican comisiones de administración ni de mantenimiento, permitiendo un manejo económico más eficiente sin costes adicionales.
  • Tarjeta Aqua Débito: Incluida sin comisiones por emisión o mantenimiento, esta tarjeta proporciona seguridad y control en las operaciones cotidianas.
  • Condiciones favorables en préstamos e hipotecas: Los titulares de la cuenta pueden acceder a condiciones mejoradas en préstamos e hipotecas, lo que representa un beneficio adicional significativo.
  • Ahorro automatizado: Posibilidad de establecer reglas de ahorro automáticas para optimizar la gestión del ingreso y promover la acumulación de capital.
  • Beneficios para jóvenes: Los clientes de 18 a 30 años pueden disfrutar del servicio Pack Viajes sin coste durante el primer año, incluyendo ventajas en pagos en divisa extranjera y retiros de efectivo en el extranjero.

Cuenta online para menores

  • Libre de comisiones: Esta cuenta está exenta de cualquier comisión de administración y mantenimiento, fomentando un aprendizaje financiero sin cargos extra.
  • Tarjeta Aqua Débito para adolescentes: Disponible a partir de los 12 años, promueve un uso responsable del dinero, ofreciendo a los menores la oportunidad de manejar su propia tarjeta de débito.
  • App adaptada: La interfaz de la aplicación está diseñada para ser intuitiva y accesible para los menores, facilitando el seguimiento de gastos y la gestión del ahorro.
  • Educación en ahorro: A través de la cuenta ahorro metas, se incentiva a los menores a ahorrar, enseñándoles de manera práctica y divertida cómo pueden crecer sus ahorros.
  • Bizum para menores: Permite una gestión sencilla de pequeños gastos compartidos y la recepción de dinero, como la paga semanal, directamente en su cuenta.

Cuenta negocios bienvenida sin comisiones

  • Dirigida a emprendedores y pymes: Ideal para negocios que facturan menos de 5 millones de euros.
  • Cero comisiones: Elimina los costes fijos mensuales de administración y mantenimiento, permitiendo un enfoque total en el crecimiento del negocio.
  • Tarjeta negocios débito sin coste: Proporcionada sin comisiones de emisión o mantenimiento, facilita las operaciones diarias y pagos de la empresa.
  • Transferencias gratuitas: Operaciones realizadas desde la plataforma online sin ningún coste, agilizando la gestión de pagos y cobros.
  • Incentivos fiscales y seguros sociales: En el primer año, posibilidad de recuperar hasta 400 € brutos por domiciliación de impuestos o seguros sociales.
  • Condiciones especiales en financiación y TPV: Acceso a líneas de crédito adaptadas y soluciones de TPV sin coste durante los primeros 12 meses, apoyando las necesidades específicas del negocio.

Cuenta Online Banco Santander

Santander tiene, desde luego, su propia propuesta de cuenta online sin comisiones. Se trata de un producto de contratación sencilla, online, sin comisiones y orientado al nuevo cliente de la entidad.

En este caso, también, no es necesario que el usuario cumpla ninguna condición como domiciliación de nómina o similar.

cuenta online santander y BBVA

Características principales:

✔️ Sin requisitos: No exige la domiciliación de nómina ni la emisión de recibos.

✔️ Cero comisiones de mantenimiento: La cuenta no tiene costes de mantenimiento, haciendo que sea completamente gratuita.

✔️ Operativa digital completa: Permite realizar todas las gestiones online, ofreciendo comodidad y flexibilidad.

✔️ Tarjeta de débito incluida: Con seguro de accidentes hasta 120.000 € sin comisiones de emisión o mantenimiento.

✔️ Transferencias y Bizum gratuitas: Facilita realizar transferencias en euros sin comisiones y el uso de Bizum, aunque no incluye transferencias urgentes o inmediatas.

✔️ Retirada de efectivo sin comisiones: Permite sacar dinero en 30.000 cajeros automáticos Santander alrededor del mundo sin coste.

✔️ Promoción nómina: Ofrece hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos, con condiciones especiales para incrementar este beneficio.

✔️ Beneficio por recomendación: Premia con hasta 500 € por recomendar la cuenta a amigos y familiares, con un máximo de 10 premios.

✔️ Ventajas adicionales: Acceso a descuentos en eventos culturales y música, enmarcado en una permanencia de 24 meses.

Dos cosas a tener en cuenta sobres este producto:

📌 Es de contratación exclusiva por internet

📌 Es para nuevos clientes de la entidad

VentajasDesventajas
Libre de comisiones y sin ataduras: sin comisiones y sin requisitos específicos a cumplir.Exclusivo para nuevos clientes: limitado a quienes no son clientes previos de la entidad.
Tarjeta de débito gratuita: se incluye una tarjeta de débito sin coste adicional.Comisiones por urgencia: las transferencias urgentes o inmediatas tienen una comisión asociada.
✅ Transferencias gratuitas: transferencias estándar, online y en euros sin costes.❌ Gestión únicamente digital: la contratación y administración de la cuenta son completamente online, sin opción de hacerlo en sucursales.
Tu cuenta en un clic: cuenta 100% digital, abierta en solo unos minutos. 

Requisitos para abrir la cuenta online Santander en 2024

Como generalmente ocurre con los productos online de las grandes entidades, al abrir esta cuenta online buscan combinar seguridad y practicidad para el cliente. La firma digital se hará a través de SMS y te ofrecerán varias formas de comprobar tu identificación, aunque la más rápida y simple es la videollamada.

Los pasos son sencillos:

✔️Accedes a la plataforma de Santander y solicitas abrir la cuenta

✔️Introduces tus datos legales y personales

✔️Verificas tu identidad

✔️Adjuntas tu documentación

Necesitarás el DNI y tu dispositivo móvil, recuerda que la firma se hace a través de SMS enviado a tu número.

Otras cuentas bancarias de Santander

Santander dispone de una gran variedad de productos financieros como ya sabes, esto incluye un buen número de cuentas bancarias además de la online sin comisiones. Te haré un resumen de las más interesantes.

Cuenta Santander

  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas, sin comisiones por emisión o mantenimiento.
  • Posibilidad de retirar dinero sin coste en 30.000 cajeros automáticos Santander.
  • Transferencias en euros sin comisiones, ya sea online o a través de cajeros.
  • Envíos de dinero por Bizum sin costes adicionales.
  • Para evitar comisiones de mantenimiento, hay que cumplir con ciertas condiciones que varían según la edad y actividad de la cuenta.
  • Beneficios adicionales como asistencia financiera, control de suscripciones y gastos, ventajas internacionales en retiradas de efectivo y transferencias sin comisiones a determinados países.
  • Acceso a ofertas y promociones mediante Santander Premia y otros programas de fidelización.

Cuenta de Pago Básica

  • Hasta 120 operaciones de pago en euros al año con una operativa básica.
  • Comisión fija de 3 euros al mes.
  • Acceso a banca online y móvil.
  • Destinada a residentes en la UE que no tengan cuenta de pago en otra entidad española.

Cuenta Mini

  • Dirigida a niños y jóvenes de 0 a 17 años.
  • Sin comisiones de mantenimiento ni administración.
  • Incluye una tarjeta prepago para facilitar el control de gastos.
  • Promueve la educación financiera desde la infancia.

Cuenta Mundo para no residentes

  • Diseñada para personas sin residencia en España que necesitan gestionar sus finanzas diarias.
  • Requiere solo el pasaporte para su apertura.
  • Incluye una tarjeta de débito sin comisiones de emisión o mantenimiento.
  • Permite el acceso a la banca digital para operaciones bancarias básicas.
  • Condiciones especiales para retiradas de efectivo y transferencias.

Cuenta Online Santander y Cuenta Online BBVA, ¿cuál es mejor?

Pues realmente te diría que no hay un ganador claro. En los aspectos principales como tipo de cuenta, registro, usabilidad, ausencia de comisiones, utilidades, ambas cuentas son realmente parecidas.

Sí es cierto que encuentras alguna diferencia, por ejemplo, en el programa de devolución de recibos, que BBVA asocia de manera directa a su cuenta online y Santander no lo propone, pero, por otro lado, Santander te propone una compensación en métalico por trasladar tu nómina a la cuenta online, algo que BBVA no hace de manera explícita.

Creo que, por tanto, la elección va a depender más de tus afinidades, necesidades y cómo desees ajustar tus productos bancarios, ya que ambas propuestas, como ves, son realmente similares.

¿Y si quiero una cuenta remunerada?

Como hemos podido ver, las cuentas online (y el resto de cuentas bancarias de ambas entidades) son muy competitivas y ofrecen un montón de servicios, pero, efectivamente, la remuneración brilla por su ausencia 🤔.

Si buscas una cuenta remunerada muy potente, creo que la propuesta de la Cuenta Corriente MyInvestor remunerada al 2,5% TAE es realmente interesante.

Mira estas características:

✅ 2,5 % el primer año, aplicable hasta 70.000 €

✅ Hasta 1.750 € de intereses en el primer año

✅ 0 comisiones de apertura, mantenimiento y cancelación

✅ Transferencias Gratuitas dentro de la Unión Europea (Zona SEPA)

✅ No es necesario domiciliar la nómina ni otros ingresos

✅ No es obligatorio usar las tarjetas de la entidad

✅ Tarjetas de débito y crédito gratuitas, con una retirada de efectivo sin coste al mes en cualquier cajero del mundo

Además, si tienes más de 30.000€ en MyInvestor, tienes acceso gratuito a estos productos y servicios:

📌 Expansión: Acceso a contenidos exclusivos y análisis de renombre sobre economía, mercados y política, incluidos artículos destacados del Financial Times en español.

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