cuenta ahorro vs corriente

Las diferencias entre cuenta corriente vs cuenta de ahorros

No todas las cuentas bancarias son iguales, eso es un hecho. Sin embargo, no siempre se tienen claras las diferencias🤔. Voy a revisar contigo a fondo dos de los principales tipos de cuenta: las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro.

Vamos a despejar todas las dudas sobre estos productos financieros, conociendo a fondo su uso, características, y cuándo pueden ser más o menos recomendable. ¡Empecemos!

¿Qué es una cuenta corriente?

Las cuentas corrientes son una herramienta de gestión financiera de primer orden, de hecho, se trata probablemente de uno de los productos financieros más utilizados (si no el qué más).

Como producto financiero, una cuenta corriente es una cuenta bancaria que permite a sus titulares depositar y retirar dinero de manera flexible. Se encuentran diseñadas para manejar a diario el dinero y son muy utilizadas para gestionar sus finanzas cotidianas.

Las características principales de una cuenta corriente incluyen:

👉 Depositar y retirar: Te facilita realizar depósitos y retirada de dinero. Esto incluye la posibilidad de usar cajeros automáticos, ventanillas en sucursales bancarias, y operaciones online.

👉 Cheques y tarjetas: Como titular de la cuenta puedes emitir cheques y utilizar tarjetas de débito asociadas a la cuenta para realizar pagos y compras. También puedes, en algunos casos, solicitar tarjetas de crédito.

👉 Transferencias bancarias: Te deja realizar transferencias de dinero a otras cuentas, ya sea dentro del mismo banco o hacia otros bancos, incluyendo operaciones nacionales e internacionales.

👉 Domiciliación de pagos: Es un producto en el que puedes domiciliar recibos y pagos, como facturas de servicios, cuotas de préstamos o seguros, facilita, además, la automatización de pagos recurrentes.

👉 Servicios online y apps: Acceso a servicios bancarios a través de plataformas online y aplicaciones móviles para consultar saldos, realizar operaciones y gestionar la cuenta de manera remota.

Como ves, las cuentas corrientes son básicas para la gestión financiera diaria, ofrecen flexibilidad y acceso a una variedad de servicios bancarios.

Sin embargo, generalmente no te van a ofrecer intereses o tasas muy bajas por los saldos mantenidos en cuenta, a diferencia de las cuentas de ahorro, que sí están diseñadas para fomentar el ahorro a largo plazo ofreciendo una tasa de interés sobre los saldos que acumules.

🛠️ Es esa cuenta que usas para tus actividades cotidianas: pagar el alquiler o la hipoteca, las facturas del hogar, la compra del supermercado o incluso ese café matutino en tu cafetería favorita.

Pero, ¿qué la hace especial?

Ventajas de las cuentas corrientes:

Acceso fácil y rápido a tu dinero: Generalmente puedes acceder a tus fondos a través de cheques, cajeros automáticos y pagos electrónicos.

Sin límites de transacciones: Ideal para el día a día, dado que no hay restricciones en la cantidad de operaciones que puedes realizar.

Servicios adicionales: Muchas cuentas corrientes ofrecen tarjetas de débito, chequeras y acceso a banca en línea como parte del paquete.

Posibles desventajas de las cuentas corrientes:

❌ Tasas de interés más bajas (si es que ofrecen): No esperes ganar mucho con los intereses de tu saldo.

❌Pueden tener tarifas: Algunas cuentas pueden cobrar por mantenimiento, operaciones específicas o si no mantienes un mínimo de saldo.

Casos de uso típicos: Es la cuenta que consultas para asegurarte de que tus gastos cotidianos están cubiertos, dónde domicilias facturas e ingresos, contra la que utilizas tus tarjetas.

cuenta de ahorro y cuenta corriente

¿Qué es una Cuenta de Ahorro?

Una cuenta de ahorros es, de algún modo, como una pequeña caja fuerte personal en el banco.

🏦 Es ese lugar donde puedes guardar tu dinero de forma segura, con la ventaja de que crezca con el tiempo, gracias a la remuneración (intereses).

Así funciona una cuenta de ahorro

👉 Depósitos: Puedes depositar dinero en tu cuenta de ahorro siempre que lo desees, ya sea directamente en el banco, por transferencia, o incluso automáticamente desde tu cuenta corriente.

👉 Intereses: A cambio de guardar tu dinero, el banco te paga intereses. La tasa de interés puede variar según el banco y las condiciones del mercado, pero la idea es que tu dinero crezca sin que tengas que hacer nada.

👉 Retiros: Aunque puedes retirar tu dinero, algunas cuentas de ahorros tienen límites en la frecuencia o cantidad de retiros para incentivar el ahorro.

Una cuenta de ahorro es básicamente donde guardas tu dinero para que crezca un poquito con el tiempo, gracias a los intereses que te da el banco. No está pensada para que metas y saques dinero todo el tiempo, como haces con la cuenta donde recibes tu sueldo o pagas tus cuentas. Es más bien para dejar tu dinero tranquilo y que, poco a poco, aumente.

👉 Eso sí, generalmente podrás retirar dinero sin ninguna penalización y casi con carácter inmediato.

Un aspecto importante, en ambas cuentas, tanto la de ahorro como la corriente, están amparadas por el FDG, hasta los 100.000€. Esto significa que, incluso en caso de quiebra de la entidad, tu saldo en cuentas (y depósitos) de la entidad, está protegido hasta esa cantidad.

Ventajas de las cuentas de ahorro

Seguridad: Tu dinero está seguro en el banco, protegido contra pérdidas.

Intereses: Ganas intereses sobre el saldo de tu cuenta, lo que ayuda a que tu dinero crezca con el tiempo.

Facilidad de acceso: Aunque puede haber algunas restricciones, puedes acceder a tu dinero cuando realmente lo necesites.

Desventajas de las cuentas de ahorro

Tasas de interés bajas: A menudo, las tasas de interés son relativamente bajas, sobre todo si la comparas con otras herramientas como, por ejemplo, los Fondos Indexados.

Límites de retiro: Pueden existir restricciones sobre cuánto y cuándo puedes retirar sin penalizaciones.

Un caso de uso típico es su uso para contener el fondo de emergencia. La cuenta de ahorro es un producto muy interesante para crear y guardar un fondo de emergencia, probablemente, de hecho, sea el producto más indicado.

Comparación detallada

Al decidir entre una cuenta corriente y una de ahorro, comprender sus diferencias es clave.

Aquí te presento una tabla comparativa que destaca los aspectos más importantes de cada tipo, acompañada de explicaciones visuales y ejemplos:

CaracterísticaCuenta CorrienteCuenta de Ahorro
Objetivo⇒ Gestión diaria de dinero⇒ Ahorro a largo plazo
Tasas de Interés⇒ Bajas o inexistentes⇒ Mayores comparadas con las cuentas corrientes
Tarifas⇒ Posibles tarifas mensuales o por transacción⇒ Pueden tener tarifas menores o ser gratuitas
Restricciones de Retiro⇒ Pocas o ninguna⇒ Puede tener alguna restricción en la cantidad o frecuencia de retiros
Acceso a Fondos⇒ Inmediato y flexible⇒ Puede ser limitado por reglas de retiro
Beneficios Adicionales⇒ Cheques, tarjetas de débito, sobregiros⇒ Intereses más altos, metas de ahorro

Errores comunes al elegir entre cuenta corriente y de ahorros

Aunque te pueda parecer raro, a la hora de tomar la decisión entre abrir una cuenta corriente o de ahorro, es relativamente fácil cometer algunos errores.

Voy a identificar alguno de los más comunes, de manera que puedas identificarlos rápidamente.

🤔 Pensar que una sola cuenta es suficiente: Ambas cuentas son diferentes y tienen usos distintos. Es mucho mejor idea guardar tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorro que en una corriente, pero, no podrás domiciliar tus facturas en la de ahorro. Insisto, son productos distintos y totalmente compatibles.

💡 Ignorar las tasas de interés y tarifas: Hay que revisar muy bien las condiciones de cada cuenta (realmente de cada producto financiero). Piensa que no todas las cuentas de ahorro ofrecen la misma remuneración, o no todas las cuentas corrientes tienen las mismas comisiones. Las comparativas en productos financieros siempre son saludables.

🚫 No considerar tus hábitos de gasto y ahorro: Elegir el tipo de cuenta sin evaluar tus hábitos personales de gasto y ahorro puede llevarte a no aprovechar al máximo los beneficios de cada una. Por ejemplo, si rara vez necesitas acceso inmediato a tu fondo de emergencia, tenerlo en una cuenta de ahorros donde puede generar intereses es una opción inteligente.

Pensar solo a corto plazo: Lo cierto es que creo firmemente en que prácticamente nada en las finanzas personales debe enfocarse en el corto plazo. También en la elección de cuentas bancarias debe entrar en juego la visión a medio/largo plazo. Planificar tanto para el presente como para el futuro es clave.

Cómo elegir entre una cuenta corriente y de ahorro basado en tus necesidades

Elegir entre una cuenta corriente y una de ahorros no tiene por qué ser complicado. De hecho, hacer la elección correcta se reduce a entender tus necesidades financieras actuales y futuras.

Aquí te dejo una guía paso a paso para ayudarte a decidir:

➜ Define tus objetivos financieros

➜ Evalúa tu situación financiera actual

➜ Considera la frecuencia con la que necesitas acceder a tu dinero

➜ Compara las tasas de interés y tarifas

Recuerda, no es necesario que elijas exclusivamente uno de estos tipos de cuenta.

Muchas personas encuentran que tener ambas cuentas es la mejor manera de manejar sus finanzas, permitiéndoles disfrutar de la flexibilidad para gastos diarios mientras siguen ahorrando para el futuro.

Una de las mejores cuentas de ahorro: MyInvesotr

A lo largo de todo el artículo he repetido varias veces lo importante que es elegir bien cualquier producto financiero, y en este caso, una cuenta de ahorro.

diferencia entre cuenta corriente y de ahorro

Voy a ponerte el ejemplo de una de las que me parecen más competitivas e interesantes del mercado: la Cuenta Corriente Remunerada de MyInvestor.

De entrada, esta cuenta te ofrece un 2,5 % TAE durante el primer año, aplicable hasta un saldo máximo de 70.000 €, lo que permite obtener hasta 1.750 € de intereses anuales simplemente por depositar dinero en la cuenta.

Pero, además, se trata de un producto realmente sencillo:

➜ No tienes condiciones de domiciliación de nómina

➜ No tienes obligación de uso de tarjetas

➜ Tarjeta de débito y crédito gratis

➜ Sin comisiones

VentajasDescripción
Rentabilidad💰2,5% TAE el primer año hasta 70.000 €, posibilidad de obtener hasta 1.750 € de intereses.
Comisiones📌0 comisiones de apertura, mantenimiento y cancelación.
Transferencias Gratuitas💸Sin costes para transferencias dentro de la Zona SEPA.
Sin Domiciliación de Nómina➡️No es necesario domiciliar la nómina ni otros ingresos.
Tarjetas Gratuitas📊 Tarjetas de débito y crédito sin coste, con una retirada de efectivo gratis al mes mundialmente.

Como puedes ver, se trata de una cuenta realmente atractiva si buscas opciones de ahorro flexibles, sin costes y bien remuneradas: un buen ejemplo de una buena elección de producto.

Puedes ver la review completa de MyInvestor aquí:

Estrategias para maximizar el valor de tu cuenta

Tanto en el caso de que vayas a elegir una cuenta corriente o una cuenta de ahorro, hay una serie de estrategias que creo que son muy interesantes y beneficiosas para tu bolsillo.

Vamos a repasar los puntos de manera esquemática:

👉 Automatizar el ahorro, configurando transferencias automáticas desde tu cuenta corriente o cuenta de ahorro justo en el momento de recibir tus ingresos. La regla de “pagarte a ti primero” asegura que cumplas con los objetivos de ahorro.

👉 Marcar periodo de revisión y ajuste, en los que revisas la consistencia de tus cuentas, beneficios y potencial competencia, para tener siempre el mejor producto a tu servicio.

👉 Aprovechar las recompensas y servicios añadidos que muchas cuentas ofrecen, desde cashback hasta descuentos, cupones, etc.

👉 No mezclar el fondo de emergencia y las cuentas de gastos, manteniendo siempre el fondo de emergencia separado.

👉 Revisa siempre todas las tarifas que te proponen: aunque hoy en día las “tarifas ocultas” de los productos financieros cotidianos están casi desterradas, siempre hay que conocer lo que contratas y sus detalles.

En general, todo lo que sea profundizar en conocimiento y educación financiera, te será de gran ayuda, no sólo a la hora de elegir una cuenta bancaria, también a la hora de lidiar con el complejo mercado financiero.

Te animo a que conozcas Fórmula Linvest, un conjunto de herramientas y una verdadera comunidad, orientada, precisamente, a ayudarte a mejorar tu educación financiera, y permitirte tomar decisiones inteligentes sobre tu dinero.

Si quieres maximizar al máximo tus ahorros, existe una propuesta superior a estas, las “cuentas remuneradas” puedes ver más aquí:


Descarga gratis
el ebook con los 4 activos más rentables para invertir en 2024.

Entradas Recientes

Entradas Relacionadas