rico en españa

¿Cuánto se considera rico en España?

Hace unos días Pedro Sánchez, afirmó que iba a subir los impuestos a los y como este artículo va sobre finanzas personales, me despertó la curiosidad por tratar de definir a quien se considera en España una persona rica.

Además, se han hecho muy virales los vídeos de Jose Elías que es uno de los hombres más ricos de España en los que ha dicho lo siguiente:

¿Quiénes son los verdaderos ricos?

Todo esto, me ha despertado la curiosidad sobre quién es realmente rico, que es clase media y cuánto dinero se gana en España.

Como los temas de ingresos y dinerito son morbosos, en este artículo, vamos a ver cuánto dinero se gana en España de media y con cuantos ingresos serías de los ciudadanos más ricos.

Pero como todos los temas de dinero son personales, también he hecho varias encuestas e investigaciones para ver lo que vosotros pensáis sobre qué supone sentirse rico a nivel de ingresos y a nivel de patrimonio.

Así que venga vamos a empezar que las conclusiones creo que no te dejarán indiferente.

Estudios al respecto

Lo primero de todo es ir al instituto nacional de estadística, que es el organismo oficial para entender cuánto dinero se gana de media en España:

Aquí, se nos indica que el salario más frecuente son 18.500€ brutos, ojo antes de hacienda, y que el salario medio son 25.896€, brutos también.

Este salario medio de 26.000€ trasladado a salario neto o al que a ti te llega al banco después de hacienda serían unos 1700€ al mes en 12 pagas.

Por tanto, vemos que un sueldo neto medio en España serían unos 1700€ al mes. Ahora veamos cuanto sería un sueldo de una persona que se sitúa en el 90% de los que más dinero gana.

Según el INE, el percentil 90, es decir el 10% más rico genera 46.000€ brutos. Que, de nuevo, si usamos la calculadora de salario neto nos daría que son, 2.759€ al mes.

Aquí viene el primer dato interesante, y es que entre el sueldo medio que son 26.000€ anuales y el sueldo de alguien que está en el 10% que más gana, que son 46.000€, pese a haber más de 20.000€ de diferencia en la parte del suelto bruto anual, después de impuestos solo suponen 1.000€ más al mes un sueldo respecto al otro.

Es decir, sueldo medio 1.700€, sueldo del top 10%, 2.769€.

Bueno ahora, que hemos visto cuánto gana neto un español medio y un español que gana más que el 90% del resto de ciudadanos, debemos plantearnos lo siguiente:

Según el sueldo neto parece que no, y más si para generarlo debe vivir en una ciudad como Madrid o Barcelona donde los 2.700€ al mes se van rápido entre alquiler o hipoteca, comida y gastos asociados a una familia.

¿Cuánto genera el 1% de personas más ricas de España?

Por tanto, si los que están justo en el top 10 no nos parecen ricos, veamos a ver el 1% de ciudadanos que más ganan cuanto generan a ver si nos dan sensación de ser ricos.

Según “El País”, para ser del 1% necesitarías ingresar 126.000€ brutos anuales que según la calculadora de expansión nos daría un total de 6.500€ netos al mes. Pagando casi la mitad de tus ingresos en impuestos.

Esta cantidad mensual más razonable y se empieza a acercar al concepto de rico que se puede tener en la cabeza, sobre todo si ingresan eso en la familia los dos progenitores.

Algo curioso es que cuando hice la encuesta en Instagram, la mayoría de vosotros me contestó que para ser rico según tus ingresos tendrías que ganar al menos unos 15.000€ al mes netos.

Es decir, cuando al ciudadano medio se le viene a la cabeza alguien rico se imagina ingresos superiores x3 veces a lo que gana el 1% más rico según sueldo en España.

¿Y si contamos el patrimonio, y no solo el salario mensual?

A mí aquí me gustaría añadir una reflexión, y es que la pregunta quizá está mal formulada. Alguien no es solo rico en función de lo que gana, si no en función de lo que tiene también de patrimonio, ¿no?

Históricamente, se había utilizado el término millonario para referirse a los ricos. Según esto, quien tenía 1 millón en patrimonio o más era rico.

El problema es que este término se empezó a popularizar en torno a 1920, cuando 1 millón efectivamente era algo alcanzable solo para gente rica y te garantizaba no tener que trabajar y un buen nivel de vida gracias a tu patrimonio.

Si ajustamos a la inflación este millón hoy en día tendría que ser entorno 17 millones actuales para garantizar el mismo poder adquisitivo que un millón te generaba en 1920.

Teniendo esto en cuenta, vemos que en España el 1% de los ciudadanos más ricos tienen un millón de patrimonio de media.

Ahora bien, aquí hay una cosa importante a matizar, no es lo mismo tener 1.000.000 de € invertido en acciones y fondos de inversión, que en tu vivienda principal donde vives y no te genera ingresos.

Lamentablemente, según este gráfico de la universidad de comillas, vemos que los españoles tienen la inmensa mayoría de su patrimonio en su vivienda principal, donde incluso el 10% de los más ricos solo tienen un 21% de su patrimonio en activos financieros.

Pero bueno, por ir dejando datos claros, resumamos;

➜ El 1% que más gana en España genera unos 6.500€ al mes y tiene un millón en patrimonio.

➜ El 10% que más gana genera unos 2.700€ netos al mes y tiene según la SER unos 340.000€ en patrimonio

➜ Y el español medio gana unos 1700 netos al mes y tiene unos 213.000€ euros en patrimonio.

Conclusiones

Con estos datos, a mí se me vienen a la cabeza varias conclusiones:

La primera:

  • La idea de clase media que nos habían vendido de alguien que con un sueldo normal puede sacar adelante una familia y tener un apartamentito en la playa, como muchos de nuestros abuelos hicieron, ya no existe como tal.

Porque para esto, necesitaríamos en una ciudad grande estar mínimo en el 10% que más gana, puesto que si estamos en la media y ganamos 1.600 o 1.700€ al mes, es difícil que dé para criar una familia, ahorrar, invertir y comprar un apartamento de vacaciones.

Y más si tenemos en cuenta que antes, cuando nuestros abuelos trabajan, solo solían hacerlo el hombre y ahora trabajan tanto el hombre como la mujer.

Y por lógica, si solo el 10% puede permitírselo, eso no cuadra con la idea de clase media. Por tanto, parece que la clase media de hoy es más pobre que hace 30 años.

La segunda:

Mi definición de alguien rico sería alguien que puede mantener su nivel de vida actual sin necesidad de trabajar y con la tranquilidad de que puede hacer frente a gastos e imprevistos en el caso de que ocurran.

Esto se puede calcular de una manera sencilla con la regla del 33, esta regla dice que para saber cuál es tu cifra de libertad financiera debes multiplicar tus costes anuales por 33.

Por ejemplo, si tus costes de vida incluyendo tus hijos y demás son 2.500€ al mes, 2500*12*33= 990.000€.

Pero si tus costes de vida son 5000€ al mes porque tanto tu pareja como tu ingresáis más y, por tanto, gastáis más, tu nivel de libertad financiera sería: 1.980.000€.

Esto es así, ya que, si tu dinero está invertido en activos financieros como fondos indexados o ETFs que se revalorizan a un 7% anual de media post inflación, podrías invertir tu patrimonio, y retirar cada año tranquilamente un 3% sin que tu dinero se acabe.

Pero es que aquí viene el primer problema:

  • En un estudio reciente de la UE España figura como el cuarto país por la cola en cultura financiera solo por delante de Chipre, Portugal o Rumania.

Esto se nota en cómo los españoles incluso el percentil más rico, tiene distribuido su dinero.

No obstante, si todo tu dinero está en tu residencia principal, ese dinero no sirve de mucho, ya que no es productivo y la vivienda suele crecer a un 2-3% de media anual, que apenas sirve para batir la inflación.

De hecho, esto se ve muy bien en que, si miramos los ingresos del 1% de los más ricos, un tercio de sus ingresos no viene directamente del trabajo, sino de las rentas y apreciación de sus activos financieros como negocios, acciones o fondos de inversión.

Además, los que realmente estructuran su patrimonio como deberían canalizando el ahorro con activos financieros como los fondos indexados, en el momento en el que venden sus ganancias, incurren en un pago de impuestos máximo del 26%.

No como aquellos que ganan más de 60.000€ o 70.000€ anuales con rendimientos del trabajo que se les dispara casi hasta el 50%.

Mi tercera conclusión

Teniendo en cuenta esto es que en España realmente es un país con muy pocos ricos como tal. Puesto que ya vemos que el 10% de los que más ganan están muy lejos de ser ricos, con un sueldo neto de 2.600€ mensuales.

Por otra parte, en España el sueldo aún no ha subido en términos de poder adquisitivo desde 2008. Esto es así porque, aunque hoy se gane más de media que en 2008, los precios han subido más de lo que lo han hecho los sueldos, y, por tanto, aunque generes más, tienes menor poder de compra real.

Si a esto, le sumamos que los tramos del IRPF siguen siendo los mismos, lo que ocurre en la práctica es que llevan 14 años subiéndonos los impuestos a escondidas.

Es decir, tú cobras más, pagas más impuestos porque la subida va a tu tramo marginal del IRPF, pero esa subida no es real, ya que los precios suben aún más de lo que sube tu sueldo.

Por tanto, el único que gana con tu subida de impuestos es hacienda, que ellos sí que cobran más año tras año

De hecho, España ingresó en 2008 71 mil millones por IRPF y hoy ingresa 109mil millones por IRPF, es decir casi el doble:

Y en el mismo tiempo, el salario medio solo ha pasado de ser 23.200 en 2008 a 26.000, subida que ni siquiera alcanza para compensar la inflación vivida.

Esto ha provocado que el tipo medio de impuestos que se pagan en España sea hoy superior en un 30% a lo que eran en 2008.

Es decir, teniendo todo esto en cuenta, el presidente debería decirnos que realmente todos los ciudadanos van a pagar muchísimos más impuestos porque la realidad es que en España, hay pocos ricos que ya pagan muchos impuestos.

Al final la realidad es que los impuestos los acaban subiendo a todos en el momento que no deflactan los tramos del IRPF y se ve claro al ver que hacienda recauda 3 veces más en impuestos que hace 8 años con solo un incremento del 25% en salarios.

Por último, acabar con la conclusión de que los ingresos no determinan tu salud financiera, y es que se ve claramente en noticias cómo nos afirman que el 65% de los jugadores de la NBA acaban en la quiebra pese a generar sueldos increíbles.

Y es que sin educación financiera no hay riqueza posible ni tranquilidad mental, y aunque tu sueldo no sea el más alto del mundo, con una buena planificación y con inversión, puedes llegar a acumular un buen patrimonio.

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