Mi método se apoya en dos motores: invertir en mí (conocimiento y negocio) y construir una cartera simple que pueda automatizar. Primero, el presupuesto y el colchón. Luego, los objetivos con número y fecha. Y solo entonces, elegir los activos.
La cartera es la parte técnica de la inversión, no tu identidad. Y esa identidad es importante para que puedas decidir en qué activos invertir, cuándo y cómo. Acciones globales para el crecimiento a largo plazo, renta fija de calidad y liquidez para estabilizar, y, si encaja con tus objetivos, un poco de oro o bitcoin para diversificar y proteger escenarios extremos.
Ahora te enseño mi ejemplo de 2025, con números y porqués, para que veas cómo se diseña una estrategia real y luego puedas hacer lo mismo con tu cartera de inversión.
1️⃣ Invertir en conocimiento, capital humano y negocios propios
Cuando empezamos a invertir, no solemos planteárnoslo de esta forma, pero como yo ya he hecho ese camino, voy a insistir en ello: el activo más importante de tu cartera eres tú.
💰 Invertir en ti como persona y profesional y en mejorar tus conocimientos financieros es lo que va a aumentar significativamente el potencial de tus inversiones.
Invertir en ti mismo
🎯 El objetivo es aumentar tus ingresos, invertir de una forma más eficiente y gestionar tu dinero inteligentemente para que puedas alcanzar la verdadera libertad financiera.
🤔 ¿No es suficiente con invertir el dinero a largo plazo? No. Y te voy a explicar por qué:
- Si tú no inviertes en mejorar tus habilidades para ser un mejor profesional o en tecnología o capital humano para tu negocio, a corto plazo difícilmente podrás aumentar tus ingresos.
- Si no aumentas tus ingresos, tu capacidad de ahorro va a ser limitada.
- Si tu capacidad de ahorro es limitada, tardarás mucho tiempo en crear tu colchón de emergencia, empezar a invertir para objetivos a corto y medio plazo y, por último, invertir a largo plazo para tus objetivos a más de 10 años vista.
Piensa en esa formación como la gasolina de tus inversiones. A mayores ingresos, más dinero podrás destinar a invertir sin que tu calidad de vida se resienta.
Invertir en educación financiera
Una formación va de la mano de la otra. Cuando te molestas en aumentar tus ingresos con el objetivo de invertir más y mejor, tienes que aprender también a gestionar tu dinero del día a día.
💸 Desde tus ingresos y tus gastos hasta tus primeras inversiones, pasando por el ahorro.
Puedes mejorar como lo estás haciendo ahora mismo: leyendo este blog. Puedes seguir mis vídeos de YouTube para mantenerte al día y aprender de mis aciertos y errores. O puedes acelerar el proceso de la mano de una comunidad que busca lo mismo que tú y de expertos que te guían paso a paso para crear tu plan de inversión.
A través de mi programa Método Linvest, aprenderás a cambiar la mentalidad sobre el dinero, a construir tu cartera con sesiones 1 a 1 con expertos y participarás en llamadas grupales en directo para resolver tus dudas.
✅ Todo 100% online y flexible, porque si no te puedes conectar a la llamada en directo, tendrás luego la grabación y podrás compartir tus preguntas en la comunidad.
En este vídeo puedes ver este vídeo y entender cómo funciona Método Linvest, cómo puedes sacarle partido y todos los beneficios (presentes y futuros) que te dará el programa 👇
2️⃣ Inversión en activos financieros
En esta parte financiera ya sí que están los activos de inversión: acciones, bitcoin, oro, inmuebles y renta fija. Todas aquellas inversiones en las que metemos dinero con la esperanza de una revalorización futura.
👀 Voy a enseñarte en qué invierto mi dinero y cómo puedes tú construir tu cartera.
Mi cartera de inversión:
Hay que predicar con el ejemplo, así que te voy a presentar brevemente los activos en los que invierto —y también por qué tú no deberías invertir en ellos simplemente porque los tenga yo—.
🎯 El objetivo es que puedas ver una cartera real, con sus pros y sus contras y, cuando lo veamos más adelante, puedas crear tu cartera a tu imagen y semejanza.
Fondo indexado al MSCI ACWI
El primer activo que te voy a presentar es el ETF de renta variable en el que concentro la mayor parte de mi cartera: el iShares MSCI ACWI UCITS ETF.
Como invierto a largo plazo, yo no quiero estudiar y apostar por un país o una economía en concreto. Yo lo que quiero es la media del retorno y para eso utilizo este ETF que replica la cotización del MSCI ACWI.
➡️ El iShares MSCI ACWI UCITS ETF invierte en casi todo el mundo con una sola compra: grandes y medianas compañías de países desarrollados y emergentes siguiendo el índice MSCI ACWI. Es el todo en uno para tener EE.UU., Europa, Japón y también China, India, Brasil, etc., en la misma cesta.
‼️ La diferencia clave frente al MSCI World es que World solo cubre mercados desarrollados. El MSCI ACWI añade emergentes. El resultado es un alcance más global, con menos dependencia de las grandes economías, pero con algo más de volatilidad y coste.
iShares MSCI ACWI UCITS ETF
🏷 ISIN: IE00B6R52259 (clase USD Acc)
💸 Costes totales (TER): 0,20%
📈 Rendimiento a 3 años (anualizado): 23,16% (a 30 sep 2025, en USD)
📈 Rendimiento a 5 años (anualizado): 13,63% (a 30 sep 2025, en USD)
➜ Datos extra, si te sirven: réplica física optimizada, acumulación de dividendos, domiciliado en Irlanda y con aproximadamente 1.700 posiciones en cartera
💡 Recuerda. Siempre te recomiendo valorar antes los fondos de inversión tradicionales frente a los ETFs, por la ventaja fiscal del traspaso entre fondos que hay en España. Yo invierto a través de ETFs porque en Andorra no existe esa diferencia en la fiscalidad.
🟢 Pros de invertir en el MSCI ACWI
✔ Exposición global real en un solo ETF o fondo, según tu ubicación (desarrollados + emergentes).
✔ Te ahorra tener que rebalancear un fondo de emergentes aparte.
✔ Diversificación geográfica y sectorial amplia.
🔴 Contras de invertir en el MSCI ACWI
✘ TER algo más alto que el MSCI World equivalente.
✘ Más sensibilidad a riesgos de países emergentes (divisa, política, gobierno corporativo).
✘ Sigue siendo grandes y medianas empresas: no incluye small caps o pequeñas empresas (para eso sería el ACWI IMI).
Bitcoin
Un porcentaje reducido de mi cartera (pero igualmente importante porque está cerca del 10%) es bitcoin. Yo invierto en bitcoin a través del ETF de Fidelity Wise Origin Bitcoin.
✅ Te da exposición a bitcoin desde tu bróker habitual, con liquidez intradía y sin gestionar llaves privadas ni wallets. Es sencillo de operar y auditable, aunque pagas una comisión anual y dependes de un custodio.
‼️ Estas son el tipo de variables que tienes que considerar cuando empiezas a invertir. Cada producto para cada inversor es un mundo. Yo personalmente me siento cómodo con un ETF a largo plazo por el potencial de revalorización del activo y no necesito autocustodiarlo.
Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund
🏷 ISIN: US3159481098
💸 Costes totales (TER): 0,25%
📈 Rendimiento a 1 año: 56,7% a 12 meses a precio de mercado. No hay datos para 3 o 5 años porque se lanzó en 2024
Datos extra, si te sirven: custodia por Fidelity Digital Assets. Índice propio (Fidelity Bitcoin Reference Rate). ETP listado en Cboe BZX (FBTC). En Europa existe otro producto distinto, el Fidelity Physical Bitcoin ETP (ISIN XS2434891219), que es un ETN.
🟢 Pros de invertir en el bitcoin a través de ETFs
✔ Exposición al precio real de bitcoin sin gestionar llaves.
✔ Liquidez intradía y operativa vía bróker o cuenta de valores.
✔ Custodia institucional y marco regulatorio claro.
✔ Comisión anual del 0,25% y posible desviación respecto al precio al contado.
🔴 Contras de invertir en el MSCI ACWI
✘ No tienes BTC para intercambiarlos directamente o usarlos como colateral.
✘ Asumes el riesgo de terceros, por la custodia o la estructura, pero mitigado por controles.
Oro
En el caso del oro, que ha empezado a tener algo más de relevancia en mi estrategia este año, también lo hago a través de un producto cotizado.
‼️ En este caso no es un ETF, sino un ETC: iShares Physical Gold EUR ETC
💡 Recuerda. Un ETC es un título de deuda emitido por una sociedad que te da exposición al oro, respaldado por metal físico en cámaras acorazadas. Cada título representa un trocito de oro.
Aquí tienes una guía para aprender más sobre ETFs, ETCs y ETNs.
➡️ Este ETC compra oro físico (lingotes) y lo guarda en custodia. Su precio sigue el oro que marca la LBMA (London Bullion Market Association). Y lleva cobertura a euros. Es decir, intenta que el movimiento del dólar no te mueva la rentabilidad cuando tú cuentas en EUR.
✅ Se compra y vende desde tu bróker como una acción, sin pelearte con cajas fuertes, envíos ni seguros.
iShares Physical Gold ETC
🏷 ISIN: IE00B4ND3602
💸 Costes totales (TER): 0,12% anual
📈 Rendimiento a 3 años (anualizado): 27% (a 30/09/2025, en USD)
📈 Rendimiento a 5 años (anualizado): 15,98% (a 30/09/2025, en USD).
Datos extra: Es de réplica física, depositado en JPMorgan Chase Bank N.A., London Branch. Y tienes derecho de metal por título
🎯 El oro lo compro como una especie de seguro a largo plazo.
Los déficits que estamos viendo, la incertidumbre, las diferencias geopolíticas y la desconfianza que está surgiendo ante el dólar, las compras por parte de los bancos mundiales lo están llevando a máximos. Y creo que todavía en la próxima década seguirá.
🟢 Pros de invertir en oro a través de un ETC
✔ Oro físico con cobertura a EUR. Así reduces el ruido de la divisa.
✔ Liquidez y operativa sencilla desde el bróker, sin guardar lingotes ni asumir los costes y riesgos que eso implica.
✔ Sigue el precio LBMA con estructura de réplica física.
✔ Comisión del 0,12%.
🔴 Contras de invertir en oro a través de un ETC
✘ No es UCITS/ETF, es deuda del emisor (estructura distinta, con riesgo de tercero).
✘ La cobertura te quita el impacto (malo, pero también el bueno) del USD sobre el oro.
Un año de coste de vida de mi empresa
La inversión que une mi primera estrategia de inversión con la segunda es la de mantener un año de coste de vida de mi empresa en liquidez. Para algunos parecerá (y será) excesivo, pero, según el negocio, este porcentaje puede incluso ser mayor.
⚠️ Esta liquidez no es solo importante a nivel empresarial. A nivel personal también tienes que contar con un colchón financiero que te permita mantener tu estilo de vida cuando todo va mal.
💭 Ejemplo. 2020 fue una lección para mí. Cuando yo estaba en el mejor momento de mi empresa, invirtiendo en la web y en las aplicaciones, la pandemia paralizó mi negocio. Se fueron a cero los ingresos y los gastos seguían. Así que aprendí muy bien la importancia de tener ese colchón de emergencia para mí y para mi negocio.
✅ Este fondo de emergencia, tanto a nivel personal como de empresa, también me ha dado el margen suficiente para aprovechar oportunidades de inversión cuando nadie más podía hacerlo.
🟢 Pros de la liquidez
✔ Te da margen para asumir gastos si los ingresos caen a cero.
✔ Puedes pagar al contado, conseguir descuentos y no endeudarte o aceptar condiciones malas en medio de escenarios de estrés.
✔ Compras barato cuando otros venden forzados.
🔴 Contras de la liquidez
✘ Parte del capital no estará invertido y rendirá menos.
✘ La inflación te quita parte de ese poder adquisitivo.
¿Y cómo debe ser tu cartera de inversión?
Cada uno tiene que saber qué riesgo quiere asumir, qué rentabilidad persigue, cómo quiere que sea su camino, cuáles son sus objetivos a corto, medio y largo plazo, qué activos son los mejores para cada tipo de objetivo…
👀 Tal y como yo te he ido explicando por qué invierto en cada cosa, tienes que poder explicárselo a un amigo en cuestión de minutos.
⚠️ Si no sabes explicar un activo, es que estás invirtiendo en cosas que no conoces y, tarde o temprano, te llevarás un susto.
💭 Ejemplo. Mi cartera de inversión es muy agresiva. Si no cuentas la liquidez, todo son activos de riesgo. A la hora de la verdad, no cualquier inversor podría soportarlo.
Si copias mi estrategia y bitcoin vuelve a caer un 70% como en sus peores momentos, el oro se estanca y las acciones están sufriendo las consecuencias de una crisis económica como la del 2008, ¿qué haces? Yo sé qué responder a esa pregunta.
❌ Pero si tú solo has copiado mi cartera y no has diseñado la tuya por tu perfil y tus objetivos, en un escenario como este acabarás malvendiendo tus inversiones, pausando tus aportaciones cuando más importante es comprar o cambiando de activos innecesariamente.
Así se ve una cartera personalizada…
📍 Una mezcla de activos que no se muevan a la vez (que estén descorrelacionados): renta variable global, renta fija de calidad y liquidez y, si encaja contigo, inmobiliario o bitcoin y oro.
📍 Riesgo a tu medida, para que puedas aguantar caídas sin perder el sueño.
➡️ Si quieres saber en qué estado están tus finanzas, haz clic en este enlace y haz mi Test de Finanzas Personales. El resultado te va a decir si tienes una buena situación, si es mejorable o si tienes algún problema con la gestión del dinero.
📍 Horizonte temporal claro: lo que necesites de 0 a 3 años, tiene que estar protegido y disponible. Para tus objetivos de 3 a 10 años, puedes tener una cartera equilibrada. Y para los objetivos de más de 10 años, asumir un poco más de riesgo para más rentabilidad.
📍 Costes bajos y simple: ten pocos fondos o ETFs y busca siempre el TER más bajo. Si puedes, compra siempre las clases de acumulación (Acc.), que no repartan dividendos, para que no tengas que pasar por Hacienda constantemente.
📍 Eficiencia fiscal y reglas: haz aportaciones automáticas, rebalanceos periódicos, pero en contadas ocasiones (1 o 2 veces al año) y nada de market timing.
📍 Colchón fuera de la cartera: los 3 o 6 meses que tengas de fondo de emergencia no pueden estar invertidos. Tiene que estar en vehículos accesibles, líquidos y de baja volatilidad. Como mucho, parte del colchón lo puedes tener en un fondo monetario.
📍 Operativa segura: cuidado con irte al bróker de las grandes promesas. Invierte a través de un bróker regulado y que tenga un buen control de la custodia.
📍 Todo automatizado: no vivas esclavizado con tus inversiones. Haz un buen presupuesto personal (no te prives de todos los gastos de ocio) y automatiza tus aportaciones para que tu dinero trabaje para ti, de verdad, y no al revés.
Si no sabes por dónde empezar, utiliza mi Calculadora de Presupuesto Mensual. Con rellenar los datos de ingresos, gastos y ahorro, te hará el análisis automáticamente.
Conclusiones: paso a paso (resumido) para crear tu cartera
Ya que has llegado hasta aquí, te voy a insistir en algo de nuevo: no copies la cartera de ningún amigo o influencer, ni siquiera si son asesores profesionales como yo.
‼️ Tu cartera tiene que responder a tus necesidades personales, a tu situación financiera en cada momento, tu perfil de riesgo y tus objetivos de inversión a corto, medio y largo plazo. Y ninguna de esas variables las compartes con otras personas —a no ser que sea tu pareja y diseñen la estrategia juntos, evidentemente—.
Con esa idea clara, toca bajar todo a tierra en un plan que puedas ejecutar sin vivir pegado a la cotización, que te deje dormir y que te permita disfrutar de la vida también.
Paso a paso para crear tu cartera de inversión
1️⃣ Presupuesto, primero. Tu cartera empieza fuera de la bolsa. Haz un mapa claro de ingresos, gastos, impuestos, deudas y patrimonio. Detecta gastos innecesarios, liquida la deuda cara y calcula tu capacidad de ahorro mensual.
💡 Recuerda. Tienes que reservar una parte de tu patrimonio para el fondo de emergencia, que tiene que cubrir entre 3 y 6 meses de gastos.
2️⃣ Objetivos con número y fecha. Qué quieres y para cuándo: en 1, 3, 5, 10 y 20 años. Pon cantidades realistas y ordénalas por prioridad. Sin fechas y números, no tienes un plan real.
3️⃣ Plan 100% a tu medida. Elige la mezcla de activos según tus objetivos y tu estómago —la capacidad de riesgo que seas capaz de asumir—. La renta variable global se utiliza para crecer, la renta fija de calidad para dar estabilidad y la liquidez para imprevistos —pero, a no ser que tengas una empresa, ya tienes tu fondo de emergencia—.
✅ Usa vehículos simples y baratos, automatiza aportaciones, fija reglas de rebalanceo y cuida la fiscalidad. Pocas piezas, bien escogidas y repetidas muchos años.
4️⃣ Vive de tus inversiones (con método). Cuando toque, convierte tu cartera en rentas o vende participaciones de forma programada o usas cupones o dividendos. De nuevo, hay estrategias para cada perfil. Pero marca una tasa de retiro prudente.
Si todavía crees que necesitas profundizar en cada una de estas variables, apúntate a mi programa Método Linvest, porque vas a tener un acompañamiento durante 6 o 12 meses con 3 videollamadas individuales con tu tutor financiero, llamadas grupales semanales para compartir dudas y acceso a la mayor comunidad de inversores de habla hispana. 🚀
Únete hoy a Método Linvest y empieza a invertir como alguien que sabe lo que hace.
