Cómo invertir en fondos indexados

Invertir en fondos indexados es una de las mejores formas de rentabilizar tu dinero a largo plazo.

Sencillos, bien diversificados, con costes reducidos y accesibles, los fondos índice son fáciles de entender y de gestionar. No necesitas grandes conocimientos para empezar a invertir con ellos, solo tiempo y paciencia.

Y es que, el único ‘pero’ de la inversión en indexados es que es más rentable a largo plazo.

¿Quieres saber cómo crear tu propia cartera de fondos indexados? En las próximas líneas te explico todo lo que necesitas saber.

¿Qué son los fondos indexados y cuáles son sus características?

🤔 Para entender qué es un fondo indexado, antes debes saber qué es un fondo de inversión.

De forma muy resumida, un fondo de inversión es un producto que invierte el dinero de muchos pequeños ahorradores y que está gestionado por profesionales. Estos expertos invierten en acciones, bonos, materias primas y en otros activos para rentabilizar el capital de los partícipes.

💰📈 Cuando inviertes en un fondo, te conviertes en partícipe del mismo, igual que cuando compras una acción te conviertes en accionista.

Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que se caracteriza por invertir de forma pasiva en lugar de seguir estrategias activas para intentar batir al mercado.

📊 Para que lo entiendas mejor, los fondos activos o tradicionales buscan cuáles son los sectores con más potencial, las mejores acciones dentro de ellos y, por supuesto, el mejor momento para comprar y vender. Es decir, comprar barato y vender caro.

Todo eso para conseguir las mayores ganancias y superar al rendimiento medio del mercado.

¿Los fondos indexados?

Se conforman con copiar lo que hace el mercado. Estos fondos replican índices bursátiles como el S&P 500, que reúne las 500 mayores empresas americanas. En lugar de adivinar cuáles son las mejores empresas, las compran todas y así obtienen el rendimiento medio del mercado.

Por eso se les conoce también como fondos índice.

😲 ¿Y eso funciona?

A largo plazo lo hace bastante mejor que los fondos de gestión activa.

Según los datos del informe SPIVA, apenas un 10,07% de los fondos activos supera a sus índices de referencia a 15 años vista. 

Características de los fondos indexados

Lo que define a los fondos indexados es:

➡️ Son fondos de gestión pasiva que replican índices bursátiles como el S&P 500 que reúne a las 500 mejores empresas americanas.

➡️ Tienen comisiones limitadas. Como copian lo que hace el índice, no necesitan grandes equipos de analistas y eso se traduce en costes reducidos. Más adelante veremos estas comisiones en detalle.

➡️ Están diversificados porque invierten en todas las empresas del índice. Hay índices como el MSCI World que suman más de 1.300 empresas de hasta 23 países (los más desarrollados, en este caso).

➡️ Cuentan con ventajas fiscales propias de los fondos en España. No tendrás que pagar impuestos por los traspasos entre fondos. Es decir, si cambias de fondo no pasas por el el IRPF.

➡️ Están gestionados por profesionales.

Ver más sobre qué son y cómo funcionan:

4 principales motivos por los que invertir en fondos indexados

¿Por qué son tan atractivos los fondos índice para cualquier persona? Las tres razones por las que muchos usan fondos indexados en España son que se trata de una inversión:

Sencilla y accesible

La lógica detrás de la gestión pasiva es muy simple y eso se traslada a toda la estrategia de inversión con fondos indexados: replicas un índice global para invertir en un país o, todavía mejor, en toda la economía mundial.

Analizar un fondo indexado es más fácil que analizar un fondo de inversión activa. Y lo mismo se aplica a crear y mantener tu cartera indexada.

🌍  El principal ejercicio que tendrás que hacer es definir el asset allocation o distribución de activos. En otras palabras, qué porcentaje de tu inversión quieres destinar a renta fija y renta variable o a cada región del mundo. Sí, después tendrás que escoger los fondos indexados concretos, pero créeme que eso es mucho más sencillo.

📚 Todo eso lo puedes aprender en Método Linvest, un servicio híbrido que combina formación práctica con acompañamiento y sesiones 1 a 1 con con tutor personal.

A esta sencillez hay que añadir la accesibilidad. No hace falta mucho dinero para invertir en fondos índice. En teoría, puedes invertir desde 1 solo euro, aunque para crear una cartera normalmente te hará falta un poco más (no mucho, con 100 € estarías servido).

En realidad, los fondos índice son ideales para invertir de forma periódica el dinero que ahorras cada mes.

La mayoría de las personas tiene pocos ahorros, pero una buena capacidad de ahorro. Es decir, no cuentan con mucho dinero, pero sí pueden ahorrar una cantidad interesante cada mes.

Los fondos indexados permiten aprovechar esa situación porque puedes invertir pequeñas cantidades periódicamente. Por eso son una de las mejores formas de invertir para la mayoría de personas.

Barata, los costes son reducidos

Si algo caracteriza a los fondos indexados son sus costes y comisiones reducidas. Más adelante los veremos en detalle.

💸 Por ahora, quédate con que invertir en fondos índice es mucho más económico que hacerlo en otros fondos de inversión activos e incluso que en acciones (especialmente si tenemos en cuenta el factor de la diversificación).

🤯 Estos costes reducidos son importantes porque toda comisión que pagas de más es rendimiento de menos que recibes. Y es que, todos esos costes salen del mismo sitio: tu dinero.

Las bajas comisiones es uno de los motivos por los que los fondos indexados superan la rentabilidad de los fondos de gestión activa.

Aquí puedes ver esa diferencia en resultados con un estudio que hizo Indexa Capital entre 2006 y 2020:

Diversificación automática

Y esta es otra de las ventajas de invertir en fondos indexados.

Diversificar no es más que no poner todos los huevos en la misma cesta o activos, si hablamos de inversión.

💭 Ejemplo. Diversificar en bolsa sería invertir en diferentes acciones de distintos sectores y regiones geográficas. En el caso de renta fija, sería invertir en diferentes países y en emisiones de distinta duración o vencimiento.

Un fondo indexado ya lo hace por defecto. Como has visto, con un solo fondo puedes invertir en cientos e incluso miles de empresas.

Funciona (a largo plazo)

Esto es quizás lo más importante: la inversión indexada es rentable, especialmente a largo plazo. Y no lo digo yo, lo dicen los datos.

😲 No hay un periodo en la historia en la que una persona haya perdido dinero después de haber estado invertido durante 20 años en bolsa (en el S&P 500, más concretamente).

🪄 Esa es la “magia” de la indexación y el largo plazo, que reducen al mínimo el riesgo de la inversión. Solo tienes que ver el siguiente gráfico de JP Morgan.

La imagen muestra que, si inviertes a corto plazo puedes tener grandes ganancias, pero también te expones a importantes pérdidas.

☝️ La parte que nos interesa aquí es la columna que mide la inversión en acciones y, más concretamente, en el S&P 500.

Sin embargo, conforme aumenta el plazo de la inversión, tanto el retorno como la posibilidad de sufrir pérdidas se van reduciendo. A partir de 10 años son muy pequeñas y a partir de 20 años inexistentes.

🟢 Esta es la cuarta razón por la que me gustan tanto los fondos indexados y creo que son la mejor solución de inversión para el común de los ahorradores.

Riesgos de invertir en fondos indexados

¿Y la parte negativa? Si te fijas, ya te he deslizado algunos puntos críticos de este modelo de inversión. Las desventajas de los fondos indexados se centran en:

➡️ Riesgo de mercado. En otras palabras, que nadie te garantiza la rentabilidad y puede haber pérdidas.

➡️ Tienen más volatilidad (en teoría) porque no hay un gestor que actúe cuando el mercado cae

➡️ Hay que restarles la inflación, pero eso es algo que ocurre con cualquier otra inversión.

➡️ Pueden estar periodos largos en negativo, algo cierto porque son productos orientados a la inversión a largo plazo.

Si quieres profundizar en esta cara oculta de los fondos indexados en España, te dejo este vídeo:

¿Dónde invertir en fondos indexados desde España?

Ahora que ya sabes qué son los fondos índice y por qué son interesantes, te estarás preguntando cómo puedes invertir en ellos, qué plataformas puedes usar. Vamos a verlo paso a paso.

La realidad es que tienes dos opciones:

1️⃣ Hacerlo por tu cuenta a través de una plataforma de inversión, como un banco o un bróker (ahora veremos cuáles).

2️⃣ Utilizar los servicios de un roboadvisor o gestor automatizado que invierta por ti. Con esta opción, dejas que un gestor invierta tu dinero. Eso sí, a cambio tendrás que pagar una comisión de gestión adicional y perderás todo el control sobre las inversiones.

Si esto del gestor automatizado te suena a chino, aquí te explico en detalle qué es y cómo funciona un roboadvisor.

Las dos opciones son igual de válidas. La diferencia está en el coste adicional que pagarás en el caso de los roboadvisors por algo que puedes hacer tú mismo.

Por eso mismo, de las dos opciones, a mí me gusta la primera. Prefiero escoger yo en qué fondos invertir y cuándo y cómo hacerlo. Además, así ahorro costes.

Para crear tu propia cartera de fondos indexados, lo primero que necesitas es un intermediario financiero.

🚫 Si estás pensando en tu banco de toda la vida, puedes ir olvidándote. La mayoría no ofrecen inversión en fondos indexados, aunque sí empiezan a trabajar con roboadvisors con comisiones muy por encima de los gestores independientes.

👍 Hay algunas entidades como Openbank o Bankinter, que sí trabajan con fondos indexados, pero su oferta es limitada en comparación con la que, para mí, es la mejor plataforma para hacerlo: MyInvestor.

Para que tengas toda la información, aquí analizo las 6 mejores plataformas para invertir en fondos indexados. Así podrás ver lo que te ofrece cada una, aunque ya te adelanto que MyInvestor está en primer lugar.

¿Y por qué creo que MyInvestor es la mejor opción para invertir de forma indexada?

Por las siguientes ventajas:

✅ Tiene la mayor oferta de fondos indexados (aquí puedes verla).

✅ No cobra comisiones por invertir en fondos indexados (ni de compra venta ni comisión de custodia).

✅ Mejoran su oferta año a año. Por ejemplo, tienen el único fondo indexado sobre el MSCI ACWI en España.

✅ La plataforma es intuitiva y fácil de utilizar (aunque mejorable a nivel técnico).

Además, te ofrecen una cuenta remunerada para el dinero en liquidez. En resumen, que tiene todo lo que pido a una plataforma de inversión.

Los 4 mejores fondos indexados en relación riesgo-beneficio

Aquí ya entramos directamente en el dónde, es decir, los fondos concretos que necesitaría tu cartera. En la bolsa y en la vida hay una máxima: cuanto mayor es el riesgo, mayor tiene que ser también el beneficio potencial.

Es así al emprender un negocio, cuando cambias de trabajo y también al invertir. Si vas a asumir un riesgo superior, el retorno también debe serlo. Solo así se compensa ese riesgo adicional.

📈 ¿Cuáles son los fondos indexados con una mejor relación riesgo-beneficio? Los que tienen un historial más sólido y mejores resultados a largo plazo.

Recuerda, la indexación funciona sobre todo a largo plazo, es cuando mejores rendimientos ofrece.

Una forma de comprobar esta relación midiendo los rendimientos del fondo indexado respecto a su volatilidad o analizando el Ratio de Sharpe, que normalmente será muy similar entre dos fondos indexados que siguen a un mismo índice. 

Estos serían tres fondos indexados con una buena relación riesgo-rentabilidad:

• Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR (hedged) – ISIN: IE00BYX5N110 – Se trata de un fondo indexado sobre el S&P 500 y con el que inviertes en las 500 empresas más grandes de EE.UU.
• Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR – ISIN: IE00BYX5NX33 – Este fondo sigue al MSCI World, un fondo que invierte las economías desarrolladas de todo el mundo. En concreto, invierte en más de 1.300 empresas de los 23 países más desarrollados del mundo.
• iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Acc EUR clase S – ISIN: IE000QAZP7L2 – Este fondo invierte en más de 1.200 empresas de los 24 principales países emergentes.
• MyInvestor Mundo Desarrollado y Emergente (antes MyInvestor ACWI) – ISIN: ES0184894006 – Un fondo que replica el índice MSCI ACWI, que suma la inversión del MSCI World y del MSCI Emerging Markets, que invierte en las principales empresas de los países emergentes.

👉  Todos estos fondos puedes contratarlos a través de MyInvestor.

¿Qué comisiones tiene invertir en fondos indexados?

Ya te he dicho que los fondos de inversión son baratos y que sus costes son limitados. Aun así, también tiene sus comisiones, como cualquier otro producto de inversión.

En concreto, las comisiones que puedes pagar por un fondo indexado son:

➡️ Comisión de gestión. Es la principal comisión, la que cobra la gestora por su trabajo. Varía entre un 0,05% y un 0,5% frente al 1,85% de media en los fondos de gestión activa.

➡️ Costes operativos. Son los costes por el funcionamiento del fondo y la compra-venta de acciones. En el caso de los indexados, suelen ser mínimos.

➡️ Comisión de suscripción. Es el coste de comprar una participación del fondo. Es un coste de entrada simplemente por invertir.

➡️ Comisión de reembolso. Como la anterior, pero al revés. Se cobra al vender o traspasar las participaciones.

Los reducidos costes de los fondos indexados juegan a tu favor, especialmente frente a la gestión activa.

😨 Como ya te he dicho, las comisiones tienen un impacto terrible sobre tu rentabilidad.

💭 Ejemplo: Mira lo que ocurre si inviertes 10.000€ con una rentabilidad del 7% pagando una comisión del 0,4% (fondos indexados) frente al 1,85% (fondos activos).

Cómo invertir en fondos indexados paso a paso desde España

Invertir de forma indexada es muy sencillo. Para que lo entiendas mejor, vamos a ver cómo hacerlo paso a paso con el S&P 500.

Este es el proceso para invertir en el SP 500 a través de fondos indexados:

Escoge la plataforma con la que invertir

Este sería el primer paso: decidir con quién quieres invertir.

Para escoger mira:

➡️ La oferta disponible. Vamos, que tengan los fondos indexados en los que quieres invertir.

➡️ Los costes por invertir que cobra la plataforma.

➡️ El funcionamiento. Es decir, si es fácil de usar y tiene las herramientas que necesitas para comparar fondos.

Como ya te he dicho, creo que MyInvestor es la mejor opción. De hecho, es la plataforma para invertir en fondos indexados que vamos a usar en este ejemplo.

Busca el fondo que te interesa

Una vez creada tu cuenta, el siguiente paso es buscar los fondos indexados que replican al índice que te interesa, que sería el S&P 500.

En MyInvestor puedes usar su buscador de fondos indexados, que está situado dentro de “Inversión”, una vez seleccionas fondos de inversión.

La herramienta es muy sencilla. Solo necesitas indicar el nombre del índice que quieres replicar e indicar en “Tipo de fondo” que es indexado.

Esto es lo que verás. Con esta información podrás comparar el coste del fondo (un aspecto clave).

Una vez sepas el nombre o el ISIN del fondo pasarías a contratarlo.

El ISIN de un fondo de inversión es un código que identifica cada fondo de inversión. No hay dos fondos con el mismo ISIN.

Contratar el fondo indexado

1️⃣ Para contratar el fondo índice, entra en tu cuenta de MyInvestor y dirígete al área de “Inversión”.

También puedes pulsar en “Contratar productos” y te llevará a la página principal para que puedas acceder al buscado.

Allí verás todos los activos que tienes en cartera, divididos por categorías, empezando por los fondos de inversión.

2️⃣ El siguiente paso es pulsar en “Comprar fondos”. Ya te había dicho que iba a ser fácil.

3️⃣ Se abrirá una pantalla donde solo tendrás que poner el ISIN del fondo o su nombre. Basta con escribir las primeras palabras para que te salgan todas las opciones disponibles.

En este caso, he elegido el Fidelity S&P 500 Index Fund P EUR Hedged ACC (ISIN: IE00BYX5N110).

4️⃣ A continuación solo necesitas indicar la cantidad que quieres invertir o el número de participaciones que deseas comprar. También podrás establecer esa inversión como una inversión periódica.

Antes de firmar la compra verás que se activa un botón de “Buscar” para que puedas comprobar si la clase del fondo que has escogido es la más barata.

Los fondos de inversión tienen diferentes clases en función del mínimo de inversión, la divisa en la que funcionan o las retrocesiones que pagan a la comercializadora. Cada clase suele tener una comisión diferente. MyInvestor te permite buscar la más económica dentro de las que ellos comercializan.

Lo siguiente que verás es un resumen de la operación con los costes:

MyInvestor desglosa todas las comisiones e incluso si cobra alguna retrocesión por el fondo. Esas retrocesiones son un pago que la gestora hace al banco por comercializar sus fondos y que sale de la comisión de gestión que te cobra.

5️⃣ Por último, tendrás que leer (o por lo menos abrir) los documentos fundamentales del fondo y ya podrás darle a “Continuar y firmar”.

6️⃣ Para terminar, indica tu clave de firma y ¡ya está! Habrás empezado a invertir en fondos indexados.

Con esto ya estarás invirtiendo en fondos indexados. Así de fácil.

¿Y ahora qué? Te recomiendo que añadas una orden de inversión periódica para destinar todos los meses parte de tus ahorros a la inversión. De esta forma no tendrás que preocuparte por hacerlo tú y MyInvestor se encargará de que sigas invirtiendo mes tras mes.

Mantenimiento de la inversión

Si tu cartera se compone de un solo fondo, no tendrás que hacer nada más. Sin embargo, si has invertido en varios fondos indexados, que es lo habitual, sí que tendrás que ocuparte algo más de su mantenimiento.

😎 Tranquilo, porque si algo tienen los fondos indexados es que no requiere mucha atención ni te quitarán mucho tiempo.

Lo único que tendrás que hacer es rebalancear la cartera una o dos veces al año. Rebalancear consiste en volver a llegar tu cartera de inversión a su composición original para que siga manteniendo el perfil de riesgo que quieres.

Lo que sucede es que, con tiempo, algunos de tus fondos indexados subirán más que otros y eso hará que sus pesos cambien. Esto desajusta la composición que habías pensado y, por lo tanto, el riesgo que asume la cartera.

💭 Ejemplo: Imagina que inviertes en dos fondos indexados, uno de renta variable como el que acabamos de ver y otro de renta fija, con una distribución del 50-50. Es decir, un 50% cada uno.

Después de 6 meses, la bolsa ha subido mucho y el fondo de renta fija ahora supone un 70% del valor de la cartera. Ahora la relación es 70-30 y ya no representa la cartera inicial. Con el rebalanceo de la cartera, lo que haces es que vuelva al 50-50 original.

🤔 ¿Cómo?

Es algo tan sencillo como traspasar una parte del dinero en el fondo de renta variable al de renta fija. Si lo prefiere, también podrías hacerlo aportando la diferencia con un ingreso extraordinario (por eso muchos de estos cambios se hacen al final de año, cuando cobras la paga extra).

¿Cuánto dinero se puede ganar invirtiendo en fondos indexados y aplicando interés compuesto?

La inversión en fondos indexados funciona y es rentable, pero ese rendimiento está limitado, no te voy a mentir.

🤷‍♂️ Como los indexados copian índices, nunca podrán conseguir una rentabilidad superior a la del índice de forma individual (otra es combinar diferentes fondos indexados). Con los fondos de gestión activa no sucede lo mismo. A cambio, los resultados de los fondos índice son mucho más sólidos a largo plazo.

En otras palabras, que muy pocos fondos de gestión activa son capaces de ganar dinero año tras año. La mayoría lo harán uno o dos ejercicios y después dejarán de hacerlo.

💰 En cualquier caso, que la rentabilidad esté limitada, no quiere decir que no sea adecuada, ni mucho menos.

Para ponerlo en perspectiva, la rentabilidad media anualizada del S&P 500 está en el 9,8% y sube al 11,1% los últimos 20 años.

¿Y eso es mucho o poco? A mí, la verdad, me parece que está muy bien y es más de lo que vas a conseguir con la mayoría de los fondos activos españoles. El siguiente gráfico de Indexa Capital lo resume:

Además, también nos sirve para ver el impacto de los costes en la inversión, que merman el rendimiento del índice.

📈 Y es que, una cosa es que el S&P 500 crezca un 9,8% y otra diferente que tú vayas a tener esa rentabilidad. Lo normal es que te dejes por lo menos un 1% de rentabilidad por el camino en forma de costes y comisiones.

De todas formas, es un buen rendimiento que te puede ayudar a conseguir un buen patrimonio si inviertes con disciplina y aprovechas el interés compuesto.

El interés compuesto no es más que el efecto de reinvertir los intereses que genera tu inversión año tras año y solo necesita una cosa para funcionar: tiempo. Por eso hace una buena pareja con los fondos indexados. Ahora lo entenderás mejor.

La mejor forma de ver cuánto puedes ganar con los fondos indexados es con números.

💭 Ejemplo: Imagina que inviertes 3.000€ de partida en un fondo indexado al S&P 500 como el que hemos visto y, además, sumas un ahorro de 250€ mensuales. ¿Cuánto podrías conseguir?

Este es el resultado utilizando mi calculadora de interés compuesto con un interés del 8%, por descontar gastos y comisiones.

Al cabo de 25 años podrías conseguir más de 260.000€, de los que más de la mitad serían solo los intereses de la inversión.

Así funciona el interés compuesto más la inversión periódica aplicados sobre los fondos indexados que tú puedes aprovechar.

En la formación Método Linvest te enseñaré a escoger los fondos indexados adecuados y combinarlos para crear una cartera adecuada a tu perfil de inversión.

Fondos Indexados vs. ETFs ¿en qué se diferencian?

Si ya has leído algo sobre inversión pasiva, seguramente te habrás cruzado con el término de ETFs o fondos indexadosy como otra opción para indexarte y así eso.

También puedes crear una cartera indexada con ETFs. Su idiosincrasia es muy parecida a la de los fondos indexados.

Ambos siguen a índices y tienen bajas comisiones. Sin embargo, su funcionamiento y fiscalidad son distintos.

Estas son las mayores diferencias:

➡️ Operativa. Un ETF funciona como una acción. Esto quiere decir que se puede comprar y vender en cualquier momento del día y que la orden se ejecutará al instante. Con un fondo indexado, la orden se ejecutará al final del día.

➡️ Costes y comisiones. Al cotizar como acciones, tienen las mismas comisiones que una acción. Es decir, habrá costes de corretaje por compra y venta ETFs. A cambio, los costes internos son menores

¿Y al final eso es más caro o más barato que un fondo indexado? Dependerá del ETF y de la plataforma, pero normalmente los ETFs tienen costes menores que un fondo indexado.

➡️ Fiscalidad. La clave por la que en España se invierte en fondos indexados. Los ETFs tributan como acciones y no tiene la ventaja del diferimiento fiscal de los fondos indexados. Esto afecta a la forma en la que hay que hacer los rebalanceos de cartera y también a cualquier otro cambio.

En este punto los fondos índice son mucho más eficientes, por lo menos para el inversor español.

🔎 ¿Quieres ampliar información? Aquí puedes ver una comparativa de fondos indexados vs ETFs.

Alternativas a los fondos indexados

Los fondos índice no son la única herramienta de inversión, ni mucho menos. Hay otras soluciones que puedes usar para generar patrimonio a largo plazo.

Estas son algunas de ellas:

➡️ Fondos de inversión activos. Siempre que sepas escoger bien, pueden ayudarte a superar la rentabilidad del mercado. Eso sí, tendrás que estar muy pendiente de su evolución para hacer cambios porque muy pocos gestores superan al índice varios años seguiros.

➡️ Acciones. Con las acciones pasa algo parecido a los fondos. Hay que saber analizar y escoger. Además, aquí tendrás que dedicar todavía mucho más tiempo a gestionar tu cartera de inversión. Si no disfrutas analizando empresas, no es la mejor solución.

➡️ Inversión en dividendos. Se puede hacer con acciones y fondos de inversión (activos y pasivos). Consiste en invertir en acciones que reparten dividendo y es una forma de generar ingresos pasivos que puede tener sentido en la fase de desinversión (cuando recuperas el dinero), pero no tanto en la de acumulación por cuestiones fiscales y de control. No es de las opciones que más me gustan y aquí te cuento por qué:

➡️ Inversión inmobiliaria a través de REITs o SOCIMIs. Invertir en vivienda siempre es una alternativa para hacer crecer tu patrimonio, aunque no necesariamente como estás pensando (comprar vivienda y alquilar). Hay otras vías de hacerlo a través de productos financieros como REITs y SICIMIs en España.

De forma resumida, se trata sociedades que invierten en el sector de forma directa, comprando o gestionando inmuebles y en las que puedes invertir como lo harías en un ETF o una acción.

➡️ Criptomonedas. Más que una alternativa a los fondos indexados, la inversión en criptomonedas puede ser un complemento. Se trata de un activo diferente, con un potencial mayor de revalorización, aunque también con sus propios riesgos. Podría decirse que sirve para añadir un poco de picante a tu cartera.

Muchas de estas opciones son complementarias. Puedes invertir en fondos indexados y tener acciones individuales, ETFs para determinados sectores, REITs e incluso Bitcoin u oro.

¿Cómo saber cuál la mejor opción para ti?

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Preguntas frecuentes sobre la inversión a través de fondos indexados

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en fondos indexados?

Depende de cada plataforma, pero con MyInvestor y Trade Republic podrás empezar desde apenas 1€.

¿Se puede perder dinero invirtiendo en fondos indexados?

Sí, la inversión en fondos indexados no está garantizada. De hecho, es un producto que funciona mejor a largo plazo, pero donde se puede perder dinero en el corto plazo por los movimientos de mercado.

¿Son seguros los fondos indexados?

Si por seguros entendemos que se trata de productos debidamente regulados, la respuesta es clara: sí. Están regulados y son seguros. De hecho, incluso si quebrase la gestora del fondo, no perderías dinero porque las participaciones están a tu nombre y simplemente se traspasarían a otra gestora o se liquidaría el fondo (se vendería y tú recuperarías tu inversión más los beneficios acumulados hasta ese momento).

¿Qué es mejor: invertir por mi cuenta o con un roboadvisor?

Cualquiera de las dos opciones es igual de válida. Sin embargo, yo prefiero invertir por mi cuenta y crear mi propia cartera porque:

1. Evito costes adicionales de gestión (lo que te cobra el roboadvisor).
2. Tengo el control de la cartera y de la distribución de activos.

¿Qué diferencia hay entre un fondo indexado y un ETF?

Las principales diferencias entre fondos indexados y ETFs son de velocidad de ejecución, liquidez y fiscalidad. Un ETF funciona como una acción, que se puede comprar y vender al momento, de forma instantánea. Con un fondo pueden pasar algunos días desde que se da la orden hasta que se ejecute.

Y lo mismo ocurre con la fiscalidad. La de un ETF es como la de una acción y la de un indexados, como la de un fondo.

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¿Qué comisiones tienen los fondos indexados?

Depende de cada fondo de inversión y el mercado que replique. Lo normal es que se muevan entre orquillas que van del 0,05 al 0,3% en el peor de los casos.

¿Cómo tributan los fondos indexados en España?

Los fondos indexados tributan igual que un fondo de inversión. Esto quiere decir que solo hay que pagar impuestos en caso de reembolso y que los traspasos están exentos de tributar en el IRPF.

¿Cuándo no conviene invertir en fondos indexados?

Los fondos indexados pueden ser una buena estrategia para cualquier persona. De hecho, diría que son la mejor opción para el 99% de los inversores que buscan una forma sencilla, transparente y barata de planificar su futuro.