Calculadora de Promedio de acciones

¿Qué es promediar tus inversiones?

Promediar en bolsa es una estrategia de inversión muy habitual que consiste en comprar acciones de una empresa de forma más o menos sistemática. En otras palabras, es un modelo de inversión periódico.

Es posible promediar con acciones al alza y a la baja.

➡️ Promediar a la baja implica comprar cuando el precio de las acciones cae.

➡️ Promediar al alza es lo contrario e implica comprar cuando el precio de las acciones sube. Al hacerlo, el precio medio de compra normalmente será mayor.

Cuando inviertes de forma periódica todos los meses a largo plazo una parte de tus ingresos, lo que estás haciendo es promediar el precio de compra.

¿Esto qué quiere decir? Que unas veces comprarás cuando el precio de la acción haya subido y otras lo harás cuando haya bajado. Al final del camino, habrás comprado al precio medio del periodo de tiempo invertido.

💭 Imagina que compras 5 acciones de la Empresa A a 10€ cada una y un mes después vuelves a comprar otras 5 acciones, pero ahora a 12€. El precio promedio de compra en ese caso será 12€.

Ahora que ya sabes en qué consiste promediar, lo siguiente es entender qué función tiene y por qué puede ser interesante.

¿Para qué sirve promediar las acciones?

Promediar tu inversiones es una estrategia de inversión sencilla a largo plazo frente a alternativas como el market timing (intentar averiguar el mejor momento para invertir) o invertir de golpe un dinero que tienes ahorrado.

Básicamente, sirve como protección frente al error más común al invertir en acciones: comprar caro y vender barato. Y esto ocurre porque muchas veces se compra por las noticias que aparecen en prensa y que siempre van tarde y se vende en momentos de pánico, cuando el precio de la acción cae.

Promediar al alza a través de estrategias como el DCA o Dollar Cost Averaging evita que esto suceda porque implica invertir de forma sistemática todos los meses, de manera que al final terminas comprando al precio medio de esa acción o fondo de inversión.

Donde el precio se refiere al precio que has pagado en la primera compra y la cantidad a la cantidad de acciones que adquiriste.

¿Y el número? Se refiere a cada una de las compras unitarias que realizaste.

🤔 Para que lo entiendas mejor, lo que haces es multiplicar el precio de las acciones por el número de títulos en cada compra a lo largo del tiempo y después lo divides todo por el número de acciones que compraste. Así de sencillo.

😎 Sin embargo, para ponértelo todavía más fácil hemos diseñado esta calculadora del promedio de acciones (o de cualquier otro activo). Con ella no tendrás que hacer ningún cálculo e incluso te dirá cuánto te toca pagar de impuestos en el IRPF si tributas en España.

Ejemplo de uso de la calculadora e interpretación

Ahora vamos a ver cómo funciona la calculadora de precio promedio de compra con un ejemplo.

1️⃣ Introduce los datos de tus operaciones

Para empezar, indica el valor actual de las acciones. Esto nos servirá para calcular después la ganancia que obtendrías si vendes tus títulos en este momento.

Después rellena el apartado del precio de la acción en cada compra junto con el número de acciones que compraste. Por defecto verás hasta tres líneas, pero puedes añadir todas las que necesites pulsando el símbolo ➕.

En este caso, puedes ver en la imagen compras en 5 momentos distintos, desde los 52€ hasta los 67€ y siempre 5 acciones cada vez, como en una compra periódica recurrente.

2️⃣ Guarda tus operaciones (si lo necesitas)

Como promediar es un modelo de inversión a largo plazo, lo normal es que acumules varias compras. Por eso, si lo necesitas, podrás guardar y refrescar los datos que incluyas.

Así, te estarán esperando la siguiente vez que uses la calculadora de promedio de acciones.

3️⃣ Calcula el resultado

Por último, solo tendrás que darle a calcular y esta herramienta hará todo por ti. Esto es lo que verás:

¿Qué quiere decir cada apartado?

El primero es el precio promedio de compra, que es el valor medio al que has comprado las acciones tras sumar el precio de todos.

Después puedes ver el total que has invertido a lo largo del tiempo y el número de acciones que has adquirido, así como su valor actual.

Por último, verás el beneficio bruto antes de impuestos y beneficio después de pasar por la caja de Hacienda.

Lo que ves en la tabla es:

• Inversión: es el dinero total que has invertido en cada compra, que surge de multiplicar el precio de la acción por el número adquirido.
• Valor actual: se refiere al precio actual de esa acción según el valor que hayas marcado. En este caso, como se compraron 5 acciones en cada periodo, el valor es siempre el mismo.
• Rendimiento y rendimiento porcentual: miden la rentabilidad en euros y en términos porcentuales de cada periodo de compra.
• Tax: son los impuestos que pagas en cada una de las compras y en total.
• Rendimiento neto: mide lo que has ganado en cada operación y en total después de pagar impuestos.

En resumen, que la calculadora te dirá el precio medio de compra y muchos otros datos para saber cuál es el rendimiento bruto y neto de tu inversión hasta el momento.

5 consejos de experto para invertir a largo plazo

Promediar con acciones es una forma muy eficaz invertir a largo plazo, especialmente si tienes más capacidad de ahorro que capital ahorrado, como suele pasar.

Estos 5 consejos te ayudarán a hacerlo de forma más eficaz y segura:

1️⃣  Invierte solo el dinero que puedas arriesgar o, lo que es lo mismo, mantén un colchón para imprevistos en liquidez o en productos muy conservadores como fondos monetarios o cuentas remuneradas.

Así te aseguras que siempre podrás hacer frente a gastos inesperados sin tener que tocar tus inversiones y, además, puedes dormir más tranquilo por las noches sabiendo que una parte de tu patrimonio está lejos de los vaivenes del mercado. Esta es una de las primeras cosas que se enseñan en la formación de finanzas e inversión Fórmula Linvest.

2️⃣ Diversifica tu cartera. En otras palabras, evita poner todos los huevos en la misma cesta, que es uno de los 10 errores más repetidos al invertir en bolsa.

Esto pasa por invertir en acciones de diferentes sectores y con exposición a distintos, países, entre otras cosas. También en diferentes activos como renta variable (acciones y bolsa), renta fija (deuda), criptomonedas, oro e incluso inmuebles.

Los ETFs y los fondos indexados son una forma muy sencilla y económica de hacerlo, como comisiones limitadas y buenos resultados a largo plazo.

Aquí puedes ver los mejores ETFs para invertir.

3️⃣ Vigila los costes al invertir. Todas las inversiones incluyen gastos y comisiones que pueden no parecer excesivos a corto plazo, pero suman una cantidad considerable a largo plazo, igual que los famosos gastos hormiga.

Con los costes de la inversión ocurre lo mismo.

💭 Ejemplo. Para una inversión de 10.000€ con una rentabilidad del 8%, una comisión adicional del 0,40% apenas supone 40€ al año. Sin embargo, en cuanto sumamos el interés compuesto y aumentamos el plazo de la inversión, la cosa cambia.

Al cabo de 20 años tendrías 49.268€ si consigues evitar comisiones. Abona ese 0,4% de comisión y el rendimiento será de 45.503€. ¿A que ahora ves mejor la diferencia?

4️⃣  Ten claro tu perfil inversor, que es lo que determinará el resto de tu estrategia inversora. Tu perfil de inversor mide cosas como el horizonte o plazo al que quieres invertir y también tu capacidad de asumir riesgos y tu actitud frente a él.

Es crucial adecuar tu cartera de inversión a tu perfil de riesgo. Si asumes más riesgo del que debes, es fácil que termines vendiendo en el peor momento.

😴  Además, personalmente creo que hay pocas cosas más importantes que poder dormir tranquilo por las noches y tus inversiones no deberían ser algo que te quite el sueño.

En la formación Fórmula Linvest descubrirás las herramientas para tomar el control de tus finanzas y poder conseguirlo.

5️⃣  Controla tus emociones y automatiza donde puedas. Dejarse llevar por las emociones es otro error muy habitual al invertir.

Por un lado, puede hacerte vender en momentos de pánico. Por otro lado, puede llevarte a comprar solo por el miedo de perder la oportunidad (el efecto FOMO) o el efecto rebaño o bandwagon.

Hay varias estrategias para prevenir estas situaciones, empezando por formarte e investigar antes de invertir en cualquier activo. De esta forma irás creando tu propio criterio inversor y tomarás decisiones por tu cuenta, no por lo que digan otros (ojo, que incluso los mejores inversores escuchan las palabras de otros inversores).

Otra fórmula que te ayudará a lidiar con las emociones es automatizar una parte del proceso de inversión a través de órdenes de compra periódicas, por ejemplo. Con ellas, te aseguras que inviertes todos los meses en los activos que has analizado previamente, evitando una posible parálisis por análisis o por cualquier duda.

En eso consiste también promediar con acciones.

📚 De nuevo, en la formación Fórmula Linvest aprenderás a crear un sistema de inversión que funcione de forma autónoma y que invierta mes a mes.