Calculadora de Presupuesto Mensual

¿Sabes en qué se te va el dinero de la nómina? ¿Qué gastas en el supermercado o en ocio? ¿Cuál es tu porcentaje de ahorros mensuales? La calculadora de gastos e ingresos tiene la respuesta a todas esas preguntas.

Se trata de una versión resumida de un presupuesto que servirá para orientarte sobre tu situación financiera actual y tomar conciencia de en qué punto está tu economía. A partir de ahí, podrás tomar las medidas necesarias para mejorar y buscar la libertad financiera.

Puedes ignorar o introducir 0 en los campos que no procedan en tu caso.

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Así funciona esta calculadora de gastos, ingresos y ahorros mensuales

El funcionamiento de la calculadora de gastos e ingresos es muy sencillo y se puede resumir en tres pasos, que son los siguientes.

 

Calcular ingresos mensuales

El primer paso de la calculadora para conocer tu situación financiera es buscar y apuntar tus ingresos mensuales.

Lo más habitual es que estos ingresos empiecen y terminen con tu nómina. Si ya cuentas con alguna fuente de ingresos, vas por el buen camino.

Siguientes:

 

Calcular gastos mensuales

Esta es la parte más peliaguda de la calculadora de gastos, ingresos y ahorros: buscar y apuntar tus principales gastos al mes. También es con la que más sorpresas suele haber.

Lo único que hay que hacer en este caso apuntar cuánto gastas en las principales categorías de tu presupuesto. Lo hemos dividido entre los consumos más habituales. Para gastos que se pagan de forma anual, como los seguros, solo tienes que dividir la cifra anual entre doce.

 

Las categorías de gasto de la calculadora de situación financiera son las siguientes:

 

✚ Gastos del hogar

+ Hipoteca o alquiler, según sea tu caso.

+ Seguro de hogar.

+  Gastos de mantenimiento.

+  Suministros del hogar como la electricidad, el gas o el agua.

+  Internet, incluida la televisión.

+  Teléfono, incluida la línea del móvil, que suele ir junto con la del fijo.

+  Comida y alimentación, sin incluir las comidas fuera de casa.

 

✚ Gastos de Transporte

+  Coche, que son los gastos propios del vehículo, como el parking o la letra del vehículo.

+  Seguro de coche, que deberás dividir entre doce para dar con la cifra mensual.

+  Mantenimiento del vehículo, incluida la ITV.

+  Combustible

+  Transporte público

+  Otros servicios de transporte como Taxi, Uber o carsharing.

 

✚ Gastos en educación

+  Gastos del colegio de los niños, másteres que estés estudiando y cualquier otro curso de formación.

+  Extraescolares, que es un gasto importante para los padres.

+  Material escolar o de formación propio, como libros para mejorar tu educación financiera.

 

✚ Otros gastos

+  Ocio, que son actividades como el cine, salir a cenar o comer fuera, quedar con los amigos…

+  Vacaciones, cuyo gasto deberás dividir entre doce. Lo idóneo es planificar este gasto e ir ahorrando mes a mes para cubrirlo.

+  Gastos de salud, que encontrarás bajo el epígrafe de médico.

+  Mascotas, en caso de tenerlas.

+  Otros, que actúa como un cajón para el resto de gastos sin clasificar, tanto de ocio como del resto de categorías.

 

Calcular ahorro mensual

El último paso de la calculadora está destinada al ahorro e inversiones.

Se divide en dos apartados.

⇒ El primero es el propio del ahorro, donde hay que indicar qué cantidad ahorras cada mes.

⇒ El segundo se refiere al dinero que inviertes.

Más allá de apuntar los datos, este apartado te debe servir para ver si ahorras e inviertes todos los meses la misma cantidad de forma recurrente o si no cuentas con un plan financiero que incluya ambos conceptos.

Si es tu caso, en la formación Fórmula Linvest te enseñaremos a ahorrar e invertir todos los meses y, lo mejor de todo, a automatizar al máximo el proceso.

 

Resultados de la calculadora

El resultado de la calculadora te mostrará una foto estática de tu situación financiera y tu distribución de gastos.

Para empezar, verás el balance de tu presupuesto a final de mes. En otras palabras, si gastas más de lo que ingresas y cuál es la diferencia.

⇒ Si el resultado es negativo, deberías revisar tu esquema de gastos de forma inmediata. Tu nivel de gastos supera el de tus ingresos y eso es peligroso. O bien estás viviendo de tus ahorros o bien estás endeudándote. Deberías tomar medidas (más adelante te doy ideas para arreglar la situación).

⇒ Si el resultado es positivo, estás por el buen camino. En caso de que la diferencia sea muy elevada, puedes plantearte ahorrar e invertir más dinero cada mes de forma automática.

Además, podrás ver de forma clara y concisa cuánto dinero destinas a cada categoría en total y de forma porcentual. De esta forma, tendrás una idea muy clara de cómo está gastando tu dinero y del peso de cada área en tu presupuesto.

También podrás ver el porcentaje de ahorro efectivo sobre los ingresos totales.

 

¿Por qué es importante llevar un control de ingresos y gastos?

Saber cuánto dinero ingresas, cuánto gastas y en qué es el primer uno de los primeros pasos para poder trazar un plan de acción para alcanzar la libertad financiera. También es el primer paso hacia la tranquilidad financiera.

Llevar un control de los ingresos y gastos de tus finanzas personales y familiares es el punto de partida para tomar decisiones que te ayuden a mejorar tus finanzas.

Con esa foto sobre tu situación financiera que te da la calculadora de gastos y presupuestos tienes:

  1. Una mejor visión de tu nivel de ingresos y saber si es el adecuado para conseguir tus objetivos o si debes centrarte en aumentarlo. Hay ocasiones donde reducir todavía más el gasto no es la solución más eficiente.
  2. Una panorámica de cómo distribuyes tus ingresos. Es decir, en qué gastas tu dinero. Esto te permitirá ver qué partidas tienen más peso en tu presupuesto y si eso está alineado con lo que realmente es importante para ti.
  3. Un dato exacto de tu tasa de ahorro, que es el porcentaje de tu salario que ahorras e inviertes cada mes. Podrás ver si es suficiente o si conviene aumentarlo.

Con esos datos podrás trabajar para mejorar tu situación y enfocar mejor tus esfuerzos. En otras palabras, decidir si es prioritario reducir tus gastos, aumentar tus ingresos o, simplemente, redistribuir tus finanzas.

 

¿Cómo reducir los gastos mensuales?

La mejor forma de reducir tus gastos mensuales es hacerlo en base a dos criterios: el gasto consciente y un modelo eficiente para escoger por dónde empezar.

Uno de los errores más habituales al recortar los gastos mensuales es querer reducir todo de golpe. Como reza el refranero español, quien mucho abarca, poco aprieta. Empezar demasiado fuerte es una receta segura para el fracaso. No puedes pasar de 0 a 100 demasiado rápido, o el esfuerzo será tan grande que terminarás tirando la toalla.

 

⇒ La primera herramienta para evitar y reducir tus gastos mensuales con cabeza es el gasto consciente o conscious spending, del que Ramit Sethi habla en su libro “I Will Teach You To Be Rich”, un título pretencioso, pero que resume bien el camino en el que te pone esa obra.

De forma muy resumida, el gasto consciente consiste en alinear tu gasto mensual con tus intereses, es decir, con lo que realmente te hace feliz. Como dice el autor, gastar de forma extravagante en lo que te importa y reducir de forma miserable en lo que no.

– Por ejemplo, gastar sin remordimiento en ir a cenar fuera y recortar hasta el límite en camisetas si te da igual cómo vestir (por ejemplo, comprando solo camisetas básicas).

Esta forma de enfocar la reducción de gastos hará que utilices mejor tu dinero. En última instancia, si practicas el conscious spending, la distribución de gastos debería reflejar las cosas que son importantes para ti en la vida.

 

⇒ La segunda herramienta es acertar con los gastos que vas a reducir primero. ¿Por dónde empezar? El conscious spending ya te habrá dado pistas, pero hay otra fórmula para escoger: empieza por los gastos más fáciles de reducir y con los que conseguirás un efecto más duradero con menos esfuerzo

 

¿Y cuáles son esos gastos? Aquellos que no depende de tu fuerza de voluntad y que puedes recortar con una sola acción, como el gasto en electricidad o el gasto en seguros, por poner dos ejemplos.

Para reducir el consumo del primero, basta con: acertar con la potencia contratada, elegir bien la tarifa y utilizar un termostato. Con esas tres acciones conseguirás cerca del 80% del ahorro posible que, además, se mantendrá a lo largo del tiempo. Además, la ventaja de este tipo de consumos, es que están entre los que menos valor añadido aportan a tu vida. Vamos, que no entrarían entre los primeros del conscious spending y que recortarlos no hará que empeore tu calidad de vida.

 

¿Cómo aumentar los ingresos mensuales?

Hay ocasiones en las que tu prioridad deberá ser aumentar tus ingresos. Aunque tengas unos costes de vida controlados, si tus ingresos son muy bajos, difícilmente alcanzarás la libertad financiera.

También hay muchas formas de ingresar más dinero, pero la más accesible y rápida es aumentar tu salario para cobrar más. Empieza por analizar tus posibilidades dentro de tu empresa y, si no, busca un cambio.

Si eres joven, tu salario debería tender a aumentar con el tiempo. Para acelerar el proceso necesitas planificar tu carrera profesional. Pensar dónde quieres llegar y cómo. Eso sí, tampoco pierdas de vista que no todos los empleos tienen la misma remuneración.

Antes de lanzarte, investiga si con tu profesión actual podrás llegar al nivel salarial que quieres o necesitas para conseguir tus objetivos financieros.

Sea cual sea tu edad, otra forma de progresar profesionalmente es adquirir habilidades transversales que te servirán en cualquier puesto como saber vender, comunicar y generar confianza.

Estas tres habilidades también serán útiles si quieres buscar otras fuentes de ingresos más allá de tu salario, algo que te recomiendo hacer. Y no te hablo de un segundo trabajo, sino de crear otro tipo de ingresos alternativos, como los ingresos pasivos a través de tus inversiones o emprendiendo. Aquí te dejo 7 ideas de ingresos pasivos que yo utilizo.

 

AHORRAR

5 consejos clave para ahorrar más

Hay muchos trucos para ahorrar dinero y reducir tus gastos mensuales. Estos son las 5 claves que pueden marcar la diferencia.

  • Págate a ti el primero, ahorra al principio de mes. No dejes el ahorro para el final. Empieza a ahorrar a principios de mes, cuando tienes dinero en la cuenta. Así te aseguras que ahorras la cantidad que tú quieres y no lo que sobra a final de mes.
  • Ahorra de forma automática. Todo lo que puedas automatizar en tus finanzas y en la vida, hazlo. Así no dependerás de tu fuerza de voluntad para que se lleve a cabo. En el caso del ahorro, es muy sencillo: solo necesitas crear una orden de traspaso periódica de la cuenta donde cobras la nómina a tu cuenta de ahorro o de inversiones. Además, con esta forma de ahorrar, ahorrarás más cada mes.
  • Mantén a raya tus gastos fijos. Los gastos fijos imprescindibles marcan tu nivel mínimo de vida. Si eres capaz de mantenerlos controlados, tendrás mucho hecho para ahorrar más todos los meses. Revisa gastos como la vivienda (un cambio de barrio puede marcar la diferencia para tus cuentas), energía, suministros del hogar o los seguros que tienes contratado.
  • Establece metas de ahorro. Cuando hay un porqué, es más fácil encontrar un cómo. Si tienes claras tus metas de ahorro y lo que para ti es importante en la vida, te será más sencillo decidir qué gastos son vitales y cuáles son prescindibles. En definitiva, tomarás mejores decisiones financieras que normalmente te conducirán a ahorrar más dinero. Por ejemplo, si quieres comprar una casa en 5 años, enfocarás tus finanzas y tu ahorro hacia ese objetivo.
  • Revisa tus gastos por lo menos una vez al año. Mantén tu presupuesto actualizado y revisa tu nivel de gasto a fondo de forma anual. En esa revisión anual, toma decisiones que te lleven a reducir por lo menos uno de tus gastos fijos, aunque sea de forma temporal. Por ejemplo, prueba a quitar un servicio de suscripción de vídeo durante un mes y a ver cuánto lo echas de menos. Te sorprenderá el resultado.

Estas 5 claves te ayudarán a ir más allá en tu ahorro y acelerar tu camino hacia la libertad financiera.

 

¿Qué hacer con el dinero ahorrado cada mes?

De forma inconsciente, los seres humanos tendemos a adaptar el nivel de gasto al dinero que tenemos disponible. Por esa razón, mucha gente ahorra la misma cantidad de dinero con 25 años que con 35 años, aunque su salario se haya duplicado.

Es importante aprender a evitar esas espirales de gasto en la vida y una forma de empezar es dar un buen uso a ese dinero extra que ahorras cada mes. De poco sirve reducir el gasto en electricidad, que no afecta a tu calidad de vida, si vas a usar ese ahorro para salir a cenar fuera, por ejemplo.

Si de verdad quieres que este trabajo cuente, puedes darle un uso mejor a tu ahorro mensual y que te ayude a alcanzar las metas que de verdad te importan: comprar una casa, pagar la universidad de los niños, dejar de trabajar joven, disfrutar de una jubilación de ensueño…

En realidad, el objetivo es lo menos, lo que importa es tener uno y poner tu dinero a trabajar para lograrlo. Eso es lo mejor que puedes hacer con tus ahorros.

En nuestra formación de finanzas personales e inversión aprenderás a hacerlo. Te enseñaremos métodos de ahorro que sí funcionan y herramientas de inversión para sacar partido a tu ahorro mensual.


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