Calculadora de interés de depósitos bancarios

Los depósitos bancarios son uno de los productos de ahorro preferidos por los españoles, solo por detrás de las cuentas corrientes.

 

¿Quieres saber qué rentabilidad obtendrás si inviertes en un plazo fijo? La calculadora de interés de depósitos bancarios tiene la respuesta.

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* La duración del depósito no se tiene en cuenta para el cálculo porque los depósitos pagan el interés a vencimiento.

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Rentabilidad Bruta

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Rentabilidad Neta

Los depósitos abonan los intereses al vencimiento, tendrás {{ formatCurrency(Number(invest) + Number(profitabilityGross)) }} .

Al final, la rentabilidad real será de {{formatCurrency(profitabilityNet.toFixed(2))}} después de pagar {{formatCurrency((profitabilityGross * taxVal).toFixed(2))}}

Puesto que no pagas IRPF en España, la rentabilidad neta dependerá de los impuestos de tu país.

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario o plazo fijo es producto de ahorro donde depositas o bloqueas una cantidad en el banco durante un tiempo previamente pactado a cambio de un tipo de interés que también conoces de antemano.

 

En otras palabras, es como si le prestases dinero al banco con la condición de que te lo devuelva con intereses. La diferencia con un préstamo es que el banco te devolverá el dinero al final del periodo, no de forma mensual.

 

Existen diferentes tipos de depósitos, aunque los dos más habituales son los depósitos a plazo fijo y los depósitos a la vista. También hay depósitos estructurados y depósitos combinados, que son inventos del banco para intentar mejorar la rentabilidad de este producto.

 

 

¿De qué depende el interés que da un depósito bancario?

La rentabilidad de los depósitos está ligada a los tipos de interés de los bancos centrales como el Banco Central Europeo (BCE) y la Reserva Federal (Fed) en Estados Unidos.

 

👉 Estos tipos de interés marcan el precio del dinero y la rentabilidad que ofrecen los bancos por los depósitos. De forma resumida, los tipos de interés determinan el rendimiento que el BCE da a los bancos por mantener el dinero en liquidez en lugar de dar préstamos y ofrecer financiación.

 

En teoría, los bancos deberían trasladar esos tipos a sus depósitos, aunque no todas las entidades lo hacen en la misma medida. En España, por ejemplo, los bancos suelen ofrecer un rendimiento más bajo por los depósitos que en otros países de Europa.

 

Más allá de los tipos de interés del BCE, hay entidades que pueden ofrecer un rendimiento más elevado como una estrategia comercial para captar clientes o financiarse. Para algunos bancos pequeños puede ser más beneficioso ofrecer depósitos con rentabilidades elevadas que pedir un préstamo.

 

Por último, existen depósitos estructurados donde el tipo de interés no es fijo, sino que depende de algún tipo de evento, como que el PIB del país crezca hasta un punto determinado o que ciertas acciones se revaloricen.

 

Además, hay otro factor que influye en el interés del depósito: el tiempo. Un plazo fijo a largo plazo tendrá una rentabilidad mayor que uno a corto plazo. Es decir, el banco te pagará más por un depósito a 2 años que por uno a 3 meses.

 

La lógica es sencilla: cuanto más tiempo bloquees tu dinero, más rentabilidad debes exigir. Así de fácil.

 

¿Cómo funciona un depósito bancario?

El funcionamiento de un depósito es muy simple. De hecho, son el producto financiero más sencillo y básico.

 

Lo que haces al contratar un depósito bancario es dejar que el banco guarde tu dinero durante un tiempo. A cambio, la entidad te remunerará con un tipo de interés normalmente fijo. No hay más trampa ni cartón.

 

👉 Vamos a verlo con un ejemplo. Un banco ofrece un depósito a un año con una rentabilidad del 2%. Si depositas 10.000 €, obtendrás 200 € brutos de rentabilidad a los que tendrás que restar los impuestos (un 19% en España, para empezar).

 

Mientras el capital esté depositado, el banco puede hacer con él lo que quiera. De hecho, el principal negocio de un banco es tomar dinero de los ahorradores y prestarlo a otras personas para invertir, poner en marcha un negocio o comprar una casa con hipoteca, entre otras cosas.

 

¿Cuándo compensa invertir en un depósito?

Los depósitos son un producto pensado para el corto plazo y para el ahorro. Son muy seguros, pero su rentabilidad es limitada y por eso no sirven para invertir a largo plazo.

 

👉 Por mucho que existan depósitos a 5 años, un plazo fijo no es la mejor opción para rentabilizar tu dinero en ese horizonte temporal. De hecho, ni siquiera es la mejor alternativa para lo que tradicionalmente sirven los depósitos: obtener rentabilidad a corto plazo (1 o 2 años vista).

 

La realidad es que hoy en día hay alternativas mejores para ese dinero parado que vas a necesitar a corto plazo, como por ejemplo determinados fondos de renta fija o los fondos monetarios.

 

De esas opciones te hablamos en la formación en finanzas Fórmula LINVEST donde aprenderás qué productos de ahorro e inversión utilizar según tus objetivos y el plazo en el que lo quieras conseguir. Y es que, no es lo mismo invertir para tu jubilación que para la universidad de los hijos o para cambiar de coche en dos años.

 

Los depósitos bancarios más rentables en la actualidad

Los mejores depósitos del momento siguen siendo extranjeros. Los intereses de los depósitos nacionales están muy por debajo de lo que ofrecen bancos de otros países que ni siquiera tienen sede en España.

 

El único inconveniente es que muchos de estos depósitos solo se pueden contratar a través de Raisin, un Marketplace que actúa como intermediario entre estos bancos extranjeros y los inversores españoles.

 

Con esto en mente, los depósitos bancarios más rentables según su plazo de inversión y ordenados por su TAE son los siguientes:

 

Mejores depósitos 6 meses

BancoPaísTAEMínimo
Banco BiGPortugal4,14%10.000€
Novum BankMalta3,60%10.000€
PayrayLituania3,55%5.000€
FactoEspaña3,55%5.000€
Banca CF+Italia3,55%5.000€
HaitongPortugal3,51%10.000€

 

¿Y la banca nacional? Las ofertas comienzan a partir del 3,10% que puedes encontrar en Self Bank y EBN Banco y bajan a partir de ahí al 3% de MyInvestor.

 

Banco Mediolanum y Openbank tienen ofertas superiores, pero con condiciones para poder acceder a ellas. Además, en el caso de Banco Mediolanum están ligadas a invertir en otros productos de inversión y no siempre en las mejores condiciones.

 

Recuerda que al ser depósitos a 6 meses vista, ese tipo de interés TAE solo se aplicará durante 6 meses.

 

➜ A modo de ejemplo, para el depósito de Banco BiG, una inversión de 10.000 € a un 4,14% ofrecerá un rendimiento de 212 €.

 

Mejores depósitos a 12 meses

La rentabilidad aumenta para los mejores depósitos a 12 meses en términos generales. Estas son las propuestas más interesantes

BancoPaísTAEMínimo
smeBankLituania3,60%30.000€
HaitongPortugal3,60%10.000€
Banca ProtegoItalia3,60%10.000€
Mano BankLituania3,59%20.000€
CA Auto BankItalia3,55%20.000€
Banca ProfiloItalia3,55%1€

 

De nuevo, la oferta de la banca española queda muy lejos de estas rentabilidades. Miraltabank es la que más se acerca con un depósito del 3,25%, mientras que la oferta de Banca March se queda en el 3,10% y la de MyInvestor en el 3%.

 

🔗 Te recomiendo este artículo del blog con los mejores depósitos bancarios de España.

 


 

En cualquier caso, no debería preocuparte porque hay productos mejores para tener tu dinero a corto y medio plazo. Un fondo monetario es el mejor ejemplo, como explicamos en la formación Fórmula Linvest. En ella aprenderás a gestionar mejor tu dinero y a crear tu propia cartera de inversión.

 

Descubrirás qué tipo de productos son adecuados para cada plazo de inversión y cómo evitar que ese dinero que tienes parado pierda valor por la inflación.

 

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