Simulador de Hipoteca

Con esta calculadora de hipoteca vas a poder conocer todas las condiciones del préstamo hipotecario que estás a punto de firmar. Podrás calcular la cuota de la hipoteca, los intereses totales a pagar e incluso los impuestos de la compra de la casa.

Con el simulador de hipoteca podrás comparar préstamos para la casa y tomar mejores decisiones sobre la duración, tipo de interés de la hipoteca e incluso el dinero de la entrada para la vivienda.

Información del inmueble
Condiciones de la inversión
años
%

¿Cómo funciona esta calculadora de hipoteca?

El simulador de hipotecas hace un cálculo de todos los datos clave de una hipoteca, lo que incluye la cuota a pagar, el coste total de la vivienda, los intereses que pagarás y los gastos de la compra e impuestos.

Además, también podrás ver el cuadro de amortización de la hipoteca, que es un resumen de cómo irás devolviendo el dinero. Cada cuota de la hipoteca se divide entre capital amortizado, que es el dinero que efectivamente devuelves del préstamo, y los intereses que pagas al banco. El cuadro de amortización te muestra esa distribución mes a mes.

La calculadora hipotecaria funciona con el sistema de amortización francés, que es el más utilizado en España. Su principal característica es que mantiene las cuotas del préstamo constantes en lugar de pagar más al principio, algo que no ocurre con otros sistemas. Para conseguirlo, buena parte de los intereses de la hipoteca se abonan en las primeras cuotas, por eso muchas personas cuentan ya con un plan de amortización anticipada al contratar la hipoteca.

 

¿Qué datos necesitas para usar el simulador de hipotecas?

Para poder simular la hipoteca solo necesitas aportar la información básica del préstamo y la vivienda. Es la siguiente:

  • El precio de la casa que quieres comprar sin impuestos.
  • Cuándo dinero tienes ahorrado para la entrada de la casa. Recuerda que la mayoría de bancos solo financian el 80% del valor de la casa y que hay gastos como los impuestos a los que también tendrás que hacer frente. Lo normal es que necesites en torno a un 30% del precio como entrada.
  • Si la casa es de segunda mano o nueva, ya que los impuestos son diferentes en ambos casos.
  • El plazo de la hipoteca, que son los años que estarás hipotecado.
  • El tipo de interés de la hipoteca. Si la hipoteca es a tipo variable, solo tienes que sumar el valor actual del Euríbor al diferencial que te ofrezca el banco.
  • Dónde está la casa, que influye en ciertos gastos e impuestos durante la compra.

 

Con estos datos, el calculador te dirá la cuota para que puedas comparar una hipoteca con otra o descubrir los intereses totales que pagarás según la duración del préstamo.

 

¿Qué datos te dará la calculadora hipotecaria?

La calculadora generará un resumen de tu hipoteca con los siguientes datos:

  • Tu cuota mensual, que es lo que vas a pagar cada mes y que depende de la cuantía del préstamo, el tipo de interés y el plazo de la hipoteca.
  • Coste total de la vivienda, que es lo que vas a terminar pagando por la vivienda entre impuestos, gastos e intereses de la hipoteca. Te sorprenderá ver el resultado. Dependiendo del plazo, puedes llegar a pagar el doble del coste de la casa.
  • Importe de la hipoteca, que es la cantidad que necesitas pedir al banco.
  • Gastos de la compra, que incluye la notaría, el registro, gestoría y tasación, aunque solo unos pocos correrán de tu cuenta.
  • Impuestos, que dependen de si la casa es nueva o de segunda mano.

 

 

¿Qué datos te dará la calculadora hipotecaria?

La calculadora generará un resumen de tu hipoteca con los siguientes datos:

  • Tu cuota mensual, que es lo que vas a pagar cada mes y que depende de la cuantía del préstamo, el tipo de interés y el plazo de la hipoteca.
  • Coste total de la vivienda, que es lo que vas a terminar pagando por la vivienda entre impuestos, gastos e intereses de la hipoteca. Te sorprenderá ver el resultado. Dependiendo del plazo, puedes llegar a pagar el doble del coste de la casa.
  • Importe de la hipoteca, que es la cantidad que necesitas pedir al banco.
  • Gastos de la compra, que incluye la notaría, el registro, gestoría y tasación, aunque solo unos pocos correrán de tu cuenta.
  • Impuestos, que dependen de si la casa es nueva o de segunda mano.

 

¿Cómo funciona una hipoteca?

Para escoger tu hipoteca, primero necesitas tener clara la clave de los préstamos hipotecarios. El error más habitual al buscar hipoteca es fijarse exclusivamente en la cuota del préstamo, cuando ésta es sólo el resultado de los otros elementos clave de la hipoteca: el capital que te prestan, el tipo de interés y el plazo.

Prácticamente todo el mundo entiende que, cuanto mayor sean la hipoteca y el tipo de interés, mayor será la cuota. Es bastante lógico. Sin embargo, es fácil que se escape el papel de la duración del préstamo.

Cuando más larga sea la hipoteca, menor será la cuota, pero mayor el coste final por culpa de los intereses. La razón es que, al estar más tiempo pagando, la cantidad de intereses se dispara.

Aquí puedes ver la diferencia para una casa de 250.000 € préstamo de 216.676 € y un tipo del 3 % cuando te endeudas a 20 años o a 30 años.

Como puedes ver, la diferencia en el coste final de la casa es prácticamente de 40.000 € y todo por lo que ahorras en intereses. Eso sí, a cambio la cuota que tendrás que soportar es mucho mayor.

¿Quiere esto decir que siempre es mejor una hipoteca corta?

No necesariamente, todo dependerá de tu situación y de las condiciones del préstamo. Lo importante es tener claro cómo funciona el juego y poder tomar decisiones informadas que cuadren con tu plan financiero.

 

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

España ha sido tradicionalmente un país de hipotecas a tipo variable. Sin embargo, la década de tipos de interés cercanos al 0% y de financiación a tipo fijo barata ha igualado la situación.  A día de hoy el porcentaje de hipotecas a tipo fijo y variable es muy similar.

¿Mejor una hipoteca variable o fija? Cada una tiene sus ventajas y desventajas, que es lo que debes tener claro para poder elegir.

Ventajas y desventajas de las hipotecas a tipo fijo

Los puntos fuertes de la hipoteca a tipo fijo son:

  • Sabes cuánto vas a pagar durante toda la vida del préstamo.
  • Puedes organizar mejor tus finanzas y tus presupuestos.
  • Estás protegido frente a posibles subidas del Euríbor.

En el lado negativo:

  • El tipo de interés de partida es más elevado que con una hipoteca variable.
  • Los plazos de amortización suelen ser menores.
  • Las comisiones por amortización anticipada tienden a ser mayores.

 

Ventajas desventajas de las hipotecas variables

Los puntos positivos son:

  • Pueden ser más baratas de partida.
  • Los bancos ofrecen plazos de amortización más largos.

Los puntos negativos son:

  • Incertidumbre, porque ni tú ni yo sabemos qué pasará con el Euríbor.
  • Te obligan a operar con un colchón de emergencia mayor por esa incertidumbre.

Con esto en mente, ¿cuál de los dos préstamos es mejor? ¿Conviene más una hipoteca a tipo fijo o variable? La respuesta depende del momento de mercado, de la hipoteca que vayas a pedir y de tus preferencias.

Para una hipoteca a largo plazo, un préstamo a tipo fijo te permitirá organizarte mejor y te dará la seguridad que necesitas. Eso sí, intenta limitar los intereses a un 3%.

Para una hipoteca a 10 años vista, un préstamo variable con un plan de amortización anticipado puede ser una mejor solución.

 

¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca?

La vida máxima de una hipoteca suele ser de 35 años, aunque hay entidades que estiran el chicle hasta los 40 años. La cifra más extendida entre las grandes entidades es de 30 años como máximo.

En cualquier caso, ninguna entidad te financiará más allá de los 65 o 67 años, coincidiendo con la edad de jubilación. Es decir, si tienes 40 años, podrás pedir una hipoteca a 25 años, no a 30 años.

 

¿Cuánto dinero hace falta tener ahorrado?

La mayoría de bancos solo te financiará un 80% de la menor de las cantidades entre el valor de compra y el valor de tasación de la vivienda. Para dar con ese valor hay que tasar la casa, una operación con un coste de entre 300 € y 600 €

A esto tienes que sumar los impuestos y gastos de formalización de la hipoteca. Los impuestos dependen del tipo de vivienda y oscilan entre el 6% y el 11% según sea de segunda mano o nueva.

Hoy en día el banco se hace cargo de la mayoría de gastos de la hipoteca. Tú solo tendrás que pagar la copia de las escrituras que sea para ti y la tasación de la vivienda.

 

¿Qué impuestos hay que pagar por la casa?

El simulador hipotecario calcula los impuestos por la compra de la casa.

Al comprar una vivienda de segunda mano hay que hacer frente al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales o ITP, que depende de cada comunidad autónoma y varía entre el 6% y el 11% .

Por su parte, las viviendas de obra nueva pagan IVA a un tipo del reducido del 10%, que puede ser del 4% en vivienda de protección oficial VPO.

 

TOP 3 hipotecas en España

Ahora que ya tienes todos los elementos para valorar una hipoteca, solo te queda saber cuáles son las mejores hipotecas del momento.

En este listado vas a ver las tres mejores hipotecas en términos del tipo de interés que ofrecen y también de los productos bonificados que necesitas contratar para reducir el interés del préstamo. Y es que, ese seguro de vida o ese plan de pensiones que bonifican el interés de la hipoteca no siempre merece la pena.

 

EVO Banco

Evo Banco ofrece su Hipoteca Inteligente en tres modalidades. Tipo fijo, tipo variable y tipo mixto. De todos, el variable es el más interesante.

 

Hipoteca Inteligente fija

BonificadoSin bonificar
TIN2,90%3,30%
TAE3,39%3,58%
Productos bonificadosNómina + 600 €

Seguro de hogar

Seguro de vida

 

Hipoteca Inteligente variable

BonificadoSin bonificar
Tipo de interés*Euribor + 0,48%Euribor + 0,88%
TAE4,32%4,52%
Productos bonificadosNómina + 600 €

Seguro de hogar

Seguro de vida

* Varía según el importe que solicites (hipoteca de 200.000 €)

 

Hipoteca Inteligente Flexible

BonificadoSin bonificar
TIN primeros 10 años2,65%3,05%
TIN despuésEuribor + 0,75%Euribor + 1,15%
TAE3,71%3,90%
Productos bonificadosNómina + 600 €

Seguro de hogar

Seguro de vida

 

 

Openbank

El banco online de Grupo Santander ofrece hipotecas a tipo fijo, variable y mixto en las mejores condiciones.

 

Hipoteca Open Fija

BonificadoSin bonificar
TIN2,72%3,22%
TAE3,28%3,50%
Productos bonificadosNómina +900 €

Seguro de hogar (caro)

Seguro de vida (caro)

 

Hipoteca Variable Open

BonificadoSin bonificar
Tipo de interés*Euribor + 0,67%Euribor + 1,17%
TAE3,64%4,93%
Productos bonificadosNómina +900 €

Seguro de hogar (caro)

Seguro de vida (caro)

* Varía según el importe que solicites (hipoteca de 200.000 €)

 

Hipoteca Mixta Open

BonificadoSin bonificar
TIN primeros 10 años2,66%316%
TIN despuésEuribor + 0,60%Euribor + 1,10%
TAE3,74%3,96%
Productos bonificadosNómina + 600 €

Seguro de hogar (caro)

Seguro de vida (caro)

 

MyInvestor

MyInvestor comercializa sus Hipotecas sin mochila, que se llaman así porque no incluyen productos bonificados. Lo que ves es lo que hay, sin trampa ni cartón. Esa es una de las señas de identidad del neobanco y uno de los motivos por los que es uno de los mejores bancos para invertir.

 

Si quieres conocer más a fondo el banco y sus productos, aquí puedes ver mi review sobre Myinvestor.

Las tres hipotecas que trabaja MyInvestor son:

 

Hipoteca Sin Mochila a Tipo Fijo

Sin bonificar
TIN3,49%
TAE3,70%

 

Hipoteca Sin Mochila Open

Sin bonificar
TIN primer año2,49%
TIN despuésEuribor + 0,79%
TAE Variable4,64%

* Varía según el importe que solicites (hipoteca de 200.000 €)

 


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