Datos
Terminarás de devolver la deuda en meses.
Pagarás en intereses.
Al final devolverás por una financiación de .
Coste total de la tarjeta
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¿Cuánto vas a pagar por financiar tus compras con la tarjeta?
La calculadora de pago de intereses de tarjeta de crédito te ayuda a averiguar la cifra exacta y lo que realmente te cuesta esa financiación a plazos.
Terminarás de devolver la deuda en meses.
Pagarás en intereses.
Al final devolverás por una financiación de .
Coste total de la tarjeta
Pero antes... ¿conoces Método LINVEST?
Explicación de la calculadora:
Entender cómo funciona una tarjeta de crédito y por qué cobran intereses no es complicado. Se trata de un medio de pago pensado para financiar tus compras.
En esencia, una tarjeta de crédito te adelanta dinero para gastar y eso tiene un coste dependiendo del modelo bajo el que operes.
➡️ Pago aplazado a final de mes. Es la modalidad más habitual. Con ella, abonas el gasto de la tarjeta un día específico de cada mes. Si hay dinero en la cuenta, no tendrás que pagar intereses.
¿Y si no tienes dinero para pagar? En ese caso se activará el crédito de la tarjeta y tendrás que pagar intereses por el dinero que el banco te ha prestado.
☝️ Esta modalidad también funciona como un sistema de pago a plazos, como por ejemplo a 3 y 4 meses vista. Por ejemplo, podrías comprar unos billetes de avión y pagarlos en un plazo de 3 meses en lugar de hacerlo todo a final de mes o pagarlos al cabo de 3 meses.
➡️ Pago aplazado con cuotas. Son las llamadas tarjetas revolving. Con esta fórmula no devuelves todo el dinero al final de mes, sino que pagas una cuota mensual por el crédito dispuesto.
Esta cuota puede ser una cantidad fija o un porcentaje de la deuda. La entidad financiera te cobrará intereses por ese crédito que estás usando (el dinero que te ha prestado y que no has devuelto hasta el momento).
El problema de esta fórmula es que, si la cuota es muy baja, tardarás mucho en devolver la deuda y los intereses se acumularán.
😧 Es más, si el porcentaje o la cantidad fija es muy pequeña pueden terminar generando una deuda perpetua.
Además de intereses por el crédito, la tarjeta también puede cobrar:
Los intereses de la tarjeta de crédito dependen de la modalidad en la que trabaje. Las tarjetas en modo revolving suelen tener un tipo medio más elevado que las tarjetas con pago aplazado a final de mes.
En cualquier caso, el tipo medio de las tarjetas de crédito según los datos del Banco de España (BdE) está en el 18,5%. Esto es lo que legalmente se conoce como interés remuneratorio.
Eso no quiere decir que no existan tarjetas con tipos muy por encima que superan el 23% de intereses y otras, como las mejores tarjetas de crédito, que se sitúan en torno al 12% – 14%.
¿Y no son usurarios unos intereses tan elevados?
➡️ Las últimas sentencias del Tribunal Supremo han fijado que el criterio para determinar si un préstamo se puede considerar usura no es el porcentaje específico, sino que esos intereses sean mucho más elevados que la media del mercado.
➡️ El problema es que no hay una medida exacta que determine cuándo esos intereses son desproporcionadamente altos.
Por otro lado, existen los intereses moratorios, que se cobran cuando dejas de pagar una cuota o te retrasas.
Esos intereses no podrán ser superar en más de dos puntos al tipo remuneratorio de la tarjeta. Es decir, que si el tipo de interés de la tarjeta es del 18%, los intereses moratorios no podrán ser de más del 20%.
Los intereses de la tarjeta se pagan de forma distinta según la modalidad que hayas escogido.
En el caso de las tarjetas revolving con una cuota mensual, los intereses ya están dentro de la cuota a pagar.
Del dinero que abonas cada mes, una parte se usa para amortizar capital y otra para pagar intereses. El porcentaje que se destina a cada uno de ellos dependerá del tipo de interés del crédito y del plazo de devolución.
😮 Con las tarjetas revolving puede darse el caso de que la cuota no sirva para cubrir los intereses de la deuda y se genere así una deuda perpetua que llegará hasta el límite del crédito que tenga la tarjeta.
Todas las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito. Cuanto más exclusiva sea la tarjeta, mayor será el límite.
En el caso de las tarjetas con pago aplazado fijo a final de mes, solo pagarás intereses si el día de cobro no hay dinero en la cuenta. En ese caso se aplicarán los intereses de demora sobre la cantidad no devuelva en un pago que habrá que hacer al siguiente mes.
En resumen, que los intereses de las tarjetas de crédito se pagan:
➡️ De forma mensual, bien como parte de una cuota fija dividida entre capital e intereses o como un parte del porcentaje de a deuda acumulada o del crédito dispuesto.
➡️ Cuando no tienes dinero para hacer frente al gasto de la tarjeta si has escogido un sistema de pago a mes vencido.
Además, también deberás hacer frente a intereses de demora si te retrasas en el pago de las cuotas.
La calculadora de tarjetas de crédito te puede ayudar a averiguar cuánto pagarás por financiar tus compras.
El funcionamiento de este simulador de intereses de la tarjeta de crédito es muy simple.
Vamos a verlo con un ejemplo paso a paso:
Para este caso vamos a pensar en una persona que acumula 2.000€ de deuda en su tarjeta por el crédito dispuesto y que esa tarjeta tiene un tipo de interés del 12%, que sería algo muy razonable teniendo en cuenta lo que hay en el mercado.
En otras palabras, cómo abonas esa deuda mes a mes. El sistema te dejará escoger entre:
En este caso, partiremos de la típica tarjeta revolving con una cuota fija de 150€ al mes.
Para este ejemplo, prescindiremos de este seguro, ya que no es tan habitual.
En este punto no nos referimos a los seguros de viaje o de compras de la hipoteca. Para calcular el coste de la tarjeta de crédito solo tendremos en cuenta el seguro de protección de pagos adicional.
Para este ejemplo, prescindiremos de este seguro, ya que no es tan habitual.
Con estos datos solo habría que pulsar en el botón de “Calcular Resultados” y nuestro simulador de pago de intereses de la tarjeta de crédito se encargará del resto.
Lo siguiente que verás es el resultado de tu caso o cuántos intereses tendrás que pagar por la tarjeta.
Para nuestro caso sería el siguiente:
En resumen, que para una deuda de 2.000€ pagarás 157,40€.
Además, podrás descargar el cuadro de amortización para ver cómo se va pagando esa deuda mes a mes.
Hay dos formas para no pagar más intereses de la cuenta:
1️⃣ Tener la tarjeta en modo pago total aplazado y no incumplir ninguna de las obligaciones. Es decir, tener siempre dinero en la cuenta corriente el día de cobro de la tarjeta.
2️⃣ Acertar con la tarjeta, lo que pasa por tener una de las mejores tarjetas de crédito.
Para ponértelo más fácil estas son tres buenas tarjetas de crédito con intereses reducidos que puedes contratar sin costes adicionales:
🔗 Puedes adquirir la tarjeta en este enlace.
Algunas tarjetas incluyen seguros de viaje o de protección de compras, como elementos de valor añadido. Estos son servicios que te brindan más protección y hacen que la tarjeta sea más útil.
A estos se suma un seguro adicional por el que tendrás que pagar, Es el seguro de protección de pagos que, básicamente, sirve para protegerte a ti y a la entidad si no puedes hacer frente a la cuota de la tarjeta.
Este seguro se encarga de pagar la cuota si te quedas sin trabajo, estás en paro o sufres algún tipo de accidente, por ejemplo. Como ves, es una protección para ti y también para la tarjeta, que lo que no quiere es que haya impagos.
¿Es interesante contratarlo?
Pues básicamente depende de tu situación, pero si haces un buen uso de la tarjeta, lo que supone pagar todo a final de mes y no utilizar el modo revolving, sería absolutamente prescindible.
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