¿Es buen momento para comprar una casa?

Una de las preguntas que más recibo en instagram y en el canal es si ahora es buen momento para comprar una vivienda.

Ahora que vemos en las noticias que los precios de las viviendas no dejan de subir pese a que estemos viviendo una crisis y pandemia casi sin precedentes

Estas noticias de subidas de precios vienen acompañadas de dos factores principales, por un lado, los nuevos mínimos históricos de los tipos de interés y por el otro lado tenemos las hipotecas a tipos fijos a 25 y 30 años más asequibles que nunca, lo cual es consecuencia de lo anterior.

Esto hace que, pese a que el precio de la vivienda sea más caro, la financiación de la misma sea más barata que nunca.

¿Y con estas circunstancias, merece la pena comprar una vivienda ahora mismo? 

Precisamente en este artículo vamos a ver 4 circunstancias que te van a indicar que no debes comprar una vivienda ahora mismo.

¡Si, estas 4 circunstancias no aplican en tu situación, entonces, enhorabuena, estás en posición de comprarte una vivienda!

En España nos han metido mucho en la cabeza que una de las mejores cosas que podemos hacer en nuestra vida es comprar una casa, no obstante hay situaciones en las que quizá no es lo más inteligente.

Tanto es así que fíjate estos estudios que provienen de EEUU y que en parte también son aplicables en España, que nos dice que casi el 44% de los propietarios que compran una vivienda, acaban arrepintiéndose, llegando al 63% este porcentaje en los millennials.

Y es que si bien es cierto que comprar una casa puede ser una de las mejores decisiones financieras de nuestras vidas, puede convertirse en un lastre que nos frustre y nos angustie económicamente, así que para evitar que esto nos pase a nosotros vamos a ver qué señales nos van a indicar que no debemos comprar una casa…

Coste de oportunidad y riesgo financiero

La decisión de comprar una casa es una de las más significativas en la vida de una persona, pero es esencial abordarla con la información adecuada y una perspectiva equilibrada. Aquí te detallo algunos puntos clave a considerar:

• Entrada Financiera: La primera razón por la que deberías replantearte comprar una casa radica en la capacidad de dar un 20 o 30% de entrada. No se trata solo de si puedes cubrir ese porcentaje, sino de si has analizado detalladamente las alternativas de inversión para ese dinero, como fondos indexados o negocios propios.
• Coste de Oportunidad: Los ahorros representan tu ticket hacia la libertad financiera. Son esenciales para emprender, cambiar de profesión o diversificar inversiones. Al tener ese dinero atado en un activo como una casa, que suele ser poco líquido, limitas tus opciones y pierdes oportunidades que podrían ser más rentables a largo plazo.
• Decisiones precipitadas: Es crucial no dejarse llevar por la emoción. Muchas personas, especialmente los jóvenes, invierten todos sus ahorros en una vivienda sin considerar otras posibles rutas hacia la estabilidad financiera.
• Volatilidad del Mercado: No te dejes seducir por la idea de financiar la totalidad del costo de la vivienda. Los mercados inmobiliarios, como las bolsas, tienen su volatilidad. Es vital tener presente la historia financiera y aprender de situaciones pasadas, como la depreciación significativa de propiedades adquiridas en 2007.

Regla de Oro: Cuanta mayor entrada puedas proporcionar, menor será el riesgo financiero que enfrentes. Si tu entrada representa el 70% del valor de la vivienda, incluso con una depreciación, tu deuda no superará el valor del inmueble.

Antes de embarcarte en la aventura de ser propietario, dedica tiempo a la investigación, el análisis y la reflexión. Considera todas tus opciones y piensa a largo plazo. La prudencia es tu mejor aliada en el mundo de las inversiones inmobiliarias.

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Costes más allá de la propiedad

Ser propietario de una vivienda es una decisión que va mucho más allá de simplemente pagar una hipoteca. Antes de sumergirte en la experiencia de la propiedad, es esencial que estés al tanto de todos los costes asociados que implican ser dueño.

Aquí te desgloso algunos de los aspectos clave:

1. Más que una Hipoteca: Ser propietario no se trata solo de cubrir el costo de la hipoteca. Hay una serie de gastos adicionales que a menudo se pasan por alto.
2. Impuestos y Tasas: Uno de los gastos adicionales más significativos es el impuesto sobre la vivienda. Este es un costo recurrente que deberás tener en cuenta al determinar tu presupuesto.
3. Seguros: Asegurar tu propiedad es vital. Es una inversión en la protección de tu activo más valioso y en tu tranquilidad.
4. Mantenimiento y Reparaciones: Una vivienda necesita atención constante. Desde el mantenimiento regular, como pintura o cuidado del jardín, hasta reparaciones más significativas, como problemas estructurales o reemplazo de electrodomésticos.

Duración de tu inversión

Antes de comprar una vivienda, es crucial considerar la duración de tu inversión.

La tercera razón que quiero destacar se centra en la importancia de mantener la propiedad durante un tiempo considerable para asegurar una inversión rentable.

1. El Factor Tiempo: Si realmente quieres obtener un retorno de tu inversión en una vivienda, considera mantenerla durante al menos 5 a 7 años.
2. Costos Asociados a la Compra: Al adquirir una propiedad, enfrentarás diversos gastos, como notarios, impuestos y comisiones. Estos pueden sumar alrededor del 10% del precio de la vivienda, una cantidad significativa que suele añadirse a la hipoteca y al pago inicial.
3. Distribución de los Costos: Al repartir este 10% adicional durante un periodo prolongado, como 15 o 30 años, el impacto financiero disminuye considerablemente. Sin embargo, si decides vender la propiedad antes, estos costos afectarán la rentabilidad de tu inversión.
4. Mudanzas y Cambios: Es común que la vida nos presente oportunidades o necesidades de mudanza. Si compras una casa con la intención de invertir o vivir por un corto tiempo y luego te ves obligado a mudarte y venderla, estos costos iniciales y de venta pueden erosionar cualquier beneficio potencial.

Preparación financiera al comprar una vivienda

Considerar la compra de una vivienda es una decisión financiera crucial. Sin embargo, hay aspectos que no deben pasarse por alto.

La cuarta razón que quiero destacar es la esencialidad de tener un respaldo financiero adecuado antes de embarcarte en esta travesía.

• Respaldo Financiero: Tras determinar tus costes reales mensuales, es vital que cuentes con un ahorro de al menos 4 a 6 veces estos costes. Este colchón te permitirá enfrentar imprevistos sin endeudarte aún más.
• Situaciones inesperadas: Nadie está exento de enfrentar eventualidades, como pérdidas de ingresos o gastos inesperados. Contar con ahorros de hasta 6 meses te brinda la flexibilidad financiera para gestionar estas situaciones sin estrés.
• Inversiones Inmobiliarias: Si tienes propiedades como inversión para alquilar, necesitas aún más este respaldo. Un inquilino podría dejar daños costosos o podría haber vacantes prolongadas. Estar preparado financiera y mentalmente para estos escenarios es crucial.

A pesar de estas precauciones, quiero recalcar que invertir en propiedades, como el piso que tengo en Madrid, puede ser rentable. Si se dan las condiciones adecuadas a nivel personal y económico, puede ser una excelente decisión. Lo vital es asegurarse de que sea el momento correcto para ti y que tus finanzas estén en orden.