Buscar una hipoteca barata es casi como jugar al escondite con los bancos: cuando crees que has encontrado la buena, aparece otra con mejores condiciones o el banco te mete letra pequeña que no viste venir. El mercado se mueve rápido y lo que hoy parece un chollo, mañana puede estar desfasado.
Por eso te he preparado este ranking con las hipotecas más baratas que puedes contratar ahora mismo en España. Vas a ver comparativas claras entre fijas, variables y mixtas, y también te cuento los trucos que usan los bancos para ajustar (o inflar) el interés que te ofrecen. Porque sí: negociar bien puede ahorrarte decenas de miles de euros.
🚀 ¡Empezamos!
Cómo encontrar las hipotecas más baratas hoy
El primer error es pensar que la hipoteca más barata es siempre la del anuncio con el interés más bajo.
⚠️ Spoiler: puede no serlo.
Los bancos juegan con tres piezas clave: el tipo de interés, los productos vinculados(seguros, nómina, tarjetas) y las comisiones. Si no miras el conjunto, acabas pagando mucho más de lo que imaginabas porque esas comisiones y productos bonificados también cuentan.
Lo que funciona de verdad es comparar bien y hacerlo con datos actualizados. Las ofertas cambian cada mes según cómo se muevan el Euríbor y la competencia entre bancos. Una entidad puede estar agresiva captando clientes en junio y, en septiembre, volver a subir márgenes.
🙋♂️ Un broker hipotecario como Aqueos te puede ayudar mucho en esa búsqueda y comparativa porque se encargará de peinar el mercado y presentarte solo las mejores ofertas.
⭐ Otro dato clave: el perfil del cliente. A un funcionario con ingresos estables le dan una hipoteca mucho más barata que a un autónomo con altibajos. Los bancos ajustan el precio al riesgo, así que no hay “una hipoteca barata para todos”. Hay que saber cuál encaja contigo y dónde tienes más fuerza para negociar.
Puntos clave para encontrar hipotecas baratas
| Qué mirar | Por qué importa |
| Tipo de interés (TAE y TIN) | El TIN puede parecer atractivo, pero la TAE refleja el coste real, incluyendo comisiones. |
| Euríbor y diferenciales | Si el Euríbor sube, tu hipoteca variable también lo hará; ojo a diferenciales altos. |
| Productos vinculados | Seguros, nómina o tarjetas pueden encarecer el coste real si no los usas de verdad o tienen un sobrecoste respecto a su precio de mercado |
| Comisiones | Apertura, amortización anticipada o subrogación pueden restarte libertad y dinero. |
| Perfil del cliente | A mayor estabilidad laboral y más ingresos, mejores condiciones te ofrecen. |
| Plazo de devolución | Cuanto más largo el plazo, más intereses pagas en total, aunque la cuota sea menor. |
Ranking mensual de hipotecas más baratas
Como ya hemos visto, dar con la hipoteca más barata depende de comparar bien y no quedarse con la primera oferta que aparece (igual que al comprar la casa). Para ayudarte a hacer ese trabajo cada vez, aquí tienes un ranking actualizado con las condiciones más competitivas del mercado.
Verás separadas las opciones en fijas, variables y mixtas, de modo que puedas ir directo al tipo que mejor encaje contigo.
Hipotecas fijas más baratas del momento
| TIN bonificado | TIN sin bonificar | |
| Avantio (Banca March) | 2,65% | 3,35% |
| Banco Santander | 2,55% | 3,55% |
| Banco Sabadell | 2,50% | 3,50% |
| BBVA | 2,50% | 3,50% |
| Openbank | 2,36% | 2,86% |
| Abanca | 2,55% | 3,55% |
| Coinc | 2,69% | 3,09% |
| MyInvestor | 3,10% |
Hipoteca Fija Avantio de Banca March
Banca March se suma al ranking con Avantio, un préstamo diseñado para clientes con ingresos altos que buscan seguridad en un tipo fijo.
El gran atractivo está en su interés: uno de los más bajos del mercado, aunque reservado a quienes superen los 4.000€ de nómina al mes.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,65% | 3,35% |
| TAE | 2,91% | 3,48% |
Bonificaciones aplicables:
💰 Nómina domiciliada de al menos 4.000€ → -0,20%.
🏠 Seguro de hogar, comercio o pyme → -0,20%.
💼 Seguro de vida → -0,30%.
Lo que la hace distinta: además de su interés competitivo, permite acceder a un catálogo de más de 30.000 instrumentos de inversión, un punto extra para perfiles que quieran vincular ahorro e inversión en la misma entidad.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: de 10 a 30 años.
💸 Gastos: tasación y estudio.
🧱 Financiación: hasta el 80 % del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: sin comisión.
Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander
Santander ha dado un giro en el último año y se cuela en el ranking de las hipotecas fijas más competitivas. Su propuesta bonificada combina un interés atractivo con una larga lista de productos vinculados que, bien aprovechados, pueden marcar la diferencia.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,55% | 3,55% |
| TAE | 3,07% | 3,74% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Nómina domiciliada (+600€) → -0,50%.
🏠 Seguro de hogar → -0,10% por cada 100€ de prima anual.
💼 Seguro de vida → -0,10% por cada 100€.
🚑 Seguro de accidentes → -0,10% por cada 100€.
💳 Uso de tarjeta de crédito → -0,05%.
🚨 Alarma Prosegur → -0,20%.
🌱 Certificado energético A o B → -0,10% adicional.
En total, el descuento máximo llega al 1,1%, siempre que se contraten todos los productos vinculados.
Lo que la hace distinta: durante los seis primeros meses el tipo fijo es del 2,55% inicial. A partir de ahí, baja al 2,45% si cumples con la bonificación, o bien sube hasta el 3,5% si no cumples con los requisitos.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 25 años.
💸 Gastos: solo tasación (sin comisión de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta el 80 % del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
Hipoteca Fija de Banco Sabadell
En plena vorágine por la posible OPA de BBVA, Sabadell mantiene su terreno con una de las hipotecas fijas más atractivas del mercado. Su propuesta Open Fija ofrece un interés competitivo y bonificaciones claras que pueden rebajar notablemente el coste final.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,50% | 3,50% |
| TAE | 3,41% | 3,97% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Nómina domiciliada → -0,40%.
🏠 Seguro de hogar → -0,10%.
💼 Seguro de vida → -0,40%.
🪙 Seguro de protección de pagos → -0,10%.
Una de las ventajas extra es que Sabadell dispone de una cuenta nómina bien valorada, lo que hace más interesante esta bonificación.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: entre 5 y 30 años.
💸 Gastos: tasación y gastos de estudio.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de tasación o compra.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
Hipoteca Open Fija de Openbank
El banco digital de Grupo Santander se ha consolidado como uno de los referentes en hipotecas competitivas dentro del mercado español. Su Hipoteca Open Fija combina un interés ajustado con la flexibilidad de operar 100% online, manteniendo unas condiciones claras y fáciles de entender.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,36% | 2,86% |
| TAE | 2,97% | 3,15% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar nómina (mín. 900€ un titular / 1.800€ dos titulares) → -0,30%.
🏠 Seguro de hogar → -0,10%.
💼 Seguro de vida → -0,10%.
🪙 Seguro de protección de pagos → -0,10%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: de 5 a 30 años.
💸 Gastos: tasación y gastos de estudio.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de tasación o compra.
💶 Amortización parcial: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
Openbank destaca como opción para quienes buscan un proceso digital, rápido y con un interés muy competitivo en la franja de las mejores hipotecas fijas actuales.
Hipoteca Fija de BBVA
BBVA mantiene una de las ofertas más reconocibles del mercado hipotecario español. Su propuesta a tipo fijo arranca con un interés atractivo del 2,65% para plazos inferiores a 15 años y del 2,75% para periodos más largos, lo que la convierte en una alternativa interesante para quienes buscan estabilidad en sus cuotas.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,50% | 3,50% |
| TAE | 3,38% | 4,16% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos → -0,50%.
🏠 Seguro de hogar → -0,50%.
💼 Seguro de vida → -0,50%.
👉 Bonificación máxima: -1%, incluso contratando los tres productos.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 25 años.
💸 Gastos: únicamente tasación (sin comisiones de estudio ni apertura).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de tasación o compra.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
Esta hipoteca fija de BBVA es especialmente competitiva en préstamos cortos, ya que ofrece un interés reducido en plazos inferiores a 15 años, aunque con una bonificación más limitada que la de otros bancos.
Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo de Abanca
Abanca apuesta por la cercanía incluso en el nombre de su producto estrella: la Hipoteca Mari Carmen, disponible en versión fija y variable. En su modalidad fija, ofrece un tipo de interés competitivo si aprovechas las bonificaciones, aunque estas exigen cierto grado de vinculación.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,55% | 3,55% |
| TAE | 4,48% | 4,18% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos >600€ → -0,20%.
💰 Domiciliar ingresos >2.500€ o 600€ + seguro de protección → -0,40%.
🏠 Seguro de hogar → -0,20%.
💼 Seguro de vida → -0,25%.
💳 24 compras al año con tarjeta Abanca → -0,15%.
👉 Bonificación máxima: -1%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: solo tasación (sin comisión de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: 0%.
La Mari Carmen Fija de Abanca es una hipoteca flexible en cuanto a bonificaciones, pero con un límite claro: nunca podrás superar el 1% de rebaja. Lo positivo es que carece de comisión por amortización total, algo poco habitual en hipotecas fijas y que puede marcar la diferencia si piensas cancelar antes de tiempo.
Hipoteca fija de Coinc
Coinc nació en 2012 como un portal de ahorro digital de Bankinter y desde 2017 también compite en el mercado hipotecario. Su propuesta es 100% online y destaca por algo clave: la baja vinculación exigida.
Condiciones principales:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| TIN | 2,69% | 3,09% |
| TAE | 2,94% | 3,40% |
Bonificaciones disponibles:
💰 Cuenta nómina → -0,40%.
👉 Y nada más: la vinculación es mínima, lo que la convierte en una de las hipotecas más sencillas del mercado en este sentido.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: solo tasación (sin comisión de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: 2% los primeros 10 años, 1,5% después.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años, 1,5% después.
En resumen, la hipoteca fija de Coinc combina intereses ajustados y trámites 100% digitales, con el extra de que apenas tendrás que contratar productos adicionales. Eso sí, sus comisiones por amortización (tanto parcial como total) son de las más altas frente a otros bancos, algo a tener en cuenta si planeas cancelar antes de tiempo.
Hipoteca Fija MyInvestor
MyInvestor se ha posicionado como uno de los neobancos más atractivos en España para invertir. Sus hipotecas destacan por algo poco común: no exigen productos vinculados.
Esto supone una ventaja frente a otras entidades, ya que no tienes que calcular si te convienen o no los seguros y servicios adicionales que suelen encarecer el coste real de la hipoteca.
Condiciones principales:
| Sin bonificación | |
| TIN | 3,10% |
| TAE | 3,30% |
Bonificaciones disponibles:
👉 Ninguna. La gran diferencia de esta hipoteca es que no necesitas contratar productos extra para mejorar el interés.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: la tasación corre a cargo de MyInvestor.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra/tasación en vivienda habitual y hasta el 70% en segunda residencia.
💶 Amortización parcial: solo se aplica comisión si amortizas más de un 25% del capital pendiente.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% después.
La Hipoteca Fija Sin Mochila de MyInvestor combina tipos competitivos y ausencia de vinculación con un extra poco habitual: el banco asume la tasación. Eso sí, hay que vigilar sus comisiones por amortización anticipada, que pueden pesar si planeas cancelar una parte importante del préstamo.
Hipotecas variables más baratas del momento
| Bonificada | Sin Bonificar | |
| Myinvestor | N/A | Euríbor + 0,79% |
| Sabadell | Euríbor + 0,60% | Euríbor + 1,60% |
| ING | Euribor +0,65% | Euribor + 1,15% |
| Kutxabank | Euríbor + 0,49% | Euríbor + 1,49% |
| Unicaja | Euríbor + 0,55% | Euríbor + 1,65% |
| BBVA | Euríbor + 0,60% | Euríbor + 1,60% |
Hipoteca Variable Sin Mochila de MyInvestor
Dentro del mercado de hipotecas variables, MyInvestor ofrece una de las opciones más interesantes. Aunque existen bancos con diferenciales más bajos, suelen exigir una larga lista de productos vinculados para poder acceder a esos tipos.
La gran ventaja de la Hipoteca Variable Sin Mochila de MyInvestor es que no necesitas contratar seguros, ni domiciliar nómina, ni añadir ningún producto extra. El tipo de interés es totalmente transparente y sin “letra pequeña”.
Condiciones principales:
| Interés | |
| Primer año (TIN fijo) | 2,49% |
| Resto de años | Euríbor + 0,79% |
Bonificaciones disponibles:
👉 Ninguna. Igual que en la hipoteca fija de este banco, no existe vinculación.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: MyInvestor asume la tasación.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra/tasación en vivienda habitual y hasta el 70% en segunda residencia.
💶 Amortización parcial: 0,25% de comisión durante los 3 primeros años (mínimo 1.000€ de capital), 0% después.
🏦 Amortización total: 0,25% los 3 primeros años y 0% a partir del cuarto.
Hipoteca pensada para quienes buscan un tipo variable claro, sin necesidad de atarse a productos adicionales que encarecen la operación a medio y largo plazo. Un préstamo sencillo, flexible y con costes de amortización reducidos.
Hipoteca Variable de Banco Sabadell
El Banco Sabadell presume de tener uno de los diferenciales más bajos frente al euríbor, pero con una condición clara: tendrás que contratar varios productos vinculados para acceder al mejor tipo de interés.
La oferta se divide en dos versiones: bonificada y sin bonificar.
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Primer año (TIN fijo) | 1,90% | 2,90% |
| Resto de años | Euríbor + 0,60% | Euríbor + 1,60% |
Bonificaciones que exige Banco Sabadell:
💰 Domiciliar ingresos: -0,40%.
🏠 Contratar seguro de hogar: -0,10%.
💼 Contratar seguro de vida: -0,10%.
🪙 Seguro de pagos: -0,10%.
Si no contratas estos productos, el diferencial sube un punto completo, lo que marca una gran diferencia en el coste total de la hipoteca.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: Sabadell cubre la tasación (sin comisión de apertura).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación en vivienda habitual y hasta el 70% en segunda residencia.
💶 Amortización parcial: 0,25% durante los 3 primeros años, 0% después.
🏦 Amortización total: 0,25% los 3 primeros años y 0% a partir del cuarto.
Se trata de una hipoteca atractiva en números, pero solo si asumes la vinculación con los seguros y la domiciliación de ingresos. De lo contrario, el diferencial deja de ser tan competitivo.
Hipoteca NARANJA Variable de ING
La Hipoteca Naranja Variable de ING se diferencia por ofrecer la posibilidad de elegir un periodo inicial de tipo fijo. No solo puedes optar por el año habitual, sino que también tienes la opción de mantener un tipo fijo durante los tres primeros años, lo que aporta cierta estabilidad antes de pasar al euríbor.
Estas son las condiciones principales según la vinculación:
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Primer año (o tres años si eliges esa opción) | 2,30% | 2,80% |
| Resto de años | Euríbor + 0,65% | Euríbor + 1,15% |
Bonificaciones de ING:
💰 Domiciliar nómina + seguro de hogar: -0,10%.
💼 Seguro de vida: -0,40%.
🌱 Reducción adicional: -0,10% si la vivienda tiene certificado energético A o B, y -0,05% si es C.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: sin comisión de apertura, estudio ni tasación.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: 0%.
🏦 Amortización total: 0,15% durante los 5 primeros años y 0% después.
ING ofrece una hipoteca variable con cierta flexibilidad en el tramo inicial fijo y condiciones bastante competitivas, especialmente si aprovechas las bonificaciones y tienes una vivienda eficiente energéticamente.
Hipoteca Variable de Kutxabank
La Hipoteca Variable de Kutxabank destaca por ofrecer uno de los diferenciales más bajos del mercado… siempre que cumplas con una larga lista de vinculaciones. Si no contratas productos adicionales, el interés sube bastante y pierde atractivo.
Estas son las condiciones de salida:
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Primer año | 1,46% | 1,46% |
| Resto de años | Euríbor + 0,49% | Euríbor + 1,49% |
Bonificaciones de Kutxabank:
💰 Domiciliar ingresos conjuntos de al menos 3.000€: -0,40%.
🏠 Seguro de hogar, vida o desempleo: -0,10%.
💼 Seguro de vida adicional: -0,10%.
🪙 Seguro de pagos: -0,10%.
🚗 Seguro de coche: -0,10%.
📊 Fondo de inversión: -0,10%.
🧑🦳 Plan de pensiones con aportación mínima de 2.400€ anuales: -0,10%.
👉 La bonificación máxima que puedes conseguir es de un 1%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: solo la tasación, sin comisión de apertura.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: 0,15% los primeros 5 años y 0% después.
🏦 Amortización total: 0,15% los primeros 5 años y 0% después.
Kutxabank tiene una de las hipotecas variables más agresivas en precio si asumes todas las vinculaciones. Si no lo haces, el interés se dispara y deja de ser tan competitiva.
Hipoteca Variable de Unicaja
La Hipoteca Variable de Unicaja entra en el ranking con un tipo de interés atractivo en su versión bonificada, pero con demasiada dependencia de productos añadidos. Sin ellos, la oferta pierde fuerza frente a competidores más ajustados.
Condiciones de salida:
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Primer año | 1,90% | 1,90% |
| Resto de años | Euríbor + 0,65% | Euríbor + 1,65% |
Bonificaciones de Unicaja:
💰 Domiciliar ingresos >2.500€ por titular: -0,50% (si no llegas, solo descuentan -0,20%).
🏠 Seguro de hogar: -0,20%.
💼 Seguro de vida: -0,35%.
🪙 Seguro de desempleo: -0,25%.
🚗 Seguro de coche: -0,05%.
🚑 Seguro de salud: -0,05%.
📊 Fondo de inversión: -0,15%.
🧑🦳 Plan de pensiones: -0,10%.
👉 La bonificación máxima posible es del 1,3%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: tasación + comisión de apertura del 0,15%.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: 0,25% los primeros 5 años y 0% después.
🏦 Amortización total: 0,25% los primeros 5 años y 0% después.
Con ingresos altos y todas las vinculaciones, Unicaja ofrece una hipoteca variable competitiva. Pero si no cumples los requisitos o prefieres evitar seguros extra, se queda muy atrás frente a bancos como Kutxabank.
Hipoteca Variable de BBVA
BBVA se mantiene entre las entidades clásicas que siguen apostando fuerte por el tipo variable. Su propuesta es sencilla: condiciones competitivas en la versión bonificada y menos presión de vinculaciones que en otros bancos.
Condiciones de salida:
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Primer año | 1,99% | 1,99% |
| Resto de años | Euríbor + 0,60% | Euríbor + 1,60% |
Bonificaciones disponibles:
💰+ 🏠 Domiciliar nómina (+600€) o pensión (+300€) + seguro de hogar: -0,50%.
🪙 Seguro de pagos: -0,50%.
👉 En total, la bonificación máxima es del 1%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
💸 Gastos: tasación (sin comisión de apertura).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: 0,15% durante los 3 primeros años, 0% después.
🏦 Amortización total: 0,15% durante los 3 primeros años, 0% después.
La Hipoteca Variable de BBVA ofrece una de las combinaciones más equilibradas del mercado. No exige tantas vinculaciones como Unicaja o Sabadell, y con bonificación plena se coloca como una opción sólida para quienes confían en un Euríbor más estable a medio plazo.
Hipotecas mixtas más baratas del momento
| Bonificada | Sin bonificar | |
| Cajamar | 1,79% inicial y Euribor +0,50% | 2,39% inicial y Euribor +1,10% |
| Ibercaja | 1,55% inicial y Euribor +0,60% | 1,55% inicial y Euribor +1,60% |
| Openbank | 2,36% inicial y Euribor +0,60% | 2,86% inicial y Euribor 1,10% |
| Pibank | No aplica | 1,99% inicial y Euribor +0,75% |
| ING | 2,30% inicial y Euribor +0,79% | 2,80% inicial y Euribor +1,29% |
| Sabadell | 2,00% inicial y Euribor +0,75% | 2,90% inicial y Euribor +1,65% |
HipotecON a tipo mixto de Cajamar
Cajamar coloca en el mercado la hipoteca mixta más competitiva del momento, siempre y cuando cumplas con todas sus exigencias de vinculación. No es para todos los perfiles, pero quienes logren reunir las condiciones obtendrán un diferencial que ninguna otra entidad ofrece ahora mismo.
Condiciones de salida:
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| Tipo fijo inicial (5 años) | 1,79% | 2,39% |
| Tipo variable (después) | Euríbor + 0,50% (TAE 3,13%) | Euríbor + 1,10% (TAE 3,14%) |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos >700€: -0,20%.
🏠 Seguro de hogar: -0,10%.
💼 Seguro de vida: -0,30%.
👉 Bonificación máxima: 0,60%, pero exige condiciones duras: mantener un saldo medio anual de 15.000€ en cuenta (bloqueado sin intereses) o 10.000€ en fondos propios de Cajamar (gestión activa con comisiones elevadas).
Otros requisitos:
- Ingresos mínimos de 4.000€.
- Aportación de 61€ como socio de la cooperativa Cajamar para acceder a las bonificaciones.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo: hasta 30 años.
🪙 Tipo fijo limitado a 5 años.
💸 Gastos: tasación (sin comisiones de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de tasación o compra.
💶 Amortización parcial: 0,15% durante los 5 primeros años.
🏦 Amortización total: 0,15% durante los 5 primeros años.
El HipotecON mixta de Cajamar es la mejor del mercado en números, pero su nivel de exigencia y las condiciones para bonificarla hacen que solo unos pocos perfiles puedan acceder realmente a ella.
Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja arranca con un interés fijo inicial muy atractivo, pero pierde fuerza cuando pasa al tramo variable. Aun así, resulta más accesible que otras porque exige menos productos vinculados, aunque uno de ellos (fondos de inversión) no es el más recomendable para todos los perfiles.
Condiciones de salida (a 5 años):
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| Tipo fijo inicial | 1,55% | 1,55% |
| Tipo variable (después) | Euríbor +0,60% (TAE 3,18%) | Euríbor +1,60% (TAE 3,17%) |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos >2.500€.
🏠 Seguro de hogar.
💼 Seguro de vida.
💰 Plan de aportación a fondo Ibercaja: 75€/mes.
👉 Bonificación máxima: 1,10%, aunque la parte de fondos supone asumir comisiones altas y riesgo adicional.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo máximo: 25 años.
🪙 Tipo fijo inicial: 5 años (también disponible a 10).
💸 Gastos: tasación (sin comisión de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: sin comisión.
En resumen: Ibercaja ofrece una hipoteca mixta competitiva en el arranque y con menos vinculación que Cajamar, pero su tramo variable es más caro y obliga a pasar por el aro de los fondos si quieres aprovechar toda la bonificación.
Hipoteca Open Mixta de Openbank
Openbank juega su carta con una hipoteca mixta que empieza con un interés fijo más alto que la media, pero luego se relaja con un diferencial variable moderado. La ventaja: apenas exige tres productos de vinculación, aunque la comisión por cancelar del todo es más dura que en otros bancos.
Condiciones (5 años a tipo fijo):
| Sin bonificación | Con bonificación | |
| Tipo fijo inicial | 2,86% | 2,36% |
| Tipo variable (después) | Euríbor +1,10% (TAE 3,33%) | Euríbor +0,60% (TAE 3,11%) |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos >900€/mes: -0,30%.
🏠 Seguro de hogar: -0,10%.
💼 Seguro de vida: -0,10%.
👉 Bonificación máxima: -0,50%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo máximo: 30 años.
🪙 Tipo fijo inicial: 3 o 5 años.
💸 Gastos: tasación (sin comisión de apertura ni estudio).
🧱 Financiación: hasta 80% del valor de compra o tasación.
💶 Amortización parcial: sin comisión.
🏦 Amortización total: 2% los primeros 10 años y 1,5% a partir de ahí.
En resumen: la Mixta de Openbank arranca más cara en el fijo, pero se suaviza en el tramo variable. Pocas ataduras con productos vinculados, aunque la penalización por cancelar todo el préstamo es más alta que en la mayoría de rivales.
Hipoteca Mixta de Pibank
Pibank ofrece una de las mixtas más sencillas del mercado: solo fija los tres primeros años y luego pasa directamente a variable. Eso la convierte en una opción interesante si buscas un fijo corto, pero queda descartada si prefieres blindarte más tiempo frente al Euríbor.
Condiciones (3 años a tipo fijo):
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| Tipo fijo inicial | – | 1,99% |
| Tipo variable (después) | – | Euríbor +0,75% (TAE 2,92%) |
Bonificaciones:
No existen. Solo se exige:
💰 Abrir una cuenta gratuita en Pibank.
🏠 Contratar un seguro de hogar (no necesariamente con el banco).
👉 Aquí no hay rebajas extra, las condiciones son las mismas para todos.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo máximo: hasta 40 años.
🪙 Periodo fijo: exclusivamente 3 años.
💸 Gastos: sin comisión de estudio, apertura ni tasación.
🧱 Financiación: hasta 80% del valor de tasación o 90% del valor de compra.
💶 Amortización parcial: 2% los primeros 10 años, 1,5% después.
🏦 Amortización total: mismas comisiones (2%/1,5%).
Hipoteca transparente y sin letra pequeña, pero con un fijo muy corto y comisiones de cancelación más altas que la media. Ideal si quieres entrar con un tipo inicial bajo y no te importa asumir pronto la parte variable.
Hipoteca Naranja Mixta de ING
La Hipoteca Naranja Mixta es una de las más flexibles porque te deja escoger el tramo fijo: 5, 10, 15 o 20 años. Eso permite ajustar la estrategia según tu tolerancia al riesgo. Además, puedes pedirla a 40 años, lo que reduce la cuota mensual pero aumenta de forma notable los intereses totales.
Condiciones (ejemplo con fijo de 5 años):
| Con bonificación | Sin bonificación | |
| Tipo fijo inicial | 2,30% | 2,80% |
| Tipo variable (después) | Euríbor +0,79% (TAE 3,21%) | Euríbor +1,29% (TAE 3,37%) |
Bonificaciones:
💰 Domiciliar nómina + seguro de hogar: -0,10%.
💼 Seguro de vida: -0,40%.
👉 Bonificación máxima: -0,50%. No es enorme, pero suficiente para mejorar algo la cuota.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo máximo: hasta 40 años.
🪙 Periodo fijo a elegir: 5, 10, 15 o 20 años.
💸 Gastos: sin comisión de apertura, estudio ni tasación.
🧱 Financiación: hasta el 80% del valor de tasación o compra.
💶 Amortización parcial: 2% los primeros 10 años, 1,5% después.
🏦 Amortización total: mismas comisiones (2%/1,5%).
ING ofrece una de las mixtas más configurables del mercado. Te da la libertad de elegir tu tramo fijo, y aunque las comisiones de cancelación no son las más competitivas, la flexibilidad en plazos y bonificaciones hacen que sea una hipoteca muy equilibrada.
Hipoteca Mixta de Banco Sabadell
El Sabadell apuesta por una mixta más corta: puedes elegir 3, 5 o 7 años a tipo fijo. A medida que aumentas el tramo fijo, sube tanto el interés inicial como el diferencial sobre euríbor. Es un modelo pensado para quien busca protegerse en el corto plazo y después pasar a variable.
Condiciones principales:
| Plazo fijo | Con bonificación | Sin bonificación |
| 3 años | 2,00% fijo / Euríbor +0,75% (TAE 3,13%) | 2,90% fijo / Euríbor +1,65% (TAE 3,77%) |
| 5 años | 2,30% fijo / Euríbor +1,00% (TAE 3,29%) | 3,20% fijo / Euríbor +1,90% (TAE 3,94%) |
| 7 años | 2,70% fijo / Euríbor +0,95% (TAE 3,36%) | 3,60% fijo / Euríbor +1,85% (TAE 4,01%) |
Bonificaciones disponibles:
💰 Domiciliar ingresos: -0,40%.
🏠 Seguro de hogar: -0,10%.
💼 Seguro de vida: -0,10%.
🪙 Seguro de pagos: -0,10%.
👉 Máxima bonificación: -0,70%.
Condiciones adicionales:
⏳ Plazo máximo: 30 años.
💸 Gastos: solo la tasación (sin apertura).
🧱 Financiación: hasta el 80% para vivienda habitual y el 70% para segunda residencia.
💶 Amortización parcial: 0,25% los tres primeros años, luego gratis.
🏦 Amortización total: igual (0,25% y después 0%).
La oferta del Sabadell es más conservadora que la de ING o Pibank. Los tramos fijos son cortos, la financiación máxima algo más limitada para segunda vivienda, pero la ventaja es que las comisiones de cancelación desaparecen muy pronto. Ideal si piensas amortizar antes de tiempo o quieres flexibilidad de salida.
Factores que afectan al interés que te ofrecen
No todas las hipotecas parten del mismo precio para todos los clientes. El tipo de interés final que te aplica el banco depende de varios elementos que siempre conviene tener claros antes de sentarse a negociar.
No es lo mismo pedir una hipoteca con un contrato indefinido y buenos ingresos, que hacerlo con una nómina justa y contratos temporales. Tampoco es igual devolverla en 10 años que en 30, o contratar la hipoteca sola que añadir seguros y vinculaciones.
Perfil del cliente
El banco mira con lupa tu estabilidad laboral, ingresos mensuales y nivel de endeudamiento. Un cliente con nómina fija, antigüedad en la empresa y capacidad de ahorro tiene más papeletas para lograr un interés bajo.
Si tu perfil es más inestable, lo normal es que te exijan un tipo más alto para cubrirse del riesgo o que aportes garantías adicionales.
Plazo de devolución
Cuanto más largo sea el plazo, más intereses totales pagarás y más expuesto estarás a las subidas del euríbor en las variables o mixtas.
En cambio, a menor plazo, los bancos suelen ajustar a la baja el diferencial porque el riesgo de impago disminuye. Eso sí: la cuota mensual sube, y ahí está el equilibrio que debes calcular.
☝️ A un tipo de interés adecuado (2% o menos), hipotecarse a largo plazo con una hipoteca fija puede tener sentido, aunque pagues más intereses porque la inflación irá diluyendo ese efecto.
Productos vinculados
Domiciliar la nómina, contratar seguros de vida o de hogar, o incluso planes de pensiones, son la moneda de cambio con la que el banco rebaja el interés.
A mayor vinculación, menor tipo, pero también más gastos asociados. Lo importante es poner en la balanza si el ahorro de interés compensa el coste de los productos extra.
Consejos para negociar una hipoteca más barata
Pocas veces el primer interés que te ofrece el banco es el definitivo. Casi siempre hay margen para ajustar las condiciones si sabes cómo plantearlo y llegas preparado a la negociación. Aquí no se trata de aceptar lo primero que te ponen encima de la mesa, sino de jugar tus cartas con inteligencia: demostrar que eres un cliente solvente, comparar ofertas y poner al banco en situación de competir por ti.
Si te presentas con un buen perfil financiero, las entidades saben que puedes irte a la competencia, y eso abre la puerta a rebajas de interés o mejores condiciones. Estos son algunos consejos prácticos para que tu hipoteca te cueste menos:
1️⃣ Mueve varias ofertas al mismo tiempo. No te quedes con el banco de siempre: solicita condiciones en al menos tres entidades distintas. Eso te da fuerza de negociación.
2️⃣ Presenta estabilidad y ahorro. Un buen historial laboral, bajo nivel de deudas y ahorros suficientes para la entrada transmiten seguridad al banco.
3️⃣ Negocia las vinculaciones. El interés puede bajar con seguros y productos extra, pero si no te convienen, pide alternativas: mejor pagar un 0,10% más en el interés que atarte a un seguro caro.
4️⃣ Aprovecha las campañas y promociones. Algunos bancos lanzan hipotecas con diferenciales más bajos en periodos concretos para captar clientes.
5️⃣ Usa un bróker hipotecario. Son profesionales que pueden conseguir condiciones más competitivas porque manejan volúmenes y contactos directos.
Conclusión
Escoger la hipoteca adecuada no es cuestión de suerte, sino de informarse bien, comparar ofertas y entender qué encaja con tu situación personal. Cada banco tiene sus condiciones, bonificaciones y trucos en letra pequeña, pero al final lo que importa es cuánto pagarás cada mes y qué flexibilidad tendrás a lo largo de los años.
Si tienes dudas sobre qué opción te conviene, lo mejor es no decidir a ciegas. Contar con alguien que entienda el mercado y pueda pelear por ti es clave.
Y ahí es donde entra Aqueos: sus expertos hipotecarios pueden ayudarte a analizar tu caso, negociar con los bancos y conseguir que no acabes pagando de más durante 20 o 30 años.
Habla con un asesor de Aqueos antes de firmar tu hipoteca y asegúrate de que eliges la opción más barata y segura para ti.
