¿Te has planteado alguna vez invertir en bolsa, pero te da miedo no entender nada, perder dinero o caer en la trampa de quienes prometen todo el oro del mundo? No te preocupes, te aseguro que no eres el único ni estás solo.
💰 A invertir en bolsa se aprende, incluso si tu nivel es más bajo que cero. Todo es cuestión de formarte y practicar. Y lo mejor: puedes hacerlo completamente a tu ritmo (mediante herramientas de autoformación) con recursos gratuitos en internet, libros, vídeos y, sobre todo, práctica.
⚠️ Aunque cuidado, porque con la inversión puedes perder dinero. Existe una curva de aprendizaje de la que debes de ser consciente y que, dependiendo del formato de inversión que elijas, se traducirá en más o menos pérdidas. Y es que, no es lo mismo aprender a invertir en bolsa con acciones que con fondos indexados, por ejemplo.
En cualquier caso, si quieres la guía definitiva para aprender invertir en bolsa en 2025. ¡Sigue leyendo!
¿Por qué aprender a invertir en bolsa?
Vamos a empezar por el principio: ¿por qué deberías molestarte en aprender a invertir en los mercados financieros? ¿No es más seguro dejar el dinero en el banco o en un depósito? Pues… aquí déjame decirte que todo depende de lo que quieras para tu futuro.
➡️ La bolsa es la mejor herramienta para hacer crecer tu dinero a largo plazo. Si miras lo sucedido a lo largo de la Historia, la renta variable, es decir, las acciones, ha dado una rentabilidad media de entre el 7% y 10% anualizado, muy por encima de los depósitos, la vivienda o los bonos del Tesoro.
Así lo evidencian los informes de mercado anuales que realizan la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y Bolsas y Mercados Españoles (BME) y lo puedes comprobar en cualquier gráfico de largo plazo del S&P 500, del EuroStoxx 50 o del Ibex 35.
Aquí, por ejemplo, puedes ver el desempeño del S&P 500, que reúne a las 500 mayores empresas estadounidenses, a lo largo del tiempo.
➡️ Proteges tu dinero contra la inflación. Si dejas tus ahorros en la cuenta, cada año valen menos. Invertir en empresas que crecen y reparten dividendos (normalmente, anuales) te ayuda a mantener y aumentar tu poder adquisitivo.
Puedes comprobarlo con nuestra calculadora de inflación.
➡️ Puedes generar ingresos pasivos. Muchas empresas reparten los dividendos que te comentaba, que no es más que el dinero que te pagan por tener sus acciones. Así, podrías recibir un ingreso sin hacer nada, aunque ya te adelanto que no soy muy partidario de la inversión en dividendos porque rompe el efecto del interés compuesto.
➡️ Aprendes a gestionar tus finanzas y a tomar mejores decisiones. El 80% de la gente que invierte reconoce que, además de ganar dinero, ha mejorado su disciplina, su visión a largo plazo y su tranquilidad financiera después de aprender a invertir en bolsa. De hecho, que puedas dormir tranquilo y eliminar el estrés por el dinero es uno de los principales objetivos que me marco en mi formación Fórmula Linvest.
➡️ Te da independencia y libertad. Con la inversión, no dependes solo de tu trabajo, tu pensión o el Estado. Creas un colchón financiero que te da mucha seguridad conforme vas tiendo cada vez más libertad financiera. Te aseguro que tu vida cambia cuando tienes un patrimonio que cubre más de dos años de tu salario.
📚 Libros para iniciarse en la inversión bursátil
Los clásicos imprescindibles
Antes de lanzarte a invertir, es fundamental entender los principios. Hay libros que, aunque tengan décadas, siguen siendo la base de cualquier inversor porque los pilares de la economía de mercado, por muchas décadas que hayan pasado, fueron, son y serán los mismos.
📍El inversor inteligente (Benjamin Graham)
Es la biblia de la inversión en valor. Aprenderás a analizar empresas, evitar modas y, sobre todo, a no dejarte llevar por las emociones. Warren Buffett, uno de los inversores más longevos del mundo, recomienda siempre tener este libro en la mesilla de noche.
📍Un paso por delante de Wall Street (Peter Lynch)
Lynch ha sido uno de los gestores más exitosos de la historia conocido por su filosofía de inversión «compra lo que conoces», la cual enfatiza en invertir en empresas que se comprenden bien debido a su experiencia o conocimiento personal. Él decía que cualquiera puede detectar buenas empresas si observa el mundo que le rodea.
📍Los ensayos de Warren Buffett
Recopila las cartas a inversores y las reflexiones de este genio estadounidense de las finanzas en la que insiste en que la visión de cualquier operación debe ser a largo plazo.
Libros actuales para entender los mercados de hoy
📍El código de Wall Street (Gregorio Hernández)
Un clásico moderno para entender cómo invertir en empresas españolas y europeas, con ejemplos prácticos y lenguaje sencillo ahora que tanto se habla de apostar tu capital por el tejido productivo de aquello que más conoces.
📍La bolsa evidente (Javier Alfayate).
La segunda parte de una trilogía para aprender a invertir en acciones con la que aprenderás cómo funcionan los ciclos bursátiles y cómo el dinero salta de un activo a otro según las condiciones del mercado. Te dará una visión diferente sobre cómo y por qué se mueven los mercados.
— Imagen de la Bolsa de París en el siglo XX
✅ También te digo, no hay que obsesionarse con leerse 100 libros en el año para aprender a invertir. Mi recomendación es que puedas leer uno clásico y uno actual, y combinar toda la teoría que se deposita en ellos con la práctica.
Si quieres más ideas, aquí te dejo mis listas ampliadas:
🎥 YouTube y divulgación gratuita: los mejores canales
Además, si estás empezando a dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión (que si estás leyendo esto, es muy probable que así sea), hay muchas maneras de formarte sin necesidad de gastar un solo euro.
El contenido gratuito, sobre todo en internet, está a la orden del día, pero como todo en la vida, tiene sus ventajas y limitaciones
✅ Ventajas del contenido gratuito: ¡es accesible para todos!
El 92% de los inversores menores de 35 años aprende a través de recursos gratuitos. Con YouTube, blogs y redes sociales, cualquiera puede aprender desde su casa, a su propio ritmo.
Sin embargo, también debes tener en cuenta algunos «riesgos»…
❌ Límites del contenido gratuito: el riesgo de la desinformación
Aunque hay muchísima información útil, también te puedes topar con el 40% de los gurús que recomiendan acciones sin haber profundizado lo suficiente en ellas. Eso puede llevarte a tomar decisiones erróneas y perder dinero. Es importante que distingas entre fuentes de información fiables de las que no lo son.
No todos los canales son lo rigurosos que deberían en cuanto a las fuentes que utilizan y, en muchos casos, mezclan información con intereses comerciales. En otras palabras, quieren que compres ciertas cosas o te dés de alta en ciertas plataformas.
Recomendaciones de canales de YouTube de finanzas
Aquí te dejo algunos canales que son muy recomendables tanto en español como en inglés.
📍Javi Linares (en español):
Aquí te enseño cómo invertir en la bolsa de manera sencilla, con ejemplos prácticos y estrategias bien fundamentadas.
Lo que verás aquí resume mi forma de entender las inversiones y el dinero, siempre con un enfoque práctico y de utilidad.
Mi misión, aunque suene un poco pretenciosa, es ayudarte a entender cómo funciona el mundo de las finanzas y la inversión para que puedas tomar mejores decisiones.
¿Ganar dinero? Por supuesto, pero no a cualquier precio. Lo más importante para mí es aportar valor y ser de ayuda. Sin eso, nada de esto tendría sentido.
📍Graham Stephan (en inglés):
Si entiendes inglés, Graham es un ex-agente inmobiliario que creó un imperio de inversión en fondos Vanguard. En su canal encontrarás consejos sobre cómo construir tu cartera de inversiones, cómo ahorrar e invertir de manera inteligente, y mucho más.
✅ Formación oficial: cursos homologados y certificados
Universidades y escuelas de negocio
🎓 No obstante, si lo que buscas es una formación estructurada que te proporcione un título oficial y una red de contactos potente que, a la larga, es lo más importante, estas opciones en España son ideales para ti.
📍 IE Business School: Máster en Mercados Financieros
Este máster es uno de los más prestigiosos de España, pero su precio es elevado: más de 30.000€.
Sin embargo, te puede ofrecer:
✔️ Visión global de los mercados financieros.
✔️ Acceso a una red de contactos internacional que te abrirá muchas puertas.
✔️ Modalidad presencial y online.
Es bueno si buscas un enfoque académico muy sólido y la posibilidad de entrar en grandes empresas, pero la factura para cursarlo es elevada.
👌 En resumen, un máster más enfocado a quienes buscan tener una carrera profesional en el ámbito financiero que para quienes solo necesitan iniciarse en el mundo de la inversión.
📍 CEF.-: Curso práctico de Trading
Al tiempo, y si tu objetivo es aprender a operar de forma profesional.
Este curso te ofrecerá:
✔️ Simulador real para que practiques con situaciones reales del mercado.
✔️ Casos prácticos y enfoque totalmente práctico.
Aquellos que prefieren aprender haciendo y quieren lanzarse de lleno al mundo del trading tienen aquí una herramienta de formación muy potente. Pero te digo que ni es un máster ni te da un título universitario.
👌 Un buen punto de partida si quieres hacer trading e invertir en acciones con un enfoque más especulativo de que de inversión a largo plazo.
📍Universidades públicas (UNED, UOC, etc.): Cursos de introducción a los mercados financieros
Si prefieres una formación más accesible y no necesitas un título de máster, las universidades públicas (o concertadas) en línea ofrecen cursos de:
✔️ Análisis técnico
✔️ Gestión de carteras
✔️ Introducción a los mercados financieros
Estas son opciones más económicas y flexibles y la formación no es tan intensiva como la de una escuela de negocios.
👌 Un curso completo donde descubrirás las bases del trading, además de un enfoque más global hacia las carteras de inversión.
Programas online avalados
Luego hay otras opciones si no tienes tiempo de ir a una clase presencial o prefieres hacerlo en línea. Se trata de opciones no regladas, pero donde puedes encontrar contenido interesante.
📍 Bankinter Academia de Inversión
Una plataforma totalmente gratuita que te ofrece rutas de formación tanto para principiantes como avanzados.
✔️ Contenido actualizado sobre los mercados.
✔️ Avalado por expertos del sector.
Aquí puedes empezar a aprender sin ningún compromiso y tienes acceso a recursos muy completos. Con todo y con ello, si buscas un título oficial, no lo vas a encontrar aquí.
📍 CNMV Formación
Aquí hay cursos oficiales sobre regulación financiera, análisis técnico y gestión de carteras de inversión. Este es perfecto para quienes buscan seguridad y rigor en la formación.
✔️ Contenidos muy específicos y dirigidos por expertos.
✔️ Avalados por la CNMV, lo que garantiza calidad y fiabilidad.
Esta podría ser tu opción ideal si tu interés está en profundizar en los aspectos regulatorios y la gestión financiera. Sin embargo, no es tan práctico como otros programas más enfocados al trading o la inversión directa.
De hecho, su principal handicap es precisamente ese enfoque más académico, que se traduce normalmente en un lenguaje más técnico. Está bien como fuente de consulta, pero te será más útil si ya tienes algunos conocimientos que si partes de cero.
Descubre Fórmula LINVEST, una formación 100% online y actualizada con asesoramiento 1 a 1
Si ya has echado un vistazo a contenido gratuito y te sientes preparado para profundizar más, los cursos online de pago pueden ser una excelente opción. Aquí te dejo las principales razones para invertir en tu formación a través de cursos especializados.
📍 Actualización constante: Estas guías de aprendizaje se actualizan regularmente para adaptarse a las nuevas tendencias y a los cambios del mercado.
📍 Comunidad: Al comprar un curso, no solo accedes a contenido formativo, sino también a una comunidad de inversores. Foros, grupos de debate y acceso directo a expertos son una gran ventaja.
👆 Si buscas un lugar donde formarte y, además, compartir tus ideas con otros, Fórmula Linvest es una excelente opción.
Y no porque lo diga yo, que soy parte interesada y no tienes por qué fiarte (si no quieres), sino por lo que dicen los alumnos, que para mi es lo más importante.
📢 Aquí puedes ver las opiniones sobre Fórmula Linvest de quienes ya han terminado el programa.
He creado este curso y método de inversión con la misma filosofía que mi canal de YouTube. Ser útil y ayudar a las personas con sus finanzas.
Se trata de un método completo para:
✔️ Tomar el control de tus finanzas.
✔️ Mejorar tu relación con el dinero y eliminar el estrés financiero.
✔️ Descubrir las bases de la inversión.
✔️ Aprender a crear y gestionar tu propia cartera de inversión a largo plazo.
Y todo con acompañamiento personalizado y sesiones 1 a 1.
Puedes ver más información pulsando aquí.
Repaso general, cómo empezar a invertir en bolsa dese cero
1- Define tu perfil como inversor.
Según la CNMV, tu perfil inversor depende de tu tolerancia al riesgo y objetivos financieros. Responde estas preguntas clave:
📍 ¿Qué harías si tus inversiones caen un 20%?
- Venderlo todo inmediatamente ↔️ Seguramente tengas un perfil conservador.
- Esperar a que se recuperen ↔️ Moderado.
- Comprar más, es una oportunidad ↔️ Arriesgado.
📍¿Cuál es tu horizonte temporal?
- <3 años: Conservador.
- 3-10 años: Moderado.
- >10 años: Arriesgado.
| Perfil | Rentabilidad esperada | Productos típicos |
| Conservador | Entre el 2% y 4% anual | Depósitos, bonos, fondos garantizados |
| Moderado | Entre el 4% y 7% anual | ETFs globales, dividendos, fondos mixtos |
| Arriesgado | Entre el 7% y 12% anual | Acciones, criptoactivos… |
2- Escoge tu bróker
Para invertir necesitas una plataforma que te dé acceso a los mercados financieros. Esta puede ser un bróker, un neobanco u otra plataforma de inversión según la herramienta a través de la que vayas a invertir.
Para ponértelo fácil, estos son los mejores según lo que busques:
👉 Mejores brókeres para invertir en bolsa.
👉 Mejores plataformas para invertir en fondos indexados.
👉 Mejores brókeres para invertir en ETFs.
Y si buscas una plataforma global donde invertir en varios activos, MyInvestor es ahora mismo una de las más completas junto con Trade Republic.
3- Simuladores y práctica real: cuando pasar a la acción
Estas opciones que te comentaba son ya para operar con dinero real, aunque muchos brókers te dejan prepararte con simuladores. Algunas opciones son estas:
📍 Investopedia Simulator. ¿Te imaginas tener 100.000€ para invertir sin riesgo? Eso es lo que te ofrece este simulador. Puedes practicar con dinero virtual y poner a prueba las mejores estrategias.
📍 Cuentas demo en XTB o eToro. Si prefieres algo más realista, estas plataformas te ofrecen cuentas demo con datos en tiempo real. Podrás operar en los mismos mercados y condiciones que un inversor real, pero usando fondos ficticios. La demo suele durar 30 días gratis, más que suficiente para coger soltura y entender cómo funciona la plataforma, los spreads, las órdenes y más.
⚠️ En cualquier caso, cuidado con pensar que vas a poder replicar los resultados de la cuenta demo rápidamente. Tu cerebro no funciona igual con dinero de mentira que con dinero de verdad, igual que tampoco lo hace cuando te juegas tu patrimonio o cuando inviertes el del otro.
La psicología es una parte fundamental de la inversión, ya sea a corto o largo plazo. Precisamente por eso le dedicamos un módulo especial dentro de Fórmula Linvest.
4- Consejos para tus primeras inversiones reales
Y luego ¡pasa a la acción!, pero con cabeza.
📍 Invierte solo lo que no necesitas. Tu primera inversión real no debería ser todo tu ahorro, ni mucho menos. Empieza con una parte pequeña. Se suele decir que destines a la inversión entre el 5% y el 10% de tus ahorros totales.
📍 Diversifica . No pongas todos los huevos en la misma cesta. Acorde al perfil de riesgo, el reparto de fondos suele ser el siguiente:
- Conservador: 70% en renta fija + 30% en renta variable priorizando la estabilidad
- Moderado: 50% en renta fija + 30% en acciones con dividendos + 20% en oro para equilibrar la cartera
- Arriesgado: 70% en acciones, 20% en Bitcoin y otro 10% en oro.
📍 No intentes adivinar el mejor momento para entrar. Olvídate de buscar “el día perfecto” para invertir. Es casi imposible acertar. En lugar de eso, invierte la misma cantidad cada mes, pase lo que pase en el mercado. Si estás empezando, normalmente será mejor invertir poco a poco que hacerlo de golpe, aunque dependerá también de tus preferencias.
5- Herramientas que te ayudarán a invertir mejor
Cuando empiezas a invertir, una de las mejores decisiones que puedes tomar es aprovechar las herramientas gratuitas y online que ya existen. Aquí van tres que te pueden facilitar mucho la vida:
📍 Stock Screener (Investing). Puedes filtrar acciones según tus propios criterios: sector, país, ratios financieros y mucho más.
📍 Portfolio Visualizer.
Esta página web te permite analizar la correlación entre los activos de tu cartera, es decir, te dice si está lo suficientemente diversificada o no. Así puedes comprobar si realmente estás reduciendo riesgos o sólo tienes muchas inversiones que se comportan igual. Es para inversores más aventajados.
📍 Curvo. Una herramienta muy útil para ver el desempeño de una cartera de inversión a lo largo del tiempo. Funciona con ETFs europeos, lo que es una ventaja frente a la anterior opción y te permite crear tus propias carteras con todo tipo de activos.
📍 TrendSpider. Esta herramienta usa inteligencia artificial para detectar automáticamente patrones técnicos como triángulos, soportes, resistencias o tendencias. Algo así como un analista técnico en línea cien por cien dedicado a ti. Si estás pensando en hacer trading y especular, puede ser muy útil. Pierde parte de esa utilidad si inviertes a largo plazo.
Errores más comunes de los principiantes (y cómo evitarlos)
Todos cometemos errores cuando empezamos a invertir… pero si puedes aprender de los fallos de otros, mejor que mejor porque así no pones en juego tu dinero.
❌ Operar a corto plazo pensando que vas a ganar rápido. Invertir de oídas o por consejos de terceros sin saber lo que haces. Este es quizás el error más habitual y el primero que debes evitar. Es crucial que entiendas cómo funcionan los mercados y qué hace cada activo para tu cartera. Lo funciona para mi puede no hacerlo para ti.
❌ Operar a corto plazo pensando que vas a ganar rápido. Nueve de cada diez inversores pierden dinero porque intentan adivinar los movimientos del mercado CADA DÍA y eso es casi imposible y más, si no tienes ni experiencia ni tiempo. Lo más inteligente podría ser optar por una estrategia de buy & hold, es decir, comprar buenas empresas y mantenerlas a largo plazo.
❌ Seguir tendencias sin entender el activo. Comprar porque “todo el mundo lo hace” puede salirte muy caro y tenemos un ejemplo reciente: GameStop, de cuando la pandemia, muchos inversores compraron en máximos por la fiebre en redes sociales… y en solo tres meses perdieron hasta un 80% del valor de sus inversiones.
❌Ignorar las comisiones. Parece un detalle menor, pero no lo es. Si pagas 15€ por operación, frente a 0€ en ETFs o brokers de bajo coste, estás perdiendo hasta un 2% anual en rentabilidad solo por las comisiones. Eso sí, ten en cuenta que los brókers con los que operes sean de fiar y estén regulados.
Encuentra tu camino como inversor
Llegados a este punto y cuando empiezas a invertir, es normal preguntarte: ¿qué estrategia es la mejor? La realidad es que no existe una única respuesta correcta y mucho depende de tus preferencias personales.
La clave está en encontrar en lo que encaja contigo, y para eso sí que hay herramientas que no te pueden faltar.
✅ Formación constante. Invertir no es cuestión de suerte, es cuestión de aprendizaje. Dedica un tiempo a la semana a leer, ver vídeos o escuchar podcasts sobre inversión. Lo importante es mantener una rutina.
✅ Autoconocimiento. Conocerte a ti mismo, pero más allá de esto, tu tolerancia al riesgo te ayudará a evitar errores impulsivos.
✅ Paciencia, mucha paciencia. ¿Sabías que Warren Buffett ganó el 95% de su fortuna después de cumplir 50 años? No se hizo rico de la noche a la mañana, sino gracias a la magia del interés compuesto y a su enfoque a largo plazo.
La inversión que mejor funciona para la mayoría de las personas es la inversión a largo plazo y, a ser posible, con un cierto grado de automatización. Así es como yo lo entiendo y lo que trato de enseñarte en Fórmula Linvest.
