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7 hábitos que te mantienen pobre

He pasado los últimos 10 años de mi vida leyendo, aprendiendo y poniendo en práctica conceptos relacionados con la gestión del dinero y de las inversiones.

Me he visto obligado, a raíz del éxito de mi empresa, de tener que aprender a invertir y de formarme para traeros los mejores consejos de finanzas e inversiones y por ello, después de acumular más de 1.000.000 € en capital propio, te traigo los 7 hábitos que debes abandonar si quieres que el dinero no sea un problema en tu vida.

Pagarse en último lugar

El primer hábito financiero que debes eliminar es el de pagarse a uno mismo en último lugar:

¿Qué quiere decir esto?

La inmensa mayoría de la gente cuando cobra paga su hipoteca, paga sus gastos, la gasolina, la compra, el ocio y finalmente ahorra lo poco que queda después de pagar todas estas cosas.

Evidentemente, hay obligaciones con las que cumplir, como el alquiler o la comida, pero:

¿Te estás dando cuenta que no estás priorizando el acumular dinero en absoluto?

Tu cuenta del banco es como un colador donde entra dinero y solo queda una pequeña parte. Esto podemos evitarlo decidiendo de antemano un % que vamos a ahorrar sí o sí.

Lo recomendable es que sea al menos un 15% del sueldo.

De esta manera, puedes programar una transferencia automática el día que entra el sueldo para que un 15% del dinero que entra se vaya a otra cuenta de ahorro o inversiones inmediatamente para no tener la tentación de gastarte ese dinero antes de que llegue tu siguiente sueldo.

Pedir préstamos

El segundo mal hábito de dinero es pensar que si con lo que cobramos no nos podemos permitir lo que queremos, podemos recurrir a un préstamo para comprarlo porque podemos pagar la cuota mensual.

Los préstamos personales tienen intereses altísimos que hacen que acabes pagando muchísimo más que el precio sin financiar, y cuando compras algo con tantos intereses y a tantos años, estás vendiendo tu libertad y tu capacidad de ahorrar e invertir, que es lo único que te permitirá vivir tranquilo sin agobios de dinero.

Porque tendrás que trabajar en el futuro muy duro y muchas horas para pagar algo del pasado que seguramente ya no te haga ni la misma ilusión ni utilidad que cuando decidiste endeudar tu futuro para comprarlo.

Personalmente, tengo la regla de que, si no puedo pagar de golpe algo, es que no me lo merezco ni me lo puedo permitir, y, por tanto, jamás lo financiaría. Y no, el coche no es una excepción.

La única excepción a esto es, en mi opinión, es la educación y una vivienda.

No tener fondo de emergencia

El tercer mal hábito que suele llevar a los agobios económicos es no tener la fortaleza para acumular un fondo de emergencia de al menos 3 meses de gastos de vida.

  • Sé que no es fácil ahorrar y acumular dinero con todas las tentaciones y gastos que se tienen en el día a día, pero si no tienes 3 meses de costes de vida ahorrados, cualquier incidente te puede llevar a la necesidad de endeudarte o de vivir con altos agobios económicos.

Además, te hará esclavo de tu jefe y tu trabajo, pues si no tienes nada ahorrado difícilmente te plantearás dejar tu trabajo para encontrar otro mejor o formarte para progresar profesionalmente y ganar más dinero y mejorar tus condiciones.

No tener un presupuesto

Para conseguir esto es necesario ser consciente de tus ingresos y todos tus gastos, y para esto es imprescindible hacer un presupuesto.

Aquí tienes que incluir cuánto dinero cobras, y cuánto dinero gastas. Al máximo detalle posible, incluyendo los gastos de alquiler, de seguros, de comida, de ropa, de restaurantes, de ocio, de vacaciones.

Para saber dónde se está yendo tu dinero, cuanto puedes ahorrar, donde puedes optimizar tus gastos, y como puedes aumentar tus ingresos.

Solamente ahorrar

El quinto hábito nocivo es uno superarraigado en la sociedad, y es el de focalizarse solo en ahorrar para estar tranquilo financieramente.

Las finanzas personales son como cualquier deporte. En un deporte debes jugar a la defensiva, que sería como ahorrar, pero también a la ofensiva, que sería aumentar tus ingresos.

Recuerda siempre que hay un límite a lo que puedes ahorrar, pero no a lo que puedes ganar. Está bien ser previsor y ahorrador, pero deberás tener un sitio donde vivir, un colegio al que llevar a tus hijos y comida y ocio que pagar.

No obstante, si te formas, haces contactos y progresas profesionalmente, no tendrás un techo de ingresos nunca. Y si en tu entorno te dicen que esto no es posible, es que necesitas ampliarlo y cambiarlo.

En el mundo hay abundancia de dinero y de ofertas laborales para los que no dejan de prosperar, formarse y aprender.

Si no quieres quedarte atrás, y estás pensando en que invertir es algo interesante, estoy ofreciendo una formación para aprender a invertir tu dinero de manera segura y diversificada.

Olvidarse de la inflación

El sexto error financiero más común es creerse que con ahorrar es suficiente. La inflación que ha abierto decenas de telediarios este año es el asesino silencioso de la clase media.

➜ Mira a tu alrededor, ¿cuánto costaba un litro de leche hace 15 años? ¿Y un piso? Esa subida de precio está causada por la inflación.

La inflación es la devaluación de la moneda, en este caso el euro o el dólar. Como cada vez hay más euros y dólares en circulación, pierden poder adquisitivo.

Ahorrando simplemente dejas tu dinero en una cuenta corriente que como mucho te remuneran al 1 o 2%. La inflación en el último año es de mucho más que ese porcentaje.

La única manera a largo plazo de combatir la inflación es a través de la inversión.

Invertir simplemente es cambiar tu dinero por activos que se revalorizarán el día de mañana. Los más populares son la bolsa y los bienes inmuebles.

Si crees que esto es complicado y, por tanto, no es para ti, aunque ahorres mucho dinero, jamás crearás un buen patrimonio porque no ahorrarás al ritmo suficiente para acumular dinero de verdad.

La inversión en bolsa y especialmente a través de fondos indexados es sencilla y para todos y ha demostrado hacer crecer el dinero a una media del 8% anual, incluso después de la inflación en los últimos 120 años. Mucho más de lo que crece la inflación.

Esto al final se reduce en lo siguiente:

Si ahorras 300€ al mes durante 30 años, tu dinero pasará a ser 450.000€ de los cuales tú solo habrás aportado 108.000€.

Es decir, si ahorras al cabo de 30 años tienes 108.000€ que además se habrán devaluado muchísimo y si inviertes acumulas prácticamente medio millón de euros.

El dinero no es importante

Y por último, el último hábito financiero es el de hacer ver que el dinero no es importante. Sinceramente, si dices eso, o bien eres un ignorante, o bien mientes.

En el momento en el que cada día de tu vida vas 8 horas a trabajar por dinero se convierte en el algo relevante.

Estoy seguro de que, si el dinero no entrase en la ecuación, mucha gente se tomaría el tiempo de formarse y dedicar las horas de trabajo a algo que le guste más y se sienta más lleno.

También estoy seguro de que, si el dinero fuese abundante, más gente donaría dinero y ayudaría a familiares o cambiaría cosas de su vida que aún no puede hacer.

Por tanto, por favor, no digas que el dinero no es importante porque es no entender las reglas del juego en el que estás jugando día y noche.

El dinero es una moneda de cambio de nuestro tiempo, y en consecuencia es crucial poder tenerlo bajo control y creciendo para que podamos definir claramente en que invertimos nuestro tiempo y en qué no.

Conclusión

El manejo adecuado de las finanzas personales requiere no solo ahorrar, sino también invertir inteligentemente, tener conciencia de la inflación y mantener un control presupuestal.

No endeudarse por impulsos y valorar el dinero como una herramienta que define cómo y en qué invertimos nuestro tiempo es esencial para una estabilidad económica duradera.


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